年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[9601: 匿名さん]

>9598: 戸建て検討中さん
年齢、年収からその額なら融資してもらえると思いますが、お子さん２人の４人家族の先々の生活費などについてはご夫婦で工夫してください。
また現在はマイナス金利ですが将来に備え金利が何パーまでなら返済できるとかも念頭に。
現金預金100万程度なら入居時に足りないぐらいでは？
収入も上がるでしょうけど教育費が掛かるので節約しながら自助しないと老後が罰ゲームになり兼ねませんよ。

[9602: eマンションさん]

そう？公立オンリーで高卒で我慢させれば、余裕でしょ。
学費よりマイホーム。

[9603: マンション検討中さん]

23区内に新築マンションを購入予定です。
クレジットの支払いなどを考えると、購入後の運転資金にあまり余裕がなくなるので、頭金を減らして借入れを増やすべきか悩んでいます。

■世帯年収
　本人　　税込700万円　正社員
　配偶者　税込500万円　正社員

■家族構成
　本人　28歳
　配偶者　28歳

■物件価格・種類
　6000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金
　23000円・5500円／月

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費・家具代別途300万円用意有）
　・借入　5600万円
　・変動　35年・0.527%
→月々管理費込み支払い17万円程度

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　夫婦とも35-40歳で1200万円程度を期待

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
5年後くらいに1-2人子どもが欲しいと思っています。

■その他
・50平米強の物件のため、子どもが小学校入学するあたりで買い替え想定。
・子ども私立行かせられる程度の貯金はしたいと思っています。
・他ローンなし。

[9604: 匿名さん]

子供の教育費を極力抑えて、お稽古や塾諦めたら大丈夫でしょう。

[9605: 通りがかりさん]

今の時代で終身雇用神話は信じたらダメ。２馬力ありきも離婚のリスクがあるから？（３０％は離婚）
いかに頭金（繰り上げ返済資金）を準備できるかで考えたほうがいいですよね。
ちなみに私は今の職場が５社目です。（リストラ・業績不振・キャリアアップで転職）
仕事は選ばないならありますが子育てしながら無理してローン組んだ知り合いは大変そうです。
月２万のお小遣いｗそれはそれはかわいそう。
買うなら資産価値(売却可能物件）の見極めが大切ですね。家賃は確かに無駄ですが、
親と同居なら我慢して貯蓄に励むのが先です。介護問題もあり未来は暗い世の中です。
借金は身も心も滅ぼしますよ。

[9606: 匿名さん]

>9603: マンション検討中さん
世帯収入に単独で主さんがなるまで二馬力前提でいけるなら無謀ではないんじゃないの。
中長期見込は他人では見えないので夫婦でご検討を。

[9607: 匿名さん]

将来変動する可能性があるのは雇用(世帯年収)や婚姻(2馬力所得)。
将来も確実な支出はローン返済と子供の学費。
双方のリスクをバランスさせましょう。

[9608: 匿名さん]

住居に関しては賃貸でもローンでも必要。ローンの場合キャパオーバーに注意すればいいだけです。

[9609: 通りがかりさん]

学費こそ変動費用じゃん

[9610: 通りがかりさん]

あらゆるリスクを考えたら費用はかかるし、なにもできなくなる
ほとんどの人は地球に隕石が落ちるリスクなんて考えないのと同じように、自分で自分に降りかかると思われるリスクを判断すればいい
他人のリスクを決めつけるな

[9611: 通りがかりさん]

そうでしょうがそんなことなら初めからこのスレで聞かなきゃいいんでは？
危機管理は大事。転勤・離婚・介護・教育・子供のニート化とか色々ライフプランを
考えないと。現実では３割は離婚してるんで２馬力ありきのローンは危険。

[9612: 匿名さん]

自分で借金返済の可否も判断できないなら、借りないほうがいいね。

[9613: 匿名さん]

>>9609 通りがかりさん　
>学費こそ変動費用じゃん

子供1人1500万ぐらい確保しておけばリスクを下げられる。

[9614: 通りがかりさん]

>>9611 通りがかりさん
隕石落ちる可能性は数パーセントあるから地球にいること危険
というのと同じレベルですね

[9615: 匿名さん]

銀行を持っているところは注意だね。
やりやすい。

[9616: 名無しさん]

>>9614 あなたは何も理解してないですね。恥ずかしいですよ。

[9617: え？]

>>9615 匿名さん
意味がわからないんだけど、、

[9618: 匿名さん]

営業マンの親切そうなそぶりは嘘だから。
信じてはいけない。
家をたてるふりして、騙して土地ごと取る気だから。
それができるのは、グループ企業。
最初から、そのつもり。

[9619: 匿名さん(BBA)]

