年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[1945: マンション検討中さん]

>>1943 匿名さん

歴史ある大企業で将来も安泰な会社など日本にはない

[1946: 匿名さん]

>>1945 マンション検討中さん
まあまあ、確率統計の問題だよ。何事も絶対はないことからね。ゼロリスクを求めるならそもそもローン借りちゃダメ。

[1947: 匿名]

無謀さんは今を生きてるから明日ないんじゃない

[1948: 匿名さん]

公務員で一応そういう風に規定されてますが30年後に退職金がどうなってるかわかりませんよね。当たり前かもしれないですが退職金は住宅ローンとは切り離して考えています。
保育料、、2人で月々7万もとられるそうです。単純計算で年間84万。まだお互いに年収も低く嫁は時短勤務の可能性があるのにいきなりきつい時期です。
坪数も最大で希望のオプションなどたくさん入れた状態なのでもう少し資金計画を見直してみます。

[1949: 匿名さん]

余裕、余裕。もっと攻めて大丈夫っしょ。

[1950: 匿名さん]

>>1937 匿名さん
安心なレベルが手取りの５倍までというお話ですよw
それで破綻すると思うなら、概算付きの根拠を示してくださいね。

[1951: 匿名さん]

>>1934 匿名さん

親からの援助は貰っておいた方が良いですよ。特にお子さんを望むなら。
子供の進学とか、いくらでもカネは入り用になりますし、格好をつけてる場合じゃあ無くなりますからね。
住宅資金贈与の特例にハマれば贈与税も取られません。

[1952: 匿名さん]

5倍云々はどう人それぞれでしょ。安心の基準なんて一概に決められないのだから。公務員の5倍と外資勤務の5倍じゃまるで意味が違う。
安心かどうかは本人が判断すればいい

[1953: 匿名さん]

ここは馬鹿の一つ覚えで無謀としか言えない脳内が無謀な奴等ばかりだからな。無謀かそうでないかは世帯によって違うんだから蘊蓄なんていらないだよ。

[1954: 匿名さん]

低年収で中年の子持ちなのに、教育費も確保しないで35年ローンで返済を考えるのは無謀。

[1955: 匿名さん]

無謀は無謀
烈火のごとく否定するのは
業者さん

[1956: 匿名さん]

5倍と固執してる人いるけど、大雑把にこんな感じです。
世帯年収の差で同じ5倍のローンをしたとしても、月々の残りが全然違うんですよね。
400万円の人の基準で生活するとすれば、年収800万円の人は8000万円（10倍）のローンしても
400万円の人の5倍ローンよりも楽な生活が出来る。
5倍に固執する人はそこら辺を認識出来て無いと思われる。

[1957: 匿名さん]

現在家の購入検討しています。
よろしくお願いします。

■世帯年収
　夫　　税込1500万円　正社員
　妻　税込600万円　公務員

■家族構成　※要年齢
　夫　36歳
　妻　37歳
　子供１　1歳
子供は1人の予定

■物件価格・種類
　9500万円　新築戸建 三井のファインコート

■住宅ローン
　・頭金　1200万円
　・借入　8300万円
　・変動　10年固定0.65 と変動併用予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　夫なし
妻あり

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度 2人とも

　定年後、働く予定なし

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供1人の予定

■その他事情
　・親からの援助なし、妻は数年間時短勤務予定で3年間くらい年収半減予定。

[1958: 匿名さん]

無謀だね

[1959: 匿名さん]

結局手取り5倍を越えたら破綻すると言ってるヤツは概算のある根拠を言えず。ですな。
脳内で破綻すると言ってるだけと言うことがよく分かったね。

[1960: マンション検討中さん]

>>1956 匿名さん

貴方、年収1,000万の人が年収500万の人と同じ生活レベルになるとお思いか？
年収が上がれば生活水準上げてしまうのが人間の性
いいスーツを着たり、冠婚葬祭多かったり、後輩部下に奢ったり、ゴルフ等の人付き合いあったりで嫌でも増える支払いもある
年収高い人は自分も高学歴な故に子供にも教育費かける
あと左遷やリストラされ易いのも年収高い人
そういう前提があるから年収5倍基準は年収の高い人にも有効

[1961: マンション検討中さん]

