年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[901: 匿名さん]

ですよね、デベさんには不毛な指摘でした。

[902: 匿名さん]

>>860 名無しさん

地域による。
地方だと高校は一部例外除き公立が私立よりも格上。

[903: 匿名さん]

>>898 匿名さん
草生やして知的そうですね。
本日の自宅警備も異常なしですか？

[904: 匿名さん]

それが販売相手じゃないのさ。

[905: 匿名さん]

>>903 匿名さん さん
882ですよ。公立高出のしがない1000万プレーヤーです。

[906: 匿名さん]

>>899 ↑さん

自分の話はしたからいいでしょ。
都心の中学受検組で国立大に進学した子はどういうキャリアプランなのか聞いてみたかっただけですよ。
ただでさえ家も高いのに学費も大変だなと思いましてね。

[907: 匿名さん]

まあ知らない方がいいですよ。あなたは井の中の蛙の方が幸せだと思います。

[908: 匿名さん]

＞国立大に進学した子はどういうキャリアプラン

24時間ここに張り付いて、学費が…、老後資金が…と書いてるような
キャリアプランです。
必要なのは学費、老後資金に加え30過ぎの息子の維持費…

[909: 匿名さん]

学費と老後資金はライフプランに欠かせない。
残りで家を買えば良し。

[910: 匿名さん]

＞909
ニートの息子の維持費も必要では？

[911: 匿名さん]

勘当すればよろしい。金はかからない。

[912: 匿名さん]

子供もってから、いや結婚してから言ってね。
勘当とか現実離れし過ぎで　苦笑

[913: 匿名さん]

ここで暴れてる公立高校の奴って学年の半数以上が医学部に進むような私立高校なんて信じられないんだろうな。私立っていうと地方の私立しか頭に無いみたいだしね。
やはりレベルの高い環境って大切だな。

[914: 匿名さん]

>>913 匿名さん
関西で言うと灘高ですね。もちろん知ってますよ。私はしがない1000万プレーヤーなので遥か雲の上の存在ですよw
そういう貴方はもちろん御三家から赤門をくぐられた方ですよね？ドクター？
そんなに偉い方が私のような者の書き込みに反応していただき、誠に恐悦至極に存じますw

[915: 匿名さん]

それ完全な褒め殺し、下種な人間がすることですよ。

[916: 匿名さん]

>>914 匿名さん
なぜ、そんなしがない身分なのに、自分の子供も公立で十分とか言ってるのですか？上を目指させてあげないのですか？単純に疑問です。

[917: 匿名さん]

目指したらどうにかなるのかね。それなら人生簡単だな。

[918: 匿名さん]

>>916
相手にいない方がいいです。
>>914は実際の教育環境や進路等々に疎いのでしょう。
お子さんもいないのではないのでしょうか？

ドクター＝医師と思うあたりも、知識が乏しいようです。
博士課程取った人は分野問わず、皆ドクターです。
厳密に言えば修士課程の研修医はドクターとは呼ばないのですよ。
略してＭＤと呼ぶことはあります。

[919: 匿名さん]

>>913 匿名さん
暇なんですか？（笑）

[920: 匿名さん]

研修医は修士過程じゃないし立派な医師（ドクター）。
ちなみに医学部医学科は6年なので、卒後は修士過程はなく大学院では博士課程となる。

[921: 匿名さん]

ですからドクターは医師だけじゃないってこと。

[922: 匿名さん]

>>917 匿名さん
変な親w

[923: 匿名さん]

そんなことは誰でも知ってるだろ（笑）
でも 博士課程とった人はみんなドクター は違うだろ。博士論文がパスして博士号を取得しないとね。

[924: 匿名さん]

もうローンとかどっかに
置いてきちゃってるね。

[925: 匿名さん]

>>923 匿名さん
そんなことも誰でも知ってるだろ（笑）

[926: 匿名さん]

1000万円で満足しちゃってる私立大君どっかいってね
邪魔だから

[927: 匿名さん]

>>925

いやいや、研修医が修士課程とか仰る人はどうかなぁ。

[928: 匿名さん]

>>912 匿名さん
現実離れしてる？
万が一、自分の子供が人の道から外れた事するような人間なら勘当するけど？

[929: 匿名さん]

>>926 匿名さん
あんたもね(笑)

[930: 匿名さん]

>>928 匿名さん
だから、結婚してから言ってね〜って言ってるじゃない 笑

[931: 検討板ユーザーさん]

>>928 匿名さん さん

親に勘当されたの？

[932: 匿名さん]

>>917 匿名さん
蛙の子は蛙ということですね。よくわかりました。

[933: 匿名さん]

