低収入・勤続年数３年以内でマンションのローンを組みたいのです

[匿名]

どうしてもローンを借りて購入したいマンションがあります
皆さんのお知恵を拝借したくてスレットを作成しました

このたび　１７３０万の借り入れを希望しています

シングルマザー３９歳　子供15歳と12歳
大手企業で中途入社で正社員（勤続1年3ヶ月）
去年の年収２８２万（試用期間あって少なめ）


ある地方銀行の審査には落ちてしまいました
で、その地方銀行のフラット３５を利用しようと審査を再度お願いしたら
地方銀行はＯＫがでたのに住宅支援機構が難色をしめしているらしいと情報が入りました・・

現在家賃を７万以上払っているのでローンの支払いは難しくはないのです

不動産の営業とやりとりをしていますが・・皆さんのお知恵もお借りしたいのです

どーしても、現在の環境の悪いマンションから引っ越して賃貸ではなく
分譲マンションが欲しいのです



営業の方は明日、ＪＡにも聞いてみると言ってくれています

私も何もしないで回答を待つだけでは嫌なので
ＳＢＩにも審査をお願いしてみました

他にも方法ありますか？

[21: 匿名さん]

買いたいと思うときが買い時ですよ。景気が悪い事がﾁｬﾝｽだと思います。他のﾌﾗｯﾄを当たってみては、どうですか？ﾌﾗｯﾄでも金融機関で多少違いますよ。後は、銀行で金利が高いけど駿河銀行位です。あまりお勧めできませんけど。もしﾏﾝｼｮﾝを手放す事を想定として、逆の発想で賃貸での貸出しと言う手も有りかもね。

[22: 希望]

>21
ある地方のフラット３５は通ったのですが
住宅支援機構の審査で落ちました

それでも、他のフラットを申し込む事が出来ますか？

[23: 匿名さん]

完済は、何歳までとお考えでしょうか？
定年後、年金を受給するまでの5年間の生活費は考えてらっしゃいますか？

マンションだけは子供達に残せる
↓
女性の平均寿命は86歳です。
ロ-ンを抱えることで、逆に子供達の負担が増しませんか？
また、
大学進学・就職・結婚などライフスタイルも変わってくると思いますが、
３人用の分譲は今後もずっと必要なものですか？

今よりも安いとなると
↓
本当にロ-ンの方が安いですか？（固定資産税は5年後2倍になります）
広告・営業の言葉を信じずに、
ご自分自身で返済シミュレーションを行ってみて下さい。

[24: 匿名さん]

↑住宅支援機構が難色を示すとの理解だったので・・審査に落ちたは、厳しいですね。駿河銀行が最後の駆け込み寺とデペの間でよく言います。それでだめだったら厳しいと聞きました。他の方法は今勤めている会社のﾒｲﾝﾊﾞﾝｸに相談するのも手かもしれません。逆にもし駿河銀行の審査が通過したら、1年～3年で他の金融機関に変更するのも手かもしれません。でも金利が高いのでお勧めできません。おそらくﾌﾗｯﾄの借り入れでの年間支払いが、８４６，０００で月々の支払いが、７０，５００が上限になっていると思われます。年収400万以上で35%400万以下で30%未満だったと思います。単純に計算して、２，８２０，０００×30%＝846，000円÷１２ヶ月=７０，５００円の計算になります。それを超えたらアウトです。これは他のﾛｰﾝの借り入れの総合計金額です。(これはあくまでも参考です)

[25: 匿名さん]

そんなに、あせらない方がいいですよ。
頭金貯めて、その欲しいマンションが中古で出てくるの待てば？
このご時世、中古で値段上がらないでしょ。

住宅ローンは、家賃と違いますよ。
払えなくなれば、家を手放し残るのは借金だけですよ。

頭を冷やして、冷静になることですね。

[26: 希望]

>23

定年後も払い続けるつもりはないのです

３５年ローンを組んでも
私は２５年以内で返済するつもりでした

子供達が独立したら
購入したマンションで独りでのんびり暮らそうかと思っていました


子供達は公立に通わせますし
子供達もそのつもりでいます。

子供達以外に働く張り合いが欲しいのです

私が持ち家を持ちたいのです

[27: 希望]

>24

昨日までは難色を示していたらしいのですが
本日、はっきり断られました・・・ショックでした

９５％は通ると言われていました
５％に入ってしまうなんて・・

凹みました

[28: サラリーマン]

1730万を20年(定年前)で返済する場合(ボーナス払いなし)、金利2.7%で月々93000円。金利1%で月々80000円。
管理費、修繕費入れると10万〜11万ですね。