>>1957 匿名さん

その世帯年収でそれしか貯金がないのは大問題
世帯年収の5倍以下とはいえ、奥さんは公務員だからまあともかく、夫はその年収を35年維持出来るのかよく考えた方がいい
年収が高いぶん、左遷や会社が傾いたりで転落したら破綻まっしぐらだね

[1962: 匿名さん]

色々屁理屈こねてるけど、やっぱ年収5倍言ってるヤツはアホだわ。
計算弱いからどんぶり寛恕で5倍ぐらいだと安心とか言ってるレベル。
年収が上がれば生活レベルが上がるのは事実でも
年収の低い人間と比べ贅沢品は調整できるのだから、ゆとりの幅が違うのにね。
ましてリストラされたら年収5倍だったから助かったねって問題ではない（笑）

[1963: マンション検討中さん]

>>1962 匿名さん

もちろん年収の5倍ってあくまで基準であってそれ超えたら即駄目というわけではない
1956の表は30歳以下の人にしか使えないという致命的な弱点がある(定年までの年数でローン計算しないと駄目)
贅沢品は調整できる？かなりの部分は教育費と老後資金だからね
子供に公立行かせるとか貧乏な老後送ってまで高いローン組むことは無謀と言うほかないでしょ

[1964: 匿名さん]

中年の子持ちなのに教育費も確保せず、老後資金も考えないで35年ローンで返済を考えるのは無謀パターン。

[1965: 匿名さん]

>>1959 匿名さん

５倍までなら安心と言ってるのに、破綻する根拠を示せとか飛躍しすぎだろw
ちょっとオツムがアレですな。

[1966: 匿名さん]

>>1962 匿名さん
大丈夫ですか？
ローンは手取りの５倍まで、ですよ。
そもそも家を買うボリュームゾーンは年収800〜1000万という統計的な結果が出てるからね。手取り600万の５倍で3000万が限度。月の返済は10万で可処分所得の20%。どういう統計を取ってもその辺りのラインに落ち着いてくるんですよね。言わば、手取りの５倍までというのは「黄金律」なんですよ。
もちろん、ここのスレの方々言うように、年収1000万と500万じゃあ可処分所得が違うので同列には扱えませんよwあたりまえじゃないですか。ですが、そう言ったものを全部ひっくるめると５倍までという結果に落ち着くんです。あとは、それをベースに各人の収入、年齢、家族構成、貯金、援助などで調整したらいい。それは各論です。
先ずは原理原則を理解しなさい。公式みたいなものだから丸暗記で良いですよw

「ローンは手取りの５倍まで」www
もう一生忘れられないなwww

[1967: 匿名さん]

>>1956 匿名さん
累進課税が考慮されてないな。
手取りが正比例のまま。

[1968: 匿名さん]

返済は可処分の20% これは多くのローン利用者の数字ですね。数年前は19%位でしたが金利が低い分最近は20～21%になっているようです。家計調査みれば老後生活費やら色々分かるから後は参考にするしないは各位判断だね。

[1969: 匿名さん]

追伸1968)
因みに自分は4年前ローン組んだとき、頭金4割弱、可処分の23%で返済は苦にならず。また収入も年々アップしてるので今年は20.5%、
尚、家計調査は組んだ後に知りました。

[1970: 匿名さん]

永遠にアップすればいいけど
明日はわかんないしね
ご達者で！

[1971: 匿名さん]

稼ぎがあるなら、ずーっと賃料はばからしい。

[1972: 匿名さん]

1957です。

貯金が少ないのは完済した投資用マンションが二部屋あるためです。家賃は二部屋で19万ほど。

ただし、管理費やら税金やら空室リスク見込んで、14万くらい月に入る感じです。
これは20代で購入したので今更ですが、その分貯金にしてれば今頃すぐに家を買えたのになと思ってます。

[1973: 匿名さん]

1972
世帯年収借り入れ問題ないですよ。
奥さんも年金等級上から４、５番目の等級で共済だし、退職金各2000万で子一人。
これから貯蓄に励んでください。

[1974: 匿名さん]

脳内無謀さんは新スレでも建ててそこでやれ。住宅ローンは5倍以内じゃないと無謀ですって。各世帯で臨機応変にやりゃいいんだよ。

[1975: 匿名さん]

当事者が先ず苦しくない返済額から考えれば良いんだよ。但し、収入のある期間内で。

[1976: 匿名さん]

そそ、明日は明日の風が吹くでいいのよ。

[1977: 匿名さん]

