年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[5721: 匿名さん]

正解はないよ。それぞれ背負っているものも違うし考え方、性格もあるから。

[5722: 名無しさん]

金持ちは掛け捨ての生命保険とか入らない。
余剰金があり、死のうが怪我しようが家族に迷惑かからないから…
団信保険はその埋め合わせとして利用する。
ただし、変動金利が１%超えたら、速攻で繰り上げ返済って感じです。

[5723: 匿名さん]

でもさカツカツで変動金利35年とかザラにいるから恐ろしいよね。金利上昇した場合の住宅ローン破綻予備軍がどんだけいるんだろうと思う。そんな俺もカツカツの借り入れだが家族いるから全期間固定35年にしたよ。

[5724: マンコミュファンさん]

>>5700 住民板ユーザーさん

そうですよね。
積み重ねるとかなり掛かることが
予想されるので150万は、見ています(*_*)
夫は何でも良いと言っているので
私次第ではありますが。。

[5725: 匿名さん]

変動か固定かは難しい。
変動で仮に将来金利が上昇しても、元本の減りが固定より早いから影響は少ないって考えもあるし。
まあ、自分は気にして落ちつかないので固定にしました。

[5726: 匿名さん]

変動を選択してもいいのは急激な金利上昇した場合にローンが一括返済できる人だけだと思うよ。じゃないとリスクが高過ぎるよ。

[5727: 匿名さん]

変動と固定は別のスレで…

[5728: 匿名さん]

>>5727 匿名さん
ごめんなさい…

[5729: 匿名さん]

>>5726 匿名さん
イメージだけで結論づけたらダメですよ。
何を持ってリスクが高いと判断したのかしら。。。

[5730: 匿名さん]

固定でも充分低い。固定で計算して日常生活がキツいなら、それがこのスレでの答でしょ。

[5731: 匿名さん]

>>5722 名無しさん

金持ちが掛け捨ての生命保険に入らず、その埋め合わせとして団信保険を利用する？？

よくわかりません。

[5732: あー]

スレ違いですが…
固定と変動に殆ど違いがなければ絶対に固定の方が良いですね。
それに住宅ローン控除が終わったら固定だろうと変動だろうと繰上げ返済で終わらした方が賢いかと思います。
変動なんて特にそうです。
リスクが固定より変動の方が高いのは間違いありません。
銀行員は変動を推して推しまくりますが…安いからではなく…金利上昇の際も銀行側が臨機応変に対応できるからですよ？
確定未来なんて存在しません。
将来がどうなるかもわからないのに不確定要素が多い変動で借りるのは理解できません。

あと定年までゆっくり返すのは貧乏のはじまりです。
教育費くらいでローン一括返済も捻出できないくらいカツカツなら家を買うのは辞めましょう。
ローンは多額の負債です。
リスクは極力少なくしてさっさと繰上げ返済です。
リスクを背負って良いのは投資だけです。

[5733: 匿名さん]

金利タイプの変動は金利上昇時、債務者にリスクがあり銀行側にはリスクがない。

また、個人的に金持ちじゃないが掛け捨ての生命保険には加入してません。
終身保険と個人年金には住宅ローン組む前から加入してますが、中途解約の予定なし。、

[5734: 匿名さん]

生命保険は掛け捨てのほうがよくない？手数料ばっか取られてすぐに現金化できない保険は使いにくい気がする。

[5735: 匿名さん]

>>5732 あーさん
固定と変動に殆ど違いがなければって、、、
その殆どが何％なのかが問題なのでは？

[5736: 匿名さん]

>>5733 匿名さん
それって裏返せば
固定金利は金利上昇時、債務者にリスクはなく、銀行にリスクがあるってことでしょ？？

そのリスクは銀行はどこに転嫁しているか？を考えた方がいいよ？

[5737: 匿名さん]

お金にある程度余裕あれば無理に繰り上げ返済せず固定がいいはず。
金利上昇のリスクを回避できるし気にしなくてもいい。
変動で繰り上げ返済してる方が金利が無駄だと必死に返済してるからお金に余裕がないと思う。

金利上昇した時にめちゃくちゃ慌ててそう

[5738: 匿名さん]

>>5723 匿名さん
うちの会社でも変動で35年の人が結構いる。
デベから低金利だから変動がお得と言われそのまま提携の銀行とローン組んでる。

未だ金利上昇しても低金利だから安心と思ってるから怖いですね。

ちゃんと調べてシミュレーションしてからどうするか決めないと破綻しますね。

[5739: 匿名さん]

>>5732 あーさん

固定で教育資金も積み立ててますが、カツカツというほどでもない。
低金利なので繰り上げしてもほとんどメリットないし、別に焦って返す必要もないなって感じですね。

[5740: 匿名さん]

資金に余裕のある人は変動。
あまり余裕のない人は固定。

これで決まりでしょう。

[5741: 匿名さん]

>>5740 匿名さん
正解！
変動の金利上昇程度で慌てふためく人はそもそも借りすぎ。もっと余裕をもって借りるべき。

[5742: 匿名さん]

>>5740 匿名さん
いやいや
変動、固定は関係ない。

資金に余裕のある人は繰り上げ返済しない。
あまり余裕のない人は繰り上げ返済する。

これで決まりでしょう。

[5743: 匿名さん]

ここの相談者の大多数は変動。

[5744: 匿名さん]

固定です。

[5745: 匿名さん]

フラットだと手持ちに余裕がないとダメなのでは？
結果資金に余裕がない人ほど変動にせざるを得なくなるという泥沼。。

[5746: 匿名さん]

>>5745 匿名さん
そもそもフラット使う人は属性が悪い人ですよ？？？

[5747: 匿名さん]

