年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[9051: 匿名さん]

>>9049 通りがかりさん
当時、区民税と都民税の合計が58万から72万になった。

[9052: 通りがかりさん]

>>9051
その数字の信頼度は低いけど、
正しかったとして、
所得税が下がったことで、トータルでは税負担はほとんど変化が無かったという話ですよ
税金が一方的に上がることだけアピールするなんて悪意しか感じません

[9053: 匿名さん]

同時期に定率減税が廃止になったらしいから所得税はほとんど変化なし。

[9054: 通りがかりさん]

つまり>>9039が嘘をついたということですね。

[9055: 匿名さん]

それは大きな勘違い。

[9056: 匿名さん]

結局のところ変動が勝ち組ですね。

変動が上がるタイミングはだいぶ先で総支払額が固定を超えることはないから変動が安心でよかったですよね？

[9057: 匿名さん]

>>9052 通りがかりさん
あなたの場合はどうでしたか？

[9058: 名無しさん]

今年9月より無謀なローン組みましす…。
駅近の土地付きにしたので、資産として期待しての購入です。
いずれ売ることも視野に入れながら、夫と頑張ります。
叱咤激励お願いします…。

夫:28歳 年収400万ちょっと
妻:30歳 扶養内パート100万ほど
子:なし 妊活中で1人できれば嬉しい

ローン:3900万(フラット35)
月々:11.5万円 ボーナスなし
貯蓄:500万

現在の月支出
家賃:9万弱
生活費:4万程度
光熱費:1万程度
保険:0.5万
車関係:3万程度
通信費:1.5万円程度
その他:1?2万程度(遊び等)

合計20万前後で生活しています。
ローン返済が今の家賃より3万程度上がるので、ローン開始後は夫の収入と同じくらいの支出となる予定です。

叱咤激励お願いします！

[9059: 名無しさん]

>>9058です
追記です。

わたしが今考えているのは、毎年100万の繰上げ返済をし、月々の支払いを10万切ることを目標にしています。
もちろん子どもができたらそんなこと言えないかもしれませんが…。
10万切ったら、次は期間を減らしていきたいと思っています。

[9060: マンション検討中さん]

>>9059 名無しさん
旦那さんの昇級昇格の予定は？
扶養内と言わずにもっと働けた方が良さそうな印象…

繰り上げはローン控除終わってから毎年ってことですか？

[9061: 2144]

>>9058
まだお子さんが居ないなら子供が出来てからの方がいいのではないでしょうか？失礼ですが、もしかしたら不妊治療が必要になるかも知れないし、1人だと思ったら双子が生まれて部屋が足りないということになる場合も。
また住宅を購入したら固定資産税は月1万程度、火災保険や生命保険などの加入、団信につく疾病特約のための保険料なども必要になりますのでそれらを合わせてプランを立てると良いかも知れません。
個人的な意見ですが、今後は少子高齢化が更に加速しますので家を売るのは難しいと考えた方がよさそうです。

[9062: 名無しさん]

>>9060 マンション検討中さん
昇給は見込めないことはないと思いますが、今のところ毎年月1万up程度です。
今は扶養内ですが、最低でも来年から扶養内を外れようと思っています。

ローン控除が終わってからがいいのか、すぐがいいのかはこれからちゃんと考えようと思っていました。

さらにすみません。
夫の年収ですが、500万ちょっとでした。
天引き分が多く勘違いしておりました…。

[9063: 名無しさん]

>>9061 2144さん
子どもができてからというのも考えましたが、夫婦としては今しか持つタイミングがありませんでした…
詳しく言うと身バレしそうなので言えませんが…すみません。
不妊治療ですが、治療までする予定はなく、自然妊娠すれば、という感じです。
またもう組んでしまっているので、このまま行くしかありません。
家を売ると言うよりは土地を売るつもりでいましたが、それも厳しいですかね…

[9064: 匿名さん]

それじゃカツカツじゃない?
私がその年齢と収入ならまず投資不動産にします
５年位回してマイホームはそれからかな
新築は棄損リスクが高いし貧乏人程リスクに鈍感

[9065: 9061]

>>9063 名無しさん
なるほど。でも扶養を外れて働くつもりがあるなら大丈夫だと思いますよ。ただ、フラットだで頭金なしだと金利が高いので変動の方がよさそうですが、フラットで組まれたなら安心料として考えるしかなさそうですね。無事にお子さまも授かるといいですね。
将来のことはわからないので個人的な考えを書いただけです。もしかしたら売れるかも知れないし、売れないかも知れないので市場や経済の様子を見ながらの判断になりそうですね！

