年収に対して無謀なローン その１４

[匿名さん]

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・
その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけイジメ・追い込みをしない事！

例）
■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳
■物件価格
　3000万円
■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/

[322: 匿名さん]

>>308
賃貸がかなりの確率でできそうなら良いと思います。
ただ最近の不景気で駅近でも空きテナントが増える都市もありますので、冷静なご判断を。
気になったのは借り方で10年固定を選ぶなら全額変動で長期ローンを組んでも良いのではと思います。

>>309
なるべくリスクを減らすならばもう一年頭金を貯めてからという考え方もありますが、確りした考え方を
されていると思いますので、いろいろ見た上でこの物件を逃したくない、と思うのであれば良い選択だと
思います。

>>311
年収と物件とバランスは良いと思います。ただ、今までの貯蓄額と借り方が気になります。
頭金がないのであれば、まずフラット35の検討をされては？

>>312
まったく問題無いと思います。強いて言えば私だったら頭金を100万減らして借り入れを100万増やし、
10年固定をやめて変動にします。

[323: 匿名さん]

>>318
>個信開示したが遅延・事故無し

キャッシングやリボ、自動車ローンなど「ローン残高」がありませんか？
残高があればその分減額されてしまいます。
年収的には物件や勤務先に余程問題が無い限り減額は無いはずです。

[324: OL]

>>322

コメントありがとうございます。
参考になりました。
審査が通ったら借り方のシミュレーションをしてもらって
変動+10年固定か全額変動か決めたいと思います。

[325: ビギナーさん]

■世帯年収
　本人　税込330万円（派遣社員：手取り月20-23万円、ボーナス無し）
　母　　年金税込200万円弱

■家族構成　※要年齢
　本人　39歳（女）
　母　69歳
　
■物件価格
　4000万円前後の都内新築マンション

■住宅ローン
　・頭金　2000-2500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　1500-2000万円
　・借入/返済方法等は全く未定：8万/月の10-15年での完済希望

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　700万円

■昇給見込み
　無し

■その他事情
　・借入及びローン一切無し
　・私の医療保険が15万/年で，65歳の満期まで支払有
　・派遣先（就業先）企業は，かなりの安定企業で，契約を切られる心配は現在ほとんどありません
　・購入後残貯金以外に，以下があります
　①ゆうちょ簡保が200万と100万（一括全納済）
　②外貨預金100万円（豪）と50万円（米）
　③投資信託50万円
　④普通預金200万円強
※ただし，①は満期が5年後と13年後，②及び③は少々元本割れしている為に元本以上になるまでは解約しない予定です。
・頭金は全て母親の貯蓄で，残貯金及び①－④は私名義の貯蓄です。

●この場合にローンが通るか
●通った場合は返済に無理がないか

アドバイスをお願いいたします。

[326: 購入検討中さん]

アドバイスありがとうございます。
確かに68歳までの返済になります。
繰上げにてせめて60歳で完済できるよう
がんばります。

[327: 購入検討中さん]

アドバイスありがとうございます。
妻ともよく相談し、物件を逃したくない
という意見に傾きました。
がんばって働き貯蓄がんばります。

[328: 匿名]

問題ない
っていうか、人生、なにが大事なの？

見失うなよ、変な既婚もの

おやすみ

[329: 申込予定さん]

■世帯年収
　本人　　税込550万円
　配偶者　税込450万円

■家族構成　
　本人　　30歳
　配偶者　28歳
　子供　2～3年後に一人ほしい

■物件価格
　3900万円

■住宅ローン
　・頭金　600万円（諸経費200万別途用意あり）
　・借入　3300万円
　・35年変動 0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　預金900万円
　株などの金融資産 800万円

■昇給見込み
　あり　年2～3％程度　出世コース（管理職以上）に乗らなければ、900万前後でストップ

■その他事情
　・車保有予定無し
　・妻は出産後も働く予定（子育て関連の制度が充実しています）
・その他ローン無し
　・低金利なので、手元に資金を残して運用の予定
　　金利動向が上昇傾向になれば、運用資金を繰り上げ返済に充当予定
　
アドバイス、宜しくお願いします。

[330: 匿名さん]

>>329

でも、もうちょっと頭金入れたら？

奥さんが問題なく働き続けられればＯＫではないでしょうか。ダンナ銀行、奥さんデパート
勤務でしょうかね。

[331: サラリーマン]

>>329
三年後出産という目標に向けて、それまでにダブルインカム＆全力繰り上げ返済に励むといいですね。
世帯収入1000万ですと年300万は繰り上げできますね。贅沢は慎まれた方がいいです。
出産までに負債残高2000万くらいにできればあとはライフプランに応じていかようにもコントロールできますね。
ご夫婦ともに結婚まで実家住まいだったと推察しますがでそれなりの貯蓄ができて良かったですね。

