年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[3265: 匿名さん]

関係者も必死感凄い

[3266: 匿名さん]

>>3263
子供の人数や妻の年収によって異なるが破綻する可能性は十分あるね。

[3267: マンコミュファンさん]

年収の5倍はあくまで原則
繰上返済も計画しないで定年後も続くようなローン組む人はそもそも例外の馬鹿だから原則は揺るがない

[3268: 匿名さん]

>>3266
なるほど。

となると、年収500万で、月に家賃を10万払っている方は、超絶的な確率で破綻するということですね。

[3269: 匿名さん]

家計が苦しいのは実質破綻に近い状態。

[3270: 匿名さん]

>>3269 匿名さん
多くの人がうちの家計は苦しいっていうんだよね。
だから苦しい＝破綻とするのは違和感あるし。
苦しいかどうかは主観なんだよね。。。

まぁ、主観で破綻とするのならそうなのかもしれないけど

[3271: 匿名さん]

現役中は払えるだろうけど、定年後～死ぬまで毎月１０万を払い続けられるの？

[3272: マンコミュファンさん]

>>3268 匿名さん

誰も賃貸の話してない

[3273: 匿名さん]

破綻の定義が曖昧だから噛み合わないんじゃない？
人によっては子供の望む進学（中高私立、私大医学部等）を叶えられない計画は破綻と考えるだろうし、人によっては大学卒業させることができる位の教育環境を整えられれば問題ないと思ってるだろうし、家計が苦しいのは破綻だと考える人もいるし、、
破綻の定義を客観的に示して議論してよ。

[3274: 名無しさん]

いわゆる老後の試算ってローン無しの持ち家が基本だから。

[3275: 匿名さん]

>>3260 匿名さん
いや、そんなことはみんな分かっていて、、、
じゃあ年齢だけで判断出来ないし、年数だけでも判断できないし、数ある属性変数の中でも年収の寄与する部分が大きいからそこから基準をだしてるだけだよ？

そして、テンプレにあるように年収だけでなくそれ以外の属性情報を下に相談に乗ってるんだよ。今更年収だけで判断しても意味ないとかドヤ顔で言われてもちょっと空気読めない人なんだなって思われるだけですよ？

[3276: 匿名さん]

退職金で残金を支払おうとしている人は破綻している。いるんだよね、60歳時ローン残高2000万とか言う人。1000万超えてるだけで恐いわ。

[3277: 匿名さん]

>>3275
え？
倍率だけに拘ってる人向けに、当たり前のこと書いただけなんだけど？

そもそも、倍率の割合が高いとおもっているあたり、
本当は、あなたも理解できてないでしょ？

[3278: 匿名さん]

老後のことを考えると、年金だけでは厳しいことは事実で、
残りの人生平均で80歳までの生活も考えておかないといけない
ですね、国はあてにはできないし自助努力しかない時代

医療の進歩で病気になっても死なない時代は本当に幸せ？？？

[3279: 匿名さん]

>>3260 匿名さん

なんで30才と40才で年収が同じ設定なんですか？素朴な疑問です。

[3280: 匿名さん]

>>3277 匿名さん

40才なら年収800〜1000万で手取りは600万ぐらいだからローンはキホン3000万ぐらいに抑えておいた方がいいよって話だね。
そんなに噛み付く必要あるのかな？w

[3281: 匿名さん]

>3276
退職金で完済できればいいじゃない。
それなりの価値がある物件なら、状況によって売却することもできるし。
完済時点で資産価値が低い物件だと、その後の収入次第ではリスクがあるけどね。
あとは遺産の状況にもよるから、一概に退職金で返済を破綻というのは変な決めつけだね。

[3282: マンコミュファンさん]

年収の5倍って原則は原則
相続財産が入るとか、売却するとか例外的なこと持ち出しても原則は揺るがない

[3283: 匿名さん]

>>3277 匿名さん

なんで30と40で年収が同じ設定なんですか？

[3284: 匿名さん]

>>3282 マンコミュファンさん

手取りの５倍まで、だよ。

[3285: 匿名]

購入しても問題ないでしょうか。

■世帯年収
　本人　　税込630万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成
　本人　36歳
　配偶者　29歳
　子供 0歳

■物件価格・種類
　4200万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3200万円 変動　30年・0.5%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　10年程で税込750万円位まで上がる予定

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み 　

■将来の家族構成の予定
子供4年後位にもう１人欲しい

■その他事情
　・妻は数年後にパートで55才まで働く予定手取り120万円

アドバイス頂けたら幸いです。

[3286: 匿名さん]

二馬力で55歳まで期待してる時点で無理。

[3287: マンコミュファンさん]

>>3285 匿名さん

旦那だけだったらギリギリで余裕は全くないはず
奥さん年100万のパートくらいは人手不足の時代、期待しても悪くないでしょう
なので計画的には大丈夫だけど、変動金利だから終わる時は終わる
もっと予算下げられるなら下げた方がいい

