借り換えを考えているのですが。

[まるまる]

はじめまして、最近借り換えをした方がいいが検討中の主婦です。

３５年固定、金利３．５でした。90,000ぐらいの払いです。
がん保険も入っているので、少し高くなりました。０，３です。
３年ほど払って、２０５０万円ほど残金です。あまり減っていないので、
げんなりしているのですが。
繰り上げ返済には３万ほどかかります。

最近の手数料無料とか、金利の安さに魅力を感じているのですが、
みなさんだったら、どのように見直されますか？
こうしたらいいよ～などありましたら、教えてください。

[41: 匿名さん]

3200万のミックスローン中です（残３３年）。
月々の返済額を減らすため、借り換えを検討中です。

・フラット35　2.9%％　2000万
・変動　　　0.975％　1200万

固定1600、変動1600ぐらいで、ＳＢＩかソニーを検討しています。
ＳＢＩが、固定2.25%、変動0.975で借り換えメリットありそうですが、
いかがでしょうか？？

[42: 匿名さん]

>41

変動1本に借り換えでもいいのでは？
当初ミックスにした理由は、10年程度で返せる額で変動金利を組み込んで低金利を傍受しつつ金利上昇に備えて固定を多めに・・・といった感じでしょうか？
借り換え後の変動：固定の比率が半々になっているのを見ると、まだもう少し低金利が続くのでは？という予想からではないでしょうか？
今は、変動でも0.875％を獲得できると思いますのでその方が良いのでは？
ちなみに私は3600万円を固定2.9％から変動0.875％へ借り換え予定です。

[43: ビギナーさん]

総支払額の差はいくらくらいになるかで、決めたらどうでしょう？

確かに元金が大きいと、利率が下がったときの影響も大きいですけどね。

それと手数料がどれくらいかかるか・・・。

お子さんいますか？

[44: 匿名さん]

借り換えを検討していて、自分の計算が合っているかと心配な点があり、ご質問させてください。

未だ30年以上の借り入れ期間があるのですが、正直、今のマンションに３０年住むつもりは無く、長くても20年、短かったら１０年ぐらいで引っ越すんじゃないかなと思っています。

そうやって、同じ借り入れ金額で返済期間を短くしていくと、借り換え先には手数料があり、これを借り換え費用に使わずに繰り上げすると金利が0.5%程度下がっても、もし、１０年ぐらいで返済したら（転居による売買で返済）したら手数料（諸費用）を払って借り換えた方が損だという計算になってしまうのですがおかしくないですかね？

[45: 匿名さん]

SBIへの借り換えの御意見がありましたが、借り換えで長期固定の方にはMIZUHOの金利の方がお得だと思います。

[46: 匿名さん]

>>44さん
おかしくはないですね。そういうこともあります。
条件が明示されていないので、検証は出来ませんが。

借り換えにかかるコストの元を取るのに何年かかるかは、ケースバイケースです。

登記費用はどこに借り換えても一緒ですが、保証料や手数料は銀行によって大きく違うので、金利が最安ではなくても初期費用が安いところへ借り換えた方がお得なこともあります。

[47: 匿名さん]

便乗してお聞きしたいのですが、

フラット３５で残２３００万を借り換えるのにあと２０年くらいで　
終わらせたいのですが、ベストな方法って何だと思いますか？

[48: 匿名]

＞47さん
現在の金利はおいくらですか？

[49: 匿名さん]

現在の金利は、２．７５です。

[50: 匿名]

20年で終わらせたい位の支払いが2.75で出来るなら。やはり0.875位での変動なら１５年～２０年でいけませんかね。諸費用も考えると、変動に踏み切れないなら、2.75ですから、そのままで繰上げ返済かな・・・

[51: 匿名さん]

ありがとうございました。
参考にさせていただきます。

[52: 匿名さん]

