冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。
ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。
年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・
その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを
相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけイジメ・追い込みをしない事！
例）
■世帯年収
本人 税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
配偶者 税込400万円
■家族構成 ※要年齢
本人 30歳
配偶者 30歳
子供１ 0歳
■物件価格
3000万円
■住宅ローン
・頭金 200万円（諸経費別途200万円用意有）
・借入 2800万円
・変動 30年・3.00%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
200万円
■昇給見込み
無し
■その他事情
・車のローン（月3万円、あと1年）
・親からの援助100万円
・1年後に子供欲しい
前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
[スレ作成日時]2010-01-13 17:06:47
＼専門家に相談できる／
年収に対して無謀なローン その１４
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322:
匿名さん
[2010-02-12 21:45:51]
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323:
匿名さん
[2010-02-12 22:00:50]
>>318
>個信開示したが遅延・事故無し キャッシングやリボ、自動車ローンなど「ローン残高」がありませんか？ 残高があればその分減額されてしまいます。 年収的には物件や勤務先に余程問題が無い限り減額は無いはずです。 |
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324:
OL
[2010-02-12 22:42:22]
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325:
ビギナーさん
[2010-02-12 23:46:44]
■世帯年収
本人 税込330万円（派遣社員：手取り月20-23万円、ボーナス無し） 母 年金税込200万円弱 ■家族構成 ※要年齢 本人 39歳（女） 母 69歳 ■物件価格 4000万円前後の都内新築マンション ■住宅ローン ・頭金 2000-2500万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 1500-2000万円 ・借入/返済方法等は全く未定：8万/月の10-15年での完済希望 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 700万円 ■昇給見込み 無し ■その他事情 ・借入及びローン一切無し ・私の医療保険が15万/年で，65歳の満期まで支払有 ・派遣先（就業先）企業は，かなりの安定企業で，契約を切られる心配は現在ほとんどありません ・購入後残貯金以外に，以下があります ①ゆうちょ簡保が200万と100万（一括全納済） ②外貨預金100万円（豪）と50万円（米） ③投資信託50万円 ④普通預金200万円強 ※ただし，①は満期が5年後と13年後，②及び③は少々元本割れしている為に元本以上になるまでは解約しない予定です。 ・頭金は全て母親の貯蓄で，残貯金及び①－④は私名義の貯蓄です。 ●この場合にローンが通るか ●通った場合は返済に無理がないか アドバイスをお願いいたします。 |
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326:
購入検討中さん
[2010-02-12 23:49:20]
アドバイスありがとうございます。
確かに68歳までの返済になります。 繰上げにてせめて60歳で完済できるよう がんばります。 |
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327:
購入検討中さん
[2010-02-12 23:51:58]
アドバイスありがとうございます。
妻ともよく相談し、物件を逃したくない という意見に傾きました。 がんばって働き貯蓄がんばります。 |
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328:
匿名
[2010-02-12 23:55:41]
問題ない
っていうか、人生、なにが大事なの？ 見失うなよ、変な既婚もの おやすみ |
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329:
申込予定さん
[2010-02-13 16:49:39]
■世帯年収
