年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[5621: 匿名さん]

>>5616 検討板ユーザーさん

古くさいという意味かと思いますが、内容として何かおかしいところはありますか？
昭和の考えと、平成（また変わるけど）の考えの違いをご説明頂けると幸いです。

[5622: 匿名さん]

流石に年収1000万足らずの家族持ちが、手取りの４割を支払いに充てるのは無謀ではないですか？

[5623: 匿名さん]

無謀ですね
わざわざ都会貧乏にならなくても、、、

[5624: 匿名さん]

どうせ家あまりが進んで行くんだから、いまからローンを組んで購入しようという人は減って行くのではなかろうか。
ライフスタイルに合わせて賃貸で構わないって人が多くなると予想。

[5625: 匿名さん]

>>5624 匿名さん
都内に限れば、いまの価格帯が続けば賃貸派は多くなると思うんですよね。
共働きだと都内に住まなきゃいけないけど購入するのは難しい。そしたら家はコストと割り切って賃貸を選択する層も増えそうです。
うちは共働きではないですが賃貸のまま続ける方向性も考えてます。

[5626: 匿名さん]

>>5620 マンコミュファンさん
一指標ですから絶対ではないですよ。ただ参考にはなりますね。何故貯金が無く消費してしまったのかは確認しないとダメでしょう。

[5627: 匿名さん]

半年間ほど注文住宅にて購入するか検討しています。年収に対して借り入れが大きい為、躊躇しております。
皆さまのご意見を頂戴できればと思います。

■世帯年収
　本人 税込700万円　正社員
　配偶者 税込250万円 正社員

■家族構成
　本人　29歳
　配偶者　29歳
　※2年以内に子供1人を考えています。
その為、妻は2年以内には仕事を辞める予定

■物件価格・種類
　5000万円　新築戸建＋土地

■住宅ローン
　・頭金　100万円 ※諸費用別途用意あり
　・借入　4900万円
　・フラット35

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円
※結婚式を終えたばかりで貯蓄が少ないです。

■昇給見込み
　35歳 800〜850万円
※35歳以降は能力次第

■定年・退職金
　退職金2000万円
　60歳以降は嘱託 300万円

■将来の家族構成の予定
　子供1人もしくは2人

■その他事情
　・親からの援助はありません。

宜しくお願い致します。

[5628: 匿名さん]

１馬力計算でいくしか無いんでしょうが確かにキツイ。
建てるとして、どのような節約ができるか夫婦で再考して見て下さい。

[5629: 匿名さん]

キツいでしょうねえ。
責める意図は全くないのですが、貯蓄がそれしかなくて結婚式して新築で注文住宅が欲しくて一般的な借り入れ比率より多くするというのはもうこの先もずっと続けるんだろうなという気がします。家具とか含めてその金額じゃ収まらないんじゃないかな。
あと昇給が5年で150万、単純計算で1年で30万づつ上がってく見込みなんですがこれって普通なんでしょうか？
気を悪くされたらすみません。

[5630: 匿名さん]

太陽光とかなら節約として光熱費がかからなくなりますね。
ローン金額は上がりますが、月々の上昇分と光熱費を合わせても帳消し出来る方法はありますね。

[5631: 匿名さん]

>>5627 匿名さん

ざっと試算したらローンの負担が手取りの32%程でした。年収800〜900万としては無謀とまではいかないけどかなり厳しいのは間違いないですね。
将来的に奥さんがそこそこ働いて貰わないと子どもの教育費などの捻出に苦労すると思います。

[5632: マンコミュファンさん]

>>5627 匿名さん
惑わされるな。買っちまえ。あなたみたいな境遇の人はごまんといるから。なんとかやっていけるでしょう。

[5633: 匿名さん]