[9066: 名無しさん]

>>9064 匿名さん
カツカツなのは承知してます。
投資不動産も考えました。
1?2年後には賃貸かな、5?7年後には近くの駅が小さいながらも再開発されるからトントンくらいで売れるかな、程度で契約したはずがセミオーダーで楽しくなってしまい、なるべく長く住めればとなってしまいました。
リスクには鈍感ですね。
貧乏人としてなにかとなんとかここまで生きてこられた感もあって、なんでしょうね…

[9067: 名無しさん]

>>9065 9061さん
フルタイムで働くつもりです。
今の職場にはたくさんわがままを言ってきたので、契約更新まではこのままのつもりなので、今の職場と折り合いをつけるか、別の職場を探すかはこれからですが…。
頭金も少し出して(ほぼ諸費用に持っていかれましたが)のこの金額なので、情けないです。
最寄りは小さい駅ですが、再開発されるので、しっかりチェックしようと思います。

次はフラット35の団信に入るか、収入保障保険に入るか考えます…

[9068: 通りがかりさん]

>>9058
支出って本当にそれだけですか？

それだけ節約できていたらそこまで無謀ではないと思うのですが。
その給与で毎年100万の繰り上げ返済が計画できるって凄いです

[9069: 通りがかりさん]

>>9057
まったく気になりませんでした。

[9070: 匿名さん]

>>9069 通りがかりさん
住民税が上がらなかった？

[9071: 名無しさん]

>>9068 通りがかりさん
支出はだいたいこのくらいですね。
今は家の契約などで大きなお金が定期的に動いているので、生活する上で必要なお金だけならって感じですが。

100万円繰上げもかなり無謀です、正直。
毎年の貯蓄は夫のボーナスの半分くらいになると思います…

[9072: 口コミ知りたいさん]

>>9071 名無しさん
現実的でない繰り上げ返済計画してもあまり意味がないのでは…

[9073: 匿名さん]

>>9071
繰上げ返済は少なめに見積もった方がいいかと・・いつ急な出費が必要になるかわからないし、基本的に10年単位で家電家具の買い替えやリフォームも必要になる
戸建てにかかるリフォーム費用の平均額や年数も調べた方がよさそう

また、フラットのみで考えているようですが、変動も考えてみては？それに収入保障保険と働けなくなった場合の就業不能保険、疾病特約は意味合いが違うのでそれぞれの保険を考慮する必要もあると思います

[9074: 名無しさん]

>>9072 口コミ知りたいさん
そうですね。
ただ目標は高くと思ってます…馬鹿ですが。
現実は2年に1回くらいが限度ですかね…。

[9075: 名無しさん]

>>9073 匿名さん
そうですよね。
ただ目標を高く持っていないと貯蓄にお金が回らなさそうで…。
またここも無謀で、フラット35しか審査が通っていないというのもあるので、変動を考えていません…。
団信も含めて保険の方は考えており、保険相談に行く予定です。

[9076: マンション検討中さん]

よろしければご意見ください。

■世帯年収
　夫 税込700万円　正社員
　妻 税込600万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　夫 35歳
　妻 32歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5700万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　16000円・5000円・0円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5700万円
　・変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　多少はあり

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　ひとりっ子確定

■その他事情
　・妻の実家の近くに家が欲しいが最低でもこの値段を出さないと買えない状況...

[9077: 口コミ知りたいさん]

>>9076 マンション検討中さん
余裕でしょ

[9078: 匿名さん]

修繕積立金が安すぎるので、将来の値上がりを想定したほうがいいでしょう。

[9079: マンション検討中さん]

>>9076 マンション検討中さん

二馬力なら余裕でしょ！
一馬力でも今のご時世なら無謀とまでは言わないかな、子供も一人だし。

ただ年齢、年収の割には貯金額が少ないのでそのがちょっと心配ですね。

[9080: 口コミ知りたいさん]

いいなぁ羨ましい

[9081: 匿名さん]

>>9078 匿名さん
買えるっていいね

[9082: マンション検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込1000万円　正社員 ボーナスなし
　配偶者　税込300万円　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　26歳
　子供なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　8000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・20000円台／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途400万円用意有）
　・借入　8000万円
　・全期間固定　35年・1.205%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円(自分)+200万(妻)