>>916 匿名さん
あぁ、それは謙遜ですよ。また、私以上にすごい方は掃いて捨てるほどいますしね。ここの書き込みなんか見てると皆さんすごい方ばかりじゃないですか。
あと子供に関しては本人が賢ければ勝手に伸びていきますからね。目標が大事。本人が将来的になりたいものがあって、そのためにいい学校に行きたいっていうなら全力でサポートしますよ。でも親が良かれと中学受検なんかさせても、本人に目標がなければ意味がない。それなら公立でいい、というスタンスです。
あなたがおっしゃる「上」って何ですか？目指すって何をですか？私はそれを聞いてるんですよ。だから国立大に入ったあとのキャリアプランは？とお尋ねしている。単純な疑問です。

[934: 匿名さん]

>>926 匿名さん

もっと私が悔しくて逃げ出したくなるようなこと書いてよwそしたら居なくなるよ。それが書けないなら、申し訳ないがしがない私以下だな。

[935: 匿名さん]

ローンのスレだぜここは。

[936: 匿名さん]

>>934 匿名さん
暇なんですか？（笑）

[937: 匿名さん]

>>933 匿名さん
謙遜って 爆笑
実際しがないじゃん

[938: 匿名さん]

>>937 匿名さん

本人が謙遜だと言ってるのにそんな返しで悔しがると思います？wやはり社会経験の差ですかね。

[939: 匿名さん]

悔しがるとか、お育ちが出てますわね。

[940: 匿名さん]

>>937 匿名さん
そろそろ寝るから、君のキャリアプランを一晩考えて書いておいてね。明日楽しみに待ってるから。じゃね！

[941: 匿名さん]

低学歴低年収が逃げたねw めでたしめでたし

[942: 匿名さん]

>>940 匿名さん
君のキャリアプラン？？？
興奮しすぎで頭イかれちゃったんですか？？？
もっと落ち着いてくださいよ。

[943: 匿名さん]

まだやってのか？つまらない話が長げ～な。

[944: 匿名さん]

高学歴、富裕層は喧嘩しません。
短気で血気盛んなのは色々足りないからです。

おわかり？笑

[945: 匿名さん]

>>944 匿名さん

公立高校、私立大、年収1000万円

確かに色々と足りていないですね。本人はご満悦のようですがね。

相手にしたくない輩ですね。住む世界が違いすぎます。

[946: 匿名さん]

>>945 匿名さん
あなたもね

[947: 匿名さん]

＞あなたもね
って言われても…苦笑

己の無能を認めるのは勝手だけど
>>945さんを巻き込まないように。
あなたとは雲泥の差ですよ。

[948: 匿名さん]

皆様のアドバイスをお願いします。

■世帯年収 1700万
　本人　　税込1100万円　正社員
　配偶者　税込600万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　 37歳
　配偶者　37歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類
　7900万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　14000円・7000円・28000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　6900万円
　・変動　20年・0.625%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　有

■定年・退職金
　60歳
　3500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収700万程度）　

■将来の家族構成の予定
　子供２年以内に１人欲しい

■その他事情
　車のローンなし

[949: 匿名さん]

厳しいです！
はい次の方どーぞ

[950: 匿名さん]

私は>>933さんの考え方が自然だと思います。
子供本人の目標やそれに対する考え方が大切だと思います。こんな荒れたスレにマジレスしても意味ないですが。だいぶ前のレスに教育費をかけて良い大学に行かせる事が子供の成功、みたいなレスあったけど違和感を感じましたね。確かにお金がない事で子供の将来の選択肢を狭めるような事になるのはマズイと思います。しかしそうでなければあとは子供本人の努力次第だと思いますよ。極端な例かもしれないけど実際に近所で慶応卒のエリート夫婦の息子さん(息子も慶応卒)で社会人にもならずに未だにニートの子もいます。教育で肝心なのは子供本人の目標意識と努力です。あと年収で人の価値を決めるのもどうかと思います。私は年収はここにレスしてる方より遥かに少ないですが今年、家を購入予定です。コツコツ貯めた貯蓄を頭金にして何とか頑張ってやっていくつもりです。皆、家庭それぞれに合わせてやっていけばいいと思います。売り言葉に買い言葉で見ていて残念な気持ちです。

[951: 匿名さん]

>>950 匿名さん
はい。自作自演おつかれさーん！

[952: 匿名さん]

>>950
>確かにお金がない事で子供の将来の選択肢を狭めるような事になるのはマズイと思います。

教育費を無視するとそうなる。
所得が低い世帯が何を優先するかだ。

[953: 匿名さん]

>>949 匿名さん
真面目にまともに回答出来ないなら書き込まないで下さい。

[954: 匿名さん]