[3288: 匿名さん]

>3282
退職金で返済とか物件の売却と年収の5倍までって、直接関係ない事象。
頭が弱いのかな？

[3289: マンコミュファンさん]

>>3288 匿名さん

住宅ローン以前に頭が弱いとか失礼なこと書かないでマナー守りましょうね

[3290: 匿名さん]

ノーモラルな人に言う権利あります？

[3291: 通りがかりさん]

>>3285 匿名さん
子ども2人を大学行かせるってなるとしんどいと思いますね。
あとは車の有無と普段の生活費によるのかな？

[3292: 匿名さん]

車無しで子供中卒にそろってこと？

[3293: 匿名さん]

>>3277 匿名さん
いや、だから当たり前のことを今さら変な例だしてまで力説されても(笑)ってことだよ。

[3294: 匿名さん]

>>3273
子供一人あたり最低1200万の教育費を用意し、夫婦ともに90歳超えるまでは財産がマイナスにならない。

これだけだと老後に施設に入る等に対応できないかもしれないが、これくらいは最低限満たしておくべきでしょう。

[3295: 匿名さん]

実際はお稽古やお付き合いでもっとかかりますよ。
一人育てるお金＝安マンション費用=3～4千万
といわれます。

[3296: 通りがかりさん]

このスレでは何歳時点で何円のローンなら無謀じゃないと判断されるのか

[3297: マンコミュファンさん]

>>3296 通りがかりさん

相談者に年収の5倍前後以上のローン組もうとする人が多いんだから仕方ない
別に年収の3倍程度のローン組んでもいいんだよ？

[3298: 匿名さん]

>>3296 通りがかりさん
手取りの５倍まで、かつ60才までに完済できる額。

[3299: 通りがかりさん]

組む時点での手取り5倍まで　かつ　60歳までの期間なら、こども2人なら問題なしってところでしょうか。
昇給は考慮しないほうが良い？

[3300: 匿名さん]

>>3281 匿名さん
遺産や実家は考慮しない前提の話でだよ。
退職金を残金に使ってしまったら売ったお金で賃貸で余生を過ごすって事？？
退職金は老後資金にした方が堅実だと思わない？
2000万残すなんて勇気あるなーと。
破綻は言いすぎかもしれないが破綻にかなり近いと思うけど。

[3301: 匿名さん]

>>3296 通りがかりさん

年収600万35歳くらいで2000万のローン組んで
頭金入れても手元に1000万あって30年以内でローン返せるくらいの少数のサラリーマンなら無謀って言われないんじゃない？？笑

[3302: 名無しさん]

>>3301 匿名さん
そんなサラリーマンがこのスレに居るとは思えないですね。。。

[3303: 匿名さん]

>>3302 名無しさん
だね。

[3304: 匿名さん]

>>3302 名無しさん

それ俺だわ。
ただし45歳の20年ローンの自営業…

[3305: 匿名さん]

28歳、年収700万の俺の話でもする？
ローン3000万あるけど。

[3306: 通りがかりさん]

アドバイスいただければ幸いです。
頭金が悩みどころです。

■世帯年収
　本人　　税込850万円　正社員
　配偶者　パート130万円

■家族構成
　本人　35歳
　配偶者　33歳
　子供 未就学児2人

■物件価格・種類
　5500万円　新築マンション

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円は別枠）
　・借入　5000万円 変動　35年・0.5%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　2000万円
車購入予定なし
■昇給見込み
　40歳〜 税込1000万
50歳〜 税込800万
■定年・退職金
　60歳 2〜3000万程度
　

[3307: 匿名さん]

>>3306 通りがかりさん

いいんじゃない？頑張れ、頑張れー！

[3308: 匿名さん]

>>3306 通りがかりさん
頭金２割位入れ、期間短縮か月返済額減らすのも選択できますよ。

[3309: 匿名さん]

>>3299 通りがかりさん

昇給が見込めるなら織り込んでも良いんじゃないですか？

[3310: 匿名さん]

>>3306 通りがかりさん

ローン控除が切れる10年後に繰上げ返済すれば良いと思います。

[3311: 匿名さん]

>>3260 匿名さん

なんで30才と40才の年収が同じ設定なんですか？

[3312: 匿名さん]

前に同じ相談見たよ
コピペかな

[3313: 匿名さん]

年収のx倍って、ローン金額ｰ手持ち残金の額に対してだよね。3306さんであれば、貯金2000万残して入るから、5000万ローンと言っても3000万ローンと変わらない。世帯収入で言えば3倍程度なのでかなり余裕。

[3314: 匿名さん]

>>3313 匿名さん

とりあえず、住居費を手取りの20%ぐらいに抑えれば安心ですねというはなし。