年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[3501: マンコミュファンさん]

>>3498 匿名さん

購入した場合は築古による修繕費の増加、隣人トラブル、地震噴火ミサイル放射能等の災害リスク、金利上昇リスク、マンションの場合は管理組合不全によるスラム化、立地が悪い場合は電車、バス便、スーパーの撤退のリスク、都心の場合は医療介護の崩壊のリスクを考慮にいれなければいけない

[3502: 匿名さん]

>>3497
普通、管理費は借主負担でしょ。

これは武蔵小杉のタワマンの52階3LDK70m2の物件だけど、買うと9280万円、借りると家賃34万円（管理費2万円は別途負担）。
https://www.homes.co.jp/mansion/b-1150330000721/
https://www.homes.co.jp/chintai/b-1206850038928/

[3503: 匿名さん]

あと、今時、頭金なんて入れる人がいるんだろうか・・・
金利が低い上に住宅ローン減税があるから、たとえ手持ちの資金があってもフルローンが常識だと思うが。

[3504: マンコミュファンさん]

>>3502 匿名さん

管理費含めて賃料設定することもあるからそれは賃料36万とみなすでしょう
武蔵小杉みたいに郊外の方が賃料の表面利回りが高い
都心の表面利回りは4%程度
これは郊外の方が築古になるほど資産価値や賃料が下がりやすいことの裏返しだから単純に損得言えない

[3505: マンコミュファンさん]

>>3503 匿名さん

ローン控除は優良住宅年50万、普通の新築なら年40万、個人から中古で買ったら年20万
つまり10年後の残債がそれぞれ5,000万、4,000万、2,000万超えると意味がない

[3506: 匿名さん]

>金利が低い上に住宅ローン減税があるから、たとえ手持ちの資金があってもフルローンが常識だと思うが。

金融機関の金利に比べれば住宅ローンの金利は桁違いに高い。
ローン控除も債務残高のわずか1%
業者の営業トークにのって、自己資金の無い世帯が無謀なローンを借りるパターンが多い。
デフレ時の借金は早期返済が鉄則。

[3507: 匿名さん]

>8000万円の物件を借りると、家賃は最低でも月25万円はするでしょう。

賃貸と持ち家では住居に対する条件が変わる。
賃貸なら狭い集合住宅のほうが安いからほどほどの物件でも妥協できる。
持ち家だと立地や間取りをはじめ、内外装の仕様、住設機器などにも拘る。

[3508: 匿名さん]

インテリアに拘るから壁も床も建具類も選べない賃貸暮らしは考えられない。

[3509: 匿名さん]

おたくの趣味はどうでも良いのでは？

[3510: 口コミ知りたいさん]

>>3503 匿名さん
フルローンは結構だが、貯金あることが前提だ。
貯金ゼロのフルローンはただのアホだ…

[3511: 匿名さん]

キャッシュがあってもローンする現在は、「ローン総額-手持ち残金」をローン額と考える。それだけの事。

[3512: 口コミ知りたいさん]

【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員3年目
　配偶者　税80万円　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　27歳
　配偶者　25歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3300万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　6000円・5500円・車なし（10000円 ／月 ）

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途有）
　・借入　3000万円
　・固定　35年・1.15%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　600万円

■昇給見込み
　40歳700
　50歳800

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供5年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　頭金抑え気味にしてますが、もう少し入れても良い気がします。もう少し貯めてからのほうが良いのでしょうか？
　・その他ローンなし
　・親の不動産収入を相続予定（手取り月10万程度）

[3513: 匿名さん]

親の不動産収入相続とかイラつくわー
こっちは自分で働いた金で不動産投資してるっつーの

[3514: 匿名さん]

>>3512 口コミ知りたいさん
ローン総額から貯蓄を引くと実質2400万ローンですから収入の5倍未満ですし、その年で1000万近く貯められる消費思考を考えると全く問題無いかと。
頭金分は後で繰り上げればいいだけなので、どうするかはゆっくり考えれば？
後でローン額は増やせないよ。

[3515: 匿名さん]

>>3506 匿名さん
金融機関の金利ってなに？？
足下は緩やかなインフレだが？？

[3516: 匿名さん]

インフレは主要な物価構成要素である賃金上昇が伴わないと効果なし。

[3517: 匿名さん]

>>3516 匿名さん
インフレは～ないと効果なしって日本語ぶっ壊れてるで。はぁ、、レベルひくっ。

[3518: 匿名さん]

>>3513
誤)不動産投資
正)賃料支払

[3519: 匿名さん]

>>3506
金融機関の金利が、他の貸出金利のことなら
ローン金利は信じられないほど低いですよ？

ましてや、国が1％も還元してくれるので、ある意味マイナス金利

もしあなたの言うようにデフレなら、なおのことローン金利を増やして、金とかの現物資産を持ったほうが特になっちゃいますが？
私は、おすすめしませんが

[3520: 3591]

訂正
ローン金利を増やして → ローン金額を増やして

[3521: 匿名さん]

>>3515 匿名さん
「緩やかなインフレ」は目標が達成できない日銀の苦しい説明。
長期のローン返済が有効なのは1960年代のようなインフレ期だけ。

[3522: 匿名さん]

>>3512 口コミ知りたいさん
最近の若い人はマンションが多いんですね。
毎月の管理費や修繕積立金はおいくらですか？それとクルマの有り無しでランニングコストが大幅に違ってきますけどやはりクルマは必要ですか？

