年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[4365: マンション掲示板さん]

>>4363 凍死家さん
ストーリー作りは必要でしたね。
うるさかったですよ。笑
たまにネットで見かける様に簡単な感じではなかっまです。

[4366: マンション掲示板さん]

>>4364 匿名さん
そんなものですかね？
まぁ、落ち着いた金額になれば
生命保険とかに切り替えてもよいし、あまり気にはしてないです。
何せ二軒目なので、それを1%位で引けたことの方が大きいです。

どちらにしても、35年ノーリスクは大きいと思いますけどね。

[4367: 匿名さん]

>>9 匿名さん
ほんとマンション買ってる場合じゃなかった

[4368: マンション検討中]

>>4360 マンション掲示板さん
私とまったく同じ金利ですね。

[4369: マンション検討中]

>>4364 匿名さん
4362ではないですが私は銀行で借りました。
35年固定金利、団信込みで1.06%でした。
周りと比較しても安くですみました。

[4370: 匿名さん]

>>4369
金利すごく低いですね。
よかったらどこか教えて下さい。

[4371: 匿名さん]

ちょっと前のSMTB？？

[4372: マンション検討中さん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込850万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　41歳
　配偶者　38歳
　子供 4歳と0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4080万円　中古マンション
築16年。管理費・修繕費2.5万/月

■住宅ローン
　・頭金　1500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2580万円
　・全期間固定 35年 1.33

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1300万円

■昇給見込み
微増？

■定年・退職金
　60歳 1500万

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　現在から変わる予定なし
歳も歳だしビビリ気味です。。

[4373: お住まい]

>>4372 マンション検討中さん

問題ありません。
年齢も大丈夫です。

[4374: 匿名さん]

>>4372
教育費と老後資金を考慮して奥さんが働かなくて大丈夫かどうか
生涯のキャッシュフローを作ったほうが良いですね。

[4375: 匿名さん]

ご意見よろしくお願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込600万円　公務員
　配偶者　税込550万円　公務員

■家族構成　※要年齢
　本人　38歳
　配偶者　36歳
　子供 3歳と0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6000万円　マンション
　管理費・修繕費・駐車場5.5万/月

■住宅ローン
　・頭金　3000万円（諸経費別途400万円用意有）
　・借入　3000万円（本人2000万円、嫁1000万円）
　・全期間固定 20年 1.5

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
微増？

■定年・退職金
　60歳 1500万

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　現在から変わる予定なし
　

[4376: マンション検討中]

>>4371 匿名さん
いえ違います。

[4377: マンション検討中]

6300万を頭金なし
毎月10万 ボーナス時50万
固定金利35年ローン

現状賃貸が駐車場込み毎月20万を10年間借りていました。もったいないため購入検討中です。

6300万購入しても大丈夫ですよね？
年収1600万です。

[4378: 匿名さん]

>>4377 マンション検討中さん

逆に不安要素は何でしょう？

[4379: 匿名さん]

>4377
それは勿体ないことしましたね
10年前買っときゃいいのに。。
多分5000万ぐらいは損してますよ
相場が雲泥の差です。

[4380: 匿名さん]

>>4377 マンション検討中さん

２０万円を１０年は、２４００万円をすでに消費しています。

ボーナスなくなる、失業する心配やリスクはないのか？です。

今は良しとして、２年後に急激な落ち込みで会社の倒産とかです。

[4381: 匿名さん]

>>4379
どういう計算したら5000万も損してるんだよ

[4382: マンション検討中さん]

ご意見ください。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込350万円　正社員
　配偶者　税込430万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　28歳
　子供１　3歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4800万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　15000円・10000円・28000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途100万円用意有）
　・借入　全額
　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　0万円

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

[4383: 匿名さん]

4383さん
年収は伸び代が有るでしょうから借入額自体大丈夫そうですが、貯蓄zero、退職金額からお子さんの事、老後を考えると相当な節約をしながら自助に励まないとドロップアウトしますよ。

[4384: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込1850万円　正社員
　配偶者　税込300万円　正社員 数年以内に退職

■家族構成　
　本人　35歳
　配偶者　35歳
　子供１　1歳保育園 （一人確定）　中学から私立

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　8500万円　マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　42000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1500万円（諸経費別途用意有）
　・借入　7000万円
　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　2200万円 年400は貯蓄可能

