年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[6921: 匿名さん]

東京スター銀行って外資だけど
そこに3000〜5000万預けるリスクを回避しないと

[6922: 匿名さん]

>>6920 匿名さん

メンテパックなしの物件価格100％融資ならメリットありますが、今の東京スター銀行だと自分で預金連動状態作った方がメリットありますね。

[6923: 匿名さん]

信託銀行に数千万預けたら、手厚いVIP会員なれるよ。

[6924: 匿名さん]

資産がある人は資産運用をした方がいい。
スター銀行の預金連動はうまみがない。

[6925: 匿名さん]

>>6924 匿名さん
運用は負債を除いた余剰資産でやりましょう。

[6926: 匿名さん]

>東京スター銀行って外資だけど
>そこに3000〜5000万預けるリスクを回避しないと

何かあっても預金はローン残額と相殺されるから、残債以上の預金が無ければノーリスク。

[6927: 匿名さん]

>>6923 匿名さん
手厚いってどんなメリットがある？
ちなみに、みずほのプラチナは自分には全くメリットがない。

[6928: 匿名さん]

元本割れしない資産運用って何がありますか？
定期預金とか仕組預金？

[6929: 匿名さん]

元本保証ではないけどiDeCo

[6930: e戸建てファンさん]

フルローン4800万 35年 一戸建て
夫 30 年収300万、
妻 39 年収500万
貯蓄500万 子供はできれば欲しい 車なし

ローンは通りそうですが、定年が早いので返済できるか不安があります。

[6931: 匿名さん]

人手不足なのに「40代と50代の給与はこれからも増えない」という
http://president.jp/articles/-/23824

[6932: 匿名さん]

>>6930 e戸建てファンさん

テンプレいれてね

[6933: 匿名さん]

年収1000万でも子供２人いたらキツキツですわw
教育費がネック

[6934: 匿名さん]

そりゃ一本程度ならそうやろ
三本くらいはないとな

[6935: 匿名さん]

>>6934 匿名さん
一本で東京は無謀

[6936: 匿名さん]

土地を相続で引き継いで建てるだけなら問題無い。

[6937: 匿名さん]

>>6936 匿名さん
スネカジリ

[6938: 匿名さん]

>>6937 匿名さん
それも実力(笑)

[6939: 匿名さん]

>>6938 匿名さん
スネカジリできなくて
東京で年収1千万の子供2人は無謀

[6940: 匿名さん]

教育費が高いんだよなぁ

[6941: 匿名さん]

東京だから教育費が高いと思っちゃってる人は、賃貸で小梨？

[6942: 匿名さん]

地方から東京の大学に出す方が諸経費かかるぞ。

[6943: 匿名]

国立合格させ県人寮入れて
成績トップで奨学金貰えば大丈夫

[6944: 匿名さん]

個別の未確定ケース書いてもしゃ〜ないわ。

[6945: 匿名さん]

元々は親又はそれ以前から東京に住んでいれば相続は普通。脛かじりとは違うな。また地方生まれでも親から多少也の相続あるだろ。逆に全く無い人は珍しい。

[6946: 匿名さん]

相続は親が死んだ後の話なので
現役世代には関係ないぞ

[6947: 匿名さん]

相続人が多数いると不動産の相続は大変。
都会では普通の戸建てでも土地だけで数千万から億になるからモメやすい。

[6948: 匿名さん]

今や少子化。また生前贈与の相続の方が節税になるケースがある。

[6949: 匿名さん]

相続人は子供だけじゃないから大変。

[6950: 匿名さん]

相続あてにしないで自力で不動産買えるような大人になろう

でそろそろローンの相談に戻ろう
有能なアドバイザーが待ってますよ

[6951: 匿名さん]

ですね。
資産もないのに50過ぎても賃貸様という、強烈なアドバイザーがてぐすねひいて待っております

[6952: 匿名さん]

定年前に教育費や住宅ローンの支払いを終えて老後資金も確保した、いいアドバイザーもてぐすねひいて待っております

[6953: 匿名]

玄人の意見はイラン

[6954: 匿名さん]

ここに玄人はいない。

[6955: 匿名さん]

