年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[7981: 匿名さん]

年収の下がる年齢前に完済しないと成り立たないのに、なぜみんな35年ローン？
借入れ年齢が高い人は、繰上げ返済計画を含めて相談しないと判断不可。

[7982: 2です]

>>7981 匿名さん
それなりに余裕資金あるけどローン控除の恩恵を最大限受けるためってのは別として、ここは「無謀なローン」だからね・・・

[7983: 匿名さん]

>>7980 匿名さん

どうしてそんなに貯蓄ができてないんだよという感想
子供は小さいからため時でしょうに

[7984: 匿名さん]

>>7980 匿名さん

ひとつ前のコメント同様で何時からその年収かは知らないが800、900万時代も有ったはず。頭金も少ないし、残も入居後物入りで消えそうな額。年齢的に老後の不安もあるから貯蓄も頑張らないと。

[7985: 戸建新築中]

>>7980 匿名さん
まともな人なら、25年返済でも行けそうな金額だけどね
年齢・収入の割に貯蓄少なすぎて、生活改善必須かなー
転職で収入増加したとかならありうるけど

[7986: 地方都市]

流れで投下します。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込670万円（手取500程度）　正社員
　配偶者　専業主婦（将来的に扶養内パート予定）

■家族構成　※要年齢
　本人　　34歳
　配偶者　35歳
　子供 　　4歳・2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4000万円　戸建て

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費込）
　・借入　3600万円
　・変動　30年・0.5%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　・預金等300万円
　・別途学資他300万円程度

■昇給見込み
　・40歳720万
　・50歳800万（役職有り:1000万）

■定年・退職金
　・定年60歳
　・退職金2000万程度見込み
　・定年後、5年間の再雇用制度有り（年収350万程度）

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　なし

■その他事情

[7987: 匿名さん]

>>7982 2です
無謀だと判ってるならわざわざここで相談しない。
無謀自慢なら荒唐無稽な借入れのほうが面白いし。

[7988: 匿名さん]

>>7986 地方都市さん
ローン借入全国平均は年収の4.5倍
貴方は5.37倍。また、平均の世帯構成は4人以下の3点幾つ。３０代。
実行するなら節約など計画的に。

[7989: 匿名さん]

>>7988
その倍率の平均年齢40くらいでしょ。
40歳で年収500万、借り入れ2350万、20年金利1％で月々108,075円の返済
35歳で年収500万、借り入れ2750万、25年金利1％で月々103,639円の返済
倍率だけで語っても意味はない

[7990: 名無しさん]

全国平均は参考程度だわな。
田舎と都会では違うし、
家族環境も違うし、
職業でも違うし、
子供の数でも違うし、、、

ハッキリ言ってあてにならない参考値（笑）

[7991: 匿名さん]

>>7989 匿名さん
検索すれば色々あるから、自力本願で先ずは調べて比べれば？

[7992: 匿名さん]

退職金から大きな額を返済に使わないことと、定年前に完済することは共通認識。

[7993: 匿名さん]

相談内容がワンパですが。

[7994: 匿名さん]

判で押したように35年ローンで相談するのもおかしい。

[7995: 匿名さん]

>>7994 匿名さん

ここに相談するような人がおすすめされる35年以外を選ぶわけもなく

[7996: 匿名さん]

何歳までに完済するか考えないで借りるのは無謀。

[7997: 匿名さん]

>>7996 匿名さん
そういう人、
マジでいるからびっくりする！

[7998: 通りがかりさん]

今後インフレ感が強まっていくだろうし、同じ紙幣価値観では無くなります。35年固定ローンなら長期定年後の継続ローン契約でも無謀感は感じない。

[7999: 匿名さん]

>>7998 通りがかりさん　
デフレ対策が効を奏していない。

もし物価が上昇してもインフレよりスタグフレーションになる可能性のほうが高い。

所得が伸びないのに物価ばかり上昇する状態でローンを返済するのは厳しいよ。

[8000: 名無しさん]

どの時代でも同じように「ローン組むのは危険」とか「ローン返済は難しい」って言ってる人いるよ。

昔は金利が高くてね、ローンは組まない，繰り上げ返済に命を懸けろ　みたいな風潮があったけど、
結局その時代時代でいろんな政策があって、明らかに無謀な借り入れでなければ結局なんとかなるってのが分かった。

[8001: 匿名さん]

返済はできてもレベルの低い生活だと何とかなってるとは言い難い

[8002: 匿名さん]

>>8000 名無しさん
35年で借りて繰り上げ返済する前提なら、返済の可否は繰り上げベースで計算すべきだね。

[8003: 匿名さん]

貨幣価値の上がるデフレ時期には、低金利でも有利子負債は早期返済すべき。

[8004: 名無しさん]