本人 税込550万円 配偶者 税込450万円 ■家族構成 本人 30歳 配偶者 28歳 子供 2～3年後に一人ほしい ■物件価格 3900万円 ■住宅ローン ・頭金 600万円（諸経費200万別途用意あり） ・借入 3300万円 ・35年変動 0.875% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 預金900万円 株などの金融資産 800万円 ■昇給見込み あり 年2～3％程度 出世コース（管理職以上）に乗らなければ、900万前後でストップ ■その他事情 ・車保有予定無し ・妻は出産後も働く予定（子育て関連の制度が充実しています） ・その他ローン無し ・低金利なので、手元に資金を残して運用の予定 金利動向が上昇傾向になれば、運用資金を繰り上げ返済に充当予定 アドバイス、宜しくお願いします。 |
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330:
匿名さん
[2010-02-13 19:01:33]
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331:
サラリーマン
[2010-02-13 19:19:56]
>>329
三年後出産という目標に向けて、それまでにダブルインカム＆全力繰り上げ返済に励むといいですね。 世帯収入1000万ですと年300万は繰り上げできますね。贅沢は慎まれた方がいいです。 出産までに負債残高2000万くらいにできればあとはライフプランに応じていかようにもコントロールできますね。 ご夫婦ともに結婚まで実家住まいだったと推察しますがでそれなりの貯蓄ができて良かったですね。 |
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332:
匿名さん
[2010-02-13 21:47:36]
>>329
無問題だと思いますが、自分だったらあと500万頭金入れますね |
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333:
匿名さん
[2010-02-13 22:14:31]
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334:
匿名
[2010-02-13 22:38:01]
■世帯年収
本人 税込1700万円 ﾜﾝﾙｰﾑﾏﾝｼｮﾝ年間収益70万 ■家族構成 本人 43歳 配偶者 41歳 子供 15才13才11才7才 ■物件価格 6200万円 諸経費込■住宅ローン ・頭金 1200万円 ・借入 5000万円 ・25年変動 0.875% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 株などの金融資産 1200万円 ■昇給見込み 見込まず ■その他事情 ・特になし アドバイス、宜しくお願いします。 |
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335:
申込予定さん
[2010-02-13 22:44:40]
329です。ご助言ありがとうございました。
頭金については、もう少し増やせないか検討していきたいと思います。 不景気の影響で投資商品も比較的割安な状況ですので、頭金を削って投資額を増やして、 運用益を繰上返済の原資に充てていこうと考えていました。 安値水準からの値上がりと配当を考えれば、ローン保証料と金利分のロスを差し引いても それなりに利益が出るかな～と思っていましたが、多額の借金を抱えるわけですから、 やはり堅実な資金計画というのも重要ですよね。 参考になりました。ありがとうございました。 |
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336:
匿名さん
[2010-02-13 23:09:17]
かなり前向きに検討中ですが、無謀かなと悩んでます。
■世帯年収 本人 税込650万円 配偶者 税込550万円 (半年後に出産の為、退社予定) ■家族構成 ※要年齢 本人 28歳 配偶者 28歳 子供１ 0歳(半年後に出産予定) ■物件価格 4400万円 ■住宅ローン ・頭金 500万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 3900万円 ご意見よろしくお願いいたします。 ・変動 0.75% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円 ■昇給見込み 無し ■その他事情 |
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337:
匿名さん
[2010-02-14 08:55:12]
>>336
半年後に出産のために退社予定なら、配偶者の年収はゼロとして、購入の時には考えた方が良い あと半年でゼロになる年収を書いても意味なし。 仕事を何歳で始めるか、すぐ再就職できたり今と変わらぬ収入を得られる資格があるかどうか。 それが大事な判断材料。 |
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338:
申込予定さん
[2010-02-14 09:55:19]
来週契約を控えており、最後の覚悟を固めている段階です。