>>5746 匿名さん

最近はそうでもなくなってきたみたいですね。子育て世帯への優遇金利とかも導入されてきましたし。

[5748: 匿名さん]

従姉妹が入籍前に婚約者とペアローンで都内マンションを買いました。
マンション価格は8000万。従姉妹は35, 相手は50。総収入は1200万位。実は従姉妹はバツ2、既に単身用マンションを
持っています。そのマンションは賃貸に出すとか。住居用のマンション購入でローン借りてるから本来は賃貸駄目ですよね。
最近は査定もゆるいのですか。入籍前にペアローン組めたのにびっくりしました。

[5749: 匿名さん]

>>5748 匿名さん
住宅ローン控除を受けるのはダメですけど賃貸は許される場合もあるみたいですよ。フラット35はいいみたいです。
次のローンのときも隠したら問題ありますが、銀行が認めるなら借りれるはずですし。

[5750: 匿名さん]

>5746
すみません、よくわからないのですが35年固定とかで他にいいローンがあるんですか？

[5751: 匿名さん]

>>5750 匿名さん
SMTBの当初固定30年とかはフラットよりもいいですよ。それ以外にも地銀なら個別に条件引き出せますよ。あとは中国銀行とかもたまにSMTB以上のいいレート出しますよ。

[5752: 。]

こんばんわ。初めての投稿になので不備などあればご指摘お願いします。

■世帯年収
夫　　420万円
妻 80万円
■家族構成　※要年齢
　夫　30歳
　妻　26歳
　子供なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3680万円 新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　390万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　3320万円
　・固定　35年・はじめの10年間1.1%→それ以降1.36%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
夫 微増
妻 数年後月6万→月25万程度
■定年・退職金
　自営業のためなし　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　これから4年で２人は欲しいと考えています。

■その他事情
　妻の出勤用に軽自動車の購入を考えています。(貯金残高と相談)

診断よろしくお願いいたします。

[5753: 匿名さん]

数年後、奥さんの収入が月25万に上がるのは確実なのですか？

[5754: 匿名さん]

>>5752 。さん

診断なんて大それた事は出来ませんが意見を言わせてもらえば、自営は信用度がビックリするぐらい無いので心得ておいてください。

[5755: 。]

>>5753 匿名さん

確実です。もしかしたらもう少しあがるかもしれません。妻のお父さんの会社をお兄さんが継いで妻も事務として手伝っていく形です。

[5756: 。]

>>5754 匿名さん

現在夫は別の会社で働いており、フラット35の本審査は通っております。戸建て購入後2年程したら妻のお父さんの自営業を手伝っていく形です。
その場合信用度で何か問題になることがあるのでしょうか･･･教えていただけたら嬉しいです。

[5757: 匿名さん]

自営は巷で言われるほど審査厳しくないですよ。法人化6年目ですけど5000万ぐらい通りましたよ。7000万ぐらい大丈夫だって言われました。優遇率も最大。たいして年商無いですが決算書をきれいにしとけば問題ないです。

[5758: 匿名さん]

マイナス金利で金融機関は少しでも利子の取れる貸付先を血眼で探してるからね。
与信審査もそれなりの対応になります。

[5759: 匿名さん]

>5751
え！？1.16より安いんですか？

[5760: 匿名さん]

>>5759 匿名さん
え！？1.16％ってどこ銀行ですか？？

[5761: 匿名さん]

現在40歳です。手取り年収のうち32%を占める35年ローンを組むのは厳しいでしょうか？
（専業の妻は今後、扶養範囲内でパート予定です）
現在子供なし、今後子供1人を希望。

[5762: マンション検討中さん]

>>5761 匿名さん

それ以前の問題。
40で35年ローン組むのがおかしい事に気づかないの？

[5763: 匿名さん]

>>5761 匿名さん
厳しいかどうかというのは主観なので何ともいえませんよ。今の家賃は何％なんですか？そして、勤務先は安定していますか？退職金はありますか？？
ということでテンプレをちゃんと埋めましょう。
>>5762
理由もなく一方的な結論を出すのは建設的ではありませんね。

[5764: 匿名さん]

>>5762
なに言ってんの？40歳なら35年ローンできますよ。
審査次第。

[5765: 匿名さん]

>>5764 匿名さん
そういう指摘は審査通ることと、無理のない借入は違うって一蹴されるだけだよ？

[5766: マンション検討中さん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込1,800万円　正社員
　配偶者　税込0万円　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　38歳
　配偶者　38歳
　子供１　10歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　9,600万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　25,000円・11,000円・25,000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　300万円（ローン諸経費で全部消えます）
　・借入　9,600万円
　・変動　35年・0.65%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　不安定・年俸制・ただ外資系管理部門なので年収幅に大きな変動はない。

■定年・退職金
　60歳
　退職金不透明 0-3,000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用ほぼなし。60歳時点残債4,500万・・・リバースモーゲジーしか選択肢がないか・・・　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供はこれ以上作りません

■その他事情
　・他にローン無

[5767: 匿名さん]

40歳で住宅ローン借り始めるなら、繰り上げを駆使して実際の返済期間を20年ぐらいにしないと年金生活になると返済できない。
その間に子供がいれば教育費や定年後の老後資金の確保も必要。

[5768: マンション検討中さん]

>>5766 マンション検討中さん
貯金少ないな。
浪費家なので無理かな

[5769: 匿名さん]

ほんとここは高額所得者への嫉妬が激しいなwww
もっと隠しながらレスしろよwww

[5770: 購入経験者さん]

>>5766: マンション検討中さん

世帯収入に比例して、貯蓄残高が少ないのはなぜですか？


車や旅行ですか？

ベンツ、フェラーリ、ポルシェ、レクサスなどTPOに合わせて外車数台を所有して数年おきに買い換えというパターンでしょうか？