>>5627 匿名さん
年収の7倍と借入は大きいですが、まだ若く属性も良さそうなので以下条件満たしていればどうってことないでしょう。
①上場企業勤務・転職なし、今後も現勤務先で働き続けるこもが可能であること。←これ一番大事！
②現状よりも消費行動は抑えなければいけないことのストレス＜自宅購入の効用が夫婦共に成り立つこと。
③私立小中ではなく公立中高へ進学（場合によっては私立中学はOK）させること。

[5634: マンション検討中さん]

>>5627

きついのはきついけど、戸建てだから何とかなるでしょう。
年収から見れば、奥さんが仕事辞めるまでの間に、年250万は貯金できるので
その間に貯めれば実質的なローンは4500万程度ですし。

[5635: マンコミュファンさん]

>>5633 匿名さん
今の時代転勤断るなんてザラですよ。
異動人事も本人の許可なくできないでしょ。
また上場企業はあてにならないよ。一番②が重要だと思うけどなー。

[5636: 匿名さん]

まあ、子どもが公立でいいなら何とかなるか。
もちろん大学までね。

[5637: 匿名さん]

>>5635 マンコミュファンさん
・転勤ではなく転職です。
・ベンチャー企業よりは統計的に倒産確率は低く、給与も安定するでしょう。アテになるならないではなくて確率の問題ですよ。

[5638: 匿名さん]

■世帯年収
本人　　税込520万円　正社員 
配偶者　税込100万円　派遣

■家族構成　
　本人　33歳 
　配偶者　35歳 
　子供１　3歳 

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記） 
　3780万円　一戸建て

■住宅ローン 
　・頭金　200万円+諸費用
　・借入　3580万円 
　・変動　35年・0.6% 

■貯蓄　(購入後の残貯金) 
　400万円 

■昇給見込み 
　年収2〜30万は数年以内に上がりそうだけどそれ以降は不明
上がらなさそう…

■定年・退職金 
　65歳 
　退職金無し

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） 
　変化なしの予定

■その他事情 
◯奨学金返済が月1万3000円　40歳くらいまで
◯親からの援助無し
◯配偶者は1〜2年後から扶養を外れて働きたいと思っている（年収200〜250万円程度を想定）
◯車無し　今後もできるだけ持たない方向
◯子どもは中学までは公立、高校大学は本人が望むなら私立も有りにしたい

本当はあと200万円くらい安い物件の方が良いのかな…と思いつつ悩んでいます
よろしくお願いします

[5639: っっっwマンコミュファンさん]

>>5638 匿名さん
全く問題ないよね。

[5640: 戸建て検討中さん]

借入200万程度の差は大した問題にならない
満足行く方を選ぶべき

[5641: 匿名さん]

>>5638 匿名さん
それ以下の物件を探すのも難しいと思いますし、買ってからどうやって返していこうか悩んだほうがいいと思います！

[5642: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込320万円　正社員
　配偶者　税込220万円　契約社員

■家族構成　
　本人　28歳
　配偶者　23歳

■物件価格・種類
　3200万円　新築一戸建て

■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　建物2800万円＋諸費用
　・フラット３５

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　毎年数％

■定年・退職金
　60歳
　1500万～2000万程度見込み
　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供3年以内に１人目欲しい

■その他事情
◯奨学金返済が月約1万円で58歳くらいまで。
◯親からの援助無し 。
◯配偶者は結婚後も離職せず。

[5643: 戸建て検討中さん]

嫁は契約社員とのことだけど、子供産んだ後復帰できるのだろうか
買うのは今じゃないと思う

[5644: 匿名さん]

欲しいなら買ったほうがいいと思う。この先、余裕ができて買えるタイミングが来る可能性は低いし物件価格もこれ以下のものはないでしょ。
家賃とローンが同額なら買ってしまってもいいのでは？もし家賃がローンの半分なら一生賃貸でもいいけど。

[5645: 匿名さん]

まずは貯金だろうね。

[5646: 匿名さん]

>>5642 匿名さん

奨学金の残高はいくら残っているのでしょうか？

[5647: 通りがかりさん]