>>9611
2馬力ありきのローンでなにが危険なんですか？？？？

[9620: 匿名さん]

離縁。
隕石が落ちる確率より非常に高率。

[9621: 通りがかりさん]

>>9619
片方が病気、子育て、離婚等

[9622: 通りがかりさん]

離婚しないので問題ないです。
病気したら保険で賄えるので大丈夫です。
子育て中でも休職なりの給与があるので大丈夫です。

[9623: 通りがかりさん]

離婚しなければいい話。簡単に減らせるリスク。
万が一離婚したらその時考えれば良い。死ぬわけじゃないから問題ない。

[9624: 通りがかりさん]

そもそも3割は離婚するという数値がおかしい。
この数値はある年の結婚数と離婚数を比率として表したに過ぎない。

結婚数は少子化により数が少なくなっており、離婚数はそれまでに結婚した組数を母数とするので、必然的に年々増える。

よって、既結婚組数に対する離婚率はもっともっと低いものになる。

既婚者の何組に1組が離婚するのかで考えた離婚率は1年間で200組に1組ということなんですわ。0.5%ね。

その0.5%のリスクを危険と考えるかどうか？？

私は危険とは思わない。

[9625: 匿名さん]

若年・中年層の離婚率は高い

[9626: 評判気になるさん]

自分は離婚しないつもりでも相手は？だからね。
病気のリスクは収入だけじゃありません。簡単に若い二馬力だからって高額の借金はあり得ない。
離婚しませんからw頑張って借金返済の人生を
歩んでくださいな。

[9627: 通りがかりさん]

若いから高額借金できるのに。借りれる時に借りなきゃもったいない
借りられないジジババのひがみにしか聞こえないｗ
人生背負って借金するなんて素敵じゃん。覚悟決めた証。他人にどうこう言われる筋合いはない。

[9628: 匿名さん]

>>9627 通りがかりさん
それは他人事だから言えるだけ。

[9629: 匿名さん]

持家を考える世帯はそもそも夫婦円満、家族円満だからです。逆に円満じゃなきゃ考えない。

[9630: 戸建て検討中さん]

病気は保険に入ってればいいのでは？
収入保障とかあるし。
離婚した時は売却すると思うのでローン残ったとしても返せない額じゃなくなるでしょう。

[9631: 匿名さん]

離婚の時は
物件を中古で売った時の金額>ローン残高
になってたら金銭的にも円満離婚

[9632: 戸建て検討中さん]

共働き前提で良い土地を買っていれば、ローン残高よりも高く売れるかもしれないし、リスクばかりじゃないですよね。

[9633: 匿名さん]

どちらの言い分も分かるなーｗ
既婚者数に対して離婚は0.5％って初めて知った。

我が家も２馬力で子３で、離婚はしないと思いつつ、
そういう日が来ると想定して、プライベート以外は全て共用口座からの支出にしたり、
住宅ローンは嫁が組める全額で嫁に組ませたので、手切れの良い環境は想定できてる。

結婚当初想定したより円満だと勝手に思っているので、多分、別れませんけどね。

[9634: 匿名さん]

相手次第ですよ、残念なお知らせですが

[9635: 匿名さん]

>>9627 通りがかりさん
一馬力ではじゅうぶんな額を借りられない人の僻みもある

[9636: 匿名さん]

二馬力期待しても嫁が働きたくない場合が多い

[9637: 通りがかりさん]

2馬力でローンを組むんだからお互いに離婚しない前提である。
前提が崩れることは普通の人は想定しない

[9638: 匿名さん]

2馬力じゃないと相応の住宅資金が借りられないような人がそんなに多いのかな？

[9639: 戸建て検討中さん]

若い人は給料低いし、今の時代共働きが当たり前だからでは？

[9640: 通りがかりさん]

女性も社会進出することが叫ばれるような時代であるから、二馬力前提でのローンは別におかしい話ではない。
過去の慣習をいつまでも捨てられない老害は良くないよ。
老害が主張する、二馬力前提のローンがダメで一馬力前提のローンならOKな理由もよく分からないね。老害が考えるリスクは同じレベルであると思うが。

[9641: eマンションさん]

>>9638 匿名さん

借りられなくはないが1馬力だと返すのはちょっとキツいかなー
稼ぎが良くなくてすみません。

[9642: 名無しさん]

一人で借りられない属性が無理して買っても？じゃないかな。女は信用するな、金食い虫だよ。
ただし庶民は借りても1億円未満でしょうから
一人でもなんとかなりますよ。ただ女は汚いから注意w

[9643: 通りがかりさん]

老害は若者の夢を潰すのが生きがい

[9644: 通りがかりさん]

いつか来た道、いつか行く道。

[9645: 匿名さん]

