年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[1901: 匿名さん]

知らぬとは哀れな事なり！
また学べぬ事も哀れなり！
頑固は一族の危機となりけり！
真に一族を思う家長なれば本質から目を背けず自ら知ろう学ぼうと努力せよ！我が辿り着きし真実こそ最強構造木造軸組健康住宅なり！
住宅ローンは7倍まで問題なし！
7倍は年収によりけり！
何倍の借入れも一族、同志、FP等に相談し熟慮に熟慮を重ねるべし！

[1902: 匿名さん]

>>1901
300年間住み続けないんだね。

[1903: 匿名さん]

手取り年収の5倍までだよ。
7倍なんて無理。
稼ぎの大半が住居費なんておかしい。
子供がいないならまだわかるが。
こどもが将来貧困になっちゃうから
教育費は捻出しないとね。

[1904: 購入経験者さん]

みなさん、こんにちは。1881です。コメント頂きましてありがとうございました。
昨日まで、忙しく、皆様からコメント頂いているのに返信できず、失礼しました。
各コメントに返信どうすれば良いか、名前の横の投稿するをクリックしてコメントすればいいのでしょうか。よく分からないので、通常の投稿にて、頂いたコメントについて返信させていただきます。
スレッド名からズレた回答になっているかもしれませんがご容赦ください。
あくまで私見ですので、沢山批判あるかもしれないですね。

①困ったら破産すればいいと思っているのか？及び売却し、損切りしたほうがいいとコメントくださった方へ。
　→コメントありがとうございました。無謀なローンを組んでしまった面はある意味で反省をしつつ・・・。
購入時の初心にかえって、考えを整理してみました。そして疑問も。
私は、破産するなら、あの世に行きます。その為に団信保険払っています。
そもそも、住宅ローンは組めるか組めないかで勝負が決まると思います。返済が確実にできるのか、いつまで生きるかは誰にもわかりません。収入もあって、健康で住宅ローンが通るうちに、通すべきと考えていましたので、破産の選択肢はやはり皆無です。私に何かあっても、家族を守れる資金を保険で賄えるようプランを立てています。
私みたいな貧乏家系が這い上がるにはリスクをとる必要があるかなと。
家の購入は、一つの夢の実現で、将来の家族の幸せの期待の反面、家族を守る大きな責任を負うことになるのです。結婚、子供が生まれたときに大きな責任を感じたのと一緒ですね。
素朴な疑問ですが、こういった覚悟がなくて、家を購入しているのでしょうか？
なんとなく、購入されたことのない方のコメントのようにも感じてしまいましたが、いかがでしょうか？


②住宅ローンがよく通ったというご質問を頂きましたが、住宅ローンシュミレーションで借入限度額は年収800万、固定1.2%でも35年ローンで9,000万借りれる試算が出ていたので、購入申し込みをする時には、全然不思議に思っていませんでした。
ただ、私のケースでは、仲介した不動産屋に任せ、その不動産屋が、提携していた金融機関（ﾒｶﾞﾊﾞﾝｸﾞ及び信金）5社は、すべて審査が落ち、購入できないと言われ、売り主にまで連絡をされてしまってひどい目に会いました。売主には、1週間待ってもらい、自分で他の金融機関（ﾒｶﾞﾊﾞﾝｸ）へ行き、ローン申し込みをしましたが、1日後に仮審査OK頂け、売主と不動産屋は驚いていました。金融機関の審査は、形式基準かと思っていましたが、人も見るんでしょうか。これは、未だに謎です。
不動産購入される方で、不動産屋に任せ、ローン通らなかった人は、自ら金融機関に行かれてみてはいかがでしょうか。
よく通ったとのコメントから、普通は通らないのが当たり前なのでしょうか？？

③学費の件は、別口です。妻に貯蓄を任せていたので、上から500万、400万、300万と子供名義で最低限？は確保しています。大学は、さすがに医学部とかは考えていません。普通に大学行く程度ならなんとかなると思っています。不足するなら、また契約者貸付利用すればいいかなと考えています。
ちなみに僕の貯金は、10万円を行ったり来たりしています（汗）。

④ingのコメント頂いた方へ、実際に進行しているので、頑張っていきます。
　伸びしろは、分かりませんが、最悪のシナリオの対策はできているので、今を生きる！これに尽きます。ありがとうございました。

⑤企業年金はありませんでした。調べる機会になったのでありがとうございました。


本当に、コメント遅くなり、失礼しました。
　

[1905: 匿名]

人生思い通りにはいきません
長文書く暇があれば
行き当たりばったり人生を猛省してください

[1906: 匿名さん]