そもそもローンの審査が通るのか疑問

[5648: 匿名さん]

ローン通るでしよ。
正直、待つ理由が見つからない。奥さんが復帰できてもできなくても子供１人いたらカツカツの年収だし。頭金ためるとか不測の事態に備えるとかそんな悠長なこと言ってたらこの先も買えないよ。
何かあったら持ち家でも賃貸でも破綻する年収と貯金だしし、仮に家を取られても賃貸に戻るだけじゃない。やるだけやったらいいよ。

[5649: 匿名さん]

>>5648 匿名さん
無責任だなぁw

[5650: っっっwマンコミュファンさん]

>>5649 匿名さん
あたぼーよ。同じ境遇たくさんいるし、みんなもそうやって生きてきてるkふぁなあ

[5651: 匿名さん]

>>5650 っっっwマンコミュファンさん
おれへのレスに勝手に返事するなよｗｗｗ
まあ言いたいことは全く一緒だわ。みんなこれぐらいの年収で買ってんだよね。家族のために頑張って働いて返しますってんならこれほどいい話はないでしょ。応援する。

[5652: 匿名さん]

5642です。
叱咤激励ありがとうございます。

>>5643さん
やめた後、復帰できるかは不明ですが、「最大限融通を利かすのでやめないでほしい。」と言われているそうです。

>>5646さん
約２５０万円あり、毎月１万円の返済です。
その他は私も配偶者もローンなどは抱えていません。

>>5647さん
ローン担当者には99％通ると言われました。
もちろん夫婦合算した場合ですが。


検討中の物件ですが、地元では十数年ぶりの分譲地(全８８邸)でして、駅・保・幼・小・中がすべて徒歩１０分圏内にあり、現在４区目（最終販売）２３邸を販売中です。
１～３区は全て販売開始から２か月以内に売れてしまっています。
予算は月７万円ぐらいなのですが、おそらく８～８，５万円ぐらいと言われ、悩んでいるところです。
将来の生まれてくる子どもの事を考えると、子供が多い所の方がいいように思っています。

書き忘れましたが、現在の職場ではまだ１０ヶ月しか働いておらず、フラット３５しか申し込めない状況です。
銀行が最低でも審査してくれる１年を待っていたらきっと売れてしまっていると思い、焦りもあります。

[5653: 匿名さん]

周辺の状況が分からないですが、大型の開発エリアなんですね。焦る気持ちはわかります。

[5654: マンション検討中さん]

>>5652 匿名さん

奨学金を一括返済する。
転職して年収あげる。
それから考えては？

ちなみに地方に住んでる方ですよね？
この年収だと都心の新入社員より低いので聞いてみました。

[5655: 匿名さん]

フラットの仮審査って窓口の銀行が機構に出して良いか悪いかだけの最低ラインの審査でしょ？
本審査は機構でやるから仮で糠喜びしないほうがいいとか聞いた事がある。
うだうだしていてもラチがあかないので取り合えず審査受けて見たら？

[5656: 匿名さん]

5642さん
属性以外に購入する住宅がフラットの技術基準を満たしているか確認したほうが良いよ。

[5657: 匿名さん]

開発エリアならその辺は大丈夫じゃないの？

[5658: 匿名さん]

4642です。

フラット35はほぼ間違いなく通ると言われました。
タイプA？かなにかの金利が1.1%になるもので出すそうです。
私より勤続年数が短く、収入も少ない人も同じ会社で通ったそうです。

今日、再度現地で話を聞きましたが、また売れていたようで残り10邸だそうなので、両方の両親に相談して早めに決めたいと思っています。

[5659: 匿名さん]

>>5658 匿名さん

そうですね。
ご両親の理解が得られるなら良いと思います。３末に向けてバタバタと決まって行きそうですし。

[5660: 戸建て検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込410万円　正社員
　配偶者　結婚後、退職。
2子まで授かったら仕事に復帰したいそう。