今の家賃と大きく変わらないようにも思えますが、2〜3万ってのが大きいんじゃないですか？

修繕費も上がっていくし、変動金利にすれば金利上がったときに痛いですよね。

[29: 希望]

>25

私が欲しいマンションは中古のマンションです
立地条件が良いので

賃貸で出してもローンの2.5倍の値段で貸せるのですが・・

[30: 希望]

>28
計算してくださってありがとうございます

２５年で組むと高いですね・・

やはり、３５年で組んで
どんどん繰り上げ返済していけばいいんですね

幸い、ボーナスが結構もらえます

ただ、ボーナス払いは利用したくないので利用しません

そのボーナスだけでも１００万繰り上げ返済するつもりなんです。

[31: 匿名さん]

NO24です。参考ですけど、仮審査の時に資格関係の書類を添付するといいですよ。支払い能力も査定の一つです。

[32: サラリーマン]

>>30
ボーナスカットも大いにあるご時世ですからね。
予定どおり繰り上げ返済できるとは限りませんよ。

[33: 匿名さん]

「ボーナスで年間100万円繰り上げ返済するつもり」なんですって簡単言うけど大変ですよ。
つもりってのが曲者ですね。こんな人に限って返すつもりだったんですとか言うから。
年収が上がることを仮定してるけど、良くて現状維持を程度で考えておいた方が良いと思います。
世間の殆どの人は年収下がってますよ。

[34: 匿名さん]

結局、スレ主さんは今後どの程度の収入があるのか。
試用期間で去年２８０万というが、じゃぁ正社員となる今年以降年収はいくらの見込みなのか。月収でいくら、ボーナスいくらなの？そしてボーナス額はある程度増減無く継続して今後も出そう？
なんかこのへんの情報不足でレスするひととスレ主さんとの意識の差を生じてるような。

ボーナス１００万繰上げ…年収５００万（手取り２５万、ボーナス夏冬あわせて手取り１００万弱）で２０年１３００万ローン組んでる２人子持ちだが、あれやこれやでボーナス繰上げ全投入なぞどうやってもできんのだが。

[35: 匿名]

お子さん二人が今後進学を迎えますが、高校卒業後の進路は就職でしょうか？

高校無料化が実現するとスレ主さんとしては助かりますね。

[36: 匿名さん]

なぜ賃貸の家賃がもったいないと感じるのでしょうか？使用料だと考えればだいたいの物件では借りている部屋の相場価格なので異常に使用料が高い訳ではないですよ。
家賃は無駄で借金の利息は無駄じゃないと思うなら大きな勘違いです。

[37: 匿名さん]

スレ主さん、あなたはスゴい。
その心意気に敬服いたします。
きっとそこまで強い願望なら、やり遂げてしまうのではないかと思います。母は強し、なのかもしれません。
住金に直談判してはどうですか？

私は独身で年収660万ですが、2500万のローンを組むのが恐ろしくて購入を躊躇しています。

銀行の審査は2社でしたが、どちらも問題なく通りました。
あ、自慢してるのではないので勘違いしないでくださいね。

物件は3460万だけど、値引きが500で自己資金が460万。
残預金は諸費用除いて400くらい。
そこまでは良かったんですけど、次第にこの頭金460万をもってかれるのが不安で不安で…夜も眠れなくなってます。
今の賃貸で満足するように良いところを書きだしてみたりして。
こんな私は臆病者なんでしょうか？
スレ主さんの度胸を分けて欲しい

[38: 希望]

>31
ヘルパー２級の資格があるけれど
関係ないって言われました

FP2の資格があるけれど・・

[39: 匿名さん]

ボーナスをマルっと１００万以上は繰り上げ返済して行く予定なら数年で頭金がたまります。
今のアパートは最低でも越した先が駅から遠かったり、狭かったり、学区どうこうってそれなりの収入が得られクラスのある人たちが選ぶ内容で駅からは遠く、部屋も狭く、古いけど自分の暮らしでは公団のここでいっぱいだし、子供の為の貯蓄をしながらいつかはマイホームでもとコツコツ貯金している人より、自分はお金も仕事もいいし、それなのに何でこんな仕打ちをうけるのだろう？と言うような印象を受けます。

子供が公立に行くから教育費はいらないと思ってるとしても結婚資金としてお金を用意しない親が今時いますか？
家を購入すれば万が一死んだ時に住む場所は確保できるとはよく言いますが言い訳です。ローンが払えない状態になる（仕事がなくなる、死なないけど病気）事は本当によくありますが、死んでローンがチャラになる事はあまりないですよ。

