年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[5681: 匿名さん]

調べられないやつは勘で借りりゃいい

[5682: 匿名さん]

>>5680 匿名さん
まあ平均なんで30代なら平均より多め、50台なら少なめを見安にすればいいのでは？代表値はそういうもんなので。

[5683: 匿名さん]

>>5679 通りがかりさん

その辺は調整すれば良いんですよ。

[5684: 匿名さん]

私は29ですけど年収の4倍程度ですね借り入れ。世帯年収だと2倍くらい。

[5685: 匿名さん]

高給取りなんですね。

[5686: 匿名さん]

アドバイスお願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　税込650万円　正社員
　妻　　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　35歳
　子供１　5歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　20000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4000万円
　・固定　25年・1.3%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　2500万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　このまま

■その他事情
　・妻は仕事は継続予定。

ローン減税が40万限度なので4000万借入にしていますが、貯金削って頭金もう少し出した方がいいでしょうか？

[5687: 匿名さん]

>>5686 匿名さん
逆ですよ。頭金削ってフルローンです。借り入れ期間を長くして10年間後の残高が4000万になると一番お得です。貯蓄もかなりあるのにもったいないですよ。

[5688: 戸建て検討中さん]

>>5682 匿名さん

確か家の購入時の年齢で1番多いのが20代だったと思うんですが…
体感で20代後半から30代前半という感じなので30代後半からはもう平均より少なめ、年収だったら5倍以下で考えないとと思ってました。

[5689: マンコミュファンさん]

年収 夫(27) 460万 (ボーナス15×2回)
運良ければ決算月にもあります。
妻(25) 310万 (15×2回)
子なしです

2570万 新築マンション (来年2月)
管理費 9600
修繕積立金 6600
駐車場 3000

住宅ローン
頭金なし ボーナスなし
手元にお金を残しときたいので
諸費用込みの2710万 借り入れ
金利 変動0.52% 35年

貯蓄 500万程度
あと一年お金を貯めれる期間が
あるのでもうすこしあります。
夫の昇給見込みあります。

車のローンは、一括で買ったので
ありません。 プリウスなので燃費良し。

ご意見頂けないでしょうか？

[5690: 匿名さん]

>>5689 マンコミュファンさん

月９万＋ 諸費用２万の11万ぐらいですか。
余裕と思いますが。

子どもの予定をどうされるか次第ですが、まだお若いので大丈夫と思います。
それより、マンションが手狭になったり、そちらの方が心配です。

[5691: 匿名さん]

>>5688 戸建て検討中さん
「確か」とか言ってないで自分で調べなよ。30代中盤が最多みたいよ。地方の田舎はしらんけど。

[5692: 名無しさん]

最新のスーモに35年で借りても、25年以内に殆ど完済するとあった。
購入層の年齢もあったよ。

[5693: 通りがかりさん]

35才年収800万でローン3000万というのが基本中の基本。

[5694: マンコミュファンさん]

>>5690 匿名さん

ありがとうございます。
月にローンや、管理費等込みで
90000円の支払い予定です。
今は、二人とも働いてますが
子供も考えていますので
夫だけの収入でやりくり
していこうと思っています。
将来のことも考えて
3LDKを購入しました。

食費やら、生活費に
どれだけかかるのか分からず
投稿させていただきました。

家具、家電も一から揃えるので
貯蓄から支払います。

[5695: 匿名さん]

新築マンション購入するか悩んでます。

年収2000万 39歳
4歳の子供と嫁の3人家族

貯金現金1500万 株2500万

新築マンション6500万
管理費+修繕費毎月2万
駐車場5000万円

頭金500万
固定金利1.1% 35年

旅行と車で現金使いすぎました。
貯金が少なく厳しいです。

住宅ローン控除10年経過してから繰り上げ返済したいと思ってます。
実際にどうでしょうか？

[5696: 匿名さん]

>>5695 匿名さん
5年ぐらい浪費を我慢すれば払えるので全く問題ないと思いますよ。
逆に何が不安なんでしょうか？

[5697: マンション掲示板さん]

>>5696 匿名さん
駐車場が5000万だからではないでしょうか

[5698: 匿名さん]

無謀ですね。

[5699: 住民板ユーザー]

>>5695 匿名さん
繰り上げ前提なのに
固定金利なんですか？

[5700: 住民板ユーザー]

>>5694 マンコミュファンさん

家具家電。
IH20三菱
冷蔵庫25三菱
洗濯機18パナ
エアコン25ダイキン
食器棚50アヤノ

最近、自分も買いました。
イチからでないため
テレビなどは買わなかったです。
どうせなら上位機種という意向がありましたので、家電を買うときは夫婦の意見、主に妻かなを気をつけて
結構、積み重ねると大変

[5701: 住民板ユーザー]

>>5680 匿名さん
おいらはジジババ部類
たまに良い顔してジジババの知識を頼り、
使い捨てる方にならないでね

[5702: 匿名さん]

>>5700 住民板ユーザーさん

全体的に高いね。
うちは今月買い換えたけど、冷蔵庫12万、洗濯機6万でした。

[5703: 匿名さん]

エアコン買うときは、ロボット清掃機能？とかいうのが付いてないやつにしておいた方がいいです。解体クリーニングを頼んだ時に、対応できる業者がなかなか見つからず苦労しました。

[5704: 匿名さん]