>普通に大学行く程度ならなんとかなると思っています。

すべて国公立でも一人800万は必要です。
当然浪人ナシです。
浪人したら、1年間は私大文系並の予備校学費が必要です。

[1907: 匿名さん]

それって4年間の家賃とか生活費だとかいれてるの？

[1908: 購入経験者さん]

1881です。
1907さん、そうです。都内ですし、各子供に部屋があるので、自宅から通うとこに行くと思います。
遊ぶお金は、自分でバイトさせるつもりです。

1906さん、大学入学までに、一人当たり500万貯金と試算して準備しています。
浪人は現在考えていないです。身の丈にあった大学に行ければと思います。

[1909: 匿名さん]

>>1904 購入経験者さん
ローンを組んだ以上は払っていくしかありませんが御家族が悲しまないよう最悪のシナリオにはならないよう今からでも徹底的に節約して今まで以上に先々の人生設計について考えてもいいのではないでしょうか。

実は私もこれから覚悟を持って住宅ローンを組もうとしている施主の１人であなたの考え方に共感する部分もあります。将来を見据えつつも日々に感謝し御家族との時間を大切にして一生懸命に頑張れるしかないです。ご健闘お祈りしています。

[1910: 匿名さん]

>1904
ご自宅幾らで貸せるか見積もりできてますか？
自宅は自分で済む限りコストですが、貸せば資産運用ですよ
投資金額と利回りは常に念頭に入れておくべきです

[1911: 匿名さん]

>1908
>身の丈にあった大学に行ければと思います。

無名大学は学費の無駄です。
企業によっては、大卒資格で採用されないような学校もあります。
同じ金を払うなら将来役に立つ教育を受けられるような大学に入りたいから、浪人しても志望校を目指すのです。
ご自分の経験でもわかると思います。

[1912: 匿名さん]

>>1911 匿名さん
無名大学の境界線を教えて下さい。

[1913: 匿名さん]

早慶、国立じゃない

[1914: 匿名さん]

ここって

嫁に働かせて二馬力でなんとか
子供は国立で学費最小限＆バイト必須
老後はケセラセラ

こればっかりだけど、同じ人？

[1915: 匿名さん]

>無名大学の境界線を教えて下さい。

そんなことを他人に聞かないとわからない人の出身大学は無名じゃない？

[1916: 匿名さん]

出身大学で決めつけるのは偏見だということ。
大切なのは社会人になるまでに何を学んできたかということでしょ。有名大学出身でも使えない人材が山ほどいるのは事実でしょ。ここの板は何でも決めつける傾向が強すぎる。

[1917: 匿名さん]

＞出身大学で決めつけるのは偏見だということ。

そのとおりだが判りやすいからね。
もちろん個人によってバラつきはあるが、長い年月で形成された社会的な評価は概ね正しい。

[1918: 匿名さん]

住宅ローン組む予定の皆々様！連休は！！
最強構造木造軸組健康住宅の見学すべし！
健康的に300年住み継げる最高の家ぞ！
誤れば一族の危機になりうる家選び！
住宅ローンは7倍までは問題なし！
7倍は年収によりけり！
探せ！極一握りの超絶優良施工店！！！

[1919: 匿名さん]

>>1881 購入経験者さん

うちは、単独年収1500万だが、4000台のマンションしか買ってない。
買い替えしても同程度に抑えてる。
月手取り80万だが、住宅ローンは10万弱。
教育費は15万。身の丈に合った大学と言うが、
住宅が身の丈に合っていない。
もっと郊外に買い替えた方が安全。
そして、こどもの教育費三人分も心許なく先行き不安。しかも教育費までローン頼みとは少々呆れる。

[1920: 匿名さん]

>>1918 匿名さん
高額ローンの背中を押すのは確実に業者。
気色悪いから健康住宅なんか誰も探さない。
贔屓の引き倒し。

[1921: 匿名さん]

>>1920 匿名さん
我は施主なり！一族の家長なり！
貴殿、健康は不要と申すか！
一族で不健康では教育費も老後資金も宝の持ち腐れと肝に命じよ！
最強構造木造軸組健康住宅最高！
住宅ローンは大胆且つ繊細に考えるべし！住宅ローンまで組み300年住み継げる家を見逃すは一生の後悔となること間違いなし！
皆々様、良き連休を！！！

[1922: 匿名さん]

大手は学閥などあるから有名大学に入れなきゃ社会に出した方が良い場合もある。また地方の国立も考えもの。

[1923: 匿名さん]

学費より学歴よりマイホームって人いるんだね
ご愁傷様ですこと

[1924: 匿名さん]