■昇給見込み
　ほぼ横ばい

■定年・退職金
　65歳
　退職金なし、定年後勤務可能

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２人ほしい（現在子供なし）

■その他事情
　・車ローンなし

お時間ある時にアドバイス等いただけると有り難いです。
よろしくお願い申し上げます。

[9083: 口コミ知りたいさん]

>>9082 マンション検討中さん
ちょっと無謀かなー
子供1人なら大丈夫かな

[9084: 匿名さん]

>>9082 マンション検討中さん
変動にしたら、、、
でも管理費と修繕積立金比が変

[9085: マンション検討中さん]

>>9083さん やはりそうですか。10年ほど住んで、乗り換えようかなと思っていますが。
>>9084さん　変動なら払えますかね？
管理費と修繕積立金は確定していないようで、大体トータル3万円ちょっととのことでした。

[9086: 匿名さん]

>>9082 マンション検討中さん

ローン金利が低くても年収の8倍はダメでしょ。子二人欲しいんでしょ。また、残貯蓄が低すぎ。入居年度でその額の半分は無くなると思う。
退職金がないなら老後の自助も意識的にしないと、他のスレタイの居座り組みたいになりますよ。

[9087: マンション検討中さん]

ありがとうございます。借りられる額と返せる額が違うということですね。
10年スパンで見れば年収の増加も見込めると踏んでおり、10年固定金利や変動金利でのローンも検討しておりますが、教育費、老後資金を考えると厳しいでしょうか。

[9088: 匿名さん]

>>9087 マンション検討中さん
8000万だと周囲の人は子供に中学受験させたり、私立小に行かせる人も多いと思います。そうなると親からの住居や教育費の援助が見込めないなら年収の8倍は高すぎます。
年金額も減らされる世代でしょうし、退職金もないなら余計に。

[9089: 口コミ知りたいさん]

年収の8倍がダメとか言ってる奴はアホなの？
そんなテキトーな指標で決めるなよ。
年収400万の8倍と1000万の8倍じゃあ全然違うわ

[9090: マンション検討中さん]

>>9088 匿名さん

おっしゃる通りですね。職業柄、退職金はあるのか無いのかまだわかりません。
10年くらい経てば年収増も見込めると思い、10年固定金利等でのローンも検討しておりました。
10年後に売却しても良いなと思いましたが、甘いですね。

[9091: 匿名さん]

さすが無謀スレタイ。やってみな。

[9092: 匿名さん]

>>9082 マンション検討中さん
可処分は800以下でしょ、退職金も無いし、54才ぐらいから役職定年じゃない？また、年金の均らした等級は並み以上だろうけど三十路だと65からの年金じゃない可能性は大で、勤め先の制度が追い付かないから魔の無年金年数も考えた方が良いと思うけどね。子が出来れば教育費も。
まー、他人事だから好きにすれば良いが。

[9093: マンション検討中さん]

>>9092 匿名さん

年金はあてにできませんね。
自身でも少しだけ老後資金は別途で貯めていますが、僅かなものです。
貴重なご意見ありがとうございます。

[9094: 名無しさん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込550万円　正社員
手取り月25 ボ100
　配偶者　税込350万円　正社員
手取り月18 ボ60

■家族構成　※要年齢
　本人　29歳
　配偶者　29歳
　子供１　3歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5200万円　都内の新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4200万円
　・固定 35年・1.235% 月11.5万 ボ5万×2

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1300万円 投資や保険等含む

■昇給見込み
　有り (平社員だと40歳時点で800万程度)

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　できればもう1人希望

■その他事情
・実家が同区内、最寄駅が一緒
　・車は持たない


一馬力では無謀なゾーンだと思います。
配偶者は出来る限り仕事は続けたいと言っており、お互いの通勤に便利かつ実家に近い(子育ての支援が受けられる)場所を探すと、必然的に5000万は超えてしまいます。

[9095: 匿名]

>>9094 名無しさん
その年齢でその頭金を出せて貯蓄もあるなら大丈夫じゃない？
援助ありなのかわからないけどどちらにしてもしっかりしてる夫婦だね！すごいなぁ

でもなんだここは固定派の人が多いんだろう

[9096: 通りがかりさん]