【現在】　　残債：２，７７０万円　残り３１年　１０年固定　１．８％

・ソニー銀行に借り換え検討中だが、現借入銀行が１．８％→１．５％にするとのこと。
・金利はまだ１年程度は現行水準だと考えており、変動にしようと考えていたが、
　１０年で１．５％は魅力的。
・繰上げ返済は、年２０万円程度しかできません。

※１０年１．５％にするか、ソニー銀行の変動で、差額をこまめに繰上するほうが良いか、アドバイスをください。
　なお、現銀行は、地銀でＡＴＭの利用等が少し不満です。

[53: 匿名]

１０年１．５％いいですね。 変動上がった頃にはその数字は絶対無いんで
１０年がいいと思います。

[54: 匿名さん]

超長期３．２２％から全期間固定２．２５％に借り換えました。
諸費用込でも総額がかなり軽減できました（２００万超）。
納得です

[55: 入居済み住民さん]

現在１０年固定１．８％で１４００万円ほど借りているのですが（残期間９年）、
１％前後の変動金利に借り替えようか、思案しています。
これって無謀でしょうか。

[56: 匿名]

良いでしょう
全く無謀じゃないと思う

[57: 入居済み住民さん]

現在２．５２２％でソニー全期間固定で残債３０８０万円を返済中です。
残期間は残り３０年（今月返済が終わってちょうど３０年）です。
地元地銀で１０年固定１．４％（優遇後）諸費用なし
もしくはフラット借換２．３６％諸費用が＋１５万ほど団信は金利込で借り換えを勧められています。
ソニーの利点は繰上げ返済が１万円からであること
※地銀は１００万であることから１０年スパンで繰り上げを考えないといけないこと
地銀の１０年固定１．４は魅力的であるような。。。
どちらにしても微妙なような気もしないでもないです。アドバイスいただければ幸いです。

[58: 匿名さん]

57さま

同じ様な状況ですね。私もソニーからの借り換えを検討中。ただし、もう少し金利高いです。

さて、されたと思いますが、ソニーでの金利変更にかかる手数料と繰上返済に、借り換えのための諸費用を使った場合どのようになるか確認されましたよね？

あとは、57様が今の物件にどのくらい長く住む可能性があるかという事も大事だと思います。まず、15年も住まないと思っているのなら10年の固定期間って多分十分長いと思います。さらに転居で全額返済する可能性がもっと近くにあるのなら（10年以内）、繰上返済の方がさらに良い可能性がありますね。

私はとりあえず、来月の借り換え先の金利の確認してからになりますが、今月と借り換え先が同じまたはそれ以下では検討継続（借り換えする方向で話を進めます）、もし、その間にソニーの金利変更の手数料が０になる時があったら10月の長期金利（もちろん１１月が下がればそちらに変更です）に変更で11月に借り換えを延期、10月（もしくは11月）のソニーの超長期の金利よりもより良い条件で11月に借り換え出来れば借り換えるという感じで行くつもりです。

もちろん来月の借り換え先の金利がさらに下がると（ソニーの金利変更手数料は上がる公算が高い）ので借り換えます（今月末の金利の流れはこの感じかと。でも先月末より今の方が長期金利0.1% ほど高いので今月が底なのかもしれませんね）。

来月の借り換え先の金利が0.1上がったらとりあえず、その時点で11月にする方向になると思います。

さて、借り換えを準備する側としてはソニーの金利変更も考えると、借り換えの手続きを月末にやる方向で準備することが一番大事だと思ってます（それまでにソニーの１１月金利の確認と低金利に無料で変更するチャンスがあるし、借り換え先にも時期の変更をそれほど長くする必要がないから。）

まあ、こんな感じで考えてます。

[59: 匿名さん]

みなさんいろいろと悩むというか検討されてますね。
いろんな考え方とても参考になります。

[60: 入居済み住民さん]

57です

おそらくというかかなりの確率で一生すみつづけると思います。
金利上昇時の保険代だと思い固定にしましたが、フラットや10年固定がここまで下がってくるとさすがに考えてしまいます。