いつの時代にも過度に不安を煽り極端に安全方向に考える人がいるってのもよく分かった。

だいたい「すべき」と連呼する人の意見はあまり参考にならない傾向がある。

[8005: 匿名さん]

借入れ年齢を無視した35年ローンは無謀。

[8006: 匿名さん]

>>8004 名無しさん
理論だてた反論を

[8007: 名無しさん]

そもそも「すべき」と連呼する人が論理的な投稿をしていないからなぁ。。

なんでそんなに金を使わないように不安を煽る投稿をしてるの？
みんな夢と希望をもって多少無理してでも家を建てようとしてるのに、なんで必要以上に不安を煽るの？

[8008: 通りがかりさん]

人手不足により実質賃金はあがり、その分物価に付加されて物価は上がる。賃金と物価のバランスを考えた名目賃金が上がらないと世間の人は感じているのが大半。
しかし、紙幣価値は長期ローン返済期間のスパンで見れば確実に下がって行きます。賃金も満足するまでは上がらないかもしれませんが、増え返済額の割合は下がります。
生活費の支出があまり大きくならない人、子供一人、節約上手、定期昇給のある人等は無謀のローン額が、やや無謀か普通になっていくでしょう。

私もこの掲示板で、断定するコメントは根拠薄。

[8009: 名無しさん]

>>8008
偉そうに書いてるが意味不明。根拠薄。

[8010: 匿名さん]

安価な外国人労働力が増えれば賃金上昇は抑制されるし、経済規模の縮小で不要な企業は淘汰されていく。

[8011: 匿名さん]

>>8007 名無しさん

その多少無理ってのが曲者で、どう見ても無理なのがある訳

[8012: 匿名さん]

業者の「多少の無理」は「無謀」と同義。

[8013: 名無しさん]

>>8012
悪徳業者と縁があるんですね。残念。類友ということですかね

[8014: e戸建てファンさん]

税込み年収600万で3500万
35年
35歳
ヤバイですか？もう借りてるのですが…

[8015: 名無しさん]

>>8014
テンプレの情報を載せないとなんとも言えない。
一部の人は35歳で35年ローンってことだけで無謀と判定すると思うけど、あまり気にしなくて良いよ。

[8016: 匿名さん]

>>8014 e戸建てファンさん　
あなたがいったい何歳で返済し終わるつもりかが分かれば、無謀かどうか判断できます。

[8017: 通りがかりさん]

退職金をもらうタイミングで完済するっていうと、即無謀と言われるけどそれ自体はあまり気にしなくて良いですよ

[8018: e戸建てファンさん]

定年後でもバリバリ働けますよ？そういう世になってきています。
例え病気で働けなくても、団信でチャラですから。完済時年齢はさほど気にしなくて良いです。

[8019: 通りがかりさん]

金利3、4%の時代に比べたら良いと思いますけどね…
先のことばかり考えて一生賃貸暮らしするくらいならこの低金利の時代になんとかなるさで家を買ったら良いです。

[8020: 匿名さん]

>>8018 e戸建てファンさん
35年ローンでやっと毎月返済できる年収のひとが定年後にバリバリ働いても、せいぜい年収300万程度にしかならないのが現実。

[8021: 匿名さん]

>>8019 通りがかりさん
低金利でも0じゃないから長期返済する必要はない。

[8022: 通りがかりさん]

>>8020 匿名さん
充分。

[8023: 匿名さん]

定年後にローン返済は出来ないと考えたほうがいい。

[8024: 匿名さん]

例えばほんとは20年で返せるけど35年にするのは、予期しない収入減に備えてでしょ？
額面通りに35年で返してる人なんて少ないのでは。

[8025: 匿名さん]

>>8024 匿名さん
無謀なローンか否かを35年ローンで問うのはおかしい。
20年で返済するつもりなら最初からその前提で質問するはず。

[8026: 検討者さん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込550万円　正社員
　配偶者　税込300万円　正社員 （現在、産休中）

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　27歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4000万円　戸建

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費込）
　・借入　3500万円
　・変動　35年・0.57

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1500万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・田舎なため車2台が必須

よろしくお願いします。

[8027: 匿名さん]

>>8025 匿名さん

質問の前に20年で契約しちゃってたら延ばすの面倒だよ
35年なら繰り上げでも勧めればいいし

[8028: 匿名さん]

>>8027 匿名さん　
実際の契約と質問は別。
ほんとうに定年前に完済するつもりなら、繰上げ返済を前提に無謀かどうか質問するはず。

[8029: 匿名さん]

>>8028 匿名さん

それは収入と支出からアドバイスすればいいから実際の契約内容が必要

[8030: 匿名さん]

>>8026 検討者さん

奥様が予定通り復帰できれば無謀でもなさそう。