２馬力推奨
子供の学費抑え公立必須
老後はケ・セラ・セラ

さて、誰でしょう？

[9646: 通りがかりさん]

世代が違うせいか意味がわからないので、マジレスすると公立の方が進学校っていう地域もあるからなんとも…。大学は学力があるなら国立行ってほしいですし。

[9647: 匿名さん]

>>9646 通りがかりさん
公立は、やめた方がいい。
いろんな意味でね。

[9648: 通りがかりさん]

>>9645 匿名さん
老害

[9649: 通りがかりさん]

>>9647 匿名さん
私立は滑り止め
やめた方がいい

[9650: 匿名さん]

公立小中学校は、地域や学年によってバラつきが多いので入学させるのはギャンブルのようなもの。
日本語も満足にできない外国人子弟や、家庭崩壊、虐待を疑われる子供など現実は親の世代の公立とはまったく違う。
地方と違い、都内の私立一貫校は滑り止めどころか難関校が多い。
偏差値と教育環境は比例する。

[9651: 匿名さん]

>>9648答えは負動産業者。
庶民が借金に苦しもうが関係なし。手数料さえもらえばいい。

[9652: 匿名さん]

私立に行かせたら住宅費が捻出できない家庭が多い。
だから公立を勧めるのです。

[9653: 通りがかりさん]

都内在住ばかりじゃないので…。皆さん幼稚園から大学まで私立なんですか？
さぞかし優秀で資産家なんでしょうね。
何故住宅ローンのスレにいるんですか？

[9654: 匿名さん]

貴女は何がしたいのですか？

[9655: 通りがかりさん]

>>9654 匿名さん
若者の妨害

[9656: マンコミュファンさん]

>>9603 です。皆さんありがとうございます！
まだ夫婦円満ということもあり、離婚リスクはあまり考えていなかったのですが、万が一のことを考えておくべきなのは納得です。

一応審査はシングルで通っているのですが、住宅ローン控除がフルで受けられないので、連帯債務に変更する予定です。団信効かないので妻に何かあった時のリスクは増えるのですが…

[9657: 匿名さん]

>>9653 通りがかりさん
都市部では公立小学校の劣化が進行してる。
生徒や親のバラツキだけでなく、教師の成り手が少なく新採の資質も低下。
座って授業を受けられない生徒や、クレーマーまがいの親の対応で、担任は学級運営に専念できない。

小学校は公立でも、中高一貫の私立に入れて学費の安い国立大をめざすのがトレンド。

[9658: 通りがかりさん]

>>9657
勝手なトレンドを作らないでくれ

昨今は公立小学校が人気なんですよ。
芸能人がこぞって公立小学校に入れているのはご存知ですよね。

[9659: 匿名さん]

有象無象の公立小でなくブランド公立校だけ。

[9660: 通りがかりさん]

都合が悪くなるとなにかしら言葉をつけて
無理やりにでも自分の話が正しいと主張する老害

[9661: 通りがかりさん]

>>9657
都市部のごく一部の公立小学校だけ

[9662: 匿名さん]

都市部のごく一部の公立小学校だけがマトモ

[9663: 匿名さん]

富裕層で地頭が良い子供は、私立にいかせます。

[9664: 名無しさん]

都合が悪くなると質問に質問返ししてますね。
女性と決めつけてかかっているのも老害っぽい。
学校の話はスレチなのでもうやめにした方がいいと思います。

[9665: 匿名さん]

教育費と住宅費は多いに関連がある。
都合悪いのは貴女？

[9666: 匿名さん]

>>9664 名無しさん
教育費は住宅資金や老後資金と並んで大きな費用だし、優先度は教育費＞住宅費でしょう。
親が受けた教育によって変わるようですが････

[9667: 匿名さん]

属性がすべて。世帯収入が良くても奥さんが子育てで収入減、教育費、老後資金等。今の家賃と比べて適切な借入に収めないと。衣食住に余暇まで犠牲になりそうなローンや教育費を捻出出来ないローンは後悔しそう。

[9668: 匿名さん]

地方在住だと通える範囲に私立の小学校なんてないので、正直私立公立の話は参考にならないのでそこまで議論されてもな？という印象で見ていました。
9667さんのような話ならわかるのですが…。

[9669: 匿名さん]

無謀な高額ローンは、地方に比べて不動産価格が高い都市部の住民に多いから、学校の状況も都市部が主体になる。

[9670: 通りがかりさん]

ああ言えばこう言うから
なに聞いても無駄だよ

都合よく都会部は賃金も高いことを無視

[9671: 匿名さん]

賃金の差は仕事や能力による差が大きいし、地方と都市では賃金格差より地価や不動産価格の差のほうが大きい

[9672: 通りがかりさん]

