年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[2265: 匿名さん]

不動産の売却に期待してはいけない。
いくらで売り出そうと、買い手がメリットを感じないと見向きもされない。
利便性がよく内外装がきれいで、ボリュームゾーンのサラリーマンが買える価格帯の物件しか売れない。
相場や査定価格より、実際に売れた価格が物件の価値。

[2266: 匿名さん]

無謀スレでローン破綻した場合の競売の話してるの？もしそうなら借りすぎないことが先決でしょ。多少なりとも余裕を持った組み方しないと。

[2267: 匿名さん]

ローン返済中の売却はできますが、家の売却が完了した際に、ローンの残債を一括で返済しなければならないので
これがクリアーできないと絵に描いた餅。

[2268: 匿名さん]

35年ローンでダラダラ返済してると、返済トラブルで物件を売却しても残債とのマイナス分を請求されるから最悪。
いくら低金利でも定年前までの期間で返済するローンで組んでおかないとリスク低減にならない

[2269: 匿名さん]

79歳11か月までのローンを組んだ俺
55歳で貰う退職金の金額が運命を握っている
予想より少なかったら65歳まで働くしかない

[2270: 匿名さん]

やはり、ローンは手取りの５倍までにしておいた方が良さげですな。

[2271: 匿名さん]

住宅ローンは2周目
完済した物件は賃貸へ
2周目も目途立ちそう住宅ローンは人生4回ぐらいは借りたいね

[2272: 匿名さん]

＞55歳で貰う退職金の金額が運命を握っている

退職金は年金の不足分を補うための一括先払いの生活費。
ローン返済に使うのは老後破綻への第一歩。

[2273: 匿名さん]

>>2269
退職後の年収は確実に減る。
ほぼ生活費ぐらいだと思ったほうがいいし、年金は生活費にも足りないからローン返済は出来ない。

[2274: 匿名さん]

ですよね。
退職金は年金の不足分を補うための一括先払いの生活費。

老後の賃料は、現役時代に貯めないといけません。
60定年で、90ぐらいまで生きることを想定し、最低でも30年分の家賃を持ち家な人よりも多く貯蓄する必要があります。

[2275: 匿名さん]

独り者が年をとって溢れてくると大変だろうけど、カネは貯めてるだろうから心配ないか。

[2276: 匿名さん]

感情的な話ばかりで根拠がやはり全くないね。
なぜ7倍でも4倍でもなく5倍なのか？
これに答えられずただ将来の不安を煽って保守的にした方がいいと言っているだけ。
そろそろちゃんと回答できる人でてこない？

[2277: 匿名さん]

ローン借入時の手取りの5倍というのはあくまで目安。
一般的には５倍でもかなりきつい。
教育費、老後資金など十分に確保できるならそれ以上でも
問題ないが退職前に完済出来ないのは完全に危険領域だな。

一度きりの人生なんだから刹那的な願望を満たすために
将来を考えず借りるよりは慎重になったほうが良いのは
当たり前だろう。
野垂れ死に上等って覚悟ならそれはそれで構わないが。

[2278: 匿名さん]

>>2276 匿名さん

それは、あなたのおっしゃる７倍やら４倍やらを全てひっくるめた「集合知」だから。
もちろん、私を含め個人の感情によってどうこうできるものではない。

[2279: 匿名さん]

住宅ローンを組んだ人の1パーセントが破産。
100組に1組

無理やりローンを組む人たちもいるからな

[2280: 匿名さん]

教育費や老後資金を意図的に無視したり、退職金でローンを支払うなど非常識で感情的な話ばかりで、根拠が全くないね。

[2281: 匿名さん]

御無沙汰であった！待たせてすまぬ！
結論は既に出てるべし！
住宅ローンは7倍まで問題なし！
ただし7倍は年収によりけり！
重要なのは一族の命・健康を護れる高耐久且つ堅牢な家を建築する事なり！最低限のメンテで300年住み継げる最強構造木造軸組健康住宅こそ最良の選択なり！300年住み継げる故に経済的恩恵は莫大！施主の皆々様の判断・選択で末裔の未来が決まるべし！迷わず邁進すべし！

！！最強構造木造軸組健康住宅！！
建築できる一握りの優良施工店を探すべし！

[2282: 匿名さん]

>>2280 匿名さん
色々なパターンがありますからね。それらをひっくるめたのが５倍までということ。

[2283: 匿名さん]

>ただし7倍は年収によりけり！

いい加減な借金煽りだ

[2284: 匿名さん]

現に今は住宅ローンを組んだ人の１パー以上が破産してるだぞ！

年収の７倍なんて無責任なこと言うな！

[2285: マンション検討中さん]

金利１％未満で貸出しているのに1％以上が破産するって変じゃない？

でも返済のために物件売却を余儀なくされている人も
統計上は完済組にカウントされているから、実質的な破綻率は意外に高いかもしれない。

[2286: 匿名さん]

ネット上で検索すると、破綻率は概ね1%ということなのですが、これはあくまでも平均で、収入が低い経済階層ほど破綻率が高く、実際には、「頭金ゼロ」では15%程度、年収の5倍以上の借り入れだと10%程度。

[2287: 匿名さん]

破綻しないが返済が延滞してる率は、過去の住宅金融公庫時代のローンと現在のフラット３５の合算で
・延滞債権率：　2.11%
・延滞債権＋条件緩和率：5.12%

[2288: 匿名さん]

