年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[5005: 匿名さん]

>5004
520で手取り43万て多くないですか？

[5006: マンション検討中さん]

年齢に対して貯金が少なすぎるし、収入も不安定となると家よりお子さんのことを優先してやめといた方がいいと思います。

[5007: 通りがかりさん]

そもそも銀行が貸してくれるか微妙なライン

[5008: マンション検討中さん]

こんな馬鹿みたいな無謀なローン組もうとするとは不幸になりたいのかな？

[5009: 匿名さん]

低金利に惑わされてお気軽に家を買っちゃいけません。

[5010: 職人さん]

>>5004


やめたほうがいいです。無理です。


答えは
１５００万円の中古物件です。

[5011: 匿名さん]

>>5004 検討板ユーザーさん

お子さん二人、退職金なし。給料に含まれている雇用体型。
借入2000万位が現実的では？

[5012: 匿名さん]

青色？

[5013: 検討板ユーザーさん]

皆さんの意見を見ると厳しめですが、3800万円くらいは借り入れできると思いますが。

[5014: 匿名さん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　夫　　 税込1500万円　正社員 手取り62万 ボーナス手取り350万
　妻　 税込370万円　正社員 ・時短勤務月手り取21万、ボーナス手取り50万

■家族構成　※要年齢
　本人　 29歳
　配偶者 26歳
　子供1人 ※0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　8250万円　新築マンション

■住宅ローン
　・頭金　600万円（諸経費込）
　・借入　夫6000万円 妻2100万円
　・35年ローン 0.665%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円

■昇給見込み
夫 30代前半は2000万〜、30代後半は2500万〜、40歳〜45歳で1500万程度の仕事に転職予定。
妻 時短解除で460万。残業ありの場合500〜600万円
■定年・退職金
夫 60歳定年、退職金なし
妻 55歳定年、退職金2,000万円、65歳まで嘱託勤務可能(年収300万程度)

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　夫婦、子1人(現在と変わりなし)
■その他事情
・管理費+修繕積立金等で月3.5万円
・車購入予定なし。
・子どもが希望すれば中学受験はさせたいです。
・夫の仕事の都合上、住める地域が限られます。
・比較的質素な生活スタイルだと思います。(派手な外食、ブランド、旅行はしません。)

無謀でしょうか。よろしくお願いします。

[5015: 検討板ユーザーさん]

>>5014 匿名さん
全然余裕で暮らせます！頭金を入れる必要ありますか？

[5016: 匿名さん]

>>5015 さん
ありがとうございます。
不動産会社から諸費用+頭金で600万は最低でも必要(通常なら物件価格の1割が目安)と言われ、用意することにしました。

ネットでよく、年収2,000万で1億の物件を買う人はありえない、などと見るので似たような我が家は大丈夫なのだろうか…と心配でした。

[5017: 匿名さん]

>>5013
>皆さんの意見を見ると厳しめですが、3800万円くらいは借り入れできると思いますが

借りられる額じゃなく、返せる額を借りるべし。
めいっぱい借りると失敗するよ。

[5018: マンション検討中さん]

>>5016 匿名さん

貴方みたいな高収入の人は借りて大丈夫かというより、その年収を維持できるのかどうかの方が問題で、どんな職業か分からないから他人からは分かりようがない
一般的には外資系、士業、経営者は将来の収入を予想するのは無理でしょう

[5019: 周辺住民さん]

>>5018


確かに。　維持できる職業なのか。

[5020: 匿名さん]

>>5018 さん
外資系ですが専門職なので日系に移ったとしても1,500〜2,000程度は維持できます。
見込み年収も最低ラインなので稼げる間に貯蓄に回すつもりです。

[5021: 購入経験者さん]

今の金融外資系　銀行、証券会社は、低年齢でも上司から発破かけられて　上場企業の同年齢より高収入なのですね。

[5022: 匿名さん]

>>5014

年収のわりに手取りが多いね。

[5023: 匿名さん]

