年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[3085: マンション検討中さん]

>>3080 匿名さん
そうなんです。
今払っている家賃とほぼ変わらないという事もあります。
また、万が一自分に何かあった時に家族に家だけでも残してあげたいと考えたからです。
義母の父親は家を購入する直前で急死してしまい、残された家族が家の事も含め苦労していた話を聞いたので、家だけでも妻と子供に残してあげたいと考えました。
管理費と修繕費はずっとかかりますが、保険と遺族年金で妻がフルタイムで働かなくても慎ましい生活は送れるように加入しました。

[3086: マンション検討中さん]

>>3081 匿名さん

少額ですが、何とか自己資金が貯まったので、今の賃貸の次の更新前に購入することに決めました。
贅沢は出来ませんが、家族で楽しく暮らしていけるように仕事に励みます！
また子供が幼稚園に入り次第、妻の実家の稼業を扶養内で手伝うことになるので、そうなったら貯蓄にまわす金額も今よりは少し増えると思うのですが。。。
私に何かあった時に管理費等はかかりますが家だけでも残してあげたいと思ったのが購入した決め手になりました。

[3087: 匿名さん]

親が二件も戸建て持ってて
子供が無謀なローンの相談なんてしないよ

[3088: 匿名さん]

>>3087 匿名さん
なんでそう思うの？因果関係が分からないよ。

[3089: マンション検討中さん]

>>3087 匿名さん
1軒は両親が住んでおり、もう1軒はずっと賃貸で貸しています。
賃貸のほうの家は私の勤務先を考えると立地が悪く、そこへ私たちが住むことは考えていません。
同居もお互いに考えていないので、新居を構えることになりました。
賃貸に住んでいる方は高齢になり施設に入るまでは住み続けたいとの要望がある為、年齢から考えてもあと10年ほどは空かないのではと思っています。

[3090: 匿名さん]

>>3087 匿名さん
ちゃんと相談のってあげようよ！
そういうスレだろ！

[3091: マンション検討中さん]

>>3090 匿名さん

ありがとうございます。
こちらで相談させていただいて、もっと気を引き締めて頑張らなくてはと思いました。入居までまだ少し時間があるので100万円ほど貯蓄を増やしておこうと思います。

[3092: 匿名さん]

公務員という安定した職業で、将来相続する財産がお有りのようなので、一般的なローンだと思います。
当面10年は、住宅控除を目一杯受けて、その後頑張って繰り上げ返済をすらば大丈夫だと思います

[3093: マンション検討中さん]

>>3092 匿名さん
そうですね。住宅控除などはしっかり貯めておいて繰り上げ返済していけるように頑張ります！
相続は両親の老後資金のこともありますし、あまりあてにはせずに家族で頑張っていきます。

[3094: 大黒柱]

東京市部でも人気のエリアに住んでいて、戸建ては5000万前後します。
年収が低めのため、戸建て購入は見送っておりましたが
子供が生まれ、貯蓄が3000万を超えたため購入を検討しています。

子供がいる場合の生活費や教育費を含めてやっていけるのかどうか、
不安ですので相談させてください。
※妻は専業を希望しており、働かない前提で考えております。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込550万円　正社員
　配偶者　0

■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　配偶者　35歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5200万円　新築戸建て　諸費用込み

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　なし

■住宅ローン
　・頭金　2200万円（諸経費含む）
　・借入　3000万円
　・変動　35年・0.67%
月々の返済は9万弱　※事前審査通過

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　900万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収240万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　なし

■その他事情
　・近隣に夫実家有り、育児協力が見込める。
　・物件に駐車場はあるが車を買わない選択肢もあり

[3095: 3094大黒柱]

補足させてください。
自分が死亡した場合は死亡退職金800万、生命保険1000万があり、団信もあるためローンは完済できます。
遺族年金もあり生活していけると思います。

[3096: 匿名さん]

>>3094 大黒柱さん

年収が低いといいながらも
3000万貯めたって凄い事ですね！
借入3000万だと普通の550万円世帯よりは
低めの借り入れな感じがします。
35年が気になるけど、それだけ
貯めれる人なら大丈夫そうな気がする。

[3097: 匿名さん]

厳しいよね、子供が気の毒

[3098: 名無しさん]

>3094
金融資産は同世代よりあるようだし、子も一人だし行けそうです。返済９万弱ということだから東京で借りても普通それ以上掛る。
これ東京で賃料なら３人家族で木造のアパートぐらいしか無いのでは？

[3099: 匿名さん]

>これ東京で賃料なら３人家族で木造のアパートぐらいしか無いのでは？

駅徒歩10分以内なら、23区内周辺区の賃貸マンションで50㎡2LDKぐらい借りられる。
賃貸マンションの賃料相場は弱含み。

[3100: 匿名さん]

>>3099
具体例を教えてください、
そこらのサイトのURLのコピペで良いので

[3101: マンコミュファンさん]