>>951 匿名さん
ホント残念な方ですね。暇なんですか？

[955: 匿名さん]

>>952 匿名さん
無視はしてないと思いますけど。
無視していたら、このような発言は出ないと思います。

[956: 匿名さん]

>>948 匿名さん

貯金少なすぎですよ。
何故かはわからないですが、生活費かかり過ぎですか？理由によっては無謀となります。

[957: 匿名さん]

>>951 匿名さん

残念ながら、自作自演ではありません。

[958: 匿名さん]

返済できると考えるなら借りればよろしい。
債務者の責任でどうぞ。

[959: 匿名さん]

>>958 匿名さん

意味のないコメントはやめましょうw

[960: 匿名さん]

なんか、学歴だけか心の支えな方が、頑張っていますね。

そもそも、普通の公立での教育を受けて成績が上がらない子は、家庭のせい（家庭での勉強の習慣をつけていないので学校でも授業が上の空）、もしくは、そもそも勉強という分野での素養がないかです。
そのような子達にいくらお金をかけて塾に行かせても非効率ですし、成績か上がったとしても暗記してるだけで、身になっていません。
社会に出てもその勉強は無駄です。


家に本はありますか？子供が自由に手に取れる所に本はありますか？親が本を読んでいますか？その姿を子供に見せてますか？

少なくても、昔に比べれば大学入試の倍率も下がり、暗記系の無駄な勉強をせずに、公立の授業と家での勉強でそれなりの大学にいけます。
塾はあくまでも補助的な勉強手段です。

[961: 匿名さん]

>>948
普通なら無理ないだろうけど、返済期間が20年というのがね。
月額返済額30万ちょっと（金利によってはそれ以上）になるので、自分の感覚的には無謀に近い。

[962: マンコファンさん]

>>948 匿名さん

手取り110万プラスローン控除50万以上で月返済30万だから無理ではないでしょうが、貯金が少ないのでおそらくそれなりに生活水準上げてるだろうからそれは改善する必要があるかもしれない
あとは共働きが出来なくなったり、金利上昇のリスクが他の人より高い
でも残債割れするのは考えにくいからまあいいんじゃないのってところ

[963: 匿名さん]

楽天的な呑気はしかたない。
が、世の中は変わるし、家族関係も状況も変化する可能性がある。
余力がない場合はローンなど組まず貯蓄に励みなさい。

[964: 匿名さん]

債務超過の期間を最短にするのがローン返済の基本。

[965: 匿名さん]

借金体質が多いのか、業者の煽りなのか…

[966: 匿名さん]

教育費や老後資金を無視して借金の背中を押すのは間違いなく業者。
現役のローン債務者なら、教育費や老後資金について具体的な対応を示すはず。

[967: 匿名さん]

業者も銀行もローン大歓迎だからな。
他人の人生なんて知ったこっちゃない。
マンション勧誘なんて平気で職場の電話にかけたり、どこかで
買ってきた不正に収集した個人情報をもとに勧誘電話かけるから
ろくでなしが多いのは事実。

教育費、老後資金、維持費を多めに評価して残りで買える家を
探すのが当たり前。

[968: 匿名さん]

>>967 匿名さん

人生これからですよ。諦めずに頑張ってください。

[969: 匿名さん]

>>968
あなたが悪徳業者なら早く辞めて恥ずかしくない仕事についてね。

[970: 匿名さん]

はぐらかしてるね　笑

長期ローン組ませれば利益あるし、
銀行・デベともにウィンウィン。

金持ってるキャッシュ客は儲け無いからね。
よって知識のない欲どおしい庶民を煽る。

[971: 匿名さん]

なるほど…
納得しました。

[972: 匿名さん]

純資産大きければローンの多少は何の問題もない
むしろ借入大きい方が正義
大体ローン無しにアセットで稼ぐのは難しいしね
債務超過の借金は10万でもただのあほ

[973: 匿名さん]

>>970 匿名さん
いまはキャッシュ持ちも低金利で借りて10年後に完済するパターンだよ。銀行、デベ、客の皆がハッピー。お宅さんの考えは古いw

[974: 匿名さん]

ここにでしたか完済平均期間を書いていたのを見たことがありますが12、14年ぐらいでだった気がします。10年後目安でしょうね。

[975: 匿名さん]

当初の借入期間の平均が25.7年で、実際の完済までの平均経過年数が14.4年、多くの人が一括繰り上げ返済、一部繰り上げ返済などで返済期間を短縮しているようです。これが最近の潮流ですね。

[976: 匿名さん]