■家族構成　
　本人 32歳
　配偶者　30歳

■物件価格･種類
新築 注文住宅 2800万

■住宅ローン
　・頭金 土地の一括購入 1500万
　・借入　建物＋諸費用3110万
　・フラット３５

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　あまり見込めない。

■定年・退職金
　60歳
　雀の涙程度…
　

■将来の家族構成
自分 嫁(妊娠中)

■その他事情
土地代は親の援助込み。

[5661: 匿名さん]

手取りの負担率が33%ぐらいだから行けそうな気もするけど、残りの生活費は月20万弱ですね。子ども２人の育児教育費も考えると厳しいかなぁ。
子どもは親に見てもらって、奥さんが早めにフルで働かないとやって行けないレベルかと思います。

[5662: 疑問]

>>5660 戸建て検討中さん
月々の返済額で考えた方がいいですよ。
返済は8万くらい？手取りいくらで、それで2馬力になるまで生活できるかを。
奥さんが働けるのは2子が幼稚園入ってからと考えると5〜7年後。今無職ならたぶん保育園は無理です。
奥さんは扶養内パートとかじゃなくて派遣や正社員でガッツリ働かなきゃ養育費貯められないよ。

[5663: 疑問]

>>5660 戸建て検討中さん
ちなみに子供生まれると月々1〜2万出費が増えます。
保育園は6〜3万(年齢が上がると下がる)、幼稚園は3万見といた方がいい。
幼稚園は奥さん働かなくてもかかるよ。
そこまで考慮してね。

[5664: 戸建て検討中さん]

5660です。

建物はなるべく安っぽくないデザインで高気密高性能住宅を買いました。
リノベーションで2世代3世代後を見据えて家造りをしたつもりです。

土地は田舎ですが、特殊な土地で色々優遇された土地です。
幼稚園は月5000円。
中学校までは給食費が無料。
市が固定資産税やら住宅ローン利息も数年間、半分支援してくれます。

返済は6万3千円ボーナス2回20万円です。

[5665: 匿名さん]

>>5664 戸建て検討中さん
リノベして2～3世代先まで考慮するのは素晴らしい事ですが、それだけ耐久性ある建物にするにはかなり仕様に拘らなければ不可能だと思います。

[5666: 戸建て検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込500万円　自営（個人事業主）
　配偶者　税込200万円　正社員 （ボーナス年60万）

■家族構成
　本人　32歳
　配偶者　26歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類
　5000万円　戸建


■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途500万円用意有、余れば貯蓄に回す）
　・借入　4000万円
　・フラット35

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　無し
　配偶者　年10万

■定年・退職金
　本人、無し、中小企業共済金の積み立てで3000万見込み
　
　配偶者、60、1000万　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・配偶者は産休、育休が取れる職場。
　・今月10万の借家で月20万の貯蓄をしている生活（けど家建てたらもう少し月貯蓄額を減らし生活に使いたい）

東海地方で都市では無いです、ご指導お願いいたします。

[5667: 疑問]

>>5664 戸建て検討中さん
ボーナス払いが怖いなぁ。
昇給も退職金もほぼ無い会社でボーナスは絶対大丈夫？
幼稚園だってバス代かかったり、預り時間が極端に短いかもしれないし、色々見えてない気がする。まぁいざとなれば親が助けてくれるんでしょう。
とにかく奥様が早く働いてくれるといいね…

[5668: 匿名さん]

>>5664 戸建て検討中さん
ボーナス払いは絶対にやめな。
不確定要素を増やすべきではない。
長期支払いなら尚更。

[5669: 匿名さん]

>>5664 戸建て検討中さん

もうそこまでやってるなら後には引けませんね。頑張ってください。

[5670: 匿名さん]

>>5666 戸建て検討中さん

自営とのことなので、収入がこれからも安定するかどうかだけの話になるでしょうね。なかなか、無謀かどうかの判定は難しいです。