年収に対して無謀なローン その１４

[匿名さん]

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・
その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけイジメ・追い込みをしない事！

例）
■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳
■物件価格
　3000万円
■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/

[582: 匿名さん]

確かに…
同じ会社の人間だから、常識レベルも近いと思って入居したら違った。
早いけど、一年半で出ます。
築25年はさすがに無理でした。

[583: 匿名]

もう契約してしまい、200万円を捨ててもやめるべきかと悩んでおります。

■年収 730万円
(手取り25万円、ボーナス年150万円)
妻収入なし

■家族
夫37歳 妻35歳
子供4歳

■物件
5000万円(諸費用込み)

■ローン
頭金 2400万円
ローン 2600万円

審査は、まだ受けておりませんが、フラット35S 2.55%(当初10年マイナス1%、11年以降マイナス0.2%)

■ローン後の貯蓄
850万円

■昇級見込み
微々たるもの

■その他
軽自動車一台保有ローンなし(二人目ができたら買い替えたい)

子供できたらもうひとり


契約したあとで遅いのですが、やはり将来に不安があり、先に入れた二百万円を捨ててでも解約したほうがいいのか悩んでおります…主人の会社は月々の給料よりボーナスにおもむきを置く会社で手取りが年収の割に少ないとよく言われます。そこが不安材料であり、今更感は否めないのですがみなさまのアドバイスをよろしくお願いいたします。

[584: 申込予定さん]

おまえが働きゃいいんじゃね？

[585: 匿名さん]

ボーナス分をいくらか毎月の支払い分に振り分ければ　そう無謀ではないのでは？

[586: 匿名さん]

>583さん

これだとボーナス払い無しと仮定すると、月々の支払い10万円弱ですよね。
月々の生活費にどれくらい使ってるかによりますが、
貯蓄もありますし、節約すれば十分なんとかなるのではないでしょうか？

[587: 匿名]

>>583
年収に対して賞与の比率が高いのは会社業績が悪化すればボーナスをカットすればいいという経営者の思惑があるのかもしれませんね。

もしものことがあれば奥様が働きに出て家計を支える覚悟があればいいのではないでしょうか。

仮に年収600万に下がっても4倍強の借入です。十分許容範囲だと思いました。これまで3200万も貯められて、購入後の貯金が850万もあるのですからちょっとやそっとじゃビクともしないでしょうし、583さんが買わなかったら誰が買う？という気がしました。

まぁ、4000万台後半の物件じゃなく4000万台前半のにしておけば良かったのにとは思いましたけど。

[588: 匿名]

583です。
皆さんお言葉ありがとうございます。

584さん
たしかに働けば済むかもしれないですね。幼稚園に行っている時間、短時間ですがパートをしたいと思っています。

585、586さん
ボーナスを切り崩さないとなかなか厳しいですよね。なるべく給料で押さえたかったけど、少し甘いと実感しました。団体信用、固定資産税はボーナスから切り崩す必要を感じました。節約は今は意気込みだけですがなんとかやる意思はあるので頑張ってみようかと思います。(二人目は無理かな…)

ただ主人は、二人目の子供がほしい事、急な出費があったら対応できないんじゃないかと毎日うつ状態です。。
まだまだ悩みは続く感じです。

[589: 匿名さん]

583さん、

皆さん言っている通り、そこまで厳しくないと思います。

(家の購入以外で)850万円以上の出費が必要となる事態は、かなり稀です。
例えば家族が病気になった場合、一般的には知られていませんが、
月間の医療費には上限があります。
「海外で移植手術」とかで無い限り、850万円も必要になる事はまずありません。

http://ja.wikipedia.org/wiki/%E9%AB%98%E9%A1%8D%E7%99%82%E9%A4%8A%E8%B...

事故や災害などは、保険に入っておけば大丈夫でしょう。
850万円を現金で持っているというのは、非常に大きいです。

[590: 匿名]

587さん、
お返事ありがとうございます。
前期ボーナスを比較するとがっつり下がってるんですよね。

先ほど主人と話合い、主人は、キャンセルする方向で行きたいといわれました。
また報告します

[591: 匿名]

世帯収入 630万 1950万の借り入れです 私は39才 妻37才 小学生1人います

無謀でしたか?