[40: 匿名さん]

まともな銀行ではけられ、高利貸しのような金利でしかかりられないのに、それでも家が欲しいのは、どうしてですか？
子供がだだをこねて何がなんでも欲しいとムチャクチャしているのと同じだとしか思えません。

[41: 匿名]

1780万の物件、もうちょっと値引けないのかな？

私も近所の中古物件たまにチェックするけど2ヶ月おきくらいに100〜200万下がっていって最終的に500〜600万安くなってた例もありましたよ。

たぶんすぐに買い手はつかないし、たとえ売れてしまってもいずれ別の部屋が売りに出されるんじゃないの？

[42: 希望]

>32

カットはないですよ。最低水準は守られている会社です。後は私の能力給がつくだけです

そうですね。。予定通りに繰り上げ返済は出来ない事も考えないといけませんね

>33

そうですね・・
このご時勢、年収が上がるだけでもありがたいんですね

>34
今後、月収は手取りで２５　ボーナスは２回あわせて１００万～２００万

>35
二人とも公立なので助かります

>36
今の賃貸が最悪だから、無駄だと感じるのかもしれません
住居環境が良ければ賃貸でも無駄じゃないと思えるようになれるのかもしれません

>37
それだけの自己資金があれば私も苦労しないのにと感じました
結構、嫌味きついですね・・・

[43: 希望]

不動産屋が今、ある銀行の申込書を持ってきました

ここが駄目なら諦めるしかないでしょう

ライフとかいう金融のところは
私から断りました

[44: 匿名さん]

NO24です。希望さんFP2の資格を利用し、購入物件に対する資金調達予定表及び月々の固定経費を算出して、審査の時に一度添付してみれば。持っている資格は、なるべく添付したほうがいいですよ。私はデペ関係の仕事しているわけじゃないけど頑張ってください。みんなの意見も正直正解だと思います。でも私自身転職3ヶ月で2100万借り入れできました。正直親戚から無謀と言われました。でも何とかなっています。人の意見を聞く事はとても大事ですけど、自分の信念を曲げたら後悔すると思います。家族の為でしょうけど頑張って下さい。ちなみに私は年収420万で子供が2人妻1人の家族構成です。正直賭博と一緒かもしれませんけど、案外潰が効くように頑張っています。希望さんもそこまで思うなら頑張ってください。

[45: 匿名さん]

23です。
1730万を25年(定年は65までなのでしょうか？)
で返済する場合(ボーナス払いなし)

金利2.7%で月々79000円。金利1%で月々65000円。
管理費、修繕費入れると83000円～97000です。

ちなみに
100万／年繰り上げの場合は
金利2.7%で75000円。金利1%で61000円
管理費、修繕費入れると79000～93000です。

注）何年で組んでも、25年で完済する為の繰り上げ額に変わりはありません。
　　
加えて、
修繕積立費の増額。築10年後の一時金徴収が予想されます。
以上が滞りなく支払え、年金予想額+貯金＝3000万（平均寿命までに必要とされる最低額）
が可能であればよいのではないでしょうか...。

[46: 匿名]

>>42
もし本当にそれだけもらえるのなら、1年分でも実績を作ることです。
見込みとかそんなのはなんとでも言えます。

昇給も給与保証もある安定した大企業にお勤めなのに、金融機関はなぜ難色を示すのでしょう？

[47: 匿名さん]

今、不動産屋が申込書持ってきた？
こんな時間に？
そんなに焦ってていいことない。やめるべきです。
意地になってるとしか思えないよ。

[48: 匿名さん]

年収６００万位（予定）のふたり子持ちのひとが１７００万のローンでやっていくということね。

ローンさえ通ってしまえばいけるよね。その年収で続くなら。

[49: 購入経験者さん]

独身女性でもシングルマザーでもローンＯＫって広告は増えてますけど…
属性だけで差別しないってことで、通常のファミリー世帯と同様の条件は満たしてなければ
無理なものは無理だと思いますよ～～
例えば、勤続年数３年以上とか、頭金はローンの２割とか。

せめて自己資金の比率が多いのなら…と思ったのですが、年収に対して無謀なスレで拝見すると、
現在の貯蓄は１００万＋６０万＋諸経費分の現金とのこと。
頭金支払い後にこのくらいは残しておいた方がいいってくらいの額ですよね。


ちょっと不思議なんですが、ボーナスも含めて税込み年収が３３６万円で、毎年１００万円の
繰り上げって可能なんですか？
本当に可能でも無理しないで、お子さんのために当面貯金しておいてあげてほしいです。