[3523: 匿名さん]

親からの相続とか援助って皆さんあるものですか？

[3524: 匿名さん]

>>3523 匿名さん
相続は誰だっていつかはあるだろ。贈与は家庭それぞれ。

そして日本の個人金融資産の半分以上は60以上のシニア層が保有。更に自宅不動産も相続されることになる。

[3525: 匿名さん]

>>3523 匿名さん

普通、大なり小なり有るでしょ。
また相続とは違うが生命保険の受取人とかに成っていませんか？後取りならお墓とか？

[3526: マンコミュファンさん]

相続があってもそれを見込んでローン組む人なんていないでしょう
あてにして高額サ高住や老人ホームや寄付に使われても文句言えない

[3527: 匿名さん]

>>3521
あなたの素晴らしい理論を常人にもわかるように、理論的に説明いただけませんか？

ところで、デフレの説明は？

[3528: 口コミ知りたいさん]

>>3522 匿名さん
書いてあるだろ

[3529: 3523]

うちは家も売り払ってしまっていますし、
贈与どころか相続は1円もありません。
保険も入っていなかったようで
その受け取りもありません。
やはり普通じゃないですか？

[3530: 匿名さん]

>>3529 3523さん
多くの人は贈与や相続で大金を得ていますが、別に全くなくても普通です。
私も一切ありませんでしたが、なんら不自由もなくいたって普通です。

[3531: 匿名さん]

>>3529 3523さん

親の葬儀費用や墓などはあなたが見たの？

[3532: 3523]

私も出そうと思いましたが
母親が出しました。

[3533: 3523]

>>3530
多くの人とはどのくらいの割合なのでしょうか？

[3534: 匿名さん]

>>3533 3523さん
失礼。住宅取得の援助は感覚的には多いと思ってレスしましたが、実際にはそんなに多くはないようです。
住宅取得等資金の贈与の非課税利用者は平成28年に
5万9千人。ただ、これは確定申告をちゃんとしている人の人数で、確定申告していない・少額の援助を含めると実際にはもっともっと多いでしょう。

周りをとても気にされているようなのですが、であれば国税局のHP確認されるといいですよ。
https://www.nta.go.jp/kohyo/press/press/2017/kakushin_jokyo/index.htm

[3535: 匿名さん]

>>3521 匿名さん
日銀の金融政策の効果と物価指数を混同しているからそんな滅茶苦茶な日本語になるんだよ。

日銀のいいわけであろうがなんだろうが足下はディスインフレ状態。早くデフレの根拠を出してくれ。

[3536: 匿名さん]

>>3522 匿名さん
最近のシニアもマンション増えてるよ。

[3537: 検討板ユーザーさん]

■世帯年収
　本人　　税込780万円　正社員


■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　38歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4158万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　9800円、4500円、12000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　630万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3550万円
　・変動　3５年 0.6%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　600万円

■昇給見込み
　5000円/円見込み

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・大阪市非環状沿線地域

よろしくお願いします

[3538: 匿名さん]

>>3537 検討板ユーザーさん
歩合・年俸制で年収が変動する、零細企業ではないという前提で問題ないと思います。
年収倍率も自己資金割合もしっかりとされていますね。

[3539: 匿名さん]

>>3523 匿名さん

贈与で500万ずつ貰いました。頭金に入れて何とか買えたという感じです。
地方の親は実家を相続してローンは無いのでまあまあ余裕があったと思う。私は都内でローンで購入しあまり余裕なし。兄弟はおりますが将来的に実家には誰も住まない可能性が大ですね。

[3540: 3523]

>>3539
ご自分と奥様と500万ずつで1000万頭金ということでしょうか？
ご兄弟もそれぞれ500万贈与だったのでしょうか？
そのくらい裕福なご家庭だと余裕あるものですか？

[3541: 3523]

贈与があって実家も残ってるうえにそこに誰も住まない余裕。
贈与なしで実家まで売り払わなければならなかったうちはやはり下層なのでしょうか？

[3542: 匿名さん]

ここ、無謀なローンですよね？

[3543: 匿名さん]

>>3535 匿名さん
インフレというよりスタグフレ

[3544: 匿名さん]

物価の話題になると必ずスタグフレーション言い出す奴が出てくるけど、大抵の場合スタグフレーションって言いたいだけで中身なし。ソースは>>3543

[3545: 匿名さん]

流れを戻しましょう。
無謀なローンスレです。

[3546: 匿名さん]

無謀ネタ尽きたかな

じゃあリアルそうなの作ろう

■世帯年収

　本人　　税込600万円　正社員
　配偶者　税込80万円　 パート

■家族構成　※要年齢
　本人　 37歳
　配偶者　35歳
　子供１　6歳
子供2 ４歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　10000円・5500円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3700万円
　・変動　30年・0.7%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　なし

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円

[3547: 匿名さん]

>>3546 匿名さん
頑張れば何とか大丈夫じゃないかな。気に入った物件なら頑張ってローン組むんで幸せなマンションライフ送って下さい。

[3548: 匿名さん]

>>3546 匿名さん
頭金減らしてオートローン返すべき。

[3549: 匿名さん]

リアルでは無謀なローン組む奴はそんなに居ないだろうね。

[3550: 匿名さん]

3546
今の感じから繰り上げ出来ない感じだけど,完済計画は？