物件2000万 コミコミ です

[592: 匿名]

よろしくお願い致します。
◆夫３５歳:年収520万税込
(月手取り32万位)
(ボーナス年20-40万位)
◆妻３４歳:収入なし(パート予定)
◆子はなし...すぐに欲しい。

◆中古戸建て(築3.5年)物件価格3000万

◆借り入れ2000万
◆頭金900万(諸費用別途300万有り)

◆購入後貯蓄500万

銀行借入は変動25年か固定25年ミックスで悩んでおります。
私は不安なんですが夫が買う気マンマンで.....。
どなたか、ご教授よろしくお願い致します。

[593: 匿名]

↑↑
記載間違えました。
借入:2100万です。
よろしくお願い致します。

[594: 匿名さん]

592
頭金も残貯蓄もあるし、それ程問題ないように思えるけど。

ただ一つ、奥さんが収入なし（パート予定）ってのが気になる。
子供生まれたら働きづらいの分かってるんだから、
子供がいない今こそ、パートと言わずガンガン働いて少しでもお金を貯めれば良いのに。
不安だって言うならなおさら、今働かないでどうするのさ。

[595: 匿名さん]

>(ボーナス年20-40万位)
の幅が気になる。その年の状況によって40万～20万でばらつきあるんですか。今後、好景気ならこれが50万以上になったり、悪いと10万以下になる可能性もあり？
そうすると年収520万税込も最悪想定でボーナスなし年収500万切る設定で返済プラン考えたほうがいいと思う。

[596: 匿名さん]

583さん

■年収 730万円
(手取り25万円、ボーナス年150万円)

とありますが、年収７３０万で手取り４５０万、て計算あっていますか？
子供と奥様が扶養だし、手取りで５５０万～５７０万はどう考えてもあると思います。

もしかして月の手取り２５万は、財形や保険が引き落とされての数字ではないでしょうか？

この年収で借り入れ２６００万、残貯金８５０万なら、２人目も産めるし私なら余裕です。

ただし、子供を小学校から大学まで絶対私立！とかをお考えなら、一人ですが…

２００万もったいないなあ…

[597: 匿名]

>>583
物件が気に入ってないならキャンセルするべきだけど
ローンが気になるだけなら、むしろ安全な部類の借入額と思うけどなぁ

200万が勿体無いなぁ〜

年収に比べボーナスの額が高いとあおる人がいるけど、それぐらいの年収なら当たり前です

あおっている人は、かなりの低収入なんでしょう

[598: 匿名]

歳29年収私500万、歳30妻5200万ローンくんで三年目終了
残り4700万
子供0
一人はほしい
無謀でしょうか

[599: 匿名]

593です。
みなさんお返事ありがとうございます。
今明細みたのですが、保険35000支払いが含まれてました。(それでも合わない？源泉徴収は税込730万円なんです)
子供に対しては私立などは望んでなく親としての明確なビジョンはありません。普通に高校卒業して真面目に働いてくれれば、という感じです。本人が望めば大学もいかせたいです。
昨日から主人と話して結論がでていません。

物件を決める際、給料じゃカツカツだからもっと抑えようと何度も提案したのですが、主人の耳にはあまりはいってなく契約してしまいました。私の中では、それでも年収730万円ならなんとかなるかなど前向きに考え、これからの節約生活をかんばろうと二人で誓いあった矢先、主人のローンに対する不安感により今の状態を迎えています。
契約するという重み、夫婦間のコミュニケーション不足、今回の事でいろいろな落ち度があった事を深く身につまされました。

[600: 匿名さん]

>>583

余裕。
自己資金をそれだけ積める人ならOK
それより、なぜフラットなのでしょう？
給与変動リスクがあるなら固定金利負担は重いですよ

[601: 匿名さん]

>>598
頑張れ

[602: 匿名]

601さんありがとうございます。

[603: 購入検討中さん]

いざ、買うとなると不安になってきました。
アドバイスよろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込350万円（手取り月19万円、ボーナス年50万円）
　
■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　なし

■物件価格
　1900万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途150万円用意有）
　・借入　1700万円
　・変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円 (家具家電等で300程度減る予定)