毎年１００万円ずつ貯蓄して、２年後に勤続３年で再トライするんじゃダメなんですかね。

[50: 希望]

難色を示すのは

私にこれから教育費がかかる子供が二人いるので
銀行も心配してくれているんでしょうね

月々のローンは５万代です


不動産屋はポストに入れていってくれたのです
明日、FAXで銀行に送れるからって
明日、お休みなのに駅まで取りにきてくれるのです。


駅から近くて立地条件もよく
中古なのに全てリフォームされて
私は何も購入する必要も無い

こんな条件の良い物件なんて見つからない・・

縁がなかったと諦めるしかないと
今は思っています

皆さんのご助言は
どれも正しいです

頭では解っていても
この住まいの賃貸のストレスから解放されたくて
解放されるかと思ったから
何が何でもと思ってしまったのかもしれません

もう。。無理ですね

[51: 49]

あっと、書いてる間にスレ主さんのレスが入ってましたね；
手取り500万程度になる予定？年収300万円台から手取り500万ってすごい昇給ですね！

[52: 希望]

年収が上がるからと
４０歳になる前に

もし、今の仕事が出来なくなっても
返せる自信があったから

ローンを組もうと思いました


子供達のために教育資金や結婚資金を貯めてる方が子供達のためですね

なんだか・・心にぽっかり穴が空いたようです

ローンも貸してもらえない
それだけの価値もない人間に思われたんだなあって
私の人生なんなんだろうって

心が沈んでいます


一生懸命がんばって働いていれば
いつか良い事ありますよね


せっかく不動産の営業が持ってきてくれたんです
明日の朝引き取りに来るから記入して
ダメ元で渡します

[53: 匿名さん]

ＦＰなの！？
ＦＰなんだったら、自分の言っていることがどういうことか、一番良くお分かりのはずでしょう。
仮にあなたの友人がそんな相談してきたら、あなたＦＰとしてどういうお答えをするつもりですか？
買っちゃえよ～とか、言えますか？

[54: 匿名さん]

無茶するなってみんからたしなめられているのがＦＰだとは

[55: 希望]

ＦＰなんだ

まだ１級は持ってないんだけど


でも、無謀だったね

欲しかったけど
その時期じゃなかったんだね

心の中はぐじゃぐじゃだけど
ここに相談してよかった。

[56: 匿名さん]

中古なら、普通、待てば待つほど空きは増えるだろ。
なんで、この先もう見つからないって思うんだ？
今、物価も需要も下落の一途だぞ。待てば待つほど安く簡単に手に入るのに。
むしろ、そこよりもっと良いところがもっと安く手に入る可能性の方が高いだろ。
ここまで頑張ったんならあと２年くらい頑張れや。
２年間マンションのこともっと勉強して、もっと良い物件手に入れたれや。

[57: 匿名さん]

余談だけど、審査って２回以上落ちると他も厳しくなるんじゃなかったっけ？

[58: 希望]

仲介手数料が要らなかった
全て完全・最新式のリフォームがされていた
新しい証明・エアコンが完備だった
駅から徒歩３分　将来賃貸に出しても十分なところ


こんな条件に惹かれちゃって
肝心なこと見落としそうだった

>57

それが本当なら
私はもう無理ね

なんだか・・今、手元にある書類書きたくなくなった

どうせ・・無理だもの

ＳＢＩだって無理だったんだから

[59: 匿名さん]

住宅ローンも借りられないその程度の人だったんだと言ってるけど自分がどのくらいの人間だと思っているのでしょうか？
銀行は属性や規模、現貯蓄額などからある程度を予測して貸付しています。
正直、あなたの状態でお金貸してと言ってきた人がいたら、FPのあなたは将来手取り５００万になるからと言っている人にお金、貸せませんよね？

どうせ無理なんだからって銀行が貸すと言わないからって事で自分が無謀過ぎると気づいたのではないのですよね？
子供のお金も考えず家が欲しい、お金さえ貸してくれればってあなたは、違った意味でもその程度の人間なのでは？子供を持ったからには責任があります。自分の欲をさらけている場合ではありませんよ。

[60: 匿名さん]

不動産屋にヤラれましたね。
ひとつでも引っ掛かって売れれば良いと考えて審査出せるだけ出さしてると思う。
金融機関の照会記録が信用情報センターに残ってるから、
後から見る金融機関は他で断られたのだと推定できる。
一度、時間ある時に自分の個信がどのようになってるか見てきたら？。
カード関係もその内容全て残ってるから。
確か、申込の照会が消えるまでは銀行系は1年、CICとJICが半年だったと思う。
したばた喘ぐより一度断念して2年後に再起した方が良いと思います。