ここは東京の高等遊民しか書き込んではいけません。
何度言ったら分かるんですかね。平民はだまって無謀なローンを組んどけばいいんです

[9673: 匿名さん]

>>9672 通りがかりさん
東京の高等遊民は親の家で子供の養育費も考えず暮らせるね

[9674: 匿名さん]

東京でも少し年収が高いサラリーマンなら戸建てを建てて、私立にいかせる教育費ぐらい稼げます
案ずるより産むがやすし

[9675: 通りがかりさん]

同じような能力・仕事で比べたらやっぱり都内の方が年収は高いでしょ。本当にああいえばこういうだなw

[9676: 匿名さん]

全国展開の大企業ならともかく、別の仕事で同じはありえません

[9677: 匿名さん]

全国展開の大企業ならともかく、別の仕事で同じはありえない。本当にああいえばこういうだなw

[9678: 匿名さん]

地方と都市部の地価の違いをみれば、年収格差なんて問題にならない。
https://tochidai.info/

[9679: 匿名さん]

と、でべさんが言っとります

[9680: 通りがかりさん]

ああ言えばこう言うババがいるせいで情報交換は阻害され、ローン相談もできなくなってしまった

[9681: 匿名さん]

自分の借金ぐらい自己管理できないと駄目。
返済の可否を他人に問うような人はいくらの借金でも無謀

[9682: 匿名さん]

>>9680 通りがかりさん
悔し紛れ？

[9683: 通りがかりさん]

ついにこのスレの存在意義まで無くしてしまったババ
これにて終了です。最後までババによって情報交換を阻害された。

[9684: 匿名さん]

そろそろローンスレに戻りましょうね

[9685: 匿名さん]

ネタ相談のパターンが枯渇？

[9686: 検討者さん]

無謀じゃないが
２千万を２５年で借りるか
２５百万を２５年で借りるか思案中。減税を考えると多く借りたほうが有利だが皆はどう？

[9687: 匿名さん]

どちらも無謀

[9688: 匿名さん]

確かに、さすがに枯渇しとるわ

[9689: 名無しさん]

世帯年収　1000万
　本人　　税込450万円　正社員（転職したばかり）
　配偶者　税込550万円　正社員

■家族構成　
　本人　51歳
　配偶者　48歳
　子供なし

■物件価格・種類
　2900万円　新築マンション （諸費用込み）

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　8000円・6000円・6000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸費用込み）
　・借入　2500万円
　・変動　25年・0.5％

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　60歳
　退職金500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収250万程度）　

■将来の家族構成の予定
　なし

■その他事情　
住宅ローン減税が欲しくて多めの借り入れを希望
転職したばかりですので奥さんを連帯債務に入れます。
年齢と転職したばかりがネックなのは理解しています。

以前カードローンの借り入れ有（１年前に個人年金を解約し一括返済済み）
現在、家賃9万で購入後は管理費等いれて毎月11万の予定です。
現在のペースで年間の貯蓄額は２人で３００万程度。

支払には余裕がありますが、健康診断で高血圧（要治療）とありましたが、保健指導で経過を見ることとなっています。
薬は飲んでいません。
大手は無理なんで、ネット銀行かフラットで行こうと思います。
13年後に一括返済か繰り上げ返済して毎月の返済額を減らします。

0.8％のフラットは事前審査okでしたが金利が高く躊躇しています。
0.5％位の金融機関で大丈夫でしょうか？（奥さん単独では事前審査ok)
減税効果を考え私で借りて奥さんを連帯債務で５０％の比率でと考えております。

[9690: 尾目子]

別荘購入を考えており、約1500万のローンを組む予定です。

住民票を移せば、新規購入となり優遇金利や住宅ローン控除を受けることができますか？

[9691: 匿名さん]

できません

[9692: 匿名さん]

>>9689 名無しさん

貯蓄が異様に少ない理由が解消されてないなら新たな借金は避けたほうが

[9693: 匿名さん]

>>9689 名無しさん
厳しさは伝わるが、このケースは審査担当以外、どうなるか分からないね。野次馬的には興味ありますね。

[9694: 匿名さん]

>>9689 名無しさん
年齢的、勤務期間、物件の土地代の安さなど難しいと思いますが
たいした金額の支払いにはならないので、申し込んでみて下さい

結果の報告待ってます。

[9695: 匿名さん]

「借りられる」と「返済できる」は違う。
借金する人は誤解してる。

[9696: 匿名さん]