29歳で2500万円もの資産を形成できるなんて凄いですねぇ。
現実味がないです

固定を選択するところもちょっとおかしいです。

[9097: 匿名さん]

再雇用って、余り当てにしない方が良いみたいよ。
職種、勤務先、報酬など雇用条件出され、条件をのめば雇用。転勤とか仕事内容が変わるとか、また再雇用の2年後62才で再度条件を出され、或は雇用打切もあるようで、主導権は会社側。

[9098: 匿名さん]

再雇用制度って、一企業に長く居るつもりが無い労働者には関係はないが、結果として終身雇用を受けるみたいなものだから各自勤め先の就業規定は読んで理解納得しておく事だね。
制度を設けて居ない企業に対しては行政から勧告、企業名公表などは出来るが罰則は無い。

[9099: 口コミ知りたいさん]

>>9094 名無しさん

貯蓄あるのに固定にしてるのはなぜなの？
その給料でどうやって貯めたのか教えて欲しいな

[9100: 匿名さん]

>>9094 名無しさん

凄いですね
就職して5年で貯蓄2500万
年収550万で年500万貯蓄を増やせるんだから
余裕
しかも子供が既にいて

[9101: 名無しさん]

>>9094 です。

コメントありがとうございます。
投資で増えた分と、月4万の社宅暮らしで頑張って貯めた分です。
親からの援助は望めません。

[9102: 通りがかりさん]

近日契約予定です。ご意見いただきたく。
■世帯年収
　本人　　税込530万円 正社員
　配偶者　税込400万円 正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　30歳
　なし（2年?3年以内くらいで欲しい）

■物件価格・種類
　2400万円　中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11500円・5500円・6500円／月車1台

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2200万円
　・全期間固定30年 0.88%＋団信0.18%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　今年1月に昇給（推定年収700万円）
35?40歳で1000万円

■定年・退職金
　65歳 不明

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　奥さんの希望で子供2人

■その他事情
車のローン無し
子供が出来たら、産休・育休取得予定
ボーナス返済なし、8万弱/月の返済予定

[9103: 匿名さん]

どこがどう無謀なのかと

[9104: 検討板ユーザーさん]

年収が見込み通りいくなら、後々もっと高い物件にしとけば良かったと思いそう…

[9105: マンション検討中さん]

アドバイスお願いします

世帯年収1500(昇給も減給もない見込み)
子供１人
43/39才

8500万をペアでフルローン

年齢等も加味してかなり厳しいでしょうか？
銀行や売主は売りたいでしょうから、前向きなことしか言いません。

ご教示ください。

[9106: 匿名]

>>9105 マンション検討中さん
テンプレうめて

[9107: 口コミ知りたいさん]

[他の利用者様に対する暴言や中傷のため、削除しました。管理担当]

[9108: 口コミ知りたいさん]

>>9102 通りがかりさん
むしろなんでそんなマンション安いの？
田舎？狭い？

[9109: 通りがかりさん]

>>9108 口コミ知りたいさん
マンションのスペックとしては、築5年、地方の駅徒歩8分、4LDK、80m^2です。
地方のマンションなので安価です（ただ同条件の近所のマンション相場よりかは安いと思います）

[9110: 匿名さん]

>>9102 通りがかりさん
若いのに中古を買うなんて無謀
築10年以内にした方がいい

[9111: マンション検討中さん]

アドバイスよろしくお願いします。

■世帯年収
　本人 800万円　正社員、ボーナスなし
　配偶者 100万 パート

■家族構成　※要年齢
　本人　40歳
　配偶者　30歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　12,000円・8,000円・0円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途300万用意有）
　・借入　4800万円
　・変動35年0.525%、定年65歳までに完済予定
・11年目に800万、21年目に400万の繰上げ返済予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円
結婚して3年の間に結婚式と出産が続いたので少ないです

■昇給見込み
　5年後に100万
妻は子供が小学校までは扶養内で100万、その後は年収200万に増やしたい

■定年・退職金
　65歳、退職金なし

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供はひとりのみで増やすつもりはなし

■その他事情
　・車はなし
　・親からの援助はなし

[9112: e戸建てファンさん]

9111さんと同じ
40歳800万ボーナス払いなしで35年ローン
うちは戸建てで変動月8万支払い中
ひとりっ子です。
65歳までに返済できるなら余裕ですね
うちは70過ぎまで…(°_°)

