年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[8001: 匿名さん]

返済はできてもレベルの低い生活だと何とかなってるとは言い難い

[8002: 匿名さん]

>>8000 名無しさん
35年で借りて繰り上げ返済する前提なら、返済の可否は繰り上げベースで計算すべきだね。

[8003: 匿名さん]

貨幣価値の上がるデフレ時期には、低金利でも有利子負債は早期返済すべき。

[8004: 名無しさん]

いつの時代にも過度に不安を煽り極端に安全方向に考える人がいるってのもよく分かった。

だいたい「すべき」と連呼する人の意見はあまり参考にならない傾向がある。

[8005: 匿名さん]

借入れ年齢を無視した35年ローンは無謀。

[8006: 匿名さん]

>>8004 名無しさん
理論だてた反論を

[8007: 名無しさん]

そもそも「すべき」と連呼する人が論理的な投稿をしていないからなぁ。。

なんでそんなに金を使わないように不安を煽る投稿をしてるの？
みんな夢と希望をもって多少無理してでも家を建てようとしてるのに、なんで必要以上に不安を煽るの？

[8008: 通りがかりさん]

人手不足により実質賃金はあがり、その分物価に付加されて物価は上がる。賃金と物価のバランスを考えた名目賃金が上がらないと世間の人は感じているのが大半。
しかし、紙幣価値は長期ローン返済期間のスパンで見れば確実に下がって行きます。賃金も満足するまでは上がらないかもしれませんが、増え返済額の割合は下がります。
生活費の支出があまり大きくならない人、子供一人、節約上手、定期昇給のある人等は無謀のローン額が、やや無謀か普通になっていくでしょう。

私もこの掲示板で、断定するコメントは根拠薄。

[8009: 名無しさん]

>>8008
偉そうに書いてるが意味不明。根拠薄。

[8010: 匿名さん]

安価な外国人労働力が増えれば賃金上昇は抑制されるし、経済規模の縮小で不要な企業は淘汰されていく。

[8011: 匿名さん]

>>8007 名無しさん

その多少無理ってのが曲者で、どう見ても無理なのがある訳

[8012: 匿名さん]

業者の「多少の無理」は「無謀」と同義。

[8013: 名無しさん]

>>8012
悪徳業者と縁があるんですね。残念。類友ということですかね

[8014: e戸建てファンさん]

税込み年収600万で3500万
35年
35歳
ヤバイですか？もう借りてるのですが…

[8015: 名無しさん]

>>8014
テンプレの情報を載せないとなんとも言えない。
一部の人は35歳で35年ローンってことだけで無謀と判定すると思うけど、あまり気にしなくて良いよ。

[8016: 匿名さん]

>>8014 e戸建てファンさん　
あなたがいったい何歳で返済し終わるつもりかが分かれば、無謀かどうか判断できます。

[8017: 通りがかりさん]

退職金をもらうタイミングで完済するっていうと、即無謀と言われるけどそれ自体はあまり気にしなくて良いですよ

[8018: e戸建てファンさん]

定年後でもバリバリ働けますよ？そういう世になってきています。
例え病気で働けなくても、団信でチャラですから。完済時年齢はさほど気にしなくて良いです。

[8019: 通りがかりさん]

金利3、4%の時代に比べたら良いと思いますけどね…
先のことばかり考えて一生賃貸暮らしするくらいならこの低金利の時代になんとかなるさで家を買ったら良いです。

[8020: 匿名さん]

>>8018 e戸建てファンさん
35年ローンでやっと毎月返済できる年収のひとが定年後にバリバリ働いても、せいぜい年収300万程度にしかならないのが現実。

[8021: 匿名さん]

>>8019 通りがかりさん
低金利でも0じゃないから長期返済する必要はない。

[8022: 通りがかりさん]

>>8020 匿名さん
充分。

[8023: 匿名さん]

定年後にローン返済は出来ないと考えたほうがいい。

[8024: 匿名さん]

例えばほんとは20年で返せるけど35年にするのは、予期しない収入減に備えてでしょ？
額面通りに35年で返してる人なんて少ないのでは。

[8025: 匿名さん]

>>8024 匿名さん
無謀なローンか否かを35年ローンで問うのはおかしい。
20年で返済するつもりなら最初からその前提で質問するはず。

[8026: 検討者さん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込550万円　正社員
　配偶者　税込300万円　正社員 （現在、産休中）

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　27歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4000万円　戸建

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費込）
　・借入　3500万円
　・変動　35年・0.57

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1500万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・田舎なため車2台が必須

よろしくお願いします。

[8027: 匿名さん]