>>9689です。
貯蓄が少ない理由は解消されています。年収アップ・キャリアアップの為の転職です。（2019/4月転職）
保険等解約すれば貯蓄と合わせ２千万程度のキャッシュにはなります。
デベが問い合わせたところ、大丈夫でしょうと返事はもらってるそうですが・・・
来月申し込んで報告できればと思います。(申し込み時点での金利確定の制度融資です）
団信を外せば全期間固定で0.45％なんで（もしもの時は生保があります）金利の低さが魅力です。

最悪の場合はフラットもしくは先延ばしして別の物件を現金購入予定ですが、
なんとか減税効果を享受したい。
利息ー減税で（△７００千円）の予定です。
住まい給付金も３５０千円は取れそうなんで、何とか今のうちに賃貸から脱したいですね。

[9697: 匿名さん]

>>9696 匿名さん

貯蓄性の保険なら解約しない方がベスト。どうしてもなら払い止め。一度運用利回りの確認を。

[9698: 匿名さん]

住まい給付金は低所得層が対象

[9699: eマンションさん]

エコポイントがあるだろ

[9700: 匿名さん]

>>9698さん　夫婦別で（５０％づつ）なんで対象になりますよ。

[9701: 匿名さん]

>>9699 eマンションさん
耐震等級2以上が必要条件だからマンションだと多くは対象外

[9702: 匿名さん]

>>9700 匿名さん
夫婦の各年収に該当する給付金が50%減額されるから、あわせても大した額じゃない。

[9703: 匿名さん]

確かに30万くらいにしかならない

[9704: 匿名さん]

給付金が受け取れるような所得でいい家が買えるの？

[9705: 名無しさん]

>>9704　狭い家が建ちますが何か？
貰えるものは貰わないと損。たかが数十万だがエアコン1台分にはなります。
対象じゃないような人は馬鹿にするでしょうが、庶民にとっては貴重な給付金です。

[9706: 戸建て検討中さん]

みなさま、以外いかがでしょうか…
以外を想定しています。

■世帯年収
　本人　　税込860万円　正社員 ボーナス無し
　配偶者　税込400万円　正社員 ボーナス無し

■家族構成
　本人　36歳
　配偶者　32歳

■物件価格・種類
　7700万円　戸建

■修繕積立
　5000円／月

■住宅ローン
　・頭金　800万円
　・借入 6900万円
　・変動　35年・0.90%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　年1%程

■定年・退職金
　60歳 .1000万程度見込み

■将来の家族構成
　子供5年以内に2人希望

■その他事情
　・車のローンなし、中古の普通車を購入予定
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に実家有り、育児協力が見込める。

[9707: eマンションさん]

>>9706 戸建て検討中さん
金利高くない？

うちも同じくらいの収入で同じくらいの物件だし、大丈夫だと思いますよ。
子供も2人います。

[9708: 匿名さん]

タイプミスする時点で厳しそう。

[9709: 匿名さん]

>>9705 名無しさん
庶民でもなかなか給付金はもらえませんよ。

[9710: eマンションさん]

>>9709 匿名さん
ですよね。
私も30歳ですが給付金もらえなかったです。

[9711: 建売住宅検討中さん]

>>9708 匿名さん

すんませんな

[9712: 匿名さん]

>>9706 戸建て検討中さん
共稼ぎで各々でもローン組める2号被保険者×2のパワー世帯だから問題ない。退職金が少ないね。

[9713: 匿名さん]

パワー世帯？
1馬力単独でローンを組めるほうがパワフル。

[9714: eマンションさん]

>>9713 匿名さん
パワーカップルという言葉を知らないんですね。

[9715: 匿名さん]

単身でカップルと同じ額を稼ぐほうがパワフル

[9716: 名無しさん]

ここに張り付いている老害は現代の考え方について行っておらず、
昔ながらのアドバイスだけなので、
若い人はあまり参考にしないほうが自分のためですよ

[9717: 匿名さん]

悔しそう

[9718: 匿名さん]

不動産関係者のネタ相談が多いスレだから、無謀なローンが現代の考え方というすり込みが基調。

[9719: 匿名さん]

そもそも金利云々言うのなら、所得税控除の終了とともに全額返済すりゃいいのに。
なぜそうしないんだろう？

[9720: 匿名さん]

預金金利とローン金利の差は100倍以上あるのに、手元資金を残したがる輩がいる。

[9721: 名無しさん]

誰も預金金利なんて期待してないから。老害は昔のユメを追いすぎ

[9722: 匿名さん]

定年後も返済できると思ったら大間違い。
ローンは長く借りて短期で返済するのがいちばん。

[9723: 匿名さん]

定年後も貯えなく賃料を払い続けられると思ったら大間違いです

[9724: 評判気になるさん]

全額借りて３５年ローン
頭金入れなくて貯金は1200万
無謀？
ローン払い終わるころは旦那７０歳

[9725: 匿名]