>>6928 匿名さん

元本保証はないけど、拠出型企業年金保険はどうですか？
例えば、ICT労連共済本部の組合員だったら、年金共済ひろがり。
予定利率1.25%+その年の配当で、14年連続配当が出ています。
任意積立、年2回で原資の上乗せ可能 限度額なし
途中全部解約可能。急な用立て時、一部払出制度もあります。

[6956: 匿名さん]

運用益を期待して借金しちゃだめだ。

[6957: 匿名さん]

孫の教育費を頼むね〜

[6958: 匿名さん]

金がなければ自力で稼げばいい。

[6959: 匿名さん]

明日は明日の風がふく～ですか？(笑)

[6960: 匿名さん]

働けば稼げるよ。

[6961: 匿名さん]

まあ、頑張って売りなさい(笑)

[6962: 匿名さん]

低金利を餌に長期ローンを勧めるのは不動産業者の営業トーク。
住宅ローンの平均的な完済期間は14年弱。

[6963: 匿名さん]

>>6962 匿名さん
家買えない妬みですか？

[6964: 匿名さん]

買ってしまった後悔ですか？

[6965: 匿名さん]

うちも6000万を15年で返済した。

[6966: 名無しさん]

>>6965 匿名さん
凄いです。完済はおいくつの時ですか？

[6967: 匿名さん]

50歳です。

[6968: 匿名さん]

うちも１億円を10年で返済でした。

[6969: 匿名さん]

上を見たらきりがない下を見ても底がない。ここはボーダーライン層のレス。

[6970: eマンションさん]

>>6962 匿名さん

14年完済が平均？

[6971: 匿名さん]

煽りはやめてね。

[6972: 匿名さん]

借換えを考慮しても住宅ローンは14年弱で完済してるみたいだね。

[6973: 匿名さん]

私は35年フルローン
住宅ローンは保険商品

[6974: 匿名さん]

住宅ローンは借金＝負債

[6975: 匿名さん]

>>6973 匿名さん　
35年ローンでも定年前に完済すればいい。
年金生活じゃ返済できないよ。

[6976: 匿名さん]

年金とその他プラスの老後年収で返済出来る人も居る。

[6977: 匿名さん]

>>6976 匿名さん　
そんな高収入の老後を送るのはレア。
大多数は年金では生活費にも足らず、定年後もパートやアルバイトで凌ぐ。
住宅ローンの返済など不可能。

[6978: 匿名さん]

>>6975 匿名さん
社長だから定年がない
厚生年金等級は20代からマックス
年金＋報酬＋資産で老後は安泰
そもそも資産＞借入額だから
住宅ローンは保険商品

[6979: 家政婦はミタ]

80歳現役社長もいます

[6980: 匿名さん]

無謀なローンで借金するのは社長じゃないだろ。

[6981: 匿名さん]

無謀なローンの逆
余裕なローンを知ることも大事

[6982: 匿名さん]

ここの無謀ローンさん達には関係ない。

[6983: 匿名さん]

まともな社長だったら長期間 有利子負債を抱えない。
経営能力の問題。

[6984: 匿名さん]

>>6983 匿名さん
金利と保険料を天秤にかけて決めるのよ。
長期間有利子負債を抱えた方が有利の場合もあるのよ。
わかるかな～？

[6985: 匿名さん]

何の保険？

[6986: 匿名さん]

>>6985 匿名さん

わからないの?

[6987: 匿名さん]

社長じゃなさそう。

[6988: 匿名さん]

住宅ローンは保険商品

[6989: 匿名さん]

保険なら別商品のほうがいい。

[6990: 匿名さん]

自営業者のローン談義は参考にならない。
基本的に自慢話が多いし、収入源も個別ケースであることがほとんど。

[6991: 匿名さん]

自営業という言葉、意味を分かって使ってる？

[6992: 匿名さん]

社長は自営業者ではないよ

[6993: 名無しさん]

>>6967 匿名さん
その後、また住み替える予定ですか？

[6994: 匿名さん]

定年のある給与所得者は、定年前にローンを完済するのが必須。
これから年金支給年齢の繰上げや年金額の引き下げがあるだろうから、退職後に年金だけでは生活費にも足りない。
退職金も全額老後資金に温存だな。

[6995: 匿名さん]

定年前に完済させたいのは誰？
低金利＆40歳前後で借入だったら団信との兼ね合いで定年前に完済しない方がいい場合もあるよ。

[6996: 匿名さん]

