年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[8901: 匿名さん]

入居時、普通200位で飛んでいくと思う。節約次第だけど。30前だし2馬力で6倍以下なら活けるでしょう。共に35年以上勤めれば年金も30万位いくだろうけど支給が延びるから魔の無年金期間の対策を。

[8902: 検討板ユーザーさん]

>>8900 マンコミュファンさん
ありがとうございます。

[8903: 検討板ユーザーさん]

>>8901 匿名さん
私が退職する頃にはきっと退職金支給年齢は今より引き上げられていますよね、、、

[8904: マンコミュファンさん]

イデコや個人年金では対策できないのかな？イデコの受給年齢も上がってしまうのかな。不安だ

[8905: 物件比較中さん]

>>8896 検討板ユーザーさん

きついでしょう。貯金0って！
せめて、3000万位のローンにしないと。

[8906: 匿名さん]

>>8896 検討板ユーザーさん
貯蓄ゼロとか論外です。
5年で最低1000万貯蓄してから考えた方がいいですよ。

[8907: 検討板ユーザーさん]

>>8906 匿名さん さん
ご指摘ありがとうございます。
貯金はあるに越したことはないと思いますが貯金がない状態で物件購入するリスクはどういったことが考えられるのでしょうか。
買ってから貯金しては危険な理由はなんでしょうか？

[8908: 匿名さん]

よく貯金してからとか言うが、家賃払っているわけで、家賃払いながらの貯金って幾ら出来るんだ？親の家で居住費掛かってないなんて希だから。

[8909: 匿名]

>>8907 検討板ユーザーさん
ローンが家賃より安くても管理費や修繕費、半年後には不動産取得税、1年後からは固定資産税まであるけどそこまで貯金できるのか

[8910: 匿名さん]

家賃は100年払っても自分の物に成らないから、持家考えている人は持ち時間を考えて結論出さないとね。生涯賃貸派は否定もしないがスレタイからズレてるので、勝手にpleaseてな感じ。

[8911: 匿名さん]

4000万クラスの物件なら固定資産、都市計画税は大したことないでしょう、15万前後じゃない？また新築なら5年間減免だったはず。

[8912: マンション検討中さん]

不安はあると思いますが、急な出費とか病気とか無ければいけるのでは？
ただどこまで年収上がるのかはわかりませんが、現状共働き必須だと思うので、お二人で協力し合って健康には気をつけてください！

[8913: 匿名さん]

>不安はあると思いますが、急な出費とか病気とか無ければいけるのでは？
まさに無謀です。

[8914: 匿名さん]

>>8907 検討板ユーザーさん
万が一、現金が必要な様々な事態に備える事は必須です。そのような事態に親御さんから十分な支援等が受けられれば別ですが。それが無理なら十分な貯蓄がなければ住宅ローン破綻など悲惨な未来もありえます。

[8915: 匿名さん]

具体的に数字で考えないと。
根拠なく不安を煽ったり、反対に推すのも良くない

[8916: e戸建てファンさん]

手取月収の3ー6ヶ月分くらい手元にあれば大丈夫じゃない？当然、不動産取得税や家具家電の見込額を除いて。

[8917: 匿名さん]

うちは手取り年収1年分を残した。

[8918: 匿名さん]

共稼ぎで20代750万の８８９５さんの件なら頭金、貯蓄ゼロと書いているからローン組もうが今のまま賃貸だろうが、想定外の時のリスクは同じ。

[8919: 匿名さん]

属性が悪すぎる。

[8920: マンション検討中さん]

夏の賞与の総額や使用額にもよるけど、引っ越しや家具家電に使わない分リスクは少なそう

[8921: 検討板ユーザーさん]

8895です。
議論していただき感謝しております。
皆様の意見を聞くとやはり人それぞれ考え方は様々であり正しい選択かどうかは自分自身で判断するしかないのかなと思いました。
今後はもう少し夫婦で相談してみようと思います。

[8922: 匿名さん]

>>8914
たしかに、ローン破綻の可能性はありますね。
だれでも。
しかし、その可能性はどれほどあるか、もし賃貸なら悲惨さを回避できるかを普通の人は考えます
賃貸を続けた負のリスクもたくさんあります。