■昇給見込み
　下がりはしないが上がるかは不明

■定年・退職金
　不明


キツイのはわかってるけど都心だとこれくらい出さないとマンション買えません。

　

[4385: マンコミュファンさん]

>>4384 匿名さん

移り変わりの激しい時代にその高給をあと25年以上維持出来る自信あるなら大丈夫ではないでしょうか

[4386: 匿名さん]

>>4384
子供が増えたり年収下がったりしなければ
なんの問題もないレベルだと思います。

[4387: 匿名さん]

>>4351 通りがかりさん

有り得そう

[4388: 匿名さん]

>>4384 匿名さん
問題ないでしょう。
ただ、35で年収1850万でその後も安定収入なのは商社かメディア関係か絞られるので、そういった業種以外であれば今後の安定性を再度確認した方がいいでしょう。
あとは退職金。キー○○スとか退職金ない分年収に反映させるとかあるので注意が必要です。

[4389: 匿名さん]

どうでしょうか？

■世帯年収
本人　750万円　正社員
配偶者　0万円　主婦

■家族構成
本人 　32歳
配偶者　32歳
子供 2歳

■物件価格・種類
注文住宅7000万

■住宅ローン
頭金1000万
借入6000万
変動35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
800万

■昇給見込み
定年までに最低1000万

■定年・退職
最長65

■将来の家族構成の予定
子供2人まで

■その他事情
都内なので車なし
子供の手が離れたら共働きに移行

[4390: 匿名さん]

＞4389
キツいでしょう。お子さんが２人になったら尚更に。

[4391: 匿名さん]

>>4384 です。

>>4385 >>4836 >>4388　さんありがとうございます。


とりあえず10年位は維持できると思うのでその間に出来るだけキャッシュ貯めます。


外資なので、10年後は凄く上がってるか、
その逆か極端な可能性が非常に高いので前者になるよう精進します。

[4392: 匿名さん]

>>4389

さすがに無謀ですよ。

子供1人　→　奥さんが300稼いで、5000ローンがギリライン

子供２人　→　奥さんが300稼いで、4000ローンがギリライン

奥さん専業のまま　→　3000ローン

これくらいにしておかないと生活回らないと思いますよ。

[4393: 匿名さん]

>>4392 匿名さん

6000万ローン辛いですか？
月16〜17万ですよね
家賃でもこれくらい飛びますが
戸建で極力メンテフリーで作ります

[4394: 通勤快速さん]

３人家族年収７５０万、これ税込みでしょ？手取り６０６万ぐらいでは、？16万として返済比率は３２％で30％越してるから赤信号でしょ。また、ローン組んでいる平均は２０％前後よ。ま〜、大丈夫判断なら３０％越したローンをやってみたらいい。その代わり始めたら最後、戻れないですよ。

[4395: 匿名さん]

変動金利を固定のごとく長期見込みしている時点でヌケサク。

[4396: 通りがかりさん]

２０年経てば子供も稼ぐ、残り１５年を親子馬力で乗り越えられる

[4397: 匿名さん]

>>4392

長くてすみません。

教育費がかかる十年後くらいに完済できないとキツくない？


４８/月、１７/月ローンだと年間貯金１５０位。
子供が中学に上がる１２年後で、貯金３０００（１８００+８００+年収増加見込み分）
元金残債４３００前後（１％３５固定でざっくり計算）


この時点で　残債＞貯金。


１２年後都心駅近マンションなら、売っても負債は恐らくないけど、戸建だと微妙。


なんとかなるかもだけど、リスクヘッジの面から考えると若干無謀じゃないかな


６０００のローンが決定なら、奥さん働くか、子１人か、オール公立奨学金か・・・

[4398: 匿名さん]

>>リスクヘッジの面から考えると若干無謀じゃないかな

その表現、こっちが恥ずかしくなるからやめてくれないかな笑

[4399: 匿名さん]

戸建にすることでランニングを抑える
車なしなのでなるべく駅近好立地にする(駐車場捨てでこの際狭小でもよい、税金も安い)
固定にはぜず変動で1番辛い直近15年くら位を凌ぐ(10年は逆転しない見込み、10年後には2馬力年収1200万くらいになる想定)

これで6000万ローンいけないです？
こんなに金利が安いのにローン返す気は更々ないです

[4400: 匿名さん]