外資系は数年単位でより良い条件で転職できるような人じゃないと、所得の先細りや雇用の不安がある。
今は国内企業でも同じだけどね。

[5024: 名無しさん]

食いっぱぐれのない職業で、親の面倒もみる必要のない家庭で、世帯年収3000万はないと億ションには手を出さない方が良い。

[5025: マンション比較中さん]

確かに。その方がリスクは少ないですね。

[5026: 通りがかりさん]

年収2,000万ぐらいある人であり、ましては投資関係であれば、ご自分の住宅ローンの適正度なんて他人に聞くまでもないでしょう。

5年や10年先を読めなければ投資関係なんてできません。今、株価が高くなっているのは、円が安いので外国企業が割安で相対的に運用に有利なので買っているからで日本企業の将来性が上向きになっているわけではありません。

また、最近外国人観光客が増えているのも円が安くなったからこの時期に来ているのが大きいですよね。

[5027: マンション検討中さん]

>>5020 匿名さん

何の専門職ですか？

[5028: 購入経験者さん]

＞＞５０２７


高収益な職業は決まっています。

サムライ業、ドクターは、２０代は修行の身です。


ファンドマネージャーです。

[5029: マンション検討中さん]

>>5028 購入経験者さん

ファンドマネジャーは専門職とは言わないし、勝ち続けるのは無理でしょう

[5030: 匿名さん]

>>5029 マンション検討中さん
あぁ、これは恥ずかしい。
ファンマネがなんなのか良くわかってないね君

[5031: 匿名さん]

>>5026 通りがかりさん
ドル円120円の時よりも今の方が企業決算は断然いいです。円安は一つの理由ではありますが、説明になっていません。はい、論破。

[5032: マンション検討中さん]

>>5031 匿名さん

内容はともかくそういう汚い日本語使った煽りはやめて欲しいな
よほど日常鬱憤が溜まってるのかな？

[5033: 通りがかりさん]

売上が増えて、利益も増える・・・・・・・・・高度成長期

売上はそのままなので人件費を削る、利益が増えた・・・・・現在

[5034: 匿名さん]

>>5032 マンション検討中さん
質問する立場で煽ってくるなんてすごいですよね。
じゃあここ来るなよといいたくなりますね。
まあほっとけばいいですよ。
なに言っても人の意見を納得しそうにないしね。

[5035: 匿名さん]

>ファンドマネージャーです。

いまどき？

[5036: 匿名さん]

ファンドマネージャーは、自分の住宅ローンすらマネージメントできない職種らしい。

[5037: 匿名さん]

>>5036 匿名さん

同意。

[5038: 匿名さん]

>>5036 匿名さん
年収に対して35年変動金利を選ぶあたりがそうですね。

俺年収凄いとアピールしたかったんですかね？

[5039: マンション検討中さん]

年収すごくて自信たっぷりなのに奥さん働いてるのが面白い

[5040: 通りがかりさん]

>>ドル円120円の時よりも今の方が企業決算は断然いいです。円安は一つの理由ではありますが、説明になっていません。はい、論破。

株高の要因が円安がほとんど、企業側は変わっていませんよ。よろしければ、そのほかの要因で変わった点をあげてみてください。

[5041: 匿名さん]

高年収のファンマネを騙るネタ相談。

[5042: マンション比較中さん]

例えば、大手銀行　みずほ銀行　旦那勤務であれば

嫁は、専業主婦だったりしますよね。

いくら貧しくても。

[5043: 検討板ユーザーさん]

>>5042 マンション比較中さん
今どき専業主婦は社会不適合者の人では？
それか使えないか。

[5044: 匿名さん]

↑>>5014が反論してきた？
専業主婦を全否定
もうすごいねあなた

[5045: 匿名さん]

>>5043
2馬力前提のローンしか組めない人がそんな考えになる。
働く必要が無ければ専業主婦でもいいじゃない。

[5046: マンコミュファンさん]

>>5045 匿名さん
いや違うでしょ。社会出ていた方が知見が広がるし人脈も広がると思うのですがね。
どうでしょうか？優秀な人は専業主婦より働いた方が良いよ

[5047: 匿名さん]