>>9724 評判気になるさん
テンプレ情報くらい出そうよ。
30歳で貯蓄5000万あっても年収150万のバイトなら詰むでしょ？情報がないと判断出来ぬよ。

[9726: 匿名さん]

今が永遠に続くと思ってるの？呑気ね。

[9727: 匿名さん]

>>9724 評判気になるさん
ローン控除期間の後に繰り上げ返済すればいい

[9728: 評判気になるさん]

ローン控除後に一括って現実的なんですか？
スレ見てると出来る人ってごく少数に限られてきそうな気がするのですが…

[9729: 匿名さん]

14～15年が平均のローン完済期間のようだ

[9730: 匿名さん]

住宅ローンなんか減税期間を過ぎたらさっさと返済すればいいのに、有利子負債を長期間大切に抱え込む人がいるのが不思議。

[9731: 匿名さん]

人生いろいろなaccidentあるから。

[9732: 匿名さん]

本当は繰り上げしたくてもできないだけ

[9733: 評判気になるさん]

繰り上げなんてできません。

[9734: 匿名さん]

>繰り上げなんてできません。
なんで？
繰上げする前提で長期ローン組むんでしょ。

[9735: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込700万円　正社員
手取り月35万円、ボーナス年110万円
　配偶者　税込100万円　正社員
現在育休中。復帰は時短次第。
子供次第でいつ辞めるかはわかりません。

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　34歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　12000円・6000円・5000円 ／月
5年ごとに上がっていきます

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4000万円
　・変動　35年・0.5%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　3400万円

■昇給見込み
　年1%

■定年・退職金
　60歳 いくらあるのかわかりませんが…一応あるみたいです。

■将来の家族構成の予定
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローンなし。子供の私立はあまり考えてない。

そんなに所得税払っていませんが、あえてフルローンにしました。貯金はありますが利率も悪いので、少しずつ投資とかも考えています。ローン返済しながらの資産運用について皆さんの体験やアドバイスあれば頂きたいです。

[9736: 匿名さん]

たいして所得税や住民税を払ってないなら、ローン減税を無駄にしないようにローン残高を調整したらいい。

[9737: 匿名さん]

去年の所得税は25万くらい、住民税は25万くらいだと考えると、所得税からは全額税額控除できそうですが、住民税から引ききれるのは13万強なので、残りはふるさと納税とかですかね。
iDeCoやると所得税が下がるので、悩ましいところです。

[9738: 匿名さん]

>>9735 匿名さん
ローン減税1%と35年ローンの変動金利との差は0.5%。
変動金利とローン減税メリットとの差を注視する必要がある。

[9739: 通りがかりさん]

現金一括で買えないからローンを組む
日本のほとんどの人は一括で買えない
ローンを組むのが普通

繰り上げ返済するかしないかは資金計画次第
繰り上げ返済しなければならないことはない


すみませんねビンボーで
定年過ぎるまでは何があるかわからないので繰り上げ返済せずに手元資金を貯めてるんです

[9740: 匿名さん]

定年時、満期の商品が有っても高利回りだから更に5年据え置いて運用ってのもある。

[9741: 匿名さん]

>>9739
貯めるくらいなら繰り上げの方が良くない？
資産運用で利回りが金利より高いならそれでいいが、定期とかしてても意味ない。運用か繰り上げかの選択。当然、半年くらいの生活費200万倉居は元気残した後だけどね。団信あるから借りてた方が安心ならそうすれば良い。

[9742: 匿名さん]

>繰り上げ返済するかしないかは資金計画次第

きちんとした資金計画があれば定年後までローンを引きずらないし、退職金をローン返済に使うこともない。

[9743: 匿名さん]

>>9742 匿名さん
きちんとした資金計画があれば金利負担が生じる頃には完済する。
で良いかな？

[9744: 匿名さん]

残債が大した額じゃなく金利も低いままならや団信あるのでとかで予定通りの返済する人。金利上昇したらまとめて返す人。色々でしょ。
また、それぞれの2nd lifeそれぞれで進めば良い。

[9745: 匿名さん]

前半の金利と後半の金利では額が違うので金利分が勿体無いとか丸で思わない。

[9746: 匿名さん]

金利の支払いは１円でももったいない。早く返してその後貯蓄・運用で少しでも増やしたい。わざわざ頭金減らして住宅ローン減税の恩恵を受ける人が多いんじゃない？
１０年経過後は繰り上げ返済！！！。

[9747: 匿名さん]

住宅ローンの金利は複利ですから低いとはいえ早めに返すに越したことはないですよね。

[9748: 通りがかりさん]

>>9742 匿名さん
意味わからない

[9749: 匿名さん]

