年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[5661: 匿名さん]

手取りの負担率が33%ぐらいだから行けそうな気もするけど、残りの生活費は月20万弱ですね。子ども２人の育児教育費も考えると厳しいかなぁ。
子どもは親に見てもらって、奥さんが早めにフルで働かないとやって行けないレベルかと思います。

[5662: 疑問]

>>5660 戸建て検討中さん
月々の返済額で考えた方がいいですよ。
返済は8万くらい？手取りいくらで、それで2馬力になるまで生活できるかを。
奥さんが働けるのは2子が幼稚園入ってからと考えると5〜7年後。今無職ならたぶん保育園は無理です。
奥さんは扶養内パートとかじゃなくて派遣や正社員でガッツリ働かなきゃ養育費貯められないよ。

[5663: 疑問]

>>5660 戸建て検討中さん
ちなみに子供生まれると月々1〜2万出費が増えます。
保育園は6〜3万(年齢が上がると下がる)、幼稚園は3万見といた方がいい。
幼稚園は奥さん働かなくてもかかるよ。
そこまで考慮してね。

[5664: 戸建て検討中さん]

5660です。

建物はなるべく安っぽくないデザインで高気密高性能住宅を買いました。
リノベーションで2世代3世代後を見据えて家造りをしたつもりです。

土地は田舎ですが、特殊な土地で色々優遇された土地です。
幼稚園は月5000円。
中学校までは給食費が無料。
市が固定資産税やら住宅ローン利息も数年間、半分支援してくれます。

返済は6万3千円ボーナス2回20万円です。

[5665: 匿名さん]

>>5664 戸建て検討中さん
リノベして2～3世代先まで考慮するのは素晴らしい事ですが、それだけ耐久性ある建物にするにはかなり仕様に拘らなければ不可能だと思います。

[5666: 戸建て検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込500万円　自営（個人事業主）
　配偶者　税込200万円　正社員 （ボーナス年60万）

■家族構成
　本人　32歳
　配偶者　26歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類
　5000万円　戸建


■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途500万円用意有、余れば貯蓄に回す）
　・借入　4000万円
　・フラット35

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　無し
　配偶者　年10万

■定年・退職金
　本人、無し、中小企業共済金の積み立てで3000万見込み
　
　配偶者、60、1000万　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・配偶者は産休、育休が取れる職場。
　・今月10万の借家で月20万の貯蓄をしている生活（けど家建てたらもう少し月貯蓄額を減らし生活に使いたい）

東海地方で都市では無いです、ご指導お願いいたします。

[5667: 疑問]

>>5664 戸建て検討中さん
ボーナス払いが怖いなぁ。
昇給も退職金もほぼ無い会社でボーナスは絶対大丈夫？
幼稚園だってバス代かかったり、預り時間が極端に短いかもしれないし、色々見えてない気がする。まぁいざとなれば親が助けてくれるんでしょう。
とにかく奥様が早く働いてくれるといいね…

[5668: 匿名さん]

>>5664 戸建て検討中さん
ボーナス払いは絶対にやめな。
不確定要素を増やすべきではない。
長期支払いなら尚更。

[5669: 匿名さん]

>>5664 戸建て検討中さん

もうそこまでやってるなら後には引けませんね。頑張ってください。

[5670: 匿名さん]

>>5666 戸建て検討中さん

自営とのことなので、収入がこれからも安定するかどうかだけの話になるでしょうね。なかなか、無謀かどうかの判定は難しいです。

[5671: 匿名さん]

頑張れば何とかなるレベルだと思う。
私が思うに無謀というのは何をどう足掻いても破綻してしまうレベル。プラス思考になるべき。綺麗事かもしれないが理想の住まいを手に入れて家族一致団結して頑張って完済して何世代に渡って住み継いでいく。家族の絆もより深まると思う。

[5672: リフォーム業者さん]

>>5668 匿名さん さん

同意。
公務員でない限りボーナス払いを含まない返済を考えるべき

[5673: 匿名さん]