まあ、間違いないことは。
資産もないのに50を大幅に過ぎて賃貸様は、悲惨な老後になるリスクがかなり高いということは断言でします。

[8923: 匿名さん]

＞＞8922: 匿名さん
参考になるではなく、同意。
　

[8924: 匿名さん]

ネガティヴに考えず、早めに家を買ってさっさとローンを払い終えれば楽ちん。

[8925: 匿名さん]

>>8924 匿名さん
ネガティブとは違います。
貯蓄して10年、20年、30年後のシミュレーションをしっかりして計画的な人生設計をする事が大切だという事です。

[8926: 匿名さん]

>>8925
是非とも老後の賃料もシミュレーションしてください

[8927: 匿名さん]

住宅ローンなんて10年過ぎたらさっさと返済。

貯蓄するより繰り上げ返済してローン金利を節約するほうが資金の運用効率がいい。

当然ローン控除の10年間で自己資金をじゅうぶん貯め込んでおくことが前提。

[8928: 匿名さん]

>>8927 匿名さん
そうそう数年前にフラットで借りた人なんかは金利高いから
どんどん返すと良いね

[8929: 匿名さん]

>>8926 匿名さん
浅はかな住宅ローン計画者は破綻が待ってます。

[8930: 匿名さん]

返済利子は1万以下だとして年間12万と仮定し10年で120万ですが、大きい額と言えば大きいが月々1万で生活費がキツいなら、そもそもの収支バランスが異常ということ。

[8931: 匿名さん]

元金をいくらで計算すると利子が毎月1万円以下になる？
元本の返済を無視した利子だけの計算は無意味。

[8932: 検討板ユーザーさん]

2000万を35年変動金利0.6%で借りたら最初の月は利子1万かな？

[8933: 匿名さん]

わずか2000万を35年で借りる属性の人は少ないでしょ。

[8934: 匿名さん]

2000万を金利0.6%で借りると、利率が35年間変わらなくても累計で200万以上の金利がかかる。

[8935: 通りがかりさん]

年間5.7万程度の手数料で2000万を借りれるなんてとてもリーズナブルじゃないか

[8936: 匿名さん]

2000万ぐらいなら10年経ったら全額完済

[8937: 匿名さん]

>>8935 通りがかりさん
変動金利が35年間まったく変わらないというバーチャルな前提

[8938: 通りがかりさん]

>>8937
そうでしたね。
これからはどんどん下がっていきますもんね。

[8939: 匿名さん]

金融機関も儲からないから個人ローン金利は下方硬直

[8940: 匿名さん]

まだ金利が下がると思ってる人がいるらしい。

[8941: e戸建さん]

>>8907 検討板ユーザーさん

購入が決まっているのなら早いに越したことはありません。消費税も上がるしね。

[8942: 匿名さん]

消費税が上がるからという理由で急ぐといい事はありません。急がば回れ。しっかり貯蓄してから住宅ローンを組めばいいです。

[8943: 匿名]

>>8940 匿名さん
金利が上がる理由が見当たらない

[8944: 検討板ユーザーさん]

そういえば10日に黒田総裁もまだ道半ば、当面緩和は続けると言ってましたねー

[8945: 匿名さま]

税込年収に対するローン比率6％って標準ですか？

[8946: 匿名さん]

>金利が上がる理由が見当たらない

貸し手は上げたくてしょうがないだろうね。
個人の住宅ローンに見切りをつける金融機関が増えればなにか動きがあるかも。

[8947: 名無し]

>>8946 匿名さん
そうしたいけど出来ないから店舗削減や人員削減、業務の自動化を進めてるのでは？と思う
見切りをつけたら返さない人が増えて最終的には銀行が統廃合や経営破綻しそう。どうなるんだろうね。。

[8948: 匿名さん]

>>8947 名無し
銀行の余剰資金の運用先として個人向け住宅ローンには魅力がなくなってる。
住宅ローンは担保があるし保証会社もついてるから、銀行はそんなに困らないでしょう。

[8949: 匿名さん]

金融業界の心配より身の回りの心配したら？

[8950: 匿名さん]

もう住宅ローンは返済終了したので自己資金を増やしてる。

[8951: 匿名さん]

金利の上昇は不明
確実なのは戸建の上物の償却の為資産価値が減る

[8952: 匿名さん]

土地の価格がしっかりしていれば建物の減価なんて気にならない。

[8953: 匿名さん]

