年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[551: 匿名さん]

>>484さん

良薬は口に苦しとも言いますから、厳しい意見を言ってくれる人のほうを重用した方がいいと思いますね。スルガ銀行とか、無料のライフプランシミュレーションを提供してるHPもあるから使ってみたらよいです。結局は我が家の生活費やライフプランでいかようにも変わりますから。

[552: 匿名さん]

有益な情報をくだらないとは。
何をしている人なんでしょ？

[553: 戸建て検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込560万円　正社員
　配偶者　税込500万円　公務員

■家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　28歳
　子供2人予定

■物件価格・種類
　5680万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　1300万円（諸経費概算300万あり）
　・借入　4780万円
　・変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　700万円

■昇給見込み
　お互いあり

■定年・退職金
　60歳
　定年後、5年間再雇用あり

■その他事情
・車が来年あたりに買換えで400万前後
・妻は産休育休とれるがその間のローンが不安

妻がだいぶ気に入っていたので思い切って購入したが、無謀だったかな？
月々のローンは今の家賃より安くなるかほんの少し高くなるぐらい。

[554: 匿名さん]

>心配でしたらファイナンシャルプランナーに色々と相談してみて下さい。より安心できるはずです。

FPは借り入れの背中を押して、返済の為に様々な資産運用に誘導するのが仕事。
決して借り手の家計診断者でなく、資格を持った営業職です。

[555: 戸建て検討中さん]

あ、車はコピペ消し忘れ

[556: 匿名さん]

>>553 戸建て検討中さん

貯金あるのみ。購入前後は気が大きくなって出費かかさみますからね。

[557: 匿名さん]

>>554 匿名さん
それは単に金融系の営業の方がFPの資格を持っているだけでは。
私は以前某HMの分譲地で無料のFP相談を受けましたけど、営業じゃ無くてFP専門の外部業者の方が来てました。最初はあまり期待してませんでしたが意外と厳しい指摘を受けて、目から鱗でしたね。じぶんでも厳しいなと漠然と思ってたのが、数値で明確に指摘されました。それで残念ながらそこの分譲地は見送りました。
でも要は、自分の家計で月いくら使うとか、将来設計をどうするかとか、それで大きく結果がブレるので、まずはその把握が一番重要ですね。それさえ把握できればスルガ銀行のサイトでも充分に分析できますよ。

[558: 匿名さん]

>>554 匿名さん
それはあなたの偏見ですね。慎重に人選すれば厳しい計画は厳しいと指摘してくれるファイナンシャルプランナーもいます。

[559: 匿名さん]

ＦＰって金融機関の人がほぼ持ってる民間資格だよね

[560: 匿名さん]

＞慎重に人選すれば厳しい計画は厳しいと指摘してくれるファイナンシャルプランナーもいます。

つまりほとんどいないと思ったほうがいい。
とくに、無料で厳しい指摘をしてくれるところはまずない。
FPはボランティアでなく、スポンサーの資産運用商品への誘導が仕事。

ライフサイクルの家計診断ならWEBで十分ひろえる。

[561: 匿名さん]

>>560 匿名さん

ライフプランシミュレーションで検索したら出て来ますね。特に専門の人が使ってるものと変わらないように思います。ただ、その結果をどう分析するのかは事例を多く知っている専門家でないとむつかしいと思いますが、自分で分かるなら無料ソフトで問題ないですね。自分も定期的にチェックしています。

[562: 匿名さん]

>>553 戸建て検討中さん
もう手に入れたんだよね。。奥さんの稼ぎが頼りって事で、二馬力で協力しながら頑張るしかないんじゃない。

[563: 匿名さん]

なら相談しないよね普通。
違和感ありありだよ。

[564: 匿名さん]

FPを紹介して相談することを勧めるような営業や金融機関は要注意。
属性の悪い顧客を契約させるためにFPを使うことがある。

[565: 匿名さん]

>>560 匿名さん
誰も無料でなんて言っていませんよ。
何でも頭ごなしに無謀無謀と言うのもどうかと思いますが。あなた御自身の意見と共に他の選択肢まで言及された方が質問者様には有意義だと思います。あなたの言葉には何か棘があるように感じます。一生に一度の大切な買い物ですから簡単に諦めず方法を模索する事も必要かと思います。決して無謀なローンを組めという事ではありません。ローン返済中の友人・知人・親族など先輩方の意見を聞いたりプロの意見を聞いたりして家族会議をして頑張れば大丈夫そうだね、となれば購入して家族みんなで頑張ればいいのではないでしょうか。

[566: 匿名さん]

無謀なローンの新築の家で生活しても、家計にゆとりがないと楽しくないです。

[567: 匿名さん]

大手HMの分譲地で無料FP紹介してもらったが酷かった。
計算しなくても直感で分かるくらい現実を反映していなかった。
HMからいくらかもらっているのか、保険の紹介で稼いでいるのか
分からんが、無料なだけあっていいかげん。
打ち合わせを重ねることは無いし、ちょこっと希望を入力して終わり。

HMお抱えの無料FPはザルなのでむしろ有害。
家族の人生がかかっているのだから自分で調べて計算したうえで、
有料のFPと相談するくらいはやったほうが良いですね。
教育費や維持費などは多少過大評価しておかないと危ない。

[568: 匿名さん]

只のものに期待しちゃいかん。

[569: 匿名さん]