■昇給見込み
　年数万程度

■その他事情
　・事情があり実家から出て独り暮らしすることになりました。
　・今のところ結婚の予定はありません
　・もしものために手元にお金を置いておきたいのですが頭金を増やした方が良いでしょうか？

　

[604: 匿名]

微妙な年収と年齢ですね。婚活中ですか？
ローンは、審査が通れば大丈夫じゃないですか？
いざとなれば、ご実家があるし。

[605: 匿名]

年収600〜650万(残業で変動)
物件価格4500万
頭金1800万
借入2700万
借入後預金500万
年齢38歳、妻39歳(専業主婦)、子供4歳
将来もうひとり子供がほしい。

無謀なローンでしょうか？

[606: 匿名]

700万は、手元に残した方がいい。いざという時の安心料最低年収一年分以上です。

[607: 匿名さん]

>>603
貯金が多いのでローンそのものは大丈夫のように思えるが
今後何十年住める物件なのですか？
結婚や転勤、子供が生まれるなど家族の形が変わると狭いから売るとなると、
安く買えたのは良いが売れなくてお金を損した…ようになりませんか？
先を見越して買うか、先が読めないならとりあえず賃貸にするか。
物件価格が低いので、1人暮しの賃貸家賃がそれほど高い地域でもないようですし。

購入するなら頭金200万で良いと思います。
貯金が減ってもローンが軽い方が良いと思ったら、その時点で貯金を繰り上げすれば一緒です。

[608: 申込予定さん]

無謀でしょうか？
ご意見をお願いいたします。

■世帯年収
　本人　　税込900万円（月手取り45万円、ボーナス年150万円）
　配偶者　税込400万円

■家族構成
　本人　38歳
　配偶者　39歳
　子供3　10,7,1歳
■物件価格
　8500万円
■住宅ローン
　・頭金　4200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4300万円
　・変動　35年・1.075%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　とりあえず無し
■その他事情
　・他に車等のローン無し
　・頭金は、現在住んでいるマンションの売却価格（残債なし）
　・妻は40位からパートで働く予定（年収50～100？）
　・ボーナスは景気にかなり左右される（今が底、3年くらい前はいまの倍くらいだった）
　・児童手当はもらっていない。子ども手当が出ればかなりありがたい。

[609: 匿名]

603さんは、一人立ちして、環境を変えたいのでしょうね。ローン返しながらも、しっかり貯金するでしょう。

[610: ビギナーさん]

本人　　税込1080万円
配偶者　税込0万円

■家族構成
　本人　　31歳
　配偶者　32歳
　子供　　 1歳

■物件価格
　3500万円

■住宅ローン
　・頭金　300万円
　・借入　3200万円
　・変動　28年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　有り

■その他事情
　特になし

[611: 匿名]

608さん、チャレンジーですね。
無防備な貯金残高ですね。誰かスポンサーがいるのですか？

[612: 匿名さん]

>>608
定年まであと21年、子供3人分の教育資金を準備できるか、同時に老後の資金を準備できるかがカギでしょう。

奥さん仕事を続けられるならつづけた方が良いんじゃないですか？

>>610
心配ないですね。

[613: 匿名]

610さんも、貯金残高少ないですが、年齢とローン残高は余裕がありますね。お子さんの手が離れたら、奥様の補助があれば良いかなと。

[614: 購入検討中さん]

現在、社宅住まいです。子供が小学校入学前に、マンションの購入を考えてます。この機会を逃すと、ずっと社宅かなと思いつつ、少し焦ってます。物件価格、抑えればいいのですが、環境が良く、そこそこ大きな(90ｍ2)間取りに憧れてます。自分では、薄々無謀と認識しているのですが、皆様のご意見を参考とさせてください。

■世帯年収
　本人　　税込910万円（手取り月43万円、ボーナス年180万円）
　配偶者　税込0万円

■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　配偶者　33歳
　子供１　5歳
子供２　2歳
■物件価格
　5500万円
■住宅ローン
　・頭金　2000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3500万円
　・財形　30年・1.42%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円
■昇給見込み
　1000万は、年功序列で。
　その後は、努力しだいなので、40～55歳までは、1000万円と試算。
　55～60歳(定年)で緩やかに下がり、最終的に800万円ぐらい。
■その他事情
　・車1台所有。ローン無し。
　・親からの援助無し。
　・子供は2人でお終い。