>>3100 匿名さん

スーモで検索すればすぐ出てくるよ
埼玉県や千葉県行けば更に安い

[3102: 匿名さん]

>>3101
以下の条件で、あなたのおすすめの物件のURLを、是非とも教えてください。

私が見る限り、築20年以上で、かつ子供と住むには不適切な場所の物件しか出てこないのですが、、、


>駅徒歩10分以内なら、23区内周辺区の賃貸マンションで50㎡2LD
>９万弱

[3103: 匿名さん]

何故か賃貸の話しに

[3104: 3094大黒柱]

>>3096 さん
ありがとうございます。
子供が生まれ赤字になり、不安になったのもあります。
世間一般での借り入れと同様か低めであれば完済も努力次第ということですね。

[3105: 匿名さん]

>>3102 匿名さん
>>子供と住むには不適切な場所の物件
具体的に何処ですか？？

[3106: 3094大黒柱]

>>3098さん
現在は賃貸です。23区の端にすんでます。
築44年、鉄筋、2ｋで暮らしており家賃は8万です。
子供がいると手狭です。

他の方も仰る通りです。子供が暮らせる物件は少ないです。周囲では賃貸1LDKで家族3人暮らしている人が多いですが、子供が小学校に上がる前に手狭になると思います。

[3107: 匿名さん]

その年収で3000万を全て自力で貯めたのならすごいですが、
こんなところのレスで安心したら危険ですよ。

余裕で完済は当たり前で、少なくとも平均寿命まではトータル
が赤にならないかどうかはちゃんとシミュレーションしないと
分かりません。
世間一般と言っても、妻がパートだとかあてになる相続がある
とか同じ年収でも人によって条件がバラバラですから。

[3108: 3094大黒柱]

なぜか賃貸の話になっていますが、
子供には不適切というのは、
壁が薄いアパートや、階段だけでエレベータがない所、
繁華街やホテル街が近い所、治安の悪いところあたりでしょうか？

[3109: 匿名さん]

>>3106 3094大黒柱さん
通勤を頑張れるなら都内隣県などに戸建てとかはどうですかね？

[3110: マンコミュファンさん]

>>3102 匿名さん

ほら、築20年以上は不適切な場所って勝手に自分ルール作ってるよ

[3111: 匿名さん]

40歳 年収800万で一馬力
親の援助なし
貯蓄500万
子どもが小学生二人の一般家庭って
関東だとどの辺りに住むのでしょうか？

[3112: マンコミュファンさん]

>>3106 3094大黒柱さん

子供がいる期間はもう少し郊外で広い所に賃貸という選択肢もありますよね
不安なら買わなくてもいいんです
買った場合は固定資産税と建替用の修繕費かかることも忘れずに

[3113: マンコミュファンさん]

>>3111 匿名さん

旦那がどこに働いてるかによる
都心や副都心勤務なら通勤40分程度の埼玉、千葉あたりの4,000万程度の戸建でしょうね

[3114: 3094大黒柱]

>>3017
会社が賃貸への福利厚生がよく、持ち家は補助ゼロです。
賃貸に住み続けました。そうしたこともあり自力で3000貯めました。
仰る通り完済は当然です。ライフプランを作っていただけるＦＰさんに相談します。

>>3106さん
都内隣県は考えておりません…。上物価格が低くてもよいので土地の価値が高いところの家を子供に残したいなと思いました。やはり、この計画は無謀だとお思いでしょうか…。

>>3112さん
はい、不安なら買わなくていい、というのは、目から鱗でした。漠然と不安に思っていました。

[3115: 匿名さん]

>>3113 マンコミュファンさん
勤務先は千代田区です。
なるほど。やはり離れても高いですね。
マンションではなく戸建てなのに理由はあるのでしょうか？

[3116: マンコミュファンさん]

>>3115 匿名さん

家賃補助出るなら経済的には賃貸の方が得
多分東京の西の方だと思うけど、価格帯といい、資産価値は期待できないから尚更
それに対してマイホームの精神的満足や居住性を重視するか価値観の問題ですね

自分だったら間違いなく賃貸で浮いたお金を積立NISAやIDECOにするな
その方が子供にも喜ばれるよ

[3117: 匿名さん]

>>3108
検索してみるとわかりますが、場所です。
引っ掛かるのは、特定の区になります。
それも、築20年以上の。

私ならば、幼児～小学生の教育を考えるならぱ、パスしますね。
ここに居る賃貸様は、教育に熱心(？)のようですが、何故か、あの様な物件を普通と思っているようです。

[3118: 匿名さん]

>>3112
そのとおりですね、

賃貸の場合は老後の賃料を忘れてはいけませんね

[3119: 匿名さん]

