年収に対して無謀なローン その１４

[匿名さん]

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・
その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけイジメ・追い込みをしない事！

例）
■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳
■物件価格
　3000万円
■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/

[142: がんばる母]

>>141さん

ありがとうございます

10万手付金を払っています・・・

不動産会社の方からは
ライフ住宅ローンしかないといわれました

他の住宅ローンを探そうとしてみても
検索が下手なのか・・見つかりません

ライフ住宅ローンから借りて
勤続3年になったら

住宅ローンの借り換えをしようと思っています。

ご意見をお願いします

[143: 匿名さん]

>>140
名の知れた大企業でも、中途採用で1年数か月では･･･
あと2年位まって堂々と銀行で借りた方が良いと思います。
お子さん大きいですが、進学などはどのように考えているのでしょうか？
高校卒業しても、その家に住んでから大学に通ったり就職したりするのですか？
（つまり家族3人で暮らす期間は今後結構長いという意味で）

[144: 匿名さん]

>>142
ローンの借り換えはお金も高いし、年収300万、貯金100万からいうと、大金になるので損だと思いますが。

[145: がんばる母]

みなさんありがとうございます

やっぱり無謀なんですね・・

家賃は高くても無謀ではないのに
月々返済ローンは家賃より安くなるのに
無謀になってしまうんですね・・

ライフ住宅ローンを勧められています
断ったら10万は返ってきませんね・・

後数日で上の子が受験です
家を購入できたら無駄ではないけれど
不動産屋に渡してしまうのは悲しいです

年齢も39です

後2年は41歳・・

ローン組む事で働き甲斐も増えるかなって
繰り上げ返済頑張ろうかなって

本当に子供達とこのマンションから離れられる事を喜んでいました
ゴキブリは毎日出まくってるし、水はけの悪い風呂の洗い場はプールのようだし
ベランダに置いてある洗濯機の水も流れないのでプールのようだし
隙間風が入りまくって暖房にホットカーペットつけても震えているし。

別の賃貸に引っ越すぐらいなら家が欲しい・・・

何か良い方法はありますか？？

[146: 匿名さん]

>>140
350万の年収でマンション購入は無謀だと思います。
お子さん二人もいらっしゃいますし・・・。
どこに住むかより、お子さんの教育費などのほうが優先されるべきだと思いますよ。
でも、今の住まいも過酷なようなので、同じ賃貸でも特優賃とか検索されてみてはいかがですか？
詳しくありませんが、市営住宅などは無理なのでしょうか？
すでに払われた10万円は高い授業料だったと思われる方がよろしいかと思います。

[147: がんばる母]

ネットを回って
何か方法はないかと・・探してみたけれど
検索が下手なのか見当たりません

私みたいな方が購入できた体験談とか
この金融なら通してくれましたよとか

ライフ住宅ローンの情報とか

住宅購入だけでライフを使用されている方の体験談とか

諦める前に何か・・方法はないのでしょうか？？

[148: 匿名さん]

一回ＦＰなどに相談して、ライフプランニング（シミュレーション）をしてもらってはいかがでしょうか？
かなり厳しいということがわかるかと思います。
（ローン審査で苦戦しているということが、すでにそうしたことを表していると思いますが…）

[149: 匿名さん]

がんばる母さん

家賃は高くても無謀ではないのに
月々返済ローンは家賃より安くなるのに
無謀になってしまうんですね・・

とありますが、家賃は月々自分がきちんと稼いだお金で払っています、
でもローンで買ったマンションに住むということは、前借りしたお金で払っているので、まだ完全に自分のものにはなっていないところに住んでると考えた方がいいです。
払えなくなったら差し押さえられますから。
会社が立派でも、家賃が無駄でも、やはりお金を借りるということは信用がないとだめです。
基本勤続年数３年だと思います。
それと、ローンの額は年収の５倍まで。ということは１５００万。
来年３５０万見込みと言っても、銀行は前年の所得しか見れないですから。
マンションを現金一括で買えとは言いませんが、やはり自己資金は家族に借りてでも購入価格の３割、せめて２割用意できて、なおかつお子さんがいるなら教育費も試算して残した方がいいです。
今までその家で我慢できたのですから、あと２年は辛抱してみてはどうでしょうか。

私も以前、母子家庭で貧乏で、家賃３万の友達に見られたくないような家で育ちました。
でも大学進学と同時に、母が貯めたお金で、賃貸ですがとてもきれいな家に引っ越してくれました。
彼を連れてきてもいいようにと。
私も今結婚して我慢して１Kに住んでますが、やっとマンションを買います。

[150: 購入検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込800万円（手取り月40万、ボーナス年140万円）
　配偶者　なし(交際中の相手と結婚した場合、税込350万円)

■家族構成　※要年齢
　本人 36歳
　(配偶者 34歳)
■物件価格
　4500万円
■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4300万円
　・変動　30年 0.975%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　あり(40歳で1000万円、50歳で1200万円)
■その他事情
　・その他ローンなし
　・2年以内に結婚を考えている
　・子供はできれば2人欲しい

現在独身ですが、交際中の相手との結婚も考えています。
ただそれは不確定なので、相手の収入はオプションと考え、基本的には自分の収入主体で払って行きたいと考えています。
家族計画が不確定な段階で購入するのは無謀というご意見もあるかと思いますが・・・理想の立地の新築マンションプロジェクトがあり、タイミングを逃したくないので。

