年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[3565: 匿名さん]

>>3560 3523さん
定量面では何ら問題ないので安心していいと思います。
一つ気になるとすれば「■昇給見込み
　これが会社の業績しだい 」という所。
これは業績連動という意味で下落の可能性もあるのか、それともただボーナスがちょっと下がるだけなのか、それによって収入の安定性が全然違ってくる。
給与の安定性次第という所でしょう。
しかしながら、自己資金3割以上入るということと、物件価格を考えると最悪の事態は避けられる可能性が極めて高いので安心して借りてOKです。
老後のことは今から考えても無駄です。気楽に考えましょう。

[3566: 匿名さん]

>>3562 匿名さん

そうだね。おうちより先に違うものを探した方がいいかも。

[3567: 3523]

>>3566
仕事楽しいしそれなり高い給料もらって
休みには好きなことやって今の生活を楽しんでますから住宅ローン以外の心配はご無用です。
そもそもこのスレはローンスレですよね？

[3568: 匿名さん]

>>3567 3523さん
今更何を言ってるんですか。
相談者を無謀だ無謀だと罵ったり、高所得者には難癖つけて僻んで見せたりするスレですよここは。

問題ない相談にはレスつかないから。

[3569: 匿名さん]

ボーナス払いなしで
管理費とか含んで月々22万くらいかな？

ローンスレだから余計な心配しないけど
そもそも最初から状況書かずに質問して、
減らされるかもと心配してる現時点で
ボーナス額も書いてないし。
なので22万を35年払えれば大丈夫としか。

[3570: 匿名さん]

＞＞3569

会社　首切りなったらどうします？

転職した場合　年収５００万に。

特別な資格や医者など手に職があれば別でしょうが。

[3571: 3523]

ボーナス額は
冬ボーナスが190万だったのがこの前の夏が140万に減りました。手取りで90くらいです。
定年の60で完済したいのでローンだけで月29から30くらいの支払いです。
毎月額面95手取りで65くらいの給与です。

[3572: 3523]

会社首切りはまずないです。
もっと首切るべき働いてない窓際みたいな人たくさんいるので。

[3573: 匿名さん]

>>3571 3523さん
賞与減額の理由が個人のパフォーマンスの問題なのか、会社全体の賞与ファンドが業績低迷で減ったのか、これ位書いてくれないと誰も判断できなくない？

[3574: 3523]

皆さんありがとうございます。
会社の業績に合わせて賞与が下がっている状況です。

[3575: 匿名さん]

＞＞3560

>>3571 3523さん

一般　中小企業では幹部候補になっても　大きな年棒は期待できないでしょうから
民法テレビ局のプロデューサーさん、大手保険会社でしたら　将来も定年まで有望なのでしょうね。

[3576: 口コミ知りたいさん]

大企業の定義ってどんなもん？

[3577: 匿名さん]

>>3576

一般定義は
東証一部上場とか　その中でも　上場20年以上、正社員数5,000名以上とか。

東芝やシャープみたいに　大企業で安泰と思われても　住宅ローンあると先行き分からなくなりますよね？

[3578: マンコミュファンさん]

35年も安泰な大企業とやらあるのかね？
あるなら教えてほしいわ
株買うから

[3579: 匿名さん]

>>3578 マンコミュファンさん
インフラかな。あの大事故起こした東電ですら潰れないし。

[3580: 3577]

>>3579

なくなったら困るものは、国が支援しますね。

[3581: 匿名さん]

>金を使う趣味を持っていません。 贅沢な外食・旅行もほぼしません。 老後が心配です。
老後が心配で独り身ならば物件価格を落とし、将来の有料老人ホーム費用を蓄えては？

[3582: 匿名さん]

返済期間が長いってのはそれだけでリスク
①返済期間中に会社がつぶれず
②リストラされず
③給与が変わらず（もしくは増え続ける）
④自分が病気やけがをせず
⑤家族も大きな病気やけがをせず
⑥子供がグレたり問題を起こさず
⑦自分や配偶者の親が介護や金のかかる治療を必要とせずサクッと天寿を全うし
⑧退職金が出て
⑨年金が出て
⑩大きな災害に運良く合わない
といった都合のよい前提条件でローンを考えていませんか？
これらのリスクを考えるとせいぜい１０年くらいで返済可能な金額が全うとは思いませんか？

[3583: マンコミュファンさん]

>>3579 匿名さん

東芝にしろシャープにしろ株価も給料も落ちたのにそれは違うと思う

[3584: 匿名さん]