ローンは手取りの５倍まで。

年収800万でローン3000万。
長年の経験則ですね。

[5674: 匿名さん]

>>5666 戸建て検討中さん
物件価格5000で頭金500ローン4000って計算が合わない。

[5675: 匿名さん]

細かいことは気にしない方なのでしょう。

[5676: 評判気になるさん]

ベストはこうではないでしょうか。

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途500万円用意有、余れば貯蓄に回す）　→　頭金1500万円
　・借入　4000万円 　→　3000万円
　・フラット35


■物件価格・種類
　5000万円　戸建 　→　　理想：4500万円

[5677: 匿名さん]

住宅支援金融機構のデータ見ると
注文住宅のローン者で全国平均では、物件費用年収の6.8倍　借り入れは年収の5.2倍
首都圏は物件費用　年収の7.0倍　借り入れ　5.2倍。近畿や東海圏も数字も大差無し。

[5678: 匿名さん]

7倍の俺が通りますよ(´・ω・｀)

[5679: 通りがかりさん]

年収400万円の6倍と年収800万円の6倍では、住居費以外につかえるお金があまりにも違うから、年収の何倍とかって参考にならない気がするが

[5680: 匿名さん]

平均、平均って購入時の年齢がなにも考慮されてないから、参考にならない。
ここには30代後半のジジババしかいないのか？

[5681: 匿名さん]

調べられないやつは勘で借りりゃいい

[5682: 匿名さん]

>>5680 匿名さん
まあ平均なんで30代なら平均より多め、50台なら少なめを見安にすればいいのでは？代表値はそういうもんなので。

[5683: 匿名さん]

>>5679 通りがかりさん

その辺は調整すれば良いんですよ。

[5684: 匿名さん]

私は29ですけど年収の4倍程度ですね借り入れ。世帯年収だと2倍くらい。

[5685: 匿名さん]

高給取りなんですね。

[5686: 匿名さん]

アドバイスお願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　税込650万円　正社員
　妻　　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　35歳
　子供１　5歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　20000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4000万円
　・固定　25年・1.3%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　2500万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　このまま

■その他事情
　・妻は仕事は継続予定。

ローン減税が40万限度なので4000万借入にしていますが、貯金削って頭金もう少し出した方がいいでしょうか？

[5687: 匿名さん]

>>5686 匿名さん
逆ですよ。頭金削ってフルローンです。借り入れ期間を長くして10年間後の残高が4000万になると一番お得です。貯蓄もかなりあるのにもったいないですよ。

[5688: 戸建て検討中さん]

>>5682 匿名さん

確か家の購入時の年齢で1番多いのが20代だったと思うんですが…
体感で20代後半から30代前半という感じなので30代後半からはもう平均より少なめ、年収だったら5倍以下で考えないとと思ってました。

[5689: マンコミュファンさん]

年収 夫(27) 460万 (ボーナス15×2回)
運良ければ決算月にもあります。
妻(25) 310万 (15×2回)
子なしです

2570万 新築マンション (来年2月)
管理費 9600
修繕積立金 6600
駐車場 3000

住宅ローン
頭金なし ボーナスなし
手元にお金を残しときたいので
諸費用込みの2710万 借り入れ
金利 変動0.52% 35年

貯蓄 500万程度
あと一年お金を貯めれる期間が
あるのでもうすこしあります。
夫の昇給見込みあります。

車のローンは、一括で買ったので
ありません。 プリウスなので燃費良し。

ご意見頂けないでしょうか？

[5690: 匿名さん]

>>5689 マンコミュファンさん

月９万＋ 諸費用２万の11万ぐらいですか。
余裕と思いますが。

子どもの予定をどうされるか次第ですが、まだお若いので大丈夫と思います。
それより、マンションが手狭になったり、そちらの方が心配です。

[5691: 匿名さん]

>>5688 戸建て検討中さん
「確か」とか言ってないで自分で調べなよ。30代中盤が最多みたいよ。地方の田舎はしらんけど。

[5692: 名無しさん]