宜しくお願いします。

[615: 購入検討中さん]

603です。
アドバイスありがとうございます。

>>604さん
もしも…を考えると正直実家があるのは安心です。
でも、実家に戻らないようにがんばります。

>>606さん
貯蓄は年収１年分ですか…。
暮らしが落ち着き、貯金が出来る状況になった時に繰り上げ返済を考えてみます。
それまでは持っておいた方が安心出来そうですね。

>>607さん
物件は2LDKの新築マンションです。
売っている不動産屋の賃貸算定は11万になっていましたが、実際は９万くらいではないでしょうか。
当初は借りるつもりで５～６万のワンルームを探していました。
しかし、ここなら買えそうだなぁと思い購入を検討
ご指摘通り、もしも環境が変わった場合の売買の不安があります
ただ2LDKなので子供が出来るまでは住めるかも…と考えています。

>>609さん
ありがとうございます。
嫁ぐときに家を出るのだとずっと思ってきたのですが、30を過ぎていろんなことにぶつかってしまいました。
独り暮らしを始めると今までと同じようには無理ですが、ボーナスを残せるようにがんばります。

[616: 契約済みさん]

すでに組んでしまったのですが・・・。
年収１０００万～２０００万スレではもっと借りている人も多いので
大丈夫かと思いつつも、ここを見ると大丈夫ではないような気がしてきました。

■世帯年収
　本人　　税込700万円（できれば手取り月30～35万円程、ボーナス手取り年150万円ほど）
　配偶者　税込850万円

■家族構成
　本人　34歳
　配偶者　35歳

■物件価格
　土地諸経費込み2400万円、家（現在詳細計画中、HMと契約済み）3700万円程の予定
■住宅ローン
　　2人合計で
　・頭金　1500万円（諸経費込み）
　　
　　本人ローン分
　・借入　2200万円
　・固定期間20年2.75%　期間35年
　　夫ローン分
　・借入　2500万円
　・変動　35年・0.975%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　本人は900万円程度まで、それ以降は出世しないと難しい。
　夫はおそらく1100万円程度までは年功序列的に。

■その他事情
　・その他ローンなし。
　・不妊治療中（昨年度の医療費は130万円ほど）
　・現在夫単身赴任中。戻ってくるのは確かだが、期間は未定。

よろしくお願いいたします。

[617: 匿名]

614さんですが、社宅って月10万、補助してもらっているようなもので、貯金出来ますよ。それを全て住宅に投入するのは、如何なものかと思います。その年収だと奨学金借りられませんよ。奥様が仕事に出たとして、社宅補助ほど稼ぐならいいですが、お子さんがネックですね。
616さん、契約済みなんですね。ディンクスでＨＭ一戸建て。お子さんが出来るといいですね。もうツインカムで頑張るしかない。それしか言えない。

[618: 匿名さん]

＞＞６１４

６１７さんと同意見です。
私も長らく社宅に住んで、頭金ためました。
でも狭かったので、上の子が中学入るに際して、学習環境を考えて購入しました。
中学受験されるなら上の子が小学校高学年になったくらいで、そうでなければ、
同じく中学の入学前まで、社宅で頑張られた方が、老後の資金を考えても良いと
思います。

今買う場合と、あと５年間社宅で頑張った場合とそれぞれ９０歳までの資金計画
シュミレーションされることをお勧めします。

[619: 614です。]

617様，618様）
　助言ありがとうございます。お二人の意見は、私の考えに近く、焦りが軽減されました。

上の子が小学校入学時に買うか、中学校入学時に買うかで、総支払額が600万円程度違ってきます。プラスαで、6年新しい物件が手元に残ることになります。すぐに買って広さをとるか、少し我慢してお金をとるかですね。

私が入っている社宅は狭い以外は、敷地内は広く、周りの環境もいいので、贅沢を言わなければ、このままでもいいのかなと思えてきました。

ありがとうございました。

[620: 匿名]