>>5699 住民板ユーザーさん
変動金利で金利上昇が気になるのともし支払いが長期になった場合を考えて固定です

[5705: 匿名さん]

そもそも固定にするなら、繰り上げしない方がいいと思うけど、、、

[5706: 匿名さん]

>>5705 匿名さん
現金多く残して万が一あった時に家族に現金とマンション残すのがやっぱりいいですかね？

[5707: 匿名さん]

>>5706 匿名さん

頑張って繰り上げして直ぐにポックリいくと阿呆らしいからね。

[5708: 匿名さん]

繰上げせず、浪費後、後の教育費等の増加に気付かず破産の恐怖に怯えながら生きる方が総じて人生短い。

[5709: 匿名さん]

>>5707 匿名さん
それ究極の悩み。利子もバ力にならない額だから繰り上げしたいとも思うが本当に頑張ってポックリあの世に召されたと思ってしまう。全期間固定の人って繰り上げは考えないで現金を貯める派なんでしょうか？

[5710: 戸建て検討中さん]

よくわからないんですけど
なんで固定金利だと繰り上げ返済したらダメなんでしょうか？
普通に考えたら借りたものはさっさと返すが普通じゃない？
住宅ローン控除って10年だけだよね？
11年後を目処に繰上げ返済をどんどん積極的にした方がよくないですか？
固定金利や変動金利関係なく。

[5711: 匿名さん]

どの道、住宅ローン金利は各種ローンの中で一番低い。
金融資金が有っても繰り上げしない考えは、手元に現金をキープしておきたい。
団信が担保される。
今後、他の何かでローンを組む場合、金利は住宅ローン金利より高い。また高額なローンは組めなくなる。
こんな理由では？

[5712: 匿名さん]

>>5711 匿名さん
私の同僚はまさにそんな感じでした。
フラット35で4000借り入れして繰り上げは絶対にしないで貯蓄すると。長生きする自信がないからとか変な事を言ってましたが団信の担保の意味合いが強いようです。

[5713: 匿名さん]

>5710
繰り上げ数百万なら初期の段階ですると効果的。初めは返済で元金より利子の方が多いからね。
うちはシミユレーター計算使い控除と比べて期間２年短縮しました。

[5714: 匿名さん]

個人借入なら早めに返したほうが得だと思う。事業資金や投資資金なら利益がでるから長く借りる理由があるけどね。住宅ローン金利はただのコストだよ。

[5715: 匿名さん]

>>5714 匿名さん
それは分かるけど万が一の時には一定額以上の現金がないと何も出来ないよ。

[5716: 匿名さん]

>>5715 匿名さん
はい。最低限の現金を残してさっさと返した方がいいと思います。

[5717: 匿名さん]

>>5710 戸建て検討中さん

自分の考えだと、これだけの低金利だとローンは出来るだけゆっくり返した方がいいと思ってます。なので長期の金利変動リスクを回避するために固定を選びました。

10年過ぎた辺りから繰り上げ返済するつもりなら、変動の方が得な気がします。

[5718: 匿名さん]

金利が上昇したら困るとか、繰り上げ返済する余裕がなさそうなら固定のほうがよさそう。

うちは教育資金の積み立てが必要で繰り上げ返済する余裕がなさそうだったので固定にしました。

[5719: 匿名さん]

なるべく長く借りる方針なら、教育資金も教育ローンか奨学金を借りるべき。金利は住宅ローンと同程度がそれ以下だよ。

[5720: 匿名さん]

>>5719 匿名さん

よく分からないのですが、
住宅ローンは出来るだけゆっくり返して、その間に教育資金を積み立てるというやり方はマズイということでしょうか？

[5721: 匿名さん]

正解はないよ。それぞれ背負っているものも違うし考え方、性格もあるから。

[5722: 名無しさん]

金持ちは掛け捨ての生命保険とか入らない。
余剰金があり、死のうが怪我しようが家族に迷惑かからないから…
団信保険はその埋め合わせとして利用する。
ただし、変動金利が１%超えたら、速攻で繰り上げ返済って感じです。

[5723: 匿名さん]

でもさカツカツで変動金利35年とかザラにいるから恐ろしいよね。金利上昇した場合の住宅ローン破綻予備軍がどんだけいるんだろうと思う。そんな俺もカツカツの借り入れだが家族いるから全期間固定35年にしたよ。

[5724: マンコミュファンさん]

>>5700 住民板ユーザーさん

そうですよね。
積み重ねるとかなり掛かることが
予想されるので150万は、見ています(*_*)
夫は何でも良いと言っているので
私次第ではありますが。。

[5725: 匿名さん]

変動か固定かは難しい。
変動で仮に将来金利が上昇しても、元本の減りが固定より早いから影響は少ないって考えもあるし。
まあ、自分は気にして落ちつかないので固定にしました。

[5726: 匿名さん]

変動を選択してもいいのは急激な金利上昇した場合にローンが一括返済できる人だけだと思うよ。じゃないとリスクが高過ぎるよ。

[5727: 匿名さん]

変動と固定は別のスレで…

[5728: 匿名さん]

>>5727 匿名さん
ごめんなさい…

[5729: 匿名さん]

>>5726 匿名さん
イメージだけで結論づけたらダメですよ。
何を持ってリスクが高いと判断したのかしら。。。

[5730: 匿名さん]

固定でも充分低い。固定で計算して日常生活がキツいなら、それがこのスレでの答でしょ。