サザエさんの株は一時１８０円ぐらいまで落ちたが今は３３０と戻っている、投機筋に遊ばれてるんでしょうけど。
社員の給与は株価とは関係ないし減額。リストラの嵐。売りがないからな〜。しかし子会社もかわいそうですね。

[3585: 通りがかりさん]

>>3582 匿名さん
リスクは上げてもらった通り沢山あるけど、対策も沢山あって返済期間を縮めるだけではないよね。

[3586: 匿名さん]

>>3582 匿名さん
これはリスクの種類を羅列しているだけであって、ローン返済に影響を与えるような事象なんて、1、2％程度。
そして、災害とかローン返済所か命に関わる問題。災害にあい命に別状なく、収入面に影響のある事象に遭遇する確率は本当に限定的だろうね。

尚更、和集合確率は大したことないな。

[3587: 匿名さん]

＞これはリスクの種類を羅列しているだけであって、ローン返済に影響を与えるような事象なんて、1、2％程度。

そんな確率を定量化できないだろ。
高額な借金のリスクは多いよ。

[3588: 匿名さん]

私リアルでこれから無謀ローン組む予定の施主です。怖くて相談も出来ないくらいです。妥協できない後に退けない理由もあります。こんな私はどうしたら良いのでしょうか？家族の喜ぶ顔を見ると嬉しいのですが内心は不安たまし憂鬱です。

[3589: 購入経験者さん]

＞＞　３５８８

具体的に説明してください。
皆さんが、お力添えします。

[3590: 匿名さん]

>3588
審査は通ったんんでしょ？
無謀という自覚もあるなら、まあ大丈夫だよ。
家族が喜んでいるのならよかったじゃない。

[3591: マンコミュファンさん]

>>3590 匿名さん

ローン組むことは慎重にならないといけないのに無責任で適当だなあ笑
審査が通ってるってなんの参考にもならないよ
ギリギリで通った審査なんか通らない方が本人達は不幸にならないで済む

[3592: 口コミ知りたいさん]

>>3588 匿名さん さん
テンプレでお願いします。

[3593: 匿名さん]

おらわくわくしてきたぞ

[3594: 匿名さん]

>審査が通ってるってなんの参考にもならないよ

「なんの参考にもならい」訳ないだろ。
審査が完全スルーだと思ってるの？
審査は通ったものの厳しい状況であることは自覚しているのだから、家族の笑顔を糧に頑張ってほしい。

[3595: マンコミュファンさん]

>>3594 匿名さん

子供の立場になって考えてみなよ
ギリギリで通ったローン抱えて買った家より、我慢しないで望んだ学校行けたり旅行や欲しい物買ってもらえた方が嬉しいから
親の独りよがりで買った家なんかで家族は幸せになれません

[3596: 口コミ知りたいさん]

価値観は人それぞれ

[3597: 匿名さん]

>>3595 マンコミュファンさん

子供の時そういう環境だったの？
なら理解しなくもないけど。
けど、例えば現状がアパートとか
古い家だったりすると、それはそれで
子供って嫌なんだよ。

[3598: マンコミュファンさん]

>>3597 匿名さん

そういうわけではないけど、ローンで手取りの3割とられてカツカツの家計の子供になりたいと思う？老後の蓄えもないのに人口急減した日本の不動産だけ残されても迷惑なだけだし

[3599: 匿名さん]

教育は人生を左右しても家はそんなことないな。
子供より家に金をかけるというのは完全に親の自己満でしかない。

[3600: マンション掲示板さん]

子供にお金かけるのも親の自己満足ではないの？
まぁ、かけられると言う選択肢がある場合だけど

[3601: 匿名さん]

家だけじゃなく、親の事とか、ま～、色々な家庭があるわね。

[3602: 匿名さん]

相談内容もわからないのに
自己満とか言うなよ。
子供差し置いても家買うぞ！って
感じがしないんだけどな。

[3603: 匿名さん]

>>3600
他人から見れば親の自己満でも、子供にとっては一生を左右する。
家なんて時が経てば劣化もするし、所詮は見栄の類いで本人以外には完全にどうでも良いことだかな。

[3604: マンション掲示板さん]

>>3603 匿名さん
私の経験からすると教育にお金かけるのも見栄ですね。
状況がわからないので何とも言えませんが

[3605: 匿名さん]

>>3588です。
明日、経緯も含めレスしてご相談させて下さい…。また明日お願いします。

[3606: 匿名さん]