いつまでも、社宅に居れると思っちゃっているところがお目出度いですね
固定費圧縮のために、社宅はどんどん廃止方向です

[621: 匿名さん]

住宅競売県内で急増　「ローン難民」拡大の恐れ　

「競売件数は今後数年間、増えることはあっても減ることはないだろう。
変動金利でローンを組んでいる人が多く、金利の上昇幅によってはサラリーマン家庭が壊滅的な打撃を受ける」
http://www.kobe-np.co.jp/news/keizai/0002763085.shtml

[622: 引退考え]

■世帯年収
　本人　　税込1050万円
　配偶者　無し
■家族構成　
　本人　 38歳
　配偶者　26歳
　子供 なし
■物件価格
　4900万円 （土地2600万円現金で支払済み）
■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　1800万円
　・固定　5年～
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　　2500万円［内二千万円は、海外資金なので円高で換金不可能です(≧ω≦)］
■昇給見込み
　　減給することはあっても、上がる事はなし
■その他事情
　・開業四期目の零細会社経営者です 今の年収維持は出来て三年と思います。（三年後は半分位。斜陽産業です）
　・他のローン無し
　・車1台所有 （会社所有車）
　・投資マンション有りローンなし 年収とは別に年100万円ほど有り

・妻は復職したくないようです。看護師ですが今は専業主婦です
無謀でしょうか。よろしくお願いします。

[623: 匿名さん]

>>622

お子さんがいない（予定もない）なら奥様に速攻働いてもらいましょう。
自営？であれは額面年収はあってないようなもの。絵に描いた餅です。
危機感をきちんと共有しましょう。

5年以内にローンの大半を返すのなら変動で一気の繰り上げがオススメ。
固定で余計なお金を払う必要なし。残500万を切れば金利上昇も無視できます。

計画自体は無難で問題ない線だと思います。頑張ってください。

[624: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込1100万円
　配偶者　無し
■家族構成　
　本人　 33歳
　配偶者　34歳
　子供 4歳、2歳
■物件価格
　6600万円
■住宅ローン
　・頭金　800万円
　・借入　5800万円
　・変動　4200万円　固定1600万円
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　　250万円
■昇給見込み
　　確実に上がっていきます。
※他ローンなし。子供は中学まで公立確定です。

支払額だけ見ると何とか大丈夫なのですが
いまいち踏ん切りがつきません。
いかがなもんでしょうか？

[625: 匿名さん]

手付金を払って、あと数日で契約ですが、このサイトを見つけてしまいました。
いかがでしょうか。

■世帯年収
　本人　　税込620万円（額面月30万円、ボーナス年160万円等）
　配偶者　税込　0万円

■家族構成　
　本人　　33歳
　配偶者　32歳
　子供２　5歳、3歳

■物件価格
　4300万円

■住宅ローン
　・頭金　 300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4000万円
　・変動　35年・0.975%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　あり
■その他事情
　単身赴任の見込みあり。
　会社から住宅手当2万円/月あり

[626: 匿名]

>>624

明らかに釣り姿ですね

[627: 匿名さん]

>>620

つ　借り上げ社宅

[628: 匿名さん]

>>625
いかかでしょうか？
…って、どこをどっから見ても超無謀。
どうしても家が欲しくって、子供が居る事を忘れているとか？でも厳しいでしょ。

[629: 匿名さん]

これも釣りでしょ。
こんなバカな考えの人いるわけないじゃん。
自分の人生と子供の将来を棒に振ってもいいんなら、話は別だけど。

[630: 匿名]

地元中学のヤンキーに染まらないようにぐぁんばってね。。

[631: 匿名さん]

>>６２５

奥さんが働けばまだいいけど、年収の約７倍は無謀以外の何物でもない。
子どももいるし。貯蓄もないし。止めたほうがいいように思いますが・・・。
ご自分で大丈夫というなら頑張ってください。ちなみにマンションは
ローン以外に管理費、修繕積立、駐車場代がありますよ。
これって結構大変です。

質素倹約で家族総出でやれるなら頑張ってください。
でも教育費はどうするのでしょうか？
親からの援助を受けられますか？