金利が安いうちは繰り上げ返済しないつもりです。貯金多いほうが安心

[9113: 通りがかりさん]

■世帯年収
　本人　　税込700万円 正社員
　配偶者　税込300万円 正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　配偶者　36歳
　子供1 4歳

■物件価格・種類
　5100万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　7000円・10000円・15000円／月車1台

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4600万円
　・変動 0.4%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　未定

■定年・退職金
　未定

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　2人目の希望あり

■その他事情
夫婦ともに転職を検討中
親から700万援助あり(折を見て繰り上げ返済に充てる予定)
ボーナス返済なし、月約12万の支払い

年収を下げずに転職したいところですが、妻は子供に充てる時間を増やすため200万ほどに下がるかもしれません。
ご教示ください。

[9114: 通りがかりさん]

>>9113 通りがかりさん
夫婦同時期に転職ですか？2人の年収が下がったらきつそうですね…
年収が変わらないとか逆に上がるスキル等あれば良いですが

[9115: 匿名さん]

>>9113 通りがかりさん
親からの援助を口座などに保管するんだよね
それって通常の贈与になるので110万以上は贈与税の対象では？
管理、修繕、駐車の費用がナゾ

[9116: 9111]

>>9112 e戸建てファンさん
なるほど。低金利のうちは貯めておいて上がりそうな時に繰上げ返済するのもよさそうですね。夫と話し合いながら決めたいと思います。ありがとうございます！

他にも>>9111へのコメントがあればお願いします！皆さんの意見を参考にしたいです。

[9117: 口コミ知りたいさん]

>>9113 通りがかりさん

なんでその年で貯金そんなに少ないの？
贈与税の仕組みもわかってなさそうだし。
転職したら1年目は評価されないからボーナス含めると年収さがりますよ？

[9118: 匿名さん]

>>9113 通りがかりさん

二人目希望なのが一番の不安定要素かと。
転職に成功し、預金が貯まってからにしたほうがいいけど
年齢的に厳しそうだし下手すると復帰できなくなるかも。

[9119: マンション検討中さん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　年収1100万円　正社員 ボーナスなし
　配偶者　年収300万円　正社員 ボーナスなし

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　26歳
　子供なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　8000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　22000円・9000円・0円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途400万円用意有）
　・借入　8000万円
　・変動　35年・0.42%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　900万円

■昇給見込み
　本人は長期的にはあり
　配偶者：数ヶ月以内に正規へ転職、年収450万程度へup

■定年・退職金
　定年なし

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供2人はほしい

■その他事情
　・なし
　・子供は1才時に保育園へ入園させたい。

上記についてご意見いただけますと嬉しいです。

[9120: e戸建てファンさん]

問題なし！次！

[9121: 初心者です]

■世帯年収
　本人　　税込370万円　正社員 手取り25万
　配偶者　税込350万円　正社員 手取り20万

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　32歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4080万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　6000円・8900円・12000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途用意なし）
　・借入　3080万円
　・フラット35

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　未定

■定年・退職金
　定年60
退職金 未定

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン無し
　・親と、妹と5年間同居するため4LDKで検討中
・ペアローンで返済予定
・フラット35か変動でくむか検討中
・旦那は転職して2ヶ月なので、ローン審査通らない可能性も有り

アドバイスよろしくお願いします！！

[9122: 匿名さん]

>>9121 初心者ですさん

ローンうんぬんの前に狭すぎるような

[9123: 9111]

>>9121 初心者ですさん
転職して2ヶ月ならさすがに無謀では…
同居は本当に5年間限定なの？親と妹はそのまま居座ることはない？
親と妹には賃貸に住んでもらってもう少し安い築浅の3LDKの物件を探したら？

[9124: マンション掲示板さん]

契約してしまいましたが今後のアドバイスお願います。本人の給料が下がってしまい返済に不安が出てきました。
■世帯年収
　本人 税込530万円 正社員
　配偶者　税込600万円→産休中。1年後時短380 正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　40歳
　配偶者　33歳
　子供1人のみ（産休中）

■物件価格・種類
　4,100万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　16,000円・9,500円・0円／月車保有なし

■住宅ローン
　・頭金　1,200万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　2,900万円
　・35年 変動0.5%、ボーナス時なし
・月々支払107,000円程度
当初は65歳完済予定。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1,100万円

