年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[5841: 匿名さん]

イライラすんなよw

[5842: 匿名さん]

我家ではパートしていないので関係無いから詳細は知らないが、4月から配偶者控除103から150万に改定になるのでは。5833さんはあってんじゃない？。

[5843: 匿名さん]

>5840: マンション検討中さん
鼻息荒く出たわいいが、恥ずかしいな。ググってみ。

[5844: 匿名さん]

>>5829

余裕でしょ。逆に何か不安でも？

[5845: 匿名さん]

>>5829
ローン額については余裕でしょ。
貯金があるので仮に金利上昇しても対応できますし、自分なら変動にするかな

一つ懸念があるとすれば１０年後の住み替えですか？

駅力、駅距離や広さはどんなかんじでしょう。
ローン額ではなく、売れる物件がどうかを心配したほうがいいと思います。

[5846: マンション検討中さん]

>>5842 匿名さん

だから改訂になったからって150万まで働く人いると思ってるの？
社会保険から外れてまで働かないでしょ。

>>5842 匿名さん
お前が社会保険についてググっとけよ。恥ずかしいな

[5847: 匿名さん]

皆様と比べて年収も物件金額も低いですが、よろしくお願いします！
子どもをもう一人と考えていますが、余裕あるのか不安もあります。

■世帯年収
　本人　　税込600万円　 地方公務員(手取約30万円、ボーナス100万円)
　配偶者　税込100万円　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　31歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3300万円　戸建て

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途用意有）親の援助込
　・借入　2300万円
　・固定　35年全期間・最初10年0,7% 残り1,3%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　年10万円

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み
　定年後、パート程度は働く　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　地域、仕事の都合上車は２台保有しており、今後も定期的に買い換えは必要

[5848: 匿名さん]

>>5847 匿名さん
頭金ゼロ、変動または10年固定にして住宅ローン減税使いつつ10年後にさっさと繰り上げ返済するのが吉。

[5849: 匿名さん]

>>5821 です。

度々すみません、教えて頂きたいです。
現在の変動固定ミックスから返済方法を変更したほうがいいのかなと思っています。
借入の全額を変動金利に変更するのはどうでしょうか？
その場合元金均等と元利金等はどちらを選ぶと良いでしょうか？

宜しくお願い致します。

[5850: 匿名さん]

>>5849 匿名さん
変動は金利上昇したときに大きく繰上返済できる人、長期固定はそれができない人、ミックスは中途半端なのでお勧めしない。手数料など含めて計算すると最も効率が悪かったという人もいる。
比較的繰り上げ返済できる人でリスク許容度が低い人のみ選ぶ仕組みだと思う。
まず人に聞く前に具体的な繰上返済プランを考えた方がいい。そうすれば銀行でどっちが安くなるか計算してくれる。

[5851: マンション検討中さん]

>>5829です。

>>5834
>>5844
>>5845
ありがとうございます。
今までは毎年５００万貯蓄できていましたが、私立小学校の学費やローンが
現在の家賃の倍近くになることを考えて、不安になっておりました。
退職金はもしかすると、2000万ではなく、1500万くらいだったかもしれません。
そこがはっきりしないです。
10年後の買い替えと申しますのは、購入を考えているマンションの隣の駅が
再開発で大規模マンションが建つことが決まっており、そちらへの居住を希望
しているからです。
ただ、当初の予定より完成が大幅に遅れており、10年後に建つかどうか決まっておらず、
「いつ完成するのかわからないなら、そろそろ買いたい」という夫の希望から
今回の購入検討に至っております。
購入検討しているマンションは駅から徒歩2分で、一応、準始発駅です。
その駅で駅から近いところにマンションが建つようなまとまった土地がもうほとんど
ないため、売れないということはないかと思います。
ただ、相場のせいか割高感がありますゆえ、10年後にどれくらい下落するかという
不安はあります。
また、上層階だと6000万ですが、陽の当たらない低層階だと4500万くらいで購入が
可能なので、割り切れれば絶対下層階だと思うのですが、そこを割り切れずに迷って
おります。
長々と失礼いたしました。

[5852: マンション検討中さん]

>>5851 マンション検討中さん
スレ違いだから他に行ってくれ
あなたの場合は余裕すぎるでしょ

[5853: マンション検討中さん]

>>5852
不安点や駅のことに関して、聞かれていたと思いましたので、それをお答えしたつもりでしたが
長々と書いたことは申し訳なかったです。
スレ違いということなので、これにて失礼いたします。
アドバイスをくださった方々、ありがとうございました。

[5854: 匿名さん]

5849です。
>>5838 匿名さん
ライフプラン参考にさせていただきます。ありがとうございました。

>>5850 匿名さん
ミックスローンは中途半端ですね。リスクがありそうですので近々担当さんに聞いてみたいと思います。とてもわかりやすい説明をありがとうございました。

[5855: 匿名さん]

ミックスはどっち付かず、腹決めて変動にするか、市場の金利変動を気にしない固定にするかだよ。

[5856: 匿名さん]

>>5854 匿名さん
追加費用がなかったり、そんなにかからないのであればミックスはとても有用ですよ。
どっちつかずというのはリスクを抑えていることなのでむしろいいことです。
あとは、当初固定を組み合わせることで変動一本より安く押さえることもできます。

例えば、借入全額を早期完済はできないけど、500万とか1000万程度ならできそうって家庭は多いと思います。そんな方は500万だけ当初固定5年とか10年にして、当初固定期間終了後その分だけ繰上返済する等することで全額変動よりも有利になるケースがあるのです。

[5857: 匿名さん]

>>5856 匿名さん
だからそこまで計画立てられるなら変動のほうが有利ですよ。当初5年すら変動が怖いという人が選ぶのがミックスということです。安心料のぶんだけ利子が多いです。
そもそも変動のリスクを許容できない人が10年後に変動になるミックスを選ぶというのは矛盾してます。

[5858: 匿名さん]

無謀な人は単純に金利が安いから変動。
毎月の返済額が少ないから35年ローン。
金利変動リスクとか、定年後の返済リスクなんか考えません。

[5859: 匿名さん]

>>5857 匿名さん
まあ、落ち着いてちゃんと読もうな

[5860: 匿名さん]

本来は金利も返済期間も大したリスクにはならないですけどね。物件が自分の身の丈にあっているかどうか。ここを間違えると綱渡り状態になります。