都会の戸建ては予算の7割以上が土地代。
建物の償却より地価の動向。

[8954: 匿名さん]

金があれば地価の動向なんて気にならない。気に入った土地に注文住宅を建てて悠々自適に過ごすだけ。売却とかは考えてないなぁ。

[8955: 匿名さん]

見えない場所での富裕層モドキの話はどうでもいい。

[8956: 匿名さん]

東京23区内の戸建てに住むのは、ほとんどが庶民です。

[8957: 匿名さん]

就労者で地方出身の一世代目で都内に持家を持てるのは一握り。後は二代目三代目、上物を建て替えるだけだからね。

[8958: 匿名さん]

昔から都内に戸建てを持てるのは一握りの人だった。
低金利の長期ローンや安価な集合住宅の出現で、多くの人が住居をもてるようになっただけ。

[8959: 匿名さん]

久しぶりに見たら賃貸様が吠えてる

[8960: 匿名さん]

もう住宅ローンは返済終了したので自己資金を増やしてます

[8961: 匿名さん]

資金もないの50を大幅にすぎちゃってめ賃貸様だと、吠えたくもなるのでは？

なんか可愛そうなので、賃貸様向けのテンプレ作るね。属性が良い人にたいして、仲間に引き込むための

・ローン期間が35年且つ年齢が25歳以上
↑定年後にローン払えないから無謀

・子供が小学生未満
↑子供の学区がえらべなくなるから、大きくなってからにすべき
or
まだ子供が増えるかもしれないから、家族構成が決まってからにすべき


・子供が小学生～中学生
↑転校は可哀想。高校以上になってから

・子供が高校
↑大学で金がかかるよ。子供の進路をローンのために制限するの？

・子供が大学
↑子供が出ていったら、部屋が余るしもったいない。

[8962: 匿名さん]

>>8961 匿名さん
同感。
笑える。

[8963: 匿名さん]

×ローン期間が35年且つ年齢が25歳以上
○ローン期間はどんな年齢でも定年までに完済

[8964: 通りがかりさん]

住宅ローンは死ぬまでに完済できれば問題ない。

完済できなくても問題ない。死んだらチャラ。


住宅ローンって素晴らしいよ。
生きている間に完済しなくても全く問題ないからね。
定年までに完済とかほんとバカだと思う

[8965: 匿名さん]

たかが借金に命かけるの？

[8966: 通りがかりさん]

たかが借金の返済のために必死になって繰り上げ返済とか笑える

[8967: 匿名さん]

>>8965 匿名さん
ローン組んだ時に、これでいつ死んでも家族が食っていけると思ったよ
住宅ローンって素晴らしい

[8968: 評判気になるさん]

>>8967 匿名さん
まあどうでも良いけど、なかなか人は死なないよ！

[8969: 匿名さん]

>>8968 評判気になるさん
でも年間100万人くらい死んでるよ

[8970: 評判気になるさん]

>>8907 検討板ユーザーさん
とりあえず買ってから考えれば良いと思う。このくらいで生活きつくならないよ

[8971: 評判気になるさん]

>>8969 匿名さん
それは寿命だろう。論点ズレてるぞ！

[8972: 匿名さん]

>>8964 通りがかりさん
>生きている間に完済しなくても全く問題ないからね。

完済しないまでも、毎月の返済が出来なくても問題ないの？

[8973: 匿名さん]

>>8971 評判気になるさん
もしかして平均寿命になったら死ぬと思ってるの？

[8974: 匿名さん]

>>8973 匿名さん

平均寿命よりも長生きすると信じてるの？

[8975: 匿名さん]

>>8974 匿名さん
どうした？

[8976: 匿名さん]

>>8966 通りがかりさん
繰上げ返済は定年後にローンの滞納を防止する手段で目的ではない。
高齢になって滞納で家を手放すよりマシ。

[8977: 匿名さん]

>>8969 匿名さん
>でも年間100万人くらい死んでるよ

借金を抱えた人が年間100万も亡くなってるわけじゃない。
団信頼みで定年後も続く長期ローンを放置するような人はいない。

[8978: 匿名さん]

無謀な計画かどうかのご意見お願い致します。

■世帯年収
　本人　　800万円　正社員
　配偶者　400万円　正社員

■家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類
　6000万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　200万円
　・借入　5800万円
　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1200万円

