年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[5701: 住民板ユーザー]

>>5680 匿名さん
おいらはジジババ部類
たまに良い顔してジジババの知識を頼り、
使い捨てる方にならないでね

[5702: 匿名さん]

>>5700 住民板ユーザーさん

全体的に高いね。
うちは今月買い換えたけど、冷蔵庫12万、洗濯機6万でした。

[5703: 匿名さん]

エアコン買うときは、ロボット清掃機能？とかいうのが付いてないやつにしておいた方がいいです。解体クリーニングを頼んだ時に、対応できる業者がなかなか見つからず苦労しました。

[5704: 匿名さん]

>>5699 住民板ユーザーさん
変動金利で金利上昇が気になるのともし支払いが長期になった場合を考えて固定です

[5705: 匿名さん]

そもそも固定にするなら、繰り上げしない方がいいと思うけど、、、

[5706: 匿名さん]

>>5705 匿名さん
現金多く残して万が一あった時に家族に現金とマンション残すのがやっぱりいいですかね？

[5707: 匿名さん]

>>5706 匿名さん

頑張って繰り上げして直ぐにポックリいくと阿呆らしいからね。

[5708: 匿名さん]

繰上げせず、浪費後、後の教育費等の増加に気付かず破産の恐怖に怯えながら生きる方が総じて人生短い。

[5709: 匿名さん]

>>5707 匿名さん
それ究極の悩み。利子もバ力にならない額だから繰り上げしたいとも思うが本当に頑張ってポックリあの世に召されたと思ってしまう。全期間固定の人って繰り上げは考えないで現金を貯める派なんでしょうか？

[5710: 戸建て検討中さん]

よくわからないんですけど
なんで固定金利だと繰り上げ返済したらダメなんでしょうか？
普通に考えたら借りたものはさっさと返すが普通じゃない？
住宅ローン控除って10年だけだよね？
11年後を目処に繰上げ返済をどんどん積極的にした方がよくないですか？
固定金利や変動金利関係なく。

[5711: 匿名さん]

どの道、住宅ローン金利は各種ローンの中で一番低い。
金融資金が有っても繰り上げしない考えは、手元に現金をキープしておきたい。
団信が担保される。
今後、他の何かでローンを組む場合、金利は住宅ローン金利より高い。また高額なローンは組めなくなる。
こんな理由では？

[5712: 匿名さん]

>>5711 匿名さん
私の同僚はまさにそんな感じでした。
フラット35で4000借り入れして繰り上げは絶対にしないで貯蓄すると。長生きする自信がないからとか変な事を言ってましたが団信の担保の意味合いが強いようです。

[5713: 匿名さん]

>5710
繰り上げ数百万なら初期の段階ですると効果的。初めは返済で元金より利子の方が多いからね。
うちはシミユレーター計算使い控除と比べて期間２年短縮しました。

[5714: 匿名さん]

個人借入なら早めに返したほうが得だと思う。事業資金や投資資金なら利益がでるから長く借りる理由があるけどね。住宅ローン金利はただのコストだよ。

[5715: 匿名さん]

>>5714 匿名さん
それは分かるけど万が一の時には一定額以上の現金がないと何も出来ないよ。

[5716: 匿名さん]

>>5715 匿名さん
はい。最低限の現金を残してさっさと返した方がいいと思います。

[5717: 匿名さん]

>>5710 戸建て検討中さん

自分の考えだと、これだけの低金利だとローンは出来るだけゆっくり返した方がいいと思ってます。なので長期の金利変動リスクを回避するために固定を選びました。

10年過ぎた辺りから繰り上げ返済するつもりなら、変動の方が得な気がします。

[5718: 匿名さん]

金利が上昇したら困るとか、繰り上げ返済する余裕がなさそうなら固定のほうがよさそう。

うちは教育資金の積み立てが必要で繰り上げ返済する余裕がなさそうだったので固定にしました。

[5719: 匿名さん]

なるべく長く借りる方針なら、教育資金も教育ローンか奨学金を借りるべき。金利は住宅ローンと同程度がそれ以下だよ。

[5720: 匿名さん]

>>5719 匿名さん

よく分からないのですが、
住宅ローンは出来るだけゆっくり返して、その間に教育資金を積み立てるというやり方はマズイということでしょうか？