年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[3425: 匿名さん]

>3423
>3422さんじゃないけど、定年というか出向している場合の離籍年齢という場合もありますね。
55歳からは出向先で再雇用。
私の会社がそうで、55歳に退職金が貰える。

中学受験に関しては、国立や公立中高一貫校という選択肢も考えてみるといいかも。

[3426: 匿名さん]

選択定年が早いんですよ。
これから60歳になる予定ですが、まだ未定です。
今は妻の叔父の家に格安で住ませて頂いておりますが叔父が赴任先から帰るようなので購入を検討しております。

[3427: 匿名さん]

>>3425 匿名さん

こちらは55歳で役職定年、平社員として再雇用
で年収は未定ですが少なく見積もって300万から高くても500万くらいだと思います。
国立や公立ですね。
私立とばかり思っていたので、本人の意思も聞きそちらも検討していきたいです！

[3428: 匿名さん]

そうですね。
結局私立に入っても塾代を払わなきゃいけないとしたらあまり意味がないような気がしますし、、、国公立＋塾という選択肢はどうでしょう？

[3429: 匿名さん]

住まいについて考える適齢期になったら、ついでに老後難民か否かも考えるべき。

[3430: 匿名さん]

ローンが嫌で現金で家を建てたけど、その後に難病を発症して働けなくなった。
今は預金を切り崩して生活するジリ貧な日々。
障碍者手帳２級になった今、ローンにしておけばチャラになっていたと後悔。
ローンは保険にもなるよ。

[3431: 匿名さん]

フラット以外団信はローンの条件だし加入時、年齢制限があるが８大疾病とかもある。
また返済負担率にもよるが完済までは賃料みたいなもの。

[3432: 匿名さん]

今はローン金利も安いので、キャッシュがあってもローンを組み住宅ローン控除１％を
受ければ金利負担は実質ゼロどころか、国が元本の一部を国が払ってくれることになります。

住宅ローン控除終了後もローン金利を生命保険と考えれば、５０歳を過ぎての死亡保険金数千万円
の生命保険を掛けるとすると高額な保険料となるので、団信を生命保険と考えると安いですよね。

[3433: 匿名さん]

3422です。
やはり頭金を入れずに全てローンにした方が賢明でしょうか。
我が家は二人とも資産運用に疎いのでついつい昔ながらの頭金を入れて残金を貯蓄にと考えてしまいます。
株は会社の株なので勝手に引き落とされています。

[3434: 匿名さん]

無謀じゃなさげな人にはみんな冷たいのね笑

[3435: 匿名さん]

>>3434 匿名さん

スレ的には年収が良くて物件も良い
のは盛り上がらない(笑)
400万で4500万借りたいとか
現れてくれないとねぇ。

[3436: マンコミュファンさん]

貯金ばかりするくらいなら頭金入れた方がいい
ローン控除があるとは言ってもローンの初期費用考えるとローン組んだ方が費用がかかる
自分が死んだら団信でチャラになる可能性があるからってわざわざローン増やすも違う気がする

[3437: 匿名さん]

>>3433 匿名さん

自分だったら2000万20年ぐらいで借ります。

[3438: 匿名さん]

>>3432
>今はローン金利も安いので、キャッシュがあってもローンを組み住宅ローン控除１％を
>受ければ金利負担は実質ゼロどころか、国が元本の一部を国が払ってくれることになります。

ローン控除は自分の稼いだ所得にかかる所得税が減免されるだけ。
もともと自分の所得なので、国が払ってくれるわけではない。
可処分所得がわずかに増えるだけ。

[3439: 匿名さん]

>>3438 匿名さん
税金の減免は国が払っているのと一緒。一旦国庫にお金が入るか入らないかだけ。

[3440: 名無しさん]

額面500程度で3000借りたけど無謀？

[3441: 匿名さん]

ローン控除は自分の稼いだ所得にかかる所得税が減免されるだけ。
もともと自分の所得なので、国が払ってくれるわけではない。
可処分所得がわずかに増えるだけ。

それは理解できますが、キャッシュで購入すると戻ってこない
ので、税金支払が減るという制度は使わないと勿体無い
でも、年間４０万円で１０年ですがわずかですか

預金しても利息はスズメの涙、それなら国の保障付き住宅ローン控除
で１％キャッシュバックは魅力だと思います。

そうでなくとも消費税が１０％すぐそこに、配偶者特別控除は
減るし、健康保険料や年金保険料は増えるし使えるこのは賢く使わないと

[3442: 匿名さん]

ローン控除は「残債」の１％控除を１０年間、

[3443: 匿名さん]

居住してる不動産を売却して損金がでれば、損金額を4年間累積で所得控除できる。
所得が0になると住民税や社保料までさまざまなメリットがあるから、二次取得の人は活用すべき。

[3444: 通りがかりさん]

「居住してる不動産を売却して損金がでれば、損金額を4年間累積で所得控除できる。」
　↑
そういう所得控除ないと思うけど。

[3445: 匿名さん]

なんだよ。
うそかよ。
信じたし。

[3446: 匿名さん]

>>3443 匿名さん
↑こういう流れを無視したしょーもないレスってなんなん？？
ローン減税→所得税額控除→所得控除→譲渡損の繰越控除っていう連想かな？？
それとも最近知った知識の披露？？