ご助言お願いいたします。 ■世帯年収 本人 税込600万円（手取り月28万円、ボーナス年120万円） 配偶者 税込400万円 ■家族構成 本人 31歳 配偶者 30歳 子供 なし（できるだけ早く欲しい） ■物件価格 4000万円 ■住宅ローン ・頭金 200万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 3800万円 ・変動 0.975％（店頭金利2.475％からローン返済まで1.5％優遇） ■貯蓄 150万円 ■昇給見込み 40歳800万円 ■その他事情 ・車の購入予定なし ・親から３年後に３００万程度援助予定（ローン返済に充てます） 結婚してもうすぐ1年になります。 子供が生まれても妻が働けるよう、通勤時間40分以内になる物件を選びました。 また私の職場から徒歩数分のため、子供の保育園で何かあってもすぐに対応可能です。 私も子育てを助けて、共働きを実現する方向での購入です。 また子供が大きくなっても山手線主要駅まで10分程度の立地ですので、 都内の大学であれば自宅からの通学が可能ということもポイントと考えています。 購入後の貯蓄が少ない分は何かあれば親に力添えをお願いするようかなというところです。 ローンは私単独で組みます。 よろしくお願いいたします。 |
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339:
匿名さん
[2010-02-14 10:50:42]
>・親から３年後に３００万程度援助予定（ローン返済に充てます）
>購入後の貯蓄が少ない分は何かあれば親に力添えをお願いするようかなというところです。 甘ったれですね。地方の親はお金に多少余裕があるから援助を申し出るのでしょうが、 それを最初からアテにするってのは、分不相応なことをしようとしている証拠でしょうね。 しかも二人とも年齢の割にそこそこ収入があって、頭金200万円・貯蓄150万円って、この 数字は反省するとこあるって判ってますか？生活を見直さないと、きつくなりますよ。 |
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340:
匿名
[2010-02-14 11:31:25]
>>338
手取り２８万で3800万って生活は本当に大丈夫ですか？ 今は奥さん働いてるからいいけど、働かなくなったらボーナス120万から取り崩すことになりますよね。 将来の共働き体制に向けて設備投資するのはいいですが、借金返済の原資となる奥さんの収入が不確実なのがやはり気がかりです。 |
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341:
匿名
[2010-02-14 11:52:55]
>>338
５年くらい二人で全力で返すくらい頑張らないと無理。 ２年くらい前の我が家の収入とご主人の収入が一緒くらいですが、うちのローンは2000万くらい。 厳しくはないが、子供二人なので余裕ということもない。 4000万は苦しいのでは？ |
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342:
申込予定さん
[2010-02-14 12:32:53]
338です。
ご助言ありがとうございます。 妻は子供が出来ても、産休後の復職を職場からお願いされている状況です。 もちろん正社員です。 会社がつぶれても契約社員なら職のある資格を持っています。 当面の頭金が少ないのは独身時代の散財＋昨年の結婚式のためです。 二人で生活するようになって月15万強貯金しております。 |
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343:
匿名さん
[2010-02-14 13:46:54]
>>336
ご自身でも心配されているようにかなり厳しいローン生活になると思います。 3900万円は、配偶者のかたが退職せずに継続して勤務される場合で可能な借入額だと思いますが。 再検討をお勧めします。 |
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344:
匿名
[2010-02-14 13:47:25]
産休後の復帰をお願いされても、奥さんや子供の体調等で復職できないこともありますからね。
読んでると338さんだけでなく、出産・育児を楽観視してる人が多いですね。 なかなか思い通りにはならないと思いますよ。 |
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345:
312
[2010-02-14 14:33:45]
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346:
匿名さん
[2010-02-14 14:40:34]
>>336
344さんの言うとおりです。思うようにいかないのが子供です。 >また私の職場から徒歩数分のため、子供の保育園で何かあってもすぐに対応可能です 今、待機児童がどのくらい多いかご存知ですか？保育園にまず入れるのが至難の業なのに。。。 月15万円の貯金って、頑張ってるつもりかもしれませんが、 今いくらの家賃を支払いか存じませんが使いすぎかと。 そして、貯金が150万円だと引越し費用、家具、家電でほぼなくなっちゃうかと。 お子さんができるまで更なる貯金を続けて、お子さんが産まれてから考えたらいかがですか？ |
