団信で通らない理由について

[匿名さん]

そろそろ自家取得をと考えています。

住宅ローンを組むために「事前審査」と「団体信用保険」の審査に通らないといけない訳ですが、
「事前審査」は全く大丈夫なのに、「団体信用保険」で落ちるというのはどんな場合でしょうか？

私の知人は、毎年受ける健康診断で再検査となり、結果重大な病気ではなく念のため「経過観察」
となったそうですが、どうもそれでダメだったとのことなのです。
（その後、特に通院や入院などはしていないそうです。）

団信で通らなかった方々は、健康診断で何が良くなくて受けて貰えなかったのでしょうか？
病気の基準らしき物があれば、参考までにお教え願えないでしょうか？

[441: 匿名さん]

>>440 マンション検討中さん
終診日から起算して告知日は3ヶ月を経過した程度です。
ですので、3ヶ月以内の通院の欄は該当せず、3年以内の通院の欄に該当する告知となりました。
私の場合は、入院歴がなく医師と相談の上、投薬に頼らず生活習慣の改善で通常の就労が続けられた点が重度と判断されなかったのかと思います。

[442: ご近所さん]

仮審査通過後、健康診断にてピロリ菌陽性反応が出ました。
本審査まだ何ヶ月か先です。通るか不安です。同じような方いらっしゃいますか？

[443: 名無しさん]

地銀協で高尿酸 ザイロリック服用を告知して通りました。
地銀利用される方で、高尿酸血しょうの方は不安なく、告知して審査通られることを願ってます。

[444: 匿名さん]

>>442 ご近所さん
ピロリ菌で洗浄（？）して完治となった先輩が団信通ってましたよ。
医師の診断書がいるかもしれないので銀行に聞いてみては？

[445: 名無しさん]

私は1年前に子宮筋腫が見つかり投薬、治療無しで経過を見ています。
一般団信が通るか不安です。
子宮筋腫で団信通った方いますか？

[446: 腫瘤さん]

2週間前に腫瘤が見つかり細胞診の結果、脂肪であることがわかりました。
脂肪腫は、良性とはいえ、団信が通るか不安です。
良性腫瘍で団信に通らなかった方っていますか？

[447: 匿名さん]

団信含む保険に関わってる者ですが、死亡保障に対しては審査は厳しくないので、通り易いです。
上の方達ほぼ大丈夫です。命に関わる病気ではなくきちんと病院に通っていることが大事です。
精神系の鬱やパニック障害等は事故、自殺リスクが高いため厳しいです。
三大疾病、全疾病等の特約付はそれぞれです。ガン団信はガンに因果関係が無い病気でしたら大丈夫かと。
持家を手に入れるまではある程度の掛け捨ての死亡保障に入っておくことですね。
団信の代わりに担保にできます。最悪フラットで団信無しでも安心です。

これはオフレコですが２年経過すれば告知義務違反による解除ができないので、保険会社は調査しません。あとは、、、ご自由にです。

[448: 名無しさん]

477さん、ありがとうございました！安心しました！

[449: 通りがかりさん]

477さんの補足を。
上記の通り、2年契約後は基本的に保険会社は契約解除できません。
しかし契約解除不可と保険金支払は全く別の論点であると認識した方がいいです。
実際に被保険者が死亡した場合に、告知違反があれば保険会社が保険金の支払を拒否できるからです。
（契約継続中には行われませんが、保険金支払時には調査が入ります）

実際に保険金請求時に、告知違反によって保険金が支払われなかったケースはあります。裁判例でも判例もいくつかあります、ネットでもヒットします。
一方で告知違反があっても違反内容と因果関係のない死因だった場合、保険金が支払われた判例もあります。

ただ自分が死んだ後に残された家族のことを考えれば、一か八かのギャンブルのようなことに望みをかけるより正々と最適なプランを組むことをオススメします。

[450: 匿名さん]

去年の5月に旦那が間質肺炎で、3週間入院しました。

退院してすぐに仕事に復帰しました。

8月頃住宅ローン借り換えの手続きで、融資の方はすぐに
大丈夫だったのですが、団信が何社か申し込みしたのですがダメでした。
銀行の方からも、もう少ししてからまたやって見ましょと言われましたが金額は700万でダメなのがわかりません

[451: 匿名さん]

事前審査と同時に団信に申し込みしました。

団信の告知欄に5年前から不眠障害・不安障害がある旨を記載し、不安障害の投薬は2ヶ月前から処方なし、不眠障害は継続して投薬中と記載。
投薬名も正直に記載しました。
病名は、今まで知らされてなかったのですが、団信を受けるにあたり、医師に相談して教えて頂きました。

結果、団信で否決されたとの回答があり、予想はしていたものの、ショックではあります。

このような同じ症状で団信通過した方はおられますか？

現在1行のみ審査している状態で、そちらからは次は死亡高度障害で審査してみましょうと言われています。

私自身、がん団信、三大疾病を希望していたので、他へも審査依頼をした方が良いのか、諦めた方が良いのか迷っています。

ご教示お願い致します。

[452: 匿名さん]