[3447: 匿名さん]

>>3444 通りがかりさん
>そういう所得控除ないと思うけど。

特別措置法41条5にありますよ。
一昨年から繰越で確定申告してます。
住民税が非課税なので、臨時福祉給付金も受給。

[3448: 匿名さん]

きっと、賃貸様は、ローン減税の恩恵をうけられる所得もないのでしょうね、、、

業者を逆恨みしているのも、その所得ゆえに門前払いされたからかなぁ、、、

可愛そうに

[3449: 名無しさん]

住宅ローンは5倍～7倍くらいの間で各世帯が生活費など考えて決めればいいってのが結論だな。

[3450: 匿名さん]

>>3448
私は家を買ったが、経済的には賃貸の方が合理的。

私の場合は賃貸なら2.5万程度までは住居手当が出るので10年間の
住宅ローン減税より手当のほうが大きい。

>>3449
額面の5〜7倍も借りたら一般的な家族構成、年収だと破綻（教育費、
老後資金などが不足）する可能性が高いね。

[3451: 通りがかりさん]

>>3450 匿名さん

自分が万一の時、家族に自宅を残すという保険の意味もあるんですよね。

[3452: 匿名さん]

確かに。。
旦那シネ！って言ってるのは持ち家の奥さんが多い。。

[3453: 匿名さん]

普通は夫婦円満、家族円満でマイホームを考えるもの。仲がギクシャクしているとマイホームなど思いもつかないわ。

[3454: 匿名さん]

そんな嫁いらね。
選んだのは男だから自業自得(笑)

[3455: 通りがかりさん]

僕の会社の人達はマイホームを27歳〜33歳での購入が多くて、年収は750〜850万に対して、購入額が4500〜5000万になるので、手取り計算でみれば7倍前後になりますが、そこまで不自由にしてないんで、安心してましたが、やっぱり子供がまだ小さい家庭が多いからですかね？

[3456: 匿名さん]

マンション派の家族数2.6人　注文住宅3.8人　建売3.2人この平均でなんとなく。。

[3457: 匿名さん]

>>3455 通りがかりさん
・購入額≠ローン金額
・年収倍率は額面
・嫁さんも働いてるだろ

[3458: 匿名さん]

>>3456 匿名さん
シングルで戸建ては買わないわな。

[3459: 匿名さん]

贈与、相続（将来）の要素が非常に大きい。
周りが借りているからというのは全く参考にならない。

[3460: 名無しさん]

３組に１組が離婚する時代。
ローン背負って仮面夫婦をやらざるをえない夫婦も多いよ。
うちは６年前に売り出された１６区画の分譲地だけど、既に１軒が急な海外転勤で空き家。
一軒が離婚して旦那さんが1人残り、今年になって更に一軒が離婚で売りに出てる。

[3461: 匿名さん]

>3460
で、おたくの確率は？

[3462: 匿名さん]

まさか自分達が離婚するなんて思わないから家を買ったし買うんだよね。

[3463: 匿名さん]

その質問に意味はあるのか？w

[3464: 匿名さん]

>>3461 匿名さん
で、おたくの確率は？w

[3465: 匿名さん]

>>3459 匿名さん
周りが借りているからというのが全く参考にならないというなら集合値ってのも全くアテにならないのでは？？

[3466: 匿名さん]

>>3464 匿名さん
三分の一位かな。

[3467: 匿名さん]

＞＞3460

離婚するとは思わず、新築タワーマンション共有名義で買ったけど、
ローン背負って仮面夫婦　　購入から８年後　離婚と売却したよ。

購入者は、離婚で売却するなんて　思ってないだろうよ。
短期間で売却しないといけないから、ゴールデンゾーンの１月〜３月で売り抜けたよ。


今は、一人独身で　３LDKのマンションに　一人住まいです。

誰も、ガヤガヤいう人がいない。

嫁を見つけるか、でも　こりごりなんだよね。
いい相手が見つかればいいけど。

いや　こりごりだな。

[3468: 匿名さん]

単独名義で買ったほうが良いね。
あと、万が一の売却時に残債が時価を上回らないよう、ローンは手取りの５倍までに抑えておいたほうがより安心ですね。

[3469: 匿名さん]

仲間増えると良いね！
賃貸様、がんばれー

[3470: 匿名さん]

>>3468 匿名さん
え？？ローンを手取りの5倍に抑えると、万が一の売却時に残債が時価を上回らないようにできるの？
これってすごい発見じゃない？

[3471: 匿名さん]

>>3467
今一人で住んでる3LDKもタワーマンションですか？もとのタワーマンションに住み続けるわけにはいかなかったのですか？

[3472: 匿名さん]

>>3471
共有名義だったから売却する必要があったんだろうね。

>>3470
ある程度頭金いれてローンは手取り5倍以内に抑えましょうって意味なんでしょうな。

[3473: 匿名さん]

5倍、5倍って拘りすぎじゃないの？
各世帯によってそれ以上でも大丈夫だと思うんだけどなあ。

[3474: マンコミュファンさん]

>>3473 匿名さん

5倍超えてる人でまともな人見たことない