>>8025 匿名さん

質問の前に20年で契約しちゃってたら延ばすの面倒だよ
35年なら繰り上げでも勧めればいいし

[8028: 匿名さん]

>>8027 匿名さん　
実際の契約と質問は別。
ほんとうに定年前に完済するつもりなら、繰上げ返済を前提に無謀かどうか質問するはず。

[8029: 匿名さん]

>>8028 匿名さん

それは収入と支出からアドバイスすればいいから実際の契約内容が必要

[8030: 匿名さん]

>>8026 検討者さん

奥様が予定通り復帰できれば無謀でもなさそう。

[8031: 匿名さん]

新年になっても、賃貸を拗らせちゃってる人は、あいかわらずリスクに対する考え方が極端ですよね～
ローン期間は長めにして月々の支払いを下げて、リスク発生時の猶予期間とすることは当たり前のリスク対策だし、リスクが発生しなければ繰り上げをする。
ましては、いわゆるローン減税があるのなら35年に設定して、当初10年の控除を増やすのは当たり前な話

賃貸様以外の人は、ローン期間はあくまでも参考で、他の数値を見てアドバイスしてますよ。定年までに返すのはあたりまえだから、それができるかどうかで

[8032: 匿名さん]

ローン控除の10年過ぎたら即完済するのがベストです。

[8033: 匿名さん]

>賃貸様以外の人は、ローン期間はあくまでも参考で、他の数値を見てアドバイスしてますよ。定年までに返すのはあたりまえだから、それができるかどうかで

相談者自身はそんなことまったく考えていない。

[8034: 匿名さん]

>>8033 匿名さん

回答者が考えてるので問題ない

[8035: 匿名さん]

回答者でも業界の気配がするものは無視するほうが無難。

[8036: 通りがかりさん]

現金一括で払うのがベストに決まってるじゃないか。
このスレで悲観的なやつらはみんな現金一括の方々だよ。普通の人は参考にならない意見ばっかり

[8037: e戸建てファンさん]

完済年齢≦定年で返済&公立大卒までの学費を準備できないレベルなら再考すべきとと思う。
収入の変化に備えて一旦35年で組むとかは否定しないけど。
実際は極秘の貯蓄どころか子供が中学生あたりで生計破綻仕掛けている人も結構多い。

[8038: 匿名さん]

子供がいる世帯で教育費を甘く見ていると、先々年収があがっても教育費の支出が増えて家計が回らなくなる。

よくわかる日本の教育費　http://educationalcost.com/?

[8039: 匿名さん]

>>8037 e戸建てファンさん

生計破綻仕掛けている　の意味がわからん

[8040: 匿名さん]

親が大学まで国公立と考えても、学校が私立受験に熱心だと子供は影響を受ける。
優秀な子供なら親のローン返済のために進学先を限定することは無い。

[8041: 匿名さん]

>このスレで悲観的なやつらはみんな現金一括の方々だよ。普通の人は参考にならない意見ばっかり

住宅ローンは15年未満で完済して人が結構多いようだ。
https://www.athome.co.jp/contents/at-research/vol35/

[8042: 匿名さん]

所得や貯蓄額で思考に差が出るから色々だわ。

[8043: 匿名さん]

教育費、老後資金の事ばっか考えて住環境がお粗末だと子供に可哀想な思いをさせるのも事実。

[8044: 匿名さん]

>>8043 匿名さん

お金は具体的に優劣が評価できるけど住環境のお粗末さはどう評価するのかい？

[8045: 匿名さん]

>>8043 匿名さん
いくら住環境が良くても駄目。
重要なのは家庭環境。

[8046: 名無しさん]

我が家は大学なんて行きたきゃ奨学金で行かせます。大学生にもなれば自分でどうせ働くでしょうし、貯金してもらって。考え方でしょうね。

[8047: 匿名さん]

>>8046 名無しさん

こういう家庭が低賃金労働を支えてくれてるのですよ

[8048: 匿名さん]

住宅ローンに加えて、奨学金という借金を抱えるぐらい家庭環境がお粗末だと子供に可哀想な思いをさせるのも事実。

[8049: 匿名さん]

>>8040
ですよね。
教育費と老後の資金。
ちゃんと計画しないと子供が悲惨です

特に資産もないのに賃貸様は、老後の賃料を貯めるために持ち家よりも年齢を重ねるごとに余裕資金がなくなります。
老後の資金(賃料を含む)をちゃんと貯められなかった人は教育費どころか、老後に子供に迷惑をかけることになり子供が悲惨です

[8050: 戸建検討中]

>>8049 匿名さん
老後資金はどれくらい必要だと思いますか？
情報によって違うのでなんとも言えなくて困ってます。
老後資金がわからないとシミュレーションもできないし！