定年後は年金以外の収入がない。

[6997: 匿名さん]

>>6996 匿名さん
それは無謀ですね。
持ち家は諦めましょう。

[6998: 匿名さん]

定年後に継続雇用で働いても年金と同じぐらいの額しかもらえないね。

[6999: 匿名さん]

>>6997 匿名さん　
定年前にローンを完済すればまったく問題なし。

[7000: 匿名さん]

住宅ローンは定年前に払い終えるのが一般的。
定年過ぎたら毎月の収入だけでは返済できないし、退職金で返済すると老後の生活に困ることになる。
大体15年弱で返済してるみたいだね。

「住宅ローン完済までの平均期間はわずか14年だった」
http://gendai.ismedia.jp/articles/-/52061

[7001: 匿名さん]

日本人は真面目ですね
私は35年の保険商品

[7002: 匿名さん]

病弱な人だけ

[7003: 匿名さん]

40歳で35年ローンだと75歳完済。

ガンと診断されただけで住宅ローン残高が0円になったり、
脳卒中・急性心筋梗塞で入院しただけで住宅ローン残高が0円になる団信もある。

さーどーする？

[7004: 匿名さん]

投機…

[7005: 匿名さん]

>>7001 匿名さん　
>日本人は真面目ですね
>私は35年の保険商品

外国人は団信頼み？

[7006: 匿名さん]

フラット属性の人で団信つけない人居たよね
無駄だって…

[7007: 匿名さん]

老後安心予備軍に成れてローン残債が5年位なら問題ないですよ。余裕。

[7008: 匿名さん]

>>7006 匿名さん

若けりゃ団信は無駄

[7009: 匿名さん]

若くてもローンを返済したくない人には必要。

[7010: 匿名さん]

賃料は、病気になっても払わないとですよ？
死ぬまで

[7011: 匿名さん]

サラリーマンが家を買っても、ローンの支払いは定年前に終わらせないと老後破綻。
定年後に延々賃料を払い続けるのと同じ。

[7012: 匿名さん]

ちなみな、45歳。
もうすぐローン10年目で、当初27Mの現在残高15M
私の貯金も15Mで、折り返し地点に達したように感じています。
当初は、ついつい繰り上げしちゃいましたが、今から考えるとしないほうがよかったかも、、、
控除がきれるタイミングになり、繰り上げするか、なやんでいます。。

ちなみに、妻も働いていて、10Mの保険商品と、現金貯金が7Mくらいあります。
これから二人の子供に金がかかる時期になりますが、妻がこのまま働けば余裕、やめたとしても、普通にいけるかな？とおもっています。
ローン組むときは妻が仕事やめたら大丈夫？とか思っていましたが、幸い続けられて、給料もあがりましたので、今は夫婦あわせれば年額3Mは貯金できている状態です。あの時決断して良かったと思っています。子供をのびのび育てられたので。

あと、15年でプラス50Mの貯金を作り、退職金分と貯金を少しあて、家を建て替えるのがひそかな目標です。
だめなら小規模リフォームで我慢します。

[7013: 匿名さん]

低金利下では繰上はしない方が良い

[7014: 匿名さん]

団信は健常者か否かの物差で銀行の住宅ローンを組むときの条件、審査の１項目。

[7015: 匿名さん]

団信は健常者か否かの物差で銀行の住宅ローンを組むときの条件、審査の１項目。また団信で謝絶ならフラットで。

[7016: 匿名さん]

>低金利下では繰上はしない方が良い

でもサラリーマンは定年前には完済しましょう。
仕事や辞めたら返済できない。

[7017: 匿名さん]

>>7016
サラリーマンで賃貸な方の定年後はどうしたらよいのでしょうか？

[7018: 匿名さん]

定年前に返済ってしつこいなー
団信目当てなんだから返済しないよ

[7019: 匿名さん]

老後も賃貸がいいなら、持ち家用の自己資金を温存しておけばいい。

[7020: 匿名さん]

皆さん繰り上げ返済はしていないんですか？
10年後にドカンと一括返済するより、ちまちま繰り上げ返済する方が減税分が減ってもトータルではお得な場合もあるって住宅ローンの本か何かに書いてあったよ