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347:
匿名さん
[2010-02-14 15:08:14]
子育ては思うようには行きませんが、あまりびくびくし過ぎたら一生賃貸だなと思うことあります。収入と借入のバランスですかね？
待機児童問題もあるけれど実際入れる人もいるわけですし。(私も再三脅されて結局入れたタイプです)夫が仕事で忙しく妻が仕事や家事や子育て一手に担ってる家もザラにあるから夫が何かあったら対処できるという姿勢は誉めるに値すると思います。 ただ336さんの場合、頭金の少なさ気になりますね。うちは妻の合算を当てにしたローンですが336さんの借入よりだいぶ少ないです｡共働き中はよいけど育休中は正直苦しい。 |
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348:
347
[2010-02-14 15:12:12]
すいません。上のコメント、336さんへでなく338さんです。
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349:
匿名
[2010-02-14 15:15:47]
>>312さんへ
322さんではないですが、思うところを少し。 借り入れが1000万以下だとローン減税の適用がないですよね。 安い金利の上に1％返ってくるならその方が得かと思いますよ。 10年固定1.3％でもローン減税がもらえるなら実質0.3％の金利です。 団診も入っているわけでしょうから、無理して返さなくても手元に資金があった方が心強いかなと。 その辺りは個人の考え方次第ですから、借金は早く返したいというのも一理かとは思います。 自分なら、手元に500～800万くらい残して期間をなが～く返すかな。 |
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350:
サラリーマン
[2010-02-14 17:29:42]
>>342
奥さんのポテンシャルは理解しましたが、なんら確約されたものではない見込みに過ぎないとも言えます。 産休後復職されたタイミングで購入すると言うのが一番安全です。 既に気持ちは契約する方向だと思いますが、将来にわたる借金だけが確定しており、収入や金利、育児環境などは未確定という不利なゲームをしていくには防御が足りないと思いますので、もう一度ご自身が決断されようとしていることの意味・重みを考えられた方がいいかと思います。 |
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351:
匿名さん
[2010-02-14 18:53:09]
>>342
>二人で生活するようになって月15万強貯金しております。 たったそれしか貯金できないんですか？二人とも働いていて？それでがんばってたくさん貯金 するようにしていると思うなら、上の方で書かれているようにやっぱり甘いと思います。 契約したい方が大きくて、マイナス意見が聞けない状態かもしれませんが、なぜ何人もの 方に厳しい意見を出されるのか、よく考えた方がいいですよ。 |
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352:
購入検討中さん
[2010-02-14 21:53:13]
■世帯年収
本人 税込650万円（公務員月収手取り30万 ボーナス年間手取り130万） 配偶者 税込 0万円 ■家族構成 本人 41歳 配偶者 30歳 子供 1年後に一人ほしい ■物件価格 3700万円 ■住宅ローン ・頭金 400万円（諸経費200万込） ・借入 3300万円 ・35年10年固定 1.5% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 預金400万円（この資金で車をプリウスに買い替え予定） ■その他 10年後に住宅ローン控除分（約300万）と貯蓄（5百万）して合計800万繰り上げ返済予定 アドバイス、宜しくお願いします |
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353:
匿名さん
[2010-02-14 21:54:19]
公務員だったら問題ないんじゃないですかね
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354:
匿名さん
[2010-02-14 23:45:24]
住宅ローン控除分は固定資産税で消えています。
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355:
契約済みさん
[2010-02-15 00:02:56]
もう契約してしまいました。
現在ローンをどこで組むか検討中です。 余裕はないでしょうが、何とかいけますでしょうか？ ローンは主人1人で組みます、私は仕事続けて、繰り上げ返済の一助に。 ■世帯年収 本人 税込900万円 配偶者 税込20万円(現在育休中で４月から復帰予定。復帰後は300万位） ■家族構成 ※要年齢 本人 37歳 配偶者 35歳 子供2 1歳、3歳（2人とも新居の近くの保育園に決定！ヨカッタ！） ■物件価格 7000万円 ■住宅ローン ・頭金 2500万円（諸経費別途300万円用意有） ・借入 4500万円 ・変動 35年・0.975%（元金均等（ ■貯蓄 (購入後の残貯金) 500万円 ■昇給見込み あと5年くらいは上がると信じたい（経済状況次第でしょうね） ■その他事情 ・車のローンなし |