女性は独身時代は勤めていても結婚したら専業主婦を希望しますよ。但し、旦那さん一馬力では生活が苦しいから仕方無く働くだけです。

[5048: 匿名さん]

女性の専業主婦希望率
10代62% 20代69% 30代73% 40代71% 50代 65%全ての世代で専業主婦希望。また、OECDの調査でも日本女性が専業希望世界一位。
女性が喜んで共稼ぎしていると思っている男は認識不足。
あ~勘違い男に成らないように。
スレチでした。ではでは。

[5049: マンコミュファンさん]

>>5047 匿名さん
いや違うでしょ！専業主婦は暇で良いよね！

[5050: 匿名さん]

一部キャリアを除き生活の為やむを得ず2馬力で働いている世帯が多数。

[5051: マンコミュファンさん]

>>5050 匿名さん
その考え方主婦に失礼だよ

[5052: 名無しさん]

嫁は女医。
ショボいファンマネより稼いでるし、先生様だから働きたいらしい。

[5053: 匿名さん]

専業主婦の賛否いろいろですが、今後、AIが出てくると専業主婦だけでなく女性の職場は激減するでしょう。銀行の窓口、電話コールセンター、レベルの低いファイナンシャルプランナー・・・

[5054: 匿名さん]

5014さん
話題を変えて誤魔化してる？

[5055: 検討板ユーザーさん]

専門職の女性は、働くでしょ。

[5056: 匿名さん]

AI登場により、士業 (弁護士・社会保険労務士・司法書士・行政書士・中小企業診断士)も厳しくなるでしょう。今の年収は保てません。

[5057: 匿名さん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　額面500万円　正社員
　配偶者　額面300万円　正社員 (将来子供を授かっても産休育休とってその後も働く予定)

■家族構成　※要年齢
　本人　　35歳
　配偶者　35歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5000万円(諸経費込)　戸建

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　なし

■住宅ローン
　・頭金　1500万円
　・借入　3500万円
　・最初5年は変動、その後固定に切り替える、もしくは35年固定にする、どちらかの予定です。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　40代で額面600万より少し上の予定

■定年・退職金
　本人のみ60歳1500万　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　数年以内に欲しいと考えています(1人か2人)

■その他事情
　特段なし

自分達の老後資金や子供への教育費を考えて、大丈夫ではないかと思っていますが、一般的にみていかがでしょうか。

[5058: マンコミュファンさん]

>>5057 匿名さん
100％購入して大丈夫です

[5059: マンコミュファンさん]

>>5052 名無しさん
結構しゃぶってるね、きっと！

[5060: 若気の至り]

年齢 28歳 妻 27歳
年収 550万 妻 103万以内
借入金額 3700万（土地、建物）
その他ローン無し

住宅ローン返済期間 35年
金利 35年固定1.60%

自分では行けると思ったが、
掲示板等見ていると不安になってきた。

[5061: マンコミュファンさん]

>>5060 若気の至りさん
諸経費込みフルローンいけます！

[5062: 匿名さん]

>>5060
まさに若気の至り
家族構成も子供の学校も決まらないうちに買うことない。
家の所在地で家族の人生も決まっちゃうよ。

[5063: 匿名さん]

>5062
数年レベルなら最悪売れば元取れるかと。
今ならまだ。
10年後は売れないけど

[5064: 匿名さん]

不動産は買い手が付かなければただのマイナス資産。
売れるにはかなり安値で手放すしかない。

[5065: 匿名さん]

自宅不動産はローンを完済するまでは、銀行が大家さんであり、利息を生みだす銀行の資産です。　途中売却になりローンだけ残るような無理はやめましょう。

[5066: 匿名さん]

>>5065 匿名さん
銀行にとって住宅ローンは超薄利商品。
逆にいえば
マージンがほぼ乗ってない優秀な商品ともいえる。

[5067: 匿名さん]

>>5066 匿名さん
日銀マイナス金利や一般預金金利と住宅ローン金利との差をみれば決して薄利ではありません。
じゅうぶん高金利です。

[5068: 匿名さん]

