年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[8761: マンション検討中さん]

繰上げ前提で修繕費とか混みすると結構きつそうですね。共働き何としても維持しないとですね…そうすればそのうち旦那さんの給料も上がってきて楽にはなるのかな？

[8762: 匿名さん]

無謀かどうかは、定年までの期間で完済できる返済額をシミュレーションすればすぐわかる。
ここで聞くまでもない。

[8763: 検討者さん]

別に定年後もローンを払ってもいいんじゃない？
　定年時の退職金で一括清算するか、
　定年後も貯蓄からチビチビ払うか
の選択の問題。
前者は利息を抑えられる。
一方後者は利息分の費用は発生するが、団信適用で総支払費用を抑えられる可能性がある。

定年時の健康状態や貯蓄、世間の情勢を判断し各自自己責任で選択すれば良い。
「こうすべき」という論調は違うと思う。

[8764: 匿名さん]

費用がいくらかかるかわからない、上手くいくかもわからない不妊治療より、払う額が確定してる住宅ローンのほうがどれだけ精神的に楽なことか。
変に贅沢しなきゃ繰上資金も貯めれるでしょ。

[8765: 匿名さん]

>>8760 匿名さん さん
上からいっちゃう人いるよねー
ちゃんと理由読んでなかったくせに

で変動だとどんな理由で不安なのかな？
固定と比較して答えてよ

[8766: 匿名さん]

>>8763 検討者さん
>定年時の退職金で一括清算するか、
>定年後も貯蓄からチビチビ払うか の選択の問題。

退職金は老後資金の前払い。
普通のサラリーマンは退職後に年金だけでは生活できないから、夫婦で最低3000万程度の老後資金が必要。
退職金で一括ローンを返済するのは老後破綻の誘因だし、貯蓄があるなら有利子の借金をチビチビ払う必要はない。

[老後貧乏を避ける最大のカギは60歳以降も続く住宅ローンの見直し]
https://diamond.jp/articles/-/61594

[8767: 通りがかりさん]

>>8766 匿名さん
退職金をもらうタイミングで一括返済してはダメなんですね
やはり定年後もローンを払い続けます

[8768: 匿名さん]

>>8767 通りがかりさん

定年時にローンが残ってる時点でやらかしてるわけ

[8769: 通りがかりさん]

定年前に返済に力をいれて貯蓄を少なくして過ごすより、
定年前は貯蓄と返済を両立する余裕のある資金繰りをして定年まで過ごし、
退職金をもらうタイミングで一括返済することもありだとおもいます。

[8770: 匿名さん]

>>8765 匿名さん
頭悪そうですね。
ググって自己解決なさい。

[8771: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込650万円　公務員
　配偶者　税込600万円　公務員

■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　配偶者　34歳
　子供 まもなく出産

■物件価格・種類
　5800万円　土地＋新築戸建（諸費用込）

■住宅ローン
　・頭金　200万円
　・借入　5600万円
　・変動　0.625%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　今後65歳 まで伸びるようです
　今の制度で計算するとお互い2000万程度見込み
　現状では定年後、5年間再雇用制度あり　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　もう一人希望しています

人気エリアのため、地価の大幅な下落はないと見込んでいます。
実家のすぐ近くのため、子どもの面倒など見てもらいやすい環境。

[8772: 匿名さん]

>>8769 通りがかりさん
>退職金をもらうタイミングで一括返済することもありだとおもいます。

退職金をもらうタイミングまで待つ必要はない。
現役時にローンを繰り上げ返済出来ないなら借入れ額が過大。

[8773: 通りがかりさん]

>>8772 匿名さん
手元資金を保持するためにあえて繰り上げ返済しない選択はありです

[8774: 匿名さん]

退職金で住宅ローンを繰り上げ返済するような資金計画は避けましょう。

[8775: 匿名さん]

>手元資金を保持するためにあえて繰り上げ返済しない選択はありです

繰上げ返済しないでなく、出来ないが実態。
余裕のない借入れをして手元資金が不足。

[8776: 匿名さん]

繰り上げ返済出来ない世帯は多いです。
晩婚化や晩産化で定年時に子供が大学生なんて家庭も増えていますし、
見込んでいたほど収入も増えない為、７０過ぎまで働かざるを得ない世帯多しですよ。
かと言って長生きリスクのある賃貸暮らしを選択するのも不安ですしね。

[8777: 通りがかりさん]

>>8775 匿名さん
あなたの実態なんてどうでもいい

[8778: 匿名さん]

>>8773 通りがかりさん
手元資金があれば簡単に繰り上げ返済できる。
敢えて繰り上げしない理由はない。

[8779: 匿名さん]

最低でも手元に1000万か1500万はないと怖いわ。

[8780: 検討者さん]

あえて繰り上げしない理由はあるでしょ（笑
繰り上げ繰り上げって昔の人の発想だよ