団信が通らない人の保険の考え方

[検討板ユーザーさん]

既往症があり団信に加入できない人は、有事の際の支払いをどのようにお考えでしょうか。

私の場合、病気をする前に契約していた生命保険でローンの完済は可能ですが、家族に残す現金が目減りしてしまうため、遺された家族は物件を売却しなければ生活していく事が難しいと予想しています。みなさん、そのあたりのリスクをどうお考えでしょうか。

そもそも、団信に加入できる人は、個別の生命保険で家族が生活していけるだけの保障額を付けたまま、団信にも加入するのが一般的でしょうか。

[1: 匿名さん]

後半三行はその通り。一応、私はね。

[2: 検討板ユーザーさん]

>>1 匿名さん

団信の加入で個別の生命保険の保障額を見直すにしても、家族に物件を残し、生活していくためのお金を残すよう計画するものですよね。。。

数年待てば告知事項に引っかからなくなるため、それまで購入を待ってリスクヘッジするべきとは分かりつつ、数年後に別の病気を罹患する可能性や、そのタイミングでそもそも買いたい物件があるか、等諦めきれないところもあり、悩んでいます。

[3: 匿名さん]

ローンを組む前に加入した生保は貯蓄性の年金型60才から1500と終身で75才80才払い戻せば2600万ほど、家のローン担保を予測して加入した訳じゃないからね。預貯金2500万。
団信付いているのでローン組んだ後も老後用でそのままにしています。ローン期間は15年で後9年

[4: 匿名さん]

>>2 検討板ユーザーさん
数年後も買いたい物件は有るはず。待たれたら如何ですか？
団信無しで買うならフラットのみになるわけで、もしもの事を考えたら資金的に余裕の残る物件にしないとならないでしょう？それが気に入った物件なら良いが違うなら待った方が良いのでは？

[5: 匿名さん]

追伸、フラットで希望物件買って告知義務が無くなったら団信があるローンに借換えるっていう手もある。その期間のリスクはあるが。

[6: 検討板ユーザーさん]

>>5 匿名さん

それも考えました。ただ、その時に他の病気にかかっているかもしれないリスクを考えると、なかなか前向きには考えられませんでしたね。

あと、到底推奨される話ではありませんが、、、現時点では団信に加入できないものの、数年後に加入できる前提で考えるなら、当初は告知義務違反をして団信に加入しておき、有事の際は保険金が下りたらラッキーくらいに考えておき、数年後に借り換えして団信も改めて加入し直す、という手段です。

確か、団信は契約時点に隠していた既往症が死因だった場合は保険金は下りないものの、既往症と因果関係が認められなければ下りるんでしたっけね。

まあ、そんなリスクは取りたく無いですが。。。

[7: 検討板ユーザーさん]

>>3 匿名さん

やっぱりそういう計画ですよね。
既往症があるというのは、なかなか大きなハンデキャップになりますなぁ。。。(笑)

[8: 管理担当]

[ご本人様からの依頼により削除しました。管理担当]

[9: 通りすがりさん]

>>8
まずワイド団信の取り扱いのある銀行で審査を受けてみるのはどうでしょうか。

また、掛け捨て死亡保険にした場合でも、3年後、他の病気にかかっている可能性はゼロではないので、継続しても支払ができる額までにしておくのが良いと思いました。

[10: 匿名さん]

ありがとうございます。
ワイド団信調べて依頼かけてみます。
3年後の体調もわからないですよね。
継続して支払いできる金額までにしておきますね。ご親切にありがとうございます。