すでにローンでマンション持っていて、それを賃貸に出し、そのローン返済を賃料でまかなえると踏んで、新たにローンを組み、別にマンションを買ったりする人も増えてて、それもローン破綻者になっている。

この地域は需要があるから大丈夫と本人は思っていても、そんなマンションごまんとあって、なかなか借り手がなかったり、出て行ったりして、その間、ダブルローンになって、子どもに不自由させて、結局、破綻する馬鹿親。

最悪ダブルローンでもやっていける人がやっていいことであって、金もないのに新しいマンションとか買う馬鹿がいる。

[2289: 匿名さん]

>>2280 匿名さん

ご相談があれば遠慮なさらずにテンプレに入れて下さいね。ローンは手取りの５倍までという原則を元に、無謀か否かを判定して貰えますから。

[2290: 匿名さん]

ダブルローンって住宅ローンは１つしか組めないからもう１つは投資ローンかな。数千万円の投資用ローンが組める人なんかごく一部の金持ちだけじゃないかな。そんな金持ちが破綻するなんてことあるのだろうか？

[2291: 匿名さん]

賃貸収入が回らなくなれば破綻すると思いますよ。

[2292: 匿名さん]

ひっくるめて5倍とか集合知で5倍とか、、、
日本語がおかしいし根拠がないんだよね。

[2293: 匿名さん]

>>2291 匿名さん
それは赤字になるだけで破綻するわけではないだろ。。
住宅ローンなんか全員赤字垂れ流したけど、破綻してないだろ？

[2294: 匿名さん]

相続対策として勧められた賃貸投資物件の多くは空室だらけという報道もあった。
空室を想定しない賃貸オーナーが破綻するんだろう。

[2295: 匿名さん]

だから最悪ダブルローンで回せる人なら問題ない。

ただ、絶対に需要があると過信し賃料を当てにしていた場合、予想外にダブルローンになったら破綻する人が多い

初めから投資用ではなく、普通に住宅ローンを組んで、家族構成や新たに住みたいマンションができて、今のマンションにローンが残っていても、賃料収入で賄えると過信し、新たに新しいマンションのローンを組む。

[2296: 匿名さん]

>>2294 匿名さん
1億現金で相続するより1億をタワマンにして相続した方が数百万得するから別にいいんだよ。別荘にしてもいいし貸してもいいし。

[2297: 匿名さん]

タワマンでの相続対策はすでに終わった話だ。

[2298: 匿名さん]

タワマンって大規模震災がきたら投資した価値が無くなるでしょ。

[2299: 匿名さん]

集合住宅の一区画に何の価値がある？

[2300: 匿名さん]

老後前にあの世行きになるかもしれないから老後資金ばかり考えるのは無意味。みんな深く考え過ぎだろ。

[2301: 匿名さん]

>>2297 匿名さん
君情弱やね。どう終わったのか説明してみ。

[2302: 匿名さん]

>>2299 匿名さん
みんなが欲しいと思うから高値で売買されてるんやで。

[2303: 匿名さん]

>>2295 匿名さん　２つ住宅ローンを組むのは出来ないと思うのだが？貸してくれる銀行があるなら教えてほしいものだ

[2304: 匿名さん]

>>2303 匿名さん

初めは住宅ローンで組んでいて、普通に住んでいるが、何らかの事情で新しい家がよくなり、ローンが残ったまま、賃料で返済を見込んで投資用ローンに切り替える。
新しい家は、住宅ローンを新たに組む。
先のローンは、賃料でまかなえると楽観視。
予想外にダブルローンになると破綻者が多い。

[2305: 通りがかりさん]

本当は住宅ローンを借りている状態のマンションを賃貸に出すときは、融資先の銀行に申し出ないといけないんだけど、そうしてない人が大半だって聞いた。。住宅ローンが残っているのに、勝手に賃貸に出してる苦笑

[2306: 匿名さん]

>>2305 通りがかりさん

まさか住宅ローン控除は受けてないよね。

[2307: 匿名さん]

住宅ローンは長きに渡る借金！
畏れは至極当然なり！
しかしながら畏れてばかりでは家は建たぬ！
7倍は収入より危険と心得るべし！
それ以下ならば家計のやりくり次第で夢の最強構造木造軸組健康住宅を築けるなり！臆病者共に惑わされはならぬ！

[2308: 匿名さん]

>>2306 匿名さん

転勤なら特例で継続適用が認められるけどね。

[2309: 匿名さん]

>>2308 匿名さん
人に貸したらダメだったかな。

[2310: 匿名さん]

>>2308 匿名さん

単身赴任の場合だけじゃない？

[2311: 匿名さん]

夢の最強構造木造軸組健康住宅などと騙り、高額借金を奨励する虚け者に惑わされはならぬ！

[2312: 匿名さん]

>>2311 匿名さん
住宅ローン組めぬ輩よ！
各世帯の事情でローン額は決めるべし！
故に輩の戯れ言など意味なし！
世帯事情により最強構造木造軸組健康住宅にするもよし、最強に近し木造軸組健康住宅にするもよし、各施主が決めるべし！300年住み継げる家故に経済的恩恵は凄まじい額なり！命・健康も護れる非の打ち所なし！
住宅ローンは7倍以内で！！
7倍は年収により危険と心得るべし！

[2313: 匿名さん]

夢の最強構造木造軸組健康住宅などと騙り、高額借金を奨励する虚け者に惑わされはならぬ！

[2314: 匿名さん]

今はどうか知らないけど旧中央三井でダブルローン組めたよ。返済比率の基準内であれな組めたはず。