>審査が完全スルーだと思ってるの？

今の金融機関は高額で長期の住宅ローンに積極的。
担保不動産の審査はきちんとやるが、借入れ申請者の返済能力の審査は甘いのが実態。
「借りられたから返済できる。」と思い込むのがローン破綻の原因。

[3607: 匿名さん]

>3606
だから、甘いとか厳しいってのは程度の問題だろ。
「なんの参考にもならない」と審査を完全否定している奴がいたから、それはおかしいということ。
日本語もろくに理解できないばかが人様に無謀無謀とただ書くだけなんだな。

[3608: 匿名さん]

>>3606 匿名さん
今銀行のローン審査が甘いというのは概ね同意見だが、
>>担保不動産の審査はきちんとやるが、借入れ申請者の返済能力の審査は甘い

これは真逆。むしろ担保物件なんてほぼ審査しない。接道、公法上の制限を満たしてれば、あとは近隣事例を数秒確認して終わり。
むしろ返済能力（勤務先）の方を良くみて審査しているよ。でないと１日で回答なんてできるわけない。

[3609: 匿名さん]

>>3588です。
長文になりそうですが経緯を話します。私の家は幼少から汚い一軒家でした。それが原因でずっと見下され馬鹿にされてきました…学生時代も彼女が出来て我が家を見るとフラれました…そして今は会社の同僚にもいつも馬鹿されてます…ストリートビューで私の家を見つけて汚い家だと…幼少時からずっと悔しかったけど常に笑顔で振る舞っておりました。父は私が学生時代に病気で他界しております。母は健在です。母は家の事、親族との金銭トラブル等により私よりも辛い目に遭っております。

現在、長年お付き合いしてる女性がいましてその方は私の家を見ても何一つ変わらず私の内面を好きでいてくれております。今年プロポーズをし無事婚約に至りました。それを機に家を建てる決意をした次第です。母も彼女も本当に喜んでおります。私のエゴだとは重々承知してますが大切な家族をもう私と同じような目に遇わせたくない思いで無謀なローンを組もうと決意しました。これが経緯です。

続けて詳細になりますので宜しくお願い致します。

[3610: 匿名さん]

■世帯年収
　本人…税込600万円　正社員
　婚約者…諸事情で無職(管理栄養士資格あり)
(結婚後に２馬力予定です)
母…(頼るべきではありませんが…)
(年金が110万程)

■家族構成
本人…38歳
配偶者…33歳
母…70歳

■物件価格
新築戸建て…4200万円
土地…1500万(既に現金で購入済)

■住宅ローン
　・頭金　200万円
　・借入　4000万円
　・変動…35年or固定…35年
(ローン審査はこれからです。気が重い…。)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　5年後…年収650
10年後…年収700
そこからは横這いかと。

■定年・退職金
60歳…退職金額不明ですがあります。
定年後、5年間の再雇用制度有り
(年収300程度かと思われます)

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
子供は1人か2人授かれれば嬉しいです。
(婚約者は2人欲しいと言ってますが私の収入では1人でも厳しい状況と認識しております)

■その他事情
・車通勤の為、維持費等かかります。
・婚約者も勤務地によっては車通勤に…。

上記を踏まえ御助言お願い致します。

[3611: 匿名さん]

お母さんの収入あてにしてるってことは2世帯の予定？
それでも4200万の上物は高望みすぎだと思います。
奥さんの収入が未定＆子供もまだだと将来どうなるかわからない。
あなたの収入だけで生活できるレベルまで上物の値段を落とした方がいいと思います。
38歳で35年ローンだと返済が73歳までってことをよく考えて。
退職金を使わずにローンが払えるように計画しないと老後破綻だよ。

[3612: マンコミュファンさん]

>>3610 匿名さん さん

助言？やめておいた方が良いの一言

[3613: 匿名さん]

>>3610 匿名さん さん

土地が購入済なら上物が高いです。
2500万前後でもいい家建ちますよ。

[3614: 匿名さん]

>>3610 匿名さん さん
上場企業勤務で退職金も2000万位でるならいいと思いますよ。
もちろん夫婦共働き前提で。しかしながら、もしお母さんの介護が必要になったら、仕事を辞めなければならない状況になることも考えられるのでそこの手当は必要でしょう。
そして、土地1500万ということは郊外だと思いますので、万が一自宅を手放さなくてはいけなくなった時、建物価格０、土地価格今よりも低下している可能性が高く首が回らなくなってしまうリスクもあることも肝に銘じておいてください。