最新のスーモに35年で借りても、25年以内に殆ど完済するとあった。
購入層の年齢もあったよ。

[5693: 通りがかりさん]

35才年収800万でローン3000万というのが基本中の基本。

[5694: マンコミュファンさん]

>>5690 匿名さん

ありがとうございます。
月にローンや、管理費等込みで
90000円の支払い予定です。
今は、二人とも働いてますが
子供も考えていますので
夫だけの収入でやりくり
していこうと思っています。
将来のことも考えて
3LDKを購入しました。

食費やら、生活費に
どれだけかかるのか分からず
投稿させていただきました。

家具、家電も一から揃えるので
貯蓄から支払います。

[5695: 匿名さん]

新築マンション購入するか悩んでます。

年収2000万 39歳
4歳の子供と嫁の3人家族

貯金現金1500万 株2500万

新築マンション6500万
管理費+修繕費毎月2万
駐車場5000万円

頭金500万
固定金利1.1% 35年

旅行と車で現金使いすぎました。
貯金が少なく厳しいです。

住宅ローン控除10年経過してから繰り上げ返済したいと思ってます。
実際にどうでしょうか？

[5696: 匿名さん]

>>5695 匿名さん
5年ぐらい浪費を我慢すれば払えるので全く問題ないと思いますよ。
逆に何が不安なんでしょうか？

[5697: マンション掲示板さん]

>>5696 匿名さん
駐車場が5000万だからではないでしょうか

[5698: 匿名さん]

無謀ですね。

[5699: 住民板ユーザー]

>>5695 匿名さん
繰り上げ前提なのに
固定金利なんですか？

[5700: 住民板ユーザー]

>>5694 マンコミュファンさん

家具家電。
IH20三菱
冷蔵庫25三菱
洗濯機18パナ
エアコン25ダイキン
食器棚50アヤノ

最近、自分も買いました。
イチからでないため
テレビなどは買わなかったです。
どうせなら上位機種という意向がありましたので、家電を買うときは夫婦の意見、主に妻かなを気をつけて
結構、積み重ねると大変

[5701: 住民板ユーザー]

>>5680 匿名さん
おいらはジジババ部類
たまに良い顔してジジババの知識を頼り、
使い捨てる方にならないでね

[5702: 匿名さん]

>>5700 住民板ユーザーさん

全体的に高いね。
うちは今月買い換えたけど、冷蔵庫12万、洗濯機6万でした。

[5703: 匿名さん]

エアコン買うときは、ロボット清掃機能？とかいうのが付いてないやつにしておいた方がいいです。解体クリーニングを頼んだ時に、対応できる業者がなかなか見つからず苦労しました。

[5704: 匿名さん]

>>5699 住民板ユーザーさん
変動金利で金利上昇が気になるのともし支払いが長期になった場合を考えて固定です

[5705: 匿名さん]

そもそも固定にするなら、繰り上げしない方がいいと思うけど、、、

[5706: 匿名さん]

>>5705 匿名さん
現金多く残して万が一あった時に家族に現金とマンション残すのがやっぱりいいですかね？

[5707: 匿名さん]

>>5706 匿名さん

頑張って繰り上げして直ぐにポックリいくと阿呆らしいからね。

[5708: 匿名さん]

繰上げせず、浪費後、後の教育費等の増加に気付かず破産の恐怖に怯えながら生きる方が総じて人生短い。

[5709: 匿名さん]

>>5707 匿名さん
それ究極の悩み。利子もバ力にならない額だから繰り上げしたいとも思うが本当に頑張ってポックリあの世に召されたと思ってしまう。全期間固定の人って繰り上げは考えないで現金を貯める派なんでしょうか？

[5710: 戸建て検討中さん]

よくわからないんですけど
なんで固定金利だと繰り上げ返済したらダメなんでしょうか？
普通に考えたら借りたものはさっさと返すが普通じゃない？
住宅ローン控除って10年だけだよね？
11年後を目処に繰上げ返済をどんどん積極的にした方がよくないですか？
固定金利や変動金利関係なく。