ローン返さなくてもいいけど、その分貯金か金融資産で残しておかなければならない。
その返済率だと、同レベルの所得水準の人と比べてかなり生活水準・教育水準を落とさなければならないけれど、その覚悟はできているのかな？
あと、余裕をもってローンを組めない人には戸建ては向かない。
古くてもいいから、売却しやすい都心駅近マンションにしておかなければリスクが高すぎる。

[4401: 匿名さん]

キャッシュは1000万近く残しますよ
マンションはランニングコストが高すぎだし不相応に高騰してて無理ですね
今の家賃が15万くらいで貯金もできてるので問題はないと思ってます

[4402: 匿名さん]

それならもう、あとは度胸と家族の協力だね。
鬱病になったり、会社の業績が悪化したり、想定外の出費が必要になったりしたらアウトだけど、
生活を切り詰めて、お子さんにも我慢してもらって、奥さんがフルタイムで働けば何とかなるかもしれません。みじめだし、奥さんの文句も増えるだろうけど、そこは根性と家族愛ということで。

[4403: 匿名さん]

戸建購入でも上手くやればマンションより資産価値は残りますよ
全然アウトじゃないです

[4404: 匿名さん]

その『上手くやれば』が曖昧表現過ぎて謎。
そんな話に乗る人がいるんだろうか？

[4405: 匿名さん]

でも上手くやれなかったら残らない。そしてやれない場合のほうが多い。
ちなみに戸建てでも修繕費用はかかるし、家族の年齢が上がれば生活コストも上がっていくので、だんだんきつくなる。
それでもアウトじゃないという結論が出ているのなら大丈夫。ここで聞く必要はないね。
だからあとは度胸と家族の協力だって。カツカツの精神的プレッシャーと、生活上の制約に耐えられるか。

[4406: 匿名さん]

>>4398 なんでお前に合わせる必要が？何様だよ
　　
　　　　

　　　

[4407: 匿名さん]

金利安いって言っても、６０００万借りたら月５万は金利。

ローン控除限度５０００万までは１０年は無理に返さなくていいかもしれないけど。
貯金があって支払わないのと、支払えないのは全然違う。


まあ払ってはいけると思うけど、生活は大分質素になるよ。


すべてが計画どおり順調にいけば支払っていけるけど、
何か一つ予定外の事が起きたらたちまち破綻はしそう。

[4408: 匿名さん]

>>4404 匿名さん

もちろん上手くやれない人はマンションがいいですよ
今は間違いなく買い時じゃないですが
ただ待てば待つほどローンはきつくなりますね
色々と勉強した上で好立地の戸建が資産価値と低ランニングコストのバランスでベストと考えました

[4409: 匿名さん]

その判断が正しかったかどうかは後になってみなければ分からないのが投資というものだ。
だけど、ローンは若いときに借りたほうが楽というのはその通り。
人生、賭けに出るのも悪くない。
ただし、家族の協力は必要。場合によっては学校とか旅行とか買い物とか諦めてもらわなければならないし、生活水準次第で付き合う層も変わってくるから。

[4410: 匿名さん]

>ただ待てば待つほどローンはきつくなりますね

実はそうでもない。待った分だけ貯蓄をしていれば、結果として返済期間が減り総支払い金額も減る。待てば待つほどローンがきつくなるのは、そう言った将来の計画性がない人だけ。

計画性のない人は、ローンを若いうちに借りようがきついものはきつい。これが真理です。

[4411: 匿名さん]

待つ間の家賃はどうすんのっていう
それこそ超質素に暮らさないと完全な捨て金

[4412: 匿名さん]

だから>>4389のローンは実際きついはず。この条件だけでもきついのに「戸建で極力メンテフリーで作ります」とか「変動で1番辛い直近15年くら位を凌ぐ(10年は逆転しない見込み」、「10年後には2馬力年収1200万くらいになる想定」等々の都合の良い条件や甘い見込みで考えリスクを全く考想定していないところが危険極まりない。

また、その計画性の無さを感じて居る人達が止めているにもかかわらず、大丈夫だろうと考えを変えないところも実に危ない。

[4413: 匿名さん]

>>4403 匿名さん
建売じゃなくて注文住宅という贅沢をする所が微妙。建物は幾ら金かけても戸建の場合は売る時は価値が無い。自己満足は高いんだけどね。

[4414: 匿名さん]

待っている間は家賃を払わなければならないから、その分は貯金ができない。
住宅ローン減税も受けられない。
おまけにグレードの低い賃貸住宅に住まなければならない。
だから待てば待つほどきつくなるという点には賛成する。