[332: 匿名さん]

>>329
無問題だと思いますが、自分だったらあと500万頭金入れますね

[333: 匿名さん]

>>329
手元貯金と、株などの運用する資産が多いので無謀ではないよ

[334: 匿名]

■世帯年収
　本人　税込1700万円
　ﾜﾝﾙｰﾑﾏﾝｼｮﾝ年間収益70万
■家族構成　
　本人　　43歳
　配偶者　41歳
　子供　15才13才11才7才
■物件価格
　6200万円 諸経費込■住宅ローン
・頭金　1200万円
・借入　5000万円
・25年変動 0.875%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　株などの金融資産 1200万円
■昇給見込み
　見込まず
■その他事情
　・特になし
アドバイス、宜しくお願いします。

[335: 申込予定さん]

329です。ご助言ありがとうございました。

頭金については、もう少し増やせないか検討していきたいと思います。

不景気の影響で投資商品も比較的割安な状況ですので、頭金を削って投資額を増やして、
運用益を繰上返済の原資に充てていこうと考えていました。

安値水準からの値上がりと配当を考えれば、ローン保証料と金利分のロスを差し引いても
それなりに利益が出るかな～と思っていましたが、多額の借金を抱えるわけですから、
やはり堅実な資金計画というのも重要ですよね。

参考になりました。ありがとうございました。

[336: 匿名さん]

かなり前向きに検討中ですが、無謀かなと悩んでます。

■世帯年収
　本人　　税込650万円
　配偶者　税込550万円 (半年後に出産の為、退社予定)

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　28歳
　子供１　0歳(半年後に出産予定)
■物件価格
　4400万円
■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3900万円

ご意見よろしくお願いいたします。

　・変動　0.75%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情

[337: 匿名さん]

>>336
半年後に出産のために退社予定なら、配偶者の年収はゼロとして、購入の時には考えた方が良い

あと半年でゼロになる年収を書いても意味なし。
仕事を何歳で始めるか、すぐ再就職できたり今と変わらぬ収入を得られる資格があるかどうか。
それが大事な判断材料。

[338: 申込予定さん]

来週契約を控えており、最後の覚悟を固めている段階です。
ご助言お願いいたします。

■世帯年収
　本人　　税込600万円（手取り月28万円、ボーナス年120万円）
　配偶者　税込400万円

■家族構成
　本人　　31歳
　配偶者　30歳
　子供　　なし（できるだけ早く欲しい）

■物件価格
　4000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3800万円
　・変動　0.975％（店頭金利2.475％からローン返済まで1.5％優遇）

■貯蓄　
　150万円

■昇給見込み
　40歳800万円

■その他事情
　・車の購入予定なし
　・親から３年後に３００万程度援助予定（ローン返済に充てます）

結婚してもうすぐ1年になります。
子供が生まれても妻が働けるよう、通勤時間40分以内になる物件を選びました。
また私の職場から徒歩数分のため、子供の保育園で何かあってもすぐに対応可能です。
私も子育てを助けて、共働きを実現する方向での購入です。

また子供が大きくなっても山手線主要駅まで10分程度の立地ですので、
都内の大学であれば自宅からの通学が可能ということもポイントと考えています。

購入後の貯蓄が少ない分は何かあれば親に力添えをお願いするようかなというところです。
ローンは私単独で組みます。


よろしくお願いいたします。

[339: 匿名さん]

>・親から３年後に３００万程度援助予定（ローン返済に充てます）

>購入後の貯蓄が少ない分は何かあれば親に力添えをお願いするようかなというところです。


甘ったれですね。地方の親はお金に多少余裕があるから援助を申し出るのでしょうが、
それを最初からアテにするってのは、分不相応なことをしようとしている証拠でしょうね。

しかも二人とも年齢の割にそこそこ収入があって、頭金200万円・貯蓄150万円って、この
数字は反省するとこあるって判ってますか？生活を見直さないと、きつくなりますよ。

[340: 匿名]

>>338
手取り２８万で3800万って生活は本当に大丈夫ですか？
今は奥さん働いてるからいいけど、働かなくなったらボーナス120万から取り崩すことになりますよね。

将来の共働き体制に向けて設備投資するのはいいですが、借金返済の原資となる奥さんの収入が不確実なのがやはり気がかりです。

[341: 匿名]

>>338
５年くらい二人で全力で返すくらい頑張らないと無理。
２年くらい前の我が家の収入とご主人の収入が一緒くらいですが、うちのローンは2000万くらい。
厳しくはないが、子供二人なので余裕ということもない。
4000万は苦しいのでは？