[61: 希望]

最初から大した人間だとは思っていませんよ。
子供達のために学資の貯金はしてますし

ただ、私よりも年収が低い人、勤続年数が足りない人、派遣社員の人でも
どれも頭金なんて入れてないのに
ローンが通っているのになんで？と思う気持ちからなのでしょうね

>60

やっぱりそうだったんだ
調べている情報が解るっていうのは知っていたんだけど

今、書類書いたけど
無理だね


悔しいけど、年収上がって１年でまた縁があるかも

私の中で計算したら、私には返す勝算があったから組もうと思ったんだけどね

[62: 匿名さん]

＞私の中で計算したら、私には返す勝算があったから組もうと思ったんだけどね
金利何％で試算しました？　４％でも十分に返せるようでないと勝算なんてないですよ。

[63: 匿名さん]

実際に物件を見てビビッときたんだとは思うけど。
敢えて言うと、

>仲介手数料が要らなかった
それは必ずしも今回に限った話ではないと思う。

>全て完全・最新式のリフォームがされていた
２年後のリフォームにはもっといいものが設置されている。
そもそも、お値段から考えれば「全て完全・最新式」と呼べるものではないと想像できる。
飛びつか無ければならないほどのプレミアがあるとは思えない。
でなければ、どこかに重大な欠陥があるはず。

>新しい証明・エアコンが完備だった
リフォームすれば今時普通についてる。
業者がつけたエアコンの場合、効きが悪くて電気代が高くついたりすることもよくある。

>駅から徒歩３分　将来賃貸に出しても十分なところ
今のところ魅力的なのは、徒歩３分くらい。ただし、その駅にもよる。
賃貸に向く物件と不向きな物件とあるのでなんともいえないが、不動産屋の言うことを真に受けてはいけない。
「いざとなれば賃貸に出せばローン払ってもお釣りが来ますよ」とか、そういうことはよく言う。
賃貸もそんなに簡単なものじゃないよ。

住んでみたら、設備は良くても、騒音問題やら、組合の問題やら、いろいろあったりする。
シングルマザーだと小回り効かないからそういう面で苦労することも多いかもしれない。
だから諦めろと言ってるわけではなくて、分譲マンションにバラ色の人生が待っているとは限らない。
過度な期待はしない方が良い。
全ての条件を冷静に判断することができるように、子供と一緒に２年間勉強しながら物件を探し続ければ、きっとあなたにとってそこより良い物件が見つかると思うよ。

[64: 匿名さん]

あなたより収入が低くても新卒だったり、年齢が若かったり、一部上場で将来が絶対的に安定していたり
病院の跡取り息子だったり、子供が居るとかじゃなくて独身で身軽だったり…
自分の属性の方が数段マシだと思っているみたいですが、あなたより悪い条件が
揃っている人がローンが通っているわけではないのですよ。

さも、自分の方が条件がいいのに？なんで？と感じているのでしょうが、それが間違い。
あなたの条件が非常に厳しく悪いだけのことです。

[65: 匿名さん]

書類を書いたけど、無理だね。
ってまだ、言われているアドバイスの意味が分からず
審査さえ通って金さえ借りられれば何とかなると思っているのが間違い。
普通、借りれる額が返せる額ではないとアドバイスされますが、貸してもらえる額以上に
払えるわけがありませんよ。

２児の親なんだし、いい加減気付かないと。

[66: 匿名]

オモチャ売場で駄々コネねる幼児と変わらないですね。親が分別つかないでどーするの？

貸す側の論理は違います。いくら自分が返せる算段あったとしてもひとりよがりに過ぎません。

[67: 匿名さん]

年収云々以前に、勤続年数でしょ？
こればっかりは、時が経つのを待つしかどうしようもない。
絶対に変なところからは借りないでね。
親切そうな話には絶対に乗っちゃ駄目ですよ。

[68: 希望]

今の環境の悪い賃貸マンションを出たくて
焦って夢を見てしまいました

今の賃貸に何とか住みながら
貯金して再チャレンジしてみます

もちろん、子供用の貯金と家の為の貯金は別です


勤続年数が少ない事はどうにもならないですね。

なのに不動産屋はなぜローンが通ると思ったのでしょう
ベテランなのにね

わざわざ書類を取りに来てくれるので
渡すだけ渡します

手付金が返ってくるので
良かったと思うようにします

[69: 匿名さん]

審査が通らない理由、本当に勤続年数だけなのかな？。他に心当たりありませんか？。過去の借り入れとか支払いとかで。

[70: 希望]

今 渡しました

過去の借り入れはありません