>>3116
親が賃貸で子供に喜ばれる、、、

いくらなんでも現実を無視し過ぎです。

老後に親が転がりこんでくる不安、
結婚の時の障害、、、
老人ホームの一時金に不動産を充てることが出来ずに子供がなんとかしないといけないリスク、、

私が子供なら絶対に感謝なんてしませんね

[3120: マンコミュファンさん]

>>3119 匿名さん

都心から離れた戸建が35年後いくら残ると思うかい？立地次第では老人ホームの資金どころか負動産だよ
そんなのより金融資産の方が潰しが効く
ましてや相談者は賃貸の方がキャッシュフロープラスなんだから

[3121: 匿名さん]

>>3120
負動産？
負動産が負債化するということ？
土地が負債化するとは、どういう仕掛けでなるのですか？

そもそも。
相談者様の賃貸補助は永久ですか？
大抵の企業は、一定年齢まで、もしくは、一定年齢で大幅に減額になります。
最近は国の方針から、育児や両立支援に福利厚生費をかけ、家賃補助については、給料が低い間の一時的措置です。
そもそも、今出てたとしても、世の中の流れからいつ廃止になってもおかしくない制度ですから、それに頼って一生賃貸なんて、リスク無視の愚策ですね。

[3122: 匿名さん]

>>3117 匿名さん
幼児～小学生の教育を考えてパスする区って具体的にどこ？そんな区によって違いある？

[3123: 匿名さん]

>>3122
Sumoで、指定の条件で検索したらわかります。

何故、賃料が安いのか、
それには理由があるからです。

区の平均年収とか、生活保護世帯の割合とか見てみるとわかりますよ。

[3124: 匿名さん]

>>3123 匿名さん
区の平均年収が低いと教育に良くないってことですか？やっぱりそういう因果関係ってあるんですかね。。

[3125: 匿名さん]

>>3124 匿名さん
いい加減他所でやってくれ。
>>3123が都内には9万弱で（自分基準の判断に合致する）賃貸物件はないと言い始めたことから迷走している。
どうでもいいし、スレ違い。

[3126: 匿名さん]

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込420万円　会社員
　配偶者　税込220万円　 時短勤務社員

■家族構成　
　本人　31歳
　配偶者(妻)　33歳
　子供１ 3歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5800万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・
約　28000円・8000円／月

■住宅ローン
　・頭金　600万円
（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　約5200万円
　・変動　35年・0.625%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　250万円

■昇給見込み
　未定だが年次5000〜10000円の昇級予定

■定年・退職金
　60歳・退職金なし
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収未定)

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供1年以内にもう１人希望

■その他事情
・車購入予定なし
・子供は保育園
・小中高、公立予定
・大学は私立の可能性あり
・大きな怪我や病気は医療保険や生命保険、収入保障の保険でカバーできる予定
・事前審査は5000万まで可決

[3127: 匿名さん]

>>3126 匿名さん

>>3126 匿名さん
奥様はフルになったら年収はどのくらいになりますか？
これだけを見ると退職金の予定もないし無謀のように見えますが。

[3128: 匿名さん]

>>3125
なんか、話がねじ曲げられていますね

あなたが、賃貸を勧めて、その際にあなたが出した条件で検索したら、これから保育園(幼稚園)を迎える子供がいる家庭向けではない賃貸ばかりでてきたのですが、、、

あなの基準では素敵な賃貸なのかもしれませんが、もう少し相談者の立場に立ってアドバイスをしたら？

[3129: 匿名さん]

>>3126 匿名さん

月の手取りはおいくらですか？
ローンと管理費を足した月の支払いはおいくらですか？

[3130: 匿名さん]

>>3126 匿名さん

毎月の支払いは18〜19万ぐらいですよね？
それぐらい支払ってもやっていけるなら大丈夫でしょう。
私の感覚からいうとムリですが。

[3131: 匿名さん]

なんとなく、ギリギリというのが正直な印象ですね。

正直、購入物件価格が高いように思います、それに伴い管理費や修繕積立金など
少し高めになってしまっています、これらの価格の適正度合は評価できないですが
一般的に管理費や修繕積立金などは、年数とともに値上げになることが多です。

お子さんももう一人と考えると奥様の収入が減ってしまうことも考えされます。

私ならもう少し安価な物件を検討しますが。

[3132: 匿名さん]

>>3127 匿名さん
借入、世帯年収、残預金、老後資金から無謀。医療保険に加入しているものの、手術、入院があった場合は支払が先だから現金が必要で診断書等から保険は後に成るので考慮必要。

[3133: 匿名さん]

>>3127 匿名さん
妻のフルタイムでの年収は250万ほどになります。
もし第二子を授かったら産休育休を再び取るのでその年の年収は150万ほどになると思います。
私の退職金はありませんが、妻の退職金はわずかながら150万は出る見込みです。
FPさんからは今の生活レベルを変えずに返せると言われたのですが、本当にうまくいくのか不安があります。

[3134: 匿名さん]

>>3132 匿名さんですが、3127さんへではなく、3126さん向けです。