>>5067 匿名さん
日銀当座のマイナス金利は銀行収益圧迫要因だけど、なんで列挙してるの？？

[5069: 匿名さん]

>>5067 匿名さんの書き方を、列挙とはいわないのでは？？

貸す側は薄利に感じ、返済する側は利息を高く感じるもの、低金利は借りる側が少ないこと表してるからね。

[5070: 匿名さん]

利息の「高い低い」は現在の経済状況によるものでなく、今後の経済状況を予測しているもの。

利息が低いという事は今後、返済するのが大変だという予測によるもの。実力のある人しか借りれない状況ということです。

[5071: 匿名さん]

どれくらいの実力があればどれくらい借りることができるか、というのをやってるんですよ。
能書きは程々にねw

[5072: 匿名さん]

借金を返せるかよりいくら貸せるか。
担保があるので、できるだけ貸し込むのが今の金融機関。

[5073: 匿名さん]

金融機関は個人の老後までは計算しないでしょう。退職金で住宅ローン返済できればまでの計算でOK、

早く返せる事が自分の計算上必要です。35才で35年ローンをスタートして完済70才、20年55才で返せる計算が実際は必要

[5074: 匿名さん]

退職金で住宅ローンを返済したら、年金減額で支給も繰り下がる長い老後の生活費に事欠く。
退職金で返済するのは無謀。

[5075: 匿名さん]

>>5074 匿名さん

それより無謀なのは賃貸生活

[5076: 匿名さん]

ですね。
老後の賃料は、資産のある方以外は、大きなリスク要因です。

最低でも、20年分の賃料は、余計に資産として保持する必要があるかと

老後資金に3000万必要と言われていますが、賃貸様は、それに加算して老後の賃料が必要です
月10万の家賃で単純計算すると2400万、ようするに5400万の資産が必要です

なお、あくまでも20年間の計算なので、80過ぎても生きるつもりなら更に積みましてくださいな

[5077: マンション検討中さん]

>>5075 匿名さん

どっちもどっちでしょう笑

[5078: 匿名さん]

生涯賃貸生活なら、ここ来る意味無いし暇潰しは他でした方がいいですよ。

[5079: 匿名さん]

>>5077 マンション検討中さん
同じになる計算式を教えて

[5080: マンション検討中さん]

>>5079 匿名さん

1.無謀なローン組んで定年後もローン支払い((しかも新築時と同じ返済額という割高感)又は退職金で返済＋ボロ家の維持管理コスト
2.賃貸生活で賃料支払い(築古になると安くなる可能性あり)

等式になるかはエリアや物件価格や貯蓄や賃料に左右されるんだから同じという方が暴論でしょう

[5081: 匿名さん]

現役のうちは賃貸で好きなところに気楽に住む。
定年後は、越後湯沢あたりの10万のマンション買って悠々のリゾート生活。
これだな。

[5082: 匿名さん]

だからローンは手取りの５倍までとあれほど言ったのに....

[5083: 通りがかりさん]

何度かでてるが、住宅補助が5万円を越えるようなら賃貸、それ以下なら買った方が得

[5084: 匿名さん]

>それより無謀なのは賃貸生活

賃貸は住み替えの選択肢があるが、高額なローン債務は逃げようがない。

[5085: 匿名さん]

>定年後は、越後湯沢あたりの10万のマンション買って悠々のリゾート生活。
>これだな。

空室の多いリゾマンは管理費や修繕積立金が高額だから、立地が悪いのに賃貸より金がかかる。

[5086: マンション検討中さん]

買っても管理費修繕積立金で結構な額とられるじゃん！

[5087: 匿名さん]

たとえば30歳でずっと賃貸
毎月10万として80歳まで払い続けたら6000万
資産残らずもったいなくない？

[5088: 匿名さん]

>>定年後は、越後湯沢あたりの10万のマンション買って悠々のリゾート生活。
>>これだな。

都市圏で高いマンションを無理して買うより、今から越後湯沢で勤務先を見つけて10万円のマンションで購入して暮らした方が人生いいかもしれませんね。ローンに苦労しないし