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356:
匿名さん
[2010-02-15 00:09:24]
>>355
余裕はないですが、何とかいけるでしょう |
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357:
購入検討中さん
[2010-02-15 00:20:33]
購入検討中です。アドバイスよろしくお願いします。
■世帯年収 本人 税込2300万円 配偶者 税込100万円 ■家族構成 本人 35歳 配偶者 29歳 子供１ 0歳 ■物件価格 土地9000万、建物6000万 計15000万円 ■住宅ローン ・頭金 5000万円（諸経費別途1000万円用意有） ・借入 10000万円 ・変動 35年 1.025%（保証料内枠がん特約含む）元金均等 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 1000万円 ■昇給見込み 有り ■その他事情 他のローン無し |
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358:
購入検討中さん
[2010-02-15 00:24:44]
シンクタンク系HPなどから将来の必要経費
（子育て、老後、マンション所有のランニングコスト等）の平均数値を拾いだして 自分でライフシミュレーションをしたところ、老後が赤字になり、 不安になってご相談させて頂いた次第です。 どうぞよろしくお願いいたします。 ■世帯年収 本人 税込1060万円（月額手取り約41万円、諸手当変更で今後は約45万円） 配偶者 税込０万円（近々バイト開始の予定） ■家族構成 ※要年齢 本人 ：36歳 配偶者：29歳 子供：なし（将来2人欲しいとは思っていますが、予定たたず…。） ■物件価格 4200万円 ■住宅ローン ・頭金 800万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 3400万円 ・変動 35年 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 100万円（別途外貨約150万円相当あり） ■昇給見込み あり（これまでのところ平均３万円ずつ。将来は…） ■その他事情 ・借金なし ・子供はできれば２人欲しい ・仕事柄、持ち出しの飲み仕事あり （貯金がたまっていない理由のひとつ。最近はほぼゼロに抑えています） ・固定資産税、都市計画税が年間30万ほど（軽減が消えた後は） ・管理費、修繕積み立て、駐車場で月額約4万円 |
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359:
匿名さん
[2010-02-15 00:28:46]
行列のできる相談所。チャレンジャー揃いｗ
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360:
匿名さん
[2010-02-15 06:03:24]
なんか、みんな、競売行ってほしいな～と決して思っておりません
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361:
匿名さん
[2010-02-15 12:48:33]
↑ひがんでる？ みっともない。
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362:
匿名さん
[2010-02-15 16:19:04]
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363:
357です
[2010-02-15 20:55:02]
362様
自分としてはもっと貯蓄額を増やした後での購入がよいと 考えていたのですが、妻が出産予定で子育てをする家が 必要なこと（現在小さな賃貸マンションに2人暮らしです） 母親を引き取る必要がでてきたことなどのイベントが重なり 二世帯住宅が建てられるような大きめの土地を探していて 条件に合う土地が運良く見つかりました。 取引のある銀行からは通期優遇で好条件を提示されては いますが、借入額がかなり高額なため相談させて頂いた 次第です。 実際のところ購入を見送るという選択肢はほぼ無いので 健康に留意しながら早めに返済できるよう頑張りたいと 思います。 ありがとうございました。 |
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364:
匿名さん
[2010-02-16 01:01:50]
No.357 は 金払ってプロに相談したら（笑）
次元が違ってよくわりません（素） |
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365:
匿名さん
[2010-02-16 09:53:47]
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366:
匿名
[2010-02-16 12:28:14]
365さん
ご回答ありがとうございました。358です。 確かに貯蓄が必要と認識し、 家庭内で諸々、事業仕分け中です。 粗々にでも試算してみて、 改めて人生の経費に足がすくみました。 仮に借金なしで買ったとしても、 税金やメンテ代を月額に換算すると 結構な金額です。 将来が見通せない今だから 慎重になっているのかもしれませんが、 臆せず冷静に 今後の展開を考えます。 まずはお礼まで。 |
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367:
匿名さん
[2010-02-16 15:53:16]
>>358
年収、年齢から言うとローンは無謀ではない。 子供をこれから2人つくるとなると、教育費が定年近く、あるいは定年過ぎまで長引いてしまう。 ローンと教育費が60近くまで続くと、貯金を殖やす時期が短くなるので、そのあたりが老後資金に響いてくると思います あと、ローン以外に月4万の管理費などが痛い。固定資産税も含めると月6万近い支出があると、繰り上げや貯金に響いてしまうのではないですか？ これらの支出は定年後、ローン完済後も続くのでその覚悟も必要。 もう少し管理費などが安いところを探すか、車を手放すか。 これに対応するには、世帯年収を増やす事。 奥さんが若いので、生まれる前にしっかり働いて貰って貯金をかなり作る、あるいは産み終えて本格的に仕事に復帰してもらうのが一番。 |
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368:
358です。
[2010-02-16 23:31:38]
367さん
ご回答ありがとうございます。 まさに教育費、特に老後資金が気がかりでした。 ローンを払いながら、それらをどこまで準備できるのか。 試算すればするほど不安は募ります。 変数が多すぎて「机上の空論」なのかもしれませんが、 一方で、現状の賃貸（引っ越して家賃を圧縮。現在１０万数千円）で 計算してみても、決定的な差がつくほど低コストにおさえられるとまでは言いがたく、 やはり老後に不安は残ります。 おっしゃる通り、貯金をどこまでできるかと、妻の援護射撃が カギだと思います。 無駄遣いに注意しながら、そこのてこ入れに注力していきます。 その上で、住宅ローンを組むべきかどうか。緊急家族会議を招集です。 |
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369:
匿名
[2010-02-16 23:58:43]
>>358
ちなみにシミュレーション結果はどんな感じでしたか？ 私は358さんと夫婦同年齢(子供なし)、世帯年収、貯蓄額もほぼ一緒です。 定年くらいまでに最低6000万(300万×20年)は貯めないとダメだろうなぁと漠然とですが考えています。 嫁は資格持ちで一生仕事は続けると言ってくれるので頼もしいですが、人生にかかる様々な費用を考えると住居費や維持費にばかりお金をかけてられないという気持ちになりますよね。 |
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370:
購入検討中さん
[2010-02-17 10:30:39]
アドバイス、宜しくお願いします
■世帯年収 本人 税込600万円 配偶者 無し ■家族構成 本人 35歳 配偶者 34歳 子供１ 5歳 子供２ 2歳 ■物件価格 4400万円 ■住宅ローン ・頭金 2200万円 ・借入 2200万円 ・３５年返済（固定にするか変動にするか未定です） ■貯蓄 (購入後の残貯金) 500万円 ■昇給見込み ほとんど無いと思っています この年収で、この物件は無謀でしょうか。 また、購入した場合は、子供が小さいので、固定にした方がいいでしょうか。 |
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371:
匿名さん
[2010-02-17 11:37:37]
>>おっしゃる通り、貯金をどこまでできるかと、妻の援護射撃がカギだと思います。
妻の無心には気をつけましょう。 |
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by 管理担当
こちらは閉鎖されました。 |
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スムログ 最新情報
スムラボ 最新情報
賃貸がかなりの確率でできそうなら良いと思います。
ただ最近の不景気で駅近でも空きテナントが増える都市もありますので、冷静なご判断を。
気になったのは借り方で10年固定を選ぶなら全額変動で長期ローンを組んでも良いのではと思います。
>>309
なるべくリスクを減らすならばもう一年頭金を貯めてからという考え方もありますが、確りした考え方を
されていると思いますので、いろいろ見た上でこの物件を逃したくない、と思うのであれば良い選択だと
思います。
>>311
年収と物件とバランスは良いと思います。ただ、今までの貯蓄額と借り方が気になります。
頭金がないのであれば、まずフラット35の検討をされては？
>>312
まったく問題無いと思います。強いて言えば私だったら頭金を100万減らして借り入れを100万増やし、
10年固定をやめて変動にします。