[151: 匿名さん]

>>145
＞月々返済ローンは家賃より安くなるのに無謀になってしまうんですね・・

３５年１％で家賃より安いといってもダメですよ。いずれ金利は上がりますから、月８万くらい返済できるようでないと、>>149さんが言うように、住むところを失った上に借金だけが残るという可能性が十分にあります。
さらに言えば、管理費、修繕積立金も負担しなくてはなりませんよ。
家賃がもったいないのはわかりますが、買うならもっと安い物件を。1200万くらいが精一杯かと。

[152: 匿名さん]

>>150
慎ましく生活するなら問題なし

[153: 申込予定さん]

■世帯年収
　本人　　税込500万円（手取り月22万、ボーナス手取り年80万円）
　配偶者　税込500万円（手取り月22万、ボーナス手取り年80万円）

■家族構成　※要年齢
　本人 28歳
　配偶者 28歳
　子供　2010/4月出産予定
■物件価格
　6000万円
■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5800万円
　・変動　35年 0.975%
　　or（どちらがいいでしょうか。）
　　フラット35S　1～10年　1.7%　11年～35年　2.7%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　あり(10万/年程度）
■その他事情
　・その他ローンなし
　・配偶者は2010/3より産休、育休　2011/4より復帰予定（復帰後は時短なので年収400万程度）

変動もフラット35も仮審査は通ったようなのですが、どんなもんでしょうか？

[154: 匿名]

＞150
早く、結婚して借入金を減らす方が賢明です。ただし、明るい家族計画は併せて考えた方がよいですよ。
＞153　
チャレンジャーですね。
資金計画考えてますか？

[155: がんばる母]

みなさん　ありがとうございました


もう一度考え直してみます


ひとつだけ

ライフ住宅ローンについて詳しく書かれているところを知っている方がいらっしゃったら教えてください

探してみたのですが探しきれませんでした

[156: サラリーマンさん]

>>155
ライフ住宅ローンというのは初めて聞きましたが、使っている人が少ないのか、あまり情報でてきませんね。

以下URLによると、次のようなことがわかりました。

・不動産投資（自分で住むために買うのではなく、家賃収入を得るためにローンを組む）
　をする人が利用する。当然金利は高め。
・一般の住宅ローンで審査に合格しない人に対して、ライフ住宅ローンを薦められることがある。

http://okwave.jp/qa/q5556309.html
http://www.sftd.jp/ooya/2009/11/post_199.html

この低金利時代に、割高で不利な条件でローンを組むのはやめたほうがいいと思います。
きっとあなたの物件営業担当者は、サブプライムな人に高いリスクを背負わせてでも
売りつけたいんでしょう。

どうか一時の感情に左右されず、冷静になって再考してみてください。

[157: 匿名さん]

>>155

ライフ住宅ローンは変動で4％前後。
そんな高い金利で払えるんですが？

http://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q1434665659
で他の方が知恵袋で質問しています。

[158: サラリーマンさん]

>>150

質問です。

・30年ローンだと66歳で完済です。繰上げ返済の予定ですか？
　※金利1%としても、35年返済で月々12万、25年返済で月々16万、20年返済で月々20万かかります。
　※これとは別に管理費・修繕積立金が数万単位で必要です。

・40歳で1000万円、50歳で1200万円、だそうですが、右肩上がり、年功序列は今後も続くと思いますか？

・仮に収入は現状維持だとして、定年まで勤めることができる会社ですか？
　（リストラや会社の業績不振の心配はありませんか）

・退職金はきちんと出ますか？

[159: 匿名さん]

>>150
交際中の相手と結婚を考えているなら

せめて物件めぐりや選定はその交際相手と一緒にどうぞ
あなた本人が気に入って選んでも、男の視点と女性の視点、子育て環境など色々考慮して選ばないと
せっかく理想の立地だと思ってマンション買っても、間取り、キッチンの設計、日当たり、バルコニーの向き、公園や病院、学校の距離、通学路の安全などで「ここはいや」と言われる可能性があります。

[160: 匿名さん]

＞153
久々にガチで無謀な人を見た・・・。
奥さんが出産後、仕事に復帰できなかったらアウトですね。

もう少し頭金を貯めるなどして現実的なプランを立てることをお勧めします。

[161: 153]

＞154、160
レスありがとうございます。

購入を見送って頭金を貯めようにも
それまでの賃貸マンション代の支払いでそこまで貯められないという点と

・住宅ローン減税の恩恵削減
・金利の上昇
・マンション価格の上昇
が予想され、頭金分の金利の削減額を上回ってしまうと思われます。

なので、どうせマンションを買うなら今だ、ということでこのたびの購入に踏み切る次第です。
また、なかなかマンションが出てこない理想の場所に新築マンションが建つということで、
タイミングも今しかないのです。
そもそも6000万という価格が無謀と言われれば、そのとおりかもしれませんが。

出産後の復帰はよほどのことがない限り問題ないかと思っております。

昨日初めてこちらの掲示板を見かけて、このスレを見ておりますと
私よりも条件が緩い方々でも相談されて、提言を受けているので、
心配になったというのもあります。