>>1922 匿名さん
＞大手は学閥などあるから有名大学に入れなきゃ社会に出した方が良い場合もある。

高卒だと苦労したでしょ？
官庁は旧態依然だが、いまだに学閥があるような前時代的な企業なら学閥に乗ったほうが楽。
学閥が出来るような大学なら、どこへ入ってもツブシがきくから入学させたらよろしい。

[1925: 匿名さん]

>>1921
一族で過大なローンに苦しむなら、最強構造木造軸組健康住宅も宝の持ち腐れと肝に命じよ！

[1926: 匿名さん]

一歩も前に進めないで戦えないやつらばっかだな。稼げよ。

[1927: 匿名さん]

家の為に生きてる人って少ないから
残念ね

[1928: 匿名さん]

優先順位は教育費・老後資金＞住宅ローン。

[1929: 匿名さん]

＞出身大学で決めつけるのは偏見だということ。
＞大切なのは社会人になるまでに何を学んできたかということでしょ。有名大学出身でも使えない人材が山ほどいるのは事実でしょ。

大学生は二極分化が激しいから、有名大学出身者のほうが使える人材が多いのも事実です。

[1930: 匿名さん]

>>1927 匿名さん
お前は何の為に生きてるんだ？

[1931: 匿名さん]

老後生活＝持家 これは賃貸より有利。

[1932: 匿名さん]

住宅ローンは手取りの5倍までとかしつこく言ってるヤツいるけど
結局の所、根拠が一切かたられてないよな（笑）
足りない足りない言ってるだけで。自分の頭が足りてなかっただけじゃないの？

[1933: 匿名さん]

無謀奨める玄人さんを指摘しただけでしょ

[1934: 匿名さん]

初めまして、よろしくお願いします。
新築戸建て、土地の決済が決まり現在設計中です。
■世帯年収
　自分　　税込460万円　正社員
　妻 　税込480万円　正社員
■家族構成　※要年齢
　自分　27歳
　妻　 27歳
　子供 無し
■物件価格・種類
　4700万円　戸建て
■住宅ローン
　・頭金　120万円（諸経費別途200万円用意）
　・借入　自分 2400万円 固定 35年 1.13%
妻 2300万円 固定 35年 1.13%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　自分 5万円/年
妻 9万円/年
■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
妻は産休、育休取得により減額されるため詳し い退職金の金額は不明
■将来の家族構成の予定
　子供2年以内に1人、できればさらに2年後に1人の2人予定
■その他事情
　・親からの援助は無し(お互いの両親から援助の話はいただきましたが遠慮しています)
　・妻は産休、育休がとりやすい職場。すぐ近くにお互いの実家有り、育児協力が見込める。
・月1万円の住宅補助あり。
・結婚関係で実質330万程使ってしまい現在貯蓄が激減、、
・結婚1年目は月に最低12万、ボーナスで130万で280万程度の貯蓄。

現在家賃で9万支払っているのですが、市内の土地の値段の高騰や増税、建築費上昇、金利上昇など考えた結果思い切って買うことを決めました。

[1935: 匿名さん]

>老後生活＝持家 これは賃貸より有利。

教育費や老後資金を考慮して、過大な借金をせずに持家すればいい。

[1936: 匿名さん]

>>1932 匿名さん
ローンは手取りの５倍まで。
理由は以前説明したつもりでしたが、、、、もし気になるなら、もう一度説明して差し上げましょうか？w

[1937: 匿名さん]

>>1936
貴方の妄想で破綻すると思う"理由"を聞いても意味がありませんので
明確に破綻するという概算付きの根拠をお願いしますね。

[1938: 匿名さん]

>>1934 匿名さん

ペアローン！？２年以内に子を希望なら収入減になる対策が出来ているなら何とか行けるのでは？また、両者とも年金加入が300カ月以上まで勤めるなら老後生活は2号＋2号で何とかなるでしょう。

[1939: 匿名さん]

>>1938 匿名さん

>>1938 匿名さん
ご指摘ありがとうございます！
嫁が専業主婦がどうしても嫌みたいで、、あとは戸建てに強い憧れを持っていたのでペアローンにしました。賛否両論あるとは思いますが、、
育休中は嫁の収入も半分になる計算で現在こつこつ貯金し直しています。

[1940: 匿名さん]

育休中は無給じゃないの？

[1941: 匿名さん]

ここは年収額や手取額ばかりに着目してる人が多いけど、今の年収以上にその安定性が重要。古き良き日本の大企業か成果主義の外資やIT企業かどらかによって全然異なる。
前者であれば手取りの5倍