繰り上げ時期時期、残債、繰り上げ額など各世帯違うでしょうが繰り上げシミュレーションしてみな。後半は余り意味無い。

[9750: 匿名さん]

後半はあまり意味ないというのは、利息もあまりつかないから繰り上げる意味ないということ？

[9751: 評判気になるさん]

旦那が死んだらチャラになるから
みんな借りるんやない？

[9752: 匿名さん]

そんなレベルの人は無謀なローンも気にならない。

[9753: 名無しさん]

繰り上げ返済した金は戻ってこないからなぁ。
余裕があれば繰り上げ返済すれば良いと思うけど、先の事に少しでも不安があるなら手元で遊ばせておくほうが安心

[9754: 匿名さん]

>>9753 名無しさん
無駄な利息を払うとしても？

[9755: 匿名さん]

>>9753 名無しさん
そもそも余裕がなければ繰り上げ返済出来ない。
手持ち資金が豊富にあるのに、ローン控除期間後も有利子ローンを繰り上げ返済しない理由は？

[9756: 通りがかりさん]

手持ち資金が豊富にあればローンを組まない
手持ち資金がないからローンを組む
手持ち資金が少ないから繰り上げ返済しない

[9757: 匿名さん]

>>9756 通りがかりさん
とは言い切れない。

[9758: 匿名さん]

資金計画が大事という事だね。生活資金を確保しつつ、減税効果がなくなり次第
一部繰り上げ返済及び全額返済していく。
固定金利で毎月家賃感覚で払うのもあり
変動金利で低金利のままなら運用に回すのもあり

３５年ローンだと家のメンテに金もかかるから、早めに完済し２回目の建築も考えないと
安い建売は将来が不安。マンションなら大規模修繕及びリフォーム費用も必要。

庶民の子育て世代は大変ですね。子供に手がかからなくなったら2馬力で。
衣・食・住・ですから寝る場所の確保からですね。

[9759: 匿名さん]

世帯それぞれでしょうが、今残債全額繰り上げしても５０万ぐらいしか浮かないので繰り上げはしない。５０万はデカイと言えばデカイがそれがないと生活が右往左往するわけではないので団信活かつつ真坂に備える。

[9760: 通りがかりさん]

利子を無駄だと思うならローン控除なんか気にせずさっさと繰り上げ返済すべき

[9761: 通りがかりさん]

>>9757 匿名さん
言い切れないが
ほとんどの家庭がそういう状態

[9762: マンション検討中さん]

相談として書いてある条件見るととてもローン控除終了後に繰り上げ返済なんて出来そうにないのばかりだったけど、相談乗る側の方々は繰り上げ出来る方々ばかりだったのですね。なるほど…。

[9763: 匿名さん]

>>9761 通りがかりさん
殆どなら住宅ローンの完済時期の平均が14、5年とはならんと思うんだけどね。借入時の平均が30年程度なのに。

[9764: 匿名さん]

長く借りて短く返すのが有利子負債返済の基本。

[9765: 匿名さん]

>>9764 匿名さん
そんなことを今更議論していないことが読み取れない？

[9766: 匿名さん]

長期ローンで借りておいて、ローン減税期間中はローン残高が減らないようにして、減税期間終了後はさっさと繰り上げ返済。

[9767: 匿名さん]

>>9760　0.4％で借りて1％減税効果なら借りないと損。
13年間、0.6％は丸儲け。それを固定資産税に充てる。
資金計画では借りないと損と結果が出た。
後はイデコにＮＩＳＡを活用しつつ、運用益1％以上を目指す。
2500万の1％運用益は貧乏人にはありがたい。
減税効果と合わせると毎月３万以上の収入アップと同等の効果。
低金利なら借りないと損です。

[9768: 匿名さん]

その程度の利益なら有利子負債をさっさと返済

[9769: 匿名さん]

>>9768 匿名さん
その程度の金利負担なら慌てて返済する必要がない。と主張するに等しい。
自己矛盾に気づかない？

[9770: 匿名さん]

>>9768　毎月の利息は７千円位。年間で8万。
借りて運用して36万の効果。（減税２４万・運用益１２万）
セコイが借りる！

[9771: 新人]

>>9689ですが
今週末、本申し込みに行きます。

[9772: 匿名さん]

自分で稼いだほうが早い

[9773: 匿名さん]

>>9772 匿名さん
両方やりゃいいじゃん。
でお終いなんだって。
それじゃ回答になってないよ。

[9774: 匿名さん]

節税は大事。納税しても意味がない。

[9775: 後戻りはできない]