■将来の家族構成の予定
　子供２年以内にもう１人欲しい

他必要な情報がありましたら可能な限り追記致します。
よろしくお願い致します。

[8979: 匿名さん]

>>8978 匿名さん
建て替えリスクが大きいね

[8980: 匿名さん]

>>8978 匿名さん
毎月いくらの金額を何年間返済するのでしょう？
お子さんの学資として計画されてる金額はいくらでしょうか？

[8981: 匿名さん]

>8978: 匿名さん
残預金、二馬力年金などからも安全圏。

[8982: 匿名さん]

＞＞8979 匿名さん
修繕費等でお金がかかってくるとういことでしょうか？

＞＞8980 匿名さん
簡易にしか計算しておりませんが月15万ほどだったと思います。
ネットで検索したところ大学卒業まで1人2000万ほどかかると書いてましたのでそのつもりで考えております。

＞＞8981 匿名さん
妻には出産後2～3年育児休暇をとってもらう予定でしたが、やはりそれだと厳しいでしょうか？

[8983: 名無し]

>>8982 匿名さん
戸建てのリフォームには外回りの修繕も必要になるのでリフォーム費用の目安を確認するといいかも。
https://www.homepro.jp/hiyou/

教育費は仕送りや中学受験も考えてるの？それらがないなら2000万もいらないと思うけど保育料が高いのかな
復帰してからもずっと働けるなら大丈夫かもね

[8984: 匿名さん]

＞＞8983 名無しさん
リンクをはっていただきありがとうございます。
参考にさせていただきます。

教育費ですが正直あまり明確な考えがないので2000万で考えておけば問題ないのかなと思っておりました。
妻は一応公務員ですので復職は大丈夫だと思います。

[8985: 匿名さん]

>簡易にしか計算しておりませんが月15万ほどだったと思います。

まずはこれが基本中の基本。
毎月15万で何年かけて返済する予定ですか？

[8986: 匿名さん]

30歳だから30年ローンでも全然平気だろ。55歳くらいには子供の教育費も終わるから、その後の10年だけでも数千万貯金上乗せできるわ。

[8987: 匿名さん]

30年ローンで毎月15万の返済で全然平気ですか？
金利も必要ですよ。

[8988: 匿名さん]

年収は上がるだろうし、3人4人家族になれば其なりの居住空間も必要。都内で15万ならワンルーム。だから安いもんだと思う。

[8989: 匿名さん]

人の懐が心配なのか、はたまたヤドカリ誘導してお仲間増やしたいのか分からないが、生涯賃貸派を増やしても何も安心感には繋がらないすよ。高齢に成ると賃貸契約するのは難しいから。。

[8990: 匿名さん]

>>8986 匿名さん
毎月15万返済で30年だと金利0でも元本すら返済できない。

[8991: 匿名さん]

毎月の返済額もわからないような無謀相談はネタ

[8992: 匿名さま]

経団連も終身雇用はもう終わりだと言っている。20－30歳で無理めのローンを組み、退職金をアテにしている奴らはやばいだろwwww

[8993: 匿名さん]

最近は経団連に加入していない企業も多数あり、また経団連に拘束力なんか無いから統率力も低下。時代に合ってないんだよ。

[8994: 匿名さん]

無頓着も居るようだから簡単に。
大企業は退職金の原資は自ら。中小の場合は共済機構に積立て機構から支給される。また、近年、パナのように退職金を選択制にしている企業もあるが就業規則に退職金の規定があれば賃金の後払いである退職金は支給される。倒産した場合は立替払い事業の対象に成る。各自勤め先について調べなされ。

[8995: 匿名さん]

>>8993 匿名さん
時代にあってないのは終身雇用制度だね。

[8996: 匿名さん]

安定した終身雇用を前提に、無謀な長期ローンを組むのも時代遅れ。

[8997: 通りがかりさん]

不透明な先行きだからこそ長期ローンでリスク回避

[8998: 匿名さん]

長期ローンでも返済できなければ同じ。

[8999: 匿名さん]

生涯宿借りさんはここに張り付いて居ても時間の無駄

[9000: 匿名さん]

10年過ぎたら余裕資金で完済して生活を楽しんだほうがいい。