[5089: 匿名さん]

>今から越後湯沢で勤務先を見つけて10万円のマンションで購入して暮らした方が人生いいかもしれませんね。ローンに苦労しないし

地方だとまともな仕事を探すが大変。
地方で古マンションを買っても管理費や修繕積立金、駐車場利用料などが高額だから出費は賃貸より割高。

どうしても越後湯沢に住みたいなら賃貸のほうがいい。

[5090: 匿名さん]

所得がじゅうぶんないのに低金利に惑わされて35年の住宅ローンを借りると、子供の教育費などで繰り上げ返済が出来ず、退職金をローン返済に充てることになる。

定年後は今でも年金だけで生活できないから、老後の資金がないと破綻。

[5091: 匿名さん]

>5090
所得が十分ないと賃料のせいで貯金を伸ばせず以下同文だと思うよ。
子供がいれば15万円くらいは払わないとそこそこの場所に住めないし。
所得が十分ではないと思ったら、どっちでもいいからさっさと腹を決めることだよ。

[5092: 匿名さん]

子供がいても年収が低ければ、所得相応の賃貸に住めばいい。
都内の公営住宅はマンション並みの物件も増えてる。

[5093: 匿名さん]

収入少ないと八方塞がり選択肢は無い。

[5094: 匿名さん]

>>5084
でも、賃貸だと死ぬまで賃料地獄が待っていますよ？
川崎の簡易宿でもお金がかかりますが？

あっ、多摩川の川原に住む計画ですか？

[5095: 匿名さん]

>>5092
前にも指摘しましたが、安い公営の住宅の倍率が数十倍だという現実から目を背けてはいけません

資産もないのに50過ぎても賃貸という、八方塞がりな状態にならないよい、みなさんは対策しましょう

[5096: マンション検討中さん]

>>5095 匿名さん

だからといって無謀なローン組んでいいとはならない
購入なら適正なローン、賃貸なら資金計画が必要という話

[5097: 匿名さん]

年収低いのに子供を作る方が無謀じゃない？
雨露凌ぐ場所は必需品だけど子供は贅沢品。

[5098: 匿名さん]

賃貸さんは車は所有してたりしてね

[5099: 匿名さん]

5098: 匿名さん　 [2018-01-16 15:41:39]
賃貸さんは車は所有してたりしてね



これは巨大な釣り針が垂らされましたね。

[5100: 匿名さん]

資産があるなら賃貸という選択肢もある。
資産がないと所得が低くても不動産を買いたがるようだ。

[5101: 通りがかりさん]

>>5097 匿名さん
種無しスイカですか？

[5102: 匿名さん]

貧乏人の繁殖は質より量！

[5103: 匿名さん]

>>5100
その通りです。資産がないからこそ教育費や老後を悩むのです

賃貸なら教育費がかけられるというお花畑な方もいらっしゃいますか、現実問題、賃貸にもっていかれる費用は痛いです。老後の賃料を考えると教育費を削る判断が必要になるかもしれません。
資産がないからこそ身の丈の住宅購入を検討するか、老後の賃料まで考えた貯蓄計画が必要になります。
老後に子供に迷惑をかけないよう、老人ホームの入居金ぐらいは更に用意したいものです。賃貸ならこれはマストでしょう。

私はいろいろ考えるのが面倒なので、戸建にして、老後の資金を退職金抜きで2000万貯めるよう貯蓄をすすめてます。老人ホームの入居金は、土地を売ってあてようかと。
もしほっくり逝けば、子供に残せますしね

[5104: 匿名さん]

>賃貸なら教育費がかけられるというお花畑な方もいらっしゃいますか、現実問題、賃貸にもっていかれる費用は痛いです。

貯蓄した自己資金をローンの頭金にしなければ、それなりの額を教育費や賃貸費にまわせる。
会社の家賃補助があるなら、毎月のキャッシュフローは黒字だろうから焦って自己資金を減らす必要はない。