12年前、ろうきんでリウマチ申告して団信審査通過、数年前、某地銀で借換えようと同じくリウマチ申告して団信通らず、最近、リフォームするため、ろうきんでリフォームローンと以前からの住宅ローンを合わせてローンの組み替えの為、団信の審査、数ヶ月前リウマチではなく関節症性乾癬だったと判明し、その経過と投薬状況をそのまま申告し、通過。引き受け保険会社は、ろうきんも某地銀も明治安田生命でした。

[453: マンション購入者さん]

>>383 購入検討中さん
>384
>385
>386

潰瘍性大腸炎、入院歴無し、寛解、医師の指示で薬物療法をストップして1年。

三菱UFJ、三井住友、ソニー銀行、地銀など団信通りました。
ワイド用意してましたが使わず。通知が来て急性期を思わず思い出してました。

寛解であること、医師の指示に従ってることを書きました。
ご参考までに。

[454: 通りがかりさん]

不眠症で精神科に2年ちょっと、Ⅲ度高血圧・高脂血症・高尿酸血症で循環器科に3ヶ月通院治療中。
緑のメガバンクの一般団信通りました。
自己判断で過去3ヶ月間の血圧測定値、薬局で出された薬の説明書、最新の血液検査の結果を添付。
さらに循環器科では「症状は安定している」、精神科では「経過は良好で仕事上、日常生活上、障害と言える状態ではない」旨の医師の診断書も添付しました。
ここの書き込みにはかなり勇気付けられたので、同じような状況で悩んでる方々の参考になればと思います。

[455: 名無しさん]

詳し方教えて下さい。

主人が、15年程前に反社会勢力に関わる人でした。
現在は正社員として年収も600万程あります。
ただ住宅ローンを通すに当たり団信が一番の不安要素です。

先日会社の退職金制度に加入するに当たり保険会社の審査がありましたが、個人情報に問題があるとの事でした。
多分上記の件が関係しているようで。。

この様な場合だと、やっぱり団信は難しいですよね。


批判など、承知の上でコメントさせていただきました。
詳しい方がいらっしゃいましたら教えて下さい。

[456: 銀行マン]

>>455 名無しさん
金融機関独自に反社に関する情報網を持っています。
どの程度間があけばリストから除名されるというような情報は金融機関の中でも極めて限られた人間しか把握していないと思います。
また団信に限らず住宅ローンの審査でも反社に対する調査は行われます。
正直、特定の金融機関で取引謝絶をされたのであれば団信及び住宅ローンの引き受けも可能性としては低いかと思います。
金融機関の謝絶理由としては「総合的判断」というものが一般的なので、一概に反社であったことが原因という判断は難しいですが。

ただ可能性ゼロではないと思います。
出来る限りの金融機関にトライしてみてはいかがでしょうか。

[457: 検討板ユーザーさん]

>>456 銀行マンさん
ありがとうございます。
先日アルヒの事前審査の申し込みの際に留保の結果が出ました。
ただハウスメーカーにそれを伝えたところ、留保は中々いないので、信用性が高い一般ローンを通してはどうかと提案がありましたが、どうしても団信がネックかと思い。。(*_*)
ただ留保の結果きら考えて反社の場合は即否決になると思うので可能性は0では無いのかなぁっと思ってみたり。。

団信は基本的に通常の保険診査と変わりませんよね？

[458: 銀行マン]

>>457 検討板ユーザーさん
状況が正確に把握できておらず検討違いな内容となるかもしれないことを前提にしますが。
団信の結果が理由で住宅ローンの審査が留保になることは少ないかと思います。
団信の回答としては、
①認可 ②否決 ③追加回答や医師の診断書提出⇒その後①or②
が一般的です。
団信の結果について敢えて保留という濁し方はしないのではと。
住宅ローン審査と団信審査は全く別の話なので、住宅ローン担当者に団信の結果をお伺いしてみてはいかがでしょうか。

ただ今回の場合は各審査において反社であった過去がネックとなっている可能性はあるかと思います。
所謂、絶対に黒ではないがかといって真っ白でもないグレーラインなので慎重に審査をしているということも想定できます。

ご質問の内容ですが、保険の審査区分については絡んだことがないのであくまでも私見ですが。
団信にせよ、一般の生命保険であっても審査基準としては被保険者の健康状態に変わりはないので大きな相違点はないのかと思います。
ただ引受保険会社が同じであっても、団信保険料を払う機関によって料率が違うので審査基準の優劣があるとは聞いたことがあります。
全国保証経由の団信は通りやすいなど。

[459: 口コミ知りたいさん]

>>458 銀行マンさん
団信で留保ではなくフラットの事前審査で留保と言われました。
とりあえず今週ハウスメーカーで相談して、全保証の審査を受け承認が出たら一般の住宅ローンとフラットの本審査を同時に受けてみようと思います。

ちなみに同時に受けるのは問題ないですか？

[460: 銀行マン]

>>459 口コミ知りたいさん
団信関連でないのであれば、返済負担率や勤続年数や雇用形態、物件条件等に問題となる事柄はありませんか？
前投稿にグレーの場合は慎重に審査と書きましたが、通常金融機関に反社と判断されれば預金口座開設すらできません。
現在金融機関取引を行えているのであれば過去が影響している可能性は低いように思います。
預金取引では反社とせずに住宅ローンでは反社とみなすような金融機関はまずありません。