>>567 匿名さん
うちの場合とだいぶ違いますね。
わたしの場合は、ここの物件は厳しいとハッキリ言われたよ。

[570: 匿名さん]

家賃を目安にするならば、給料の３割とか以前は言われていましたが最近は２割五分が目安らしいので
ローン返済も２割五分以下を目安で第一段階は各自計算してみればよいのでは！？

[571: 匿名さん]

今が永遠に続くなら、ジャンジャンローン組めばいいよ。

[572: 匿名さん]

>>570 匿名さん

それは手取りか税込収入のどちらでしょうか？わたしは手取りと考えています。

[573: 匿名さん]

>>571 匿名さん

一生独り身が続くなら、ローン組まなくていいよ。

[574: 匿名さん]

573
その場合、兄弟や親戚または保証人に迷惑かけないように部屋の清掃と葬式代ぐらいは貯めておかないと。

[575: 匿名さん]

＞ジャンジャンローン組めばいいよ。
融資銀行の判断で組める人組めない人に区分けされます。

[576: 匿名さん]

じゃ、買うのやめよう。

[577: 匿名さん]

>572
その考えで善いと思います。家計調査ではローン組んでいる返済額が可処分所得の２０％前後ですから。

[578: 匿名さん]

年収や手取り額の比率で住宅費やローン返済額の適否が判るのか？
年収の絶対額や家族や年齢構成で比率は異なる。

[579: 匿名さん]

第１段階の目安はそれでいい。あとは属性で考えるべき。クレクレ君じゃしゃーない。

[580: 匿名さん]

自分の返済能力もわからないのに多額のローン契約をするのは無謀。

[581: 匿名さん]

>>580 匿名さん

その通りだけど、ここは普通じゃない無謀債務者になりたいスレ。

[582: 匿名さん]

>>578 匿名さん
大体の目安でしょ

[583: 匿名さん]

何をもって無謀というのか。購入物件によっては無謀になり得ないと思うが。

[584: 匿名さん]

分不相応の借金をいう。

[585: 匿名さん]

分不相応かどうかの判断なんて他人には分からん。

[586: 匿名さん]

他人に相談するようなことじゃないね。

[587: 匿名さん]

老後も大切なんは分かる。が、老後なんてそこそこでいいんじゃねーの。70、80まで生きてる保証なんかないし。墓場に貯金持ってけないよ？こんな言い方するとあーだこーだ言われるだろうが事実だし。爺婆なった時の事はそこそこにして俺は今が大事だわ。もち万が一の団信や生保はきちんとしてる。嫁、子供が困らんよーに。考え方は人それぞれって事。

[588: 名無しさん]

>585
うろついていないで銀行が貸してくれる範囲で好きに組めよ。

[589: 匿名さん]

老後の高額費用は、団信や生保じゃまかなえない介護費用。
嫁や子供に苦労させだくないなら、施設に入るのがいちばん。

特養は数年間入居待ち状態だから、民間の有料老人介護施設が現実的。
入居金最低1000万、介護費用月30万。
入居金なしなら月40万ぐらいの施設もありそう。
老後は予想がつかないから、最小限金がないから施設に入れないという状態にならないように自助が必要。

[590: 匿名さん]

589
ゆとりなく借りる面々に言っても意味がない。

[591: 匿名さん]

>589さん
ステージというかステップがあるから
住宅ローンで審査通過するか否かも分からない段階の人には酷。
五体満足という仮定で老後資金に不安がない現役が、次に考える案件が要介護状態になった時のこと。

[592: 匿名さん]

要介護状態なるくらいならポックリ逝ってやった方が子供に迷惑かからんよ。何歳まで生きるつもりなんだか。

[593: 匿名さん]

>>587 匿名さん さん
いまはそうかもしれないけど、自分の残り時間が少なくなってきたら生に執着してくるんだと思うよ。身体が言うこと聞かなくなってきたらカネだけが頼りになってくるかも知れないし。

[594: 匿名さん]

ボケても体は丈夫というケースもある。

[595: 匿名さん]

>>593 匿名さん
どんなんかな。いつ死期が来ても困らんようにはしてる。確か日本人て3人に1人とかガンで死ぬんだっけかな？末期なら尊厳死とかいうのあるみたいだし。今を全力で生きてけりゃいいや。

>>594
それは確かにヤバい、１番悲惨だ。
何か考えとかないと。

[596: 匿名さん]

>ボケても体は丈夫というケースもある。

介護で高額な費用が必要なのは、この状態の高齢者が増えているからだよ。
老後の病気やロコモなんかより親族の介護や経済的な負担は桁違いに大きい。
自分が介護する立場になったらわかるよ。

[597: 匿名さん]

>>596 匿名さん
経験談あるなら宜しく

[598: 匿名さん]

アドバイザーさん達も親の介護が気になってきたのかな？

アドバイザーさん達は同居の人たち多そうだね

[599: 匿名さん]

40歳代後半から50代には親を介護する立場になるから、親に老後資金がないと子供が仕事しながら介護することになる。
認知症はロコモより要介護度の判定が軽くヘルパーの訪問頻度も少ないから、認知症の高齢者が独居になると大変。

[600: 匿名さん]

健康寿命＝寿命にしたら解決！
タラレバばっか想定したら普通のリーマンじゃ家建てらんないわ。やっぱそこそこ先も考えて良い家建てちまった方がいいわ。ボケる前にポックリ逝けるようにするわ。