>>970 匿名さん

銀行やデベロッパーは営利企業でしょ？
儲けに走るのは当然のこと。
あなたにも金持ちになれる自由はありますよ。

[977: 匿名さん]

>>975 匿名さん

それは過去の高金利で借りた人の実績ではないでしょうか？いまは低金利なので、ゆっくり返しても良いと考える人が増えていると想定されます。

[978: 匿名さん]

>いまは低金利なので、ゆっくり返しても良いと考える人が増えていると想定されます。

低金利に騙されてダラダラと金利を払い続けるのが一番愚か。
借金はインフレの時はゆっくり返して、デフレの時は早期繰上げ返済するものだ。

[979: 匿名さん]

金利タイプにもよるし、また軍資金次第だが金利上昇局面で対応策が有れば其々の考えでご自由に。

[980: 匿名さん]

スタグフレーションの時は多額の借金をしないことだ。

[981: 匿名さん]

>>978 匿名さん

低金利だからゆっくり返すのはいい。

[982: 匿名さん]

ゆっくり返していいのは貨幣価値が下がる＝実質債務が減るインフレの時。
デフレの時は早期返済。

[983: マンション検討中さん]

>>982 匿名さん
インカムゲインと金利のバランスを気にした方がいいですよ。
デフレでもキャッシュを薄くするデメリットはあります。

[984: マンコファンさん]

インフレだろうとデフレだろうと賃貸だろうとローン購入だろうと住居費に金を回さないことが資産形成や余裕ある生活にとって肝要

[985: 匿名さん]

住居費に限らず固定費を抑えるのが大切。

[986: 匿名さん]

節約は大切

[987: 匿名さん]

>>978 匿名さん
デフレの時に低金利のローンに借り換えるのもあり。結局、繰り上げ返済と借り換えはセットだからね。

[988: 匿名さん]

>>984 マンコファンさん

賃貸だと単なるキャッシュアウトだが、購入の場合はBS内の科目振替だから資産形成として一考の余地あり。更にローンによる購入は、世帯主に万が一があったときのリスク回避にも使えるのでメリットがある。

[989: 匿名さん]

>>985 匿名さん

何のために大切なのか？目的のない節約は単に生活の質を下げてガマンするだけの修行でしかない。

[990: 匿名さん]

住宅ローンの平均返済期間は14年弱。
35年返済を前提にして、教育費や老後資金を無視するようなライフプランは破綻。

[991: 匿名さん]

>>990 匿名さん
その統計のカウント方法は分からないのですが、借り換えの場合も一旦完済になるから、返済期間の要素に含まれてないですかね？完済されたローン契約だけを拾い上げて平均を出すとそうなる。
例えば、私なんか借りて一年後に借り換えしたから、元のローンは1年で全額繰り上げ返済したことになります。

[992: 匿名さん]

>>990 匿名さん

高額の借金は出来るだけ薄く長く伸ばすのが基本。低金利により、更にそのメリットが大きくなる。

[993: 匿名さん]

>>990 匿名さん

＞住宅ローンの平均返済期間は14年弱。

それは過去に高金利で借りた人の話ですよね。いまは超低金利なので、ローンに対する戦略は変わっています。逆に出来るだけ長く借りる方が良いと思います。

[994: 匿名さん]

>>993
今の低金利の人の平均返済期間は何年なの？
長く借りるのを勧めるのは不動産関係者だけだよ。

[995: 匿名さん]

>>990 匿名さん

35年間3000万のローンを2%と1%で比較すると約600万利息が少なくなりますからね。低金利の場合は出来るだけ長く借りるのもあり。

[996: 匿名さん]

>>994 匿名さん

今の低金利の人はまだ借りたばかりだから分からないんじゃないでしょうか？
私は不動産関係者ではないですが、いまだと35年3000万のローンを借りても利息は月1万程度です。35年も延べ払いにして月１万の手数料というのは格安と思いますよ。

[997: 匿名さん]

>それは過去に高金利で借りた人の話ですよね。

高金利？の2014年のデータ。
短期返済すれば金利の支払いはもっと少なくなる。
コンマ以下の金利変動に神経質になるより、短期返済したほうが無駄金が少ない。

[998: 匿名さん]

>>990 匿名さん
いまの超低金利で借りた人が繰り上げ返済してもほとんどメリットないと思いますよ。

[999: マンコファンさん]

>>996 匿名さん

その月1万円が携帯代だったらすごく負担に感じるだろうに怖いこと言うよね

[1000: マンコファンさん]

>>988 匿名さん

金を生まない不動産など資産じゃない
売ればなる？生活水準下げるのは難しいし、ローン返済後に価値が残ってるか分からないものに年収の5倍以上ものローンを組むのは無謀