年収に対して無謀なローンのタイトル通り、無謀なローン報告です。以前もこちらで頭金どれくらい入れるべきか相談しましたが、結局キャッシュアウトは諸費用や家具購入にあてる800?900万だけで、土地と建物にあたる8200万はほぼ全額ローンという形になりました。

夫婦(43歳)
年収は夫940 妻480(時短)
未就学児2人
手取りは1100万位

ペアローン で8200万(5000+3200)
金利は団信特約付けて変動0.67、
期間は32年、
返済は月25万、年間300万です。

家購入後の資産
・売却予定の不動産分3600万(税引後試算)
・金融資産4500万
・保険解約返戻金相当1500万

年収からいくとかなり無謀なローンですし、単年収支では現金の貯蓄がほとんどできないですが、金利の低さとローン控除(年5?60万？)につられました。

自分的にはかなり頑張った感じですが、それでも狭小3階建で面積も希望の30坪に全然届かず満点とは言えません。
ただ駅近と地盤、ハザードマップ考慮などの立地だけは譲らなかったので、選択は間違ってなかったと思ってます。

分割有志で初回は実行済みなので、もう後戻りはできないです。後は設計面で妥協しない、頑張って働くのみ！です。

[9776: 匿名さん]

>>9774 匿名さん　
僅かな金利差で得した気分になるような所得ですか？

[9777: 匿名さん]

>>9776 匿名さん
僅かな金利負担で損した気分になるような所得ですか？

[9778: 名無しさん]

早く返せるならそれはそれでいい面もあるけどさ、
実際の家庭は、ローン開始後10年目って子供が学校に通いだして、大学入学も近くなるじゃん。
そんなときに繰り上げ返済に金を回すのって怖い。
私立大学に行く場合や、想定外の出費に備えて貯蓄したいと思うんだけどなぁ。

繰り上げ返済できる人がうらやましいよ。

[9779: 匿名さん]

>>9778 名無しさん
いや。
そんなピンポイントの話をしているわけではない。

[9780: 名無しさん]

>>9779
え！？そうなんですか？一般的な話をしているのかと思いました。
あなたの前提はどういう状況ですか？

[9781: 匿名さん]

>>9780 名無しさん
はぁ？
例えば、ローン10年目は大学入学が近くある必要があるの？

[9782: 匿名さん]

>>9780 名無しさん
そうそう。
一般的なる前提を教えて。
限定的だと感じた部分は指摘したでしょ。

よろしく。

[9783: 匿名さん]

一般的？
個人の意見は全て主観的ですが。何か？

[9784: 名無しさん]

>>9781
必要はないよ（笑
バカじゃない？

>>9782=9781
平均を調べればわかる
バカじゃない？

よろしく

[9785: 名無しさん]

>>9783
このスレの存在意義が無くなるな。
バカじゃない？

よろしく

[9786: 匿名さん]

己を馬鹿馬鹿連呼しなさんな。
馬鹿の星になるぞ！

[9787: 匿名さん]

>>9784 名無しさん
じゃ、>>9780は一般的ではないということで
ふーん、どんな平均に基づくの？
言えないよね。以上。
やれやれ。

[9788: 名無しさん]

>>9786
そんな主観的な意見されても・・（笑）

[9789: 匿名さん]

>>9788 名無しさん
鏡に向かって独り言を呟かないで。

[9790: 名無しさん]

>>9789
そんな主観的な発言は参考にならないです。

[9791: 名無しさん]

>>9782
どこが指摘ですか？よく説明してほしいです。主観的ですが参考になりそうです。

[9792: 匿名さん]

>>9790 名無しさん
ん？
ご自身へのアンチテーゼ？

[9793: 匿名さん]

>>9791 名無しさん

>>9781でしょ。
大丈夫？
ローン10年目は大学入学が近いの？

[9794: 名無しさん]

>>9792 匿名さん
あちこちへ連投するのは良くないですよ。主観的な意見ですみません。

[9795: 匿名さん]

>>9794 名無しさん
熨斗紙つけてそのままお返しします。
あぁ、あとひとつ。
議論をすり替えるな。

[9796: 名無しさん]

>>9755
ちょっと主観的過ぎると思いますね。ほどほどにしたほうが良いですね。

[9797: 匿名さん]

>>9796 名無しさん
そういうのいいから、理由を教えて。

[9798: 名無しさん]

>>9795
命令口調は良くないと思いますよ。
あと難しすぎる漢字も良くないです。スレッドの皆さんに分かりやすい表現のほうが情報交換を活性化します。

[9799: 匿名さん]

>>9798 名無しさん
で？理由は？

[9800: 匿名さん]

>>9798 名無しさん
命令口調なら、教えろ。ないし教えよ。
となるね。
常用漢字しか使ってないし、貴方の相手をしているだけだから、貴方は気遣い不要。
おわかり？