住宅ローンは7倍まで！
7倍は年収により慎重に判断すべし！
最強構造木造軸組健康住宅に勝る家なし！
最強構造木造軸組健康住宅で命・健康を守り一族の絆を育み幸せを掴み取るべし！
木造軸組、健康住宅、最強構造、これらの融合が一族栄華へのキーワードなり！迷わず探し出せ超絶優良施工店！

[1978: 匿名さん]

>>1974 匿名さん
各論の前に基本は押さえておかないとな。
「ローンは手取りの５倍まで」
公式みたいなもんだから丸暗記で良いよw
もう忘れられないなw

[1979: 匿名]

ちょっと同情したら
わんさかマン民が来たぁ＾＾

[1980: 匿名さん]

>>1978 匿名さん
ローンは税込年収の７倍までで暗記した。

[1981: 匿名さん]

>>1980 匿名さん

ローンは手取りの◯倍まで。
あなたがイヤがればイヤがるほど、あなたの深層心理は５という数字に惹かれていくことでしょう。

[1982: 匿名さん]

>>1981 匿名さん
住宅ローンは税込年収の７倍まで

[1983: 匿名さん]

>>1982 匿名さん
深層心理に刷り込まれちゃいましたねw
そうやって頑なになればなるほど気になって仕方なくなりますから。一生抜けませんよw


ローンは手取りの◯倍まで。

[1984: 匿名さん]

>>1983 匿名さん
住宅ローンは税込年収の７倍まで

[1985: 匿名さん]

大丈夫ですか？
ローンは手取りの５倍まで、ですよ。
そもそも家を買うボリュームゾーンは年収800〜1000万という統計的な結果が出てるからね。手取り600万の５倍で3000万が限度。月の返済は10万で可処分所得の20%。どういう統計を取ってもその辺りのラインに落ち着いてくるんですよね。言わば、手取りの５倍までというのは「黄金律」なんですよ。
もちろん、ここのスレの方々言うように、年収1000万と500万じゃあ可処分所得が違うので同列には扱えませんよwあたりまえじゃないですか。ですが、そう言ったものを全部ひっくるめると５倍までという結果に落ち着くんです。あとは、それをベースに各人の収入、年齢、家族構成、貯金、援助などで調整したらいい。それは各論です。
先ずは原理原則を理解しなさい。公式みたいなものだから丸暗記で良いですよw

「ローンは手取りの５倍まで」
もう一生忘れられないなwww

[1986: 匿名さん]

>>1985 匿名さん
>>家を買うボリュームゾーンは年収800〜1000万という統計的な結果が出てるか

そんな統計データどこにあるんですか？？
是非ご提示ください。

[1987: 匿名さん]

>>1985 匿名さん
安心できる水準が5倍までって主張でしょ？
安心の基準て人それぞれだからね。
私は手取り1000万強ですけど、4000万以上は怖くて借りられませんね。

[1988: 匿名さん]

>>1986 匿名さん
住宅金融支援機構の調査結果です。

[1989: 匿名さん]

>>1987 匿名さん

そうですね。
あなたがもし誰かにローンは7000万まで大丈夫と言われたら如何でしょうか？
そんなこと無責任なこと言うなと思われませんか？

[1990: 匿名さん]

ローンは年収の7倍までOKという人は大丈夫という根拠を示して頂きたいですね。

不特定多数を相手にする場合は、ある程度余裕を見て保守的に見積もる必要があると思いますが。

[1991: 匿名さん]

>>1989 匿名さん
私の姉夫婦はともに公立中学教師で総額8000万借りているのを横目によくそんなに借りるなぁと驚愕したのは良く覚えています。
私は外資勤務の年俸制で退職金も心許ないので4000万位かなと思いましたが、まぁ、公務員とか大手企業の安定性が背景にあればまあなんとかなるのでしょうね。

[1992: 匿名さん]

>>1988 匿名さん
そうだと思って探しているのですが、ボリュームゾーンは年収800〜1000万という統計的なデータはどこにも見あたりませんがどこにあります？
何か勘違いしてませんか？

[1993: 匿名さん]

>>1992 匿名さん

物件の価格は4000万、頭金は1000万、ローンは3000万がボリュームゾーンです。返済率は20%で年120万円なので可処分所得は600万円。年収は800〜1000万です。

[1994: 匿名さん]

>>1993 匿名さん
あ、もういいです。
議論に値しないですね。