■昇給見込み
　本人 転職活動を検討中、ただ年齢的に厳しい
配偶者 時短10年は続くため頭打ち、フルタイム復帰後で600万

■定年・退職金
　65歳 不明

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供1人のみ（産休中）

■その他事情
車保有なしだが今後購入を検討
本人月々手取25?30万程度まで下がった。ボーナス年80?90
実家が遠方のため、配偶者は10年程度時短勤務。その後フルタイム復帰となるか退職するか不明。
2人ともフルタイムな時は月15万貯金をしてたのですが、本人給料のみでは毎月貯金が困難。現在は配偶者の産休・育休手当あり、貯金は数万なんとか出来ている。

[9125: 検討者さん]

2900万 35年 変動0.5で支払いが10.7万？
8万ぐらいにならない？
旦那の給料は全額使ってもあなたの育休手当、復帰したら給料を大半貯金すればいいだけ
それが出来ないなら生活レベル考えた方がいいのでは
育休から復帰してフルタイムで働けたら世帯年収1000万超えだよ
時短でも余裕で返せる額なのでは

[9126: 新人です]

■世帯年収
　本人　　手取り２５万　正社員（ボ手取り年間40万（予定）
　配偶者　手取り２５万　正社員 （ボ手取り年間50万）
（税込み世帯収入は前年度は８２５万・今年度は９００万の予定）

■家族構成
　本人　５１歳
　配偶者　５０歳
　子供　なし
■物件価格・種類
　3000万円　建売（総額予定）
■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸費用込み）（1000万までは可能）
　・借入　2200万円
　・変動　15年・1.2%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円
■昇給見込み
　あり
■定年・退職金
　60歳（妻ともども）
　定年後、5年間の再雇用制度有り（手取り月20万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　義母の扶養（年金収入・月１２万程度）

■その他事情
　・車の購入（３年以内で一括２００万程度を予定）
　・義親からの援助（期待しない・同居になったら一部生活費の援助）
　
・私が転職１ケ月経過（職種は同職でキャリアアップでの引き抜き）
　・妻は医療系の国家資格の仕事（看護師ではない）
現在家賃の支払い８万で毎月の貯蓄は２０万程度（生活は余裕）

年齢が５１歳で勤続が１ケ月がネックなのは承知してますが、
連帯債務で２０００万程度の借り入れを１５年で考えています。
（妻名義でも可）
よろしくお願いいたします。

[9127: 匿名さん]

>>9126 新人です

その年齢、子供なし、収入で貯蓄が１３００万？
家買わずに老後に備えておいた方がいいような

[9128: 匿名さん]

無謀なローンのオンパレード。
ネタじゃなければ、各世帯のキャッシュフローの認識不足。
借りてみればわかる。

[9129: 新人です]

＞＞9127さん
＞＞9126の新人です。
仰るとおりです。僕は賃貸で満足。
奥さんが同僚が家を建てた方が多いので
マイホームを欲しがってます。夫婦で話し合います。ちなみに建てたら、65歳での貯蓄残高は2000万、賃貸なら3000万の予定です。

[9130: 匿名]

>>9129 新人ですさん
変動で1.2%は高くないですか？何でそんなに高いの？

[9131: 戸建て検討中さん]

＞＞9130さんへ
金利はまだ話してません。
変動0.6プラス団信0.2をベースに
最悪10年固定で考えてました。
返済は問題なくできると思いますが、年齢を考えると高い買い物になりますので最悪のケースで試算しています。
上記の1.2%だと2千万を元金にすると
13年で毎月11万のボーナス年間50万位で
余裕で行けそうですが、健康診断で僕が高血圧、嫁が更年期？で落とされる不安があります。

[9132: 匿名さん]

>>9126 新人ですさん

もう手遅れなので現状維持の賃貸

[9133: 匿名]

>>9131 戸建て検討中さん
もし組むなら変動0.6％になると思います。団信の0.2%は疾病特約のことですよね？普通の団信は変動の金利に含まれてるはず。疾病特約は最近の血圧の値次第で加入可能ですし、高血圧は薬で落ち着いてるなら落とされませんよ。更年期も病気ではないので問題ないかと。

ただ、皆さんが言うように無謀なので節約しながら賃貸で暮らした方がよさそうですね。また将来のために公営住宅に申し込む。仮に義母と同居になれば3LDKある公営住宅の方がよさそう。ご存知の通り倍率が高いので地道に申し込むことにはなりますが。
まぁ、同居は可能なかぎり回避させた方がいいんですけどね。奥さんも仕事を辞められる状況ではないだろうし、同居したら施設に入りにくくなる。長文ですみません

[9134: 新人です]

＞＞9132さん
＞＞9133さん
ありがとうございます。僕の意見を通そうと思います。賃貸で貯蓄しながら地道に
行きたいと思います。ちなみに現在の賃貸物件は不満はまったくありません。ただ
家賃を10年で1000万払うのが勿体ない気がするのがマイホーム購入検討のきっかけです。

[9135: 元不動産営業マン]

初心者さんこんにちは。
たまたま目にとまったので私なりに考えてみました。

現時点の計画↓
金利が1.2％程度で　15年返済（180回）だと　毎月の返済額は約13.3万円。
現在の家賃が8万円なので、家賃との差額は約5.3万円。これをベースに検証すると、

１．購入後～54歳迄(3年間)の貯蓄額想定は↓
・1か月：20万円－5.3万円＝約14.7万円
・1年間：14.7万円×12か月＋（ボーナス40万円＋50万円）＝266.4万円
　　　 　　 266.4万円－土地・建物の固定資産税（仮に15万円とします。）＝251.4万円
・3年間合計：251.4万円×3年＝754.2万円－200万円（車購入費用）
754.2万円－200万円（車購入費用）=554.2万円

２．54歳～60歳迄（6年間）の貯蓄額想定は↓
・1か月：約14.7万円－3.3万円（仮：車の維持費用）＝11.4万円
・1年間：11.4万円×12カ月＋（ボーナス40万円＋50万円）＝226.8万円
・6年間合計：226.8万円×6年＝1360.8万円
・定年時合計：554.2万円＋1360万円＝1915万円

３．60歳定年後～5年間の貯蓄額想定は↓
・11.4万円－10万円（2人の手取額減少分）＝1.4万円

現時点の計画では、概ねこのような感じになるのではないでしょうか？
初心者さんの予定通りに進めば問題ないと思いますが、予定外のことが起きてもなんとか対応が出来るように返済計画は組み立てた方が良いのではないでしょうか？

仮に私が初心者さんの立場なら、
・ペアローンで組むことを検討する。
・夫婦2人とも住宅ローン控除の恩恵をなるべく多く受けられるよう計画する。
・どちらか片方のローンを先に完済する（繰り上げ返済）計画を考える。
・返済期間を長期（片方だけでも）にし、月々の返済額をもう少し減らすことを検討する。
・この機会に各種保険等を見直してみる。リスクをヘッジする。
ざっと、このような感じでしょうか。

※考えられるリスク
・本人：死亡、高度障害、勤務先の倒産やリストラなど
・配偶者：死亡、高度障害、勤務先の倒産やリストラなど
・建物：火災、地震による損壊など
以上です。長文失礼いたしました。

[9136: 匿名さん]

大規模震災のリスクは今後30年の間に70%以上といわれている。
地域や都市毎に確率は異なりますが概ね高い確率です。
家財はもちろん、地震保険で不足する建て替え費用の準備も必要ですね。

地震発生確率と震度予測マップ［2018年-2019年］
https://www.teguchi.info/disaster-control/earthquake-hazard-map/#i1

[9137: 戸建て検討中さん]

＞＞9135さん
ありがとうございます。感謝。
減税効果は一人だと90万、住まい給付50万、エコポイント35万？で計算すると
実質利息負担40万くらい？だと考えてました。ペアローンだともう少し減税効果が見込めますね。大変勉強になります。一時の勢いではなく、僕の給料Upが使用期間空けの3ヶ月後に確定しますのでそれまでに後100万は貯蓄が増えますのであせらず妻と話し合います。

[9138: 口コミ知りたいさん]

>>9126 新人ですさん

キャリアアップでその給料ですか？
子供いないのに貯金すくないですね。

[9139: 新人です]

＞＞9138さん
田舎では年収500万の壁突破は難しいですよ。これでも良い方です。貯蓄は僕の亡くなった両親の面倒とかありました。恥ずかしい限りです。

[9140: 通りがかりさん]

51歳が僕っていうとすごく気持ち悪い。
それだけ考えられるのにわざわざここに質問するなんてどうかと思います。

ネタと思います。

[9141: 検討板ユーザーさん]

>>9125 検討者さん
ありがとうございます。おっしゃる通りローンは8万弱で10.7万は管理費と修繕積立金含めた額になります。やはり私の手当と時短勤務の貯め方次第になりますよね。。
今までは主人のみの給料ではマイナスになってしまう時のが多いですが、自分の給料があるためさほど気にしておりませんでした。出産でかなり手取りが下がりフルタイム復帰が大分先になりそうなので家計を見直して子供が小さいうちに貯蓄できるようにしていきます。

[9142: 匿名さん]

>>9140 通りがかりさん

僕という言い方は子供だけではありませんよ？

[9143: 匿名さん]

一般的には私です。
社会人は僕を使いません。

[9144: 匿名さん]

偉い人が僕になってたりするね

[9145: 通りがかりさん]

話しているときに僕って言うことはあるけど、
メール等の文章で僕って使われると残念だわ

[9146: マンション検討中さん]

相談させてください。エリア的にはお得物件を見つけ、かなり悩んでいます。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）?
　本人　　税込490万円　　公務員?　手取り330万
　配偶者　税込300万円～　看護師?　手取り200万～

■家族構成　※要年齢?
　本人　31歳?
　配偶者　31歳?
　子供１　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）?
　4000万円　築20年中古マンション?※リノベ代込み

■管理費・修繕積立金・駐輪場代（マンションの場合）?
　7000円・10000円・500円 ／月?

■住宅ローン?
　・頭金　1400万円（諸経費別途300万円用意有）?
　・借入　2600万円?
　・変動　25年・0.7%?

■貯蓄　(購入後の残貯金)?
　200万円?

■昇給見込み?
　半期毎に数千円ずつ

■定年・退職金?
　65歳?
　2000万程度見込み??

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）?
　子供２年以内にもう１人欲しい?

■その他事情?
　子供の教育費を崩してまで住宅取得するか悩んでいます
　現在賃貸住まいで住宅費12.5万が、かかっています
　新築マンションが4500万は下らない地域です
　管理状態について、大規模修繕は行われていますが、水道管交換の資金が足りていない計算です
　妻は産休、育休が取りやすい職場。第一子出産前の税込み年収550万円でしたが、第２子希望しており、仕事量をセーブすると300万円代になると予想しています。
　実家までは電車で90分。?

[9147: あ]

>>9146 マンション検討中さん
築20年だとそこに永住するつもりはなく、20年から25年以内には出て定年前後に新しい物件を購入する予定ということでしょうか？
車があり、子ども2人予定なら建売や築浅の戸建ての方がよさそうですが。
それにお子さんの教育費を他に使うのは絶対にやめた方がいいです。
エリアを広げたり、物件の条件を広げて再検討した方がよさそうです。

[9148: 9146]

>>9147　あ さん
永住も視野に入れております。最寄り駅徒歩２分かつ都心が近く、交通の便が良いので、自動車はもたないつもりにしています。
エリアを変えると、通勤時間などの問題で夫もしくは妻の転職が視野に入ってくるので、当エリアにしがみついておりました……

中古マンションは出会いだと思い、かなり心が揺れているので、冷静なご意見を頂戴できてありがたいです

[9149: マンション検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込750万円　正社員?
（手取り35万、ボーナス70万×2）
　配偶者　税込100万円　パート

■家族構成　
　本人　45歳?
　配偶者　43歳?
　子供 無し（今後も予定なし）

■物件価格・種類
　4200万円　新築マンション?

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）?
　10000円・7300円・12000円 ／月?

■住宅ローン?
　・頭金　2000万円（諸経費別途180万円用意有、 親からの資金援助が含まれています）
　・借入　2200万円?
　・変動　33年・0.50%?

■貯蓄　(購入後の残貯金)?
　700万円?

■昇給見込み?
　多少はあり（未定）

■定年・退職金?
　60歳?
　1200万程度見込み?
　定年後、5年間の再雇用制度有り　?（金額不明300万程度？）

■将来の家族構成の予定 なし

■その他事情?
・?住宅ローン控除の利用ができる間は長期返済にして、その後は繰り上げ返済予定
・60歳時に保険金が戻る700万ので、そちらも繰り上げ予定

よろしくお願いします

[9150: 通りがかりさん]

>>9149
退職金と貯蓄と保険金で完済できるどころかおつりがくる状態
子供もおらず今後の大きな出費はなし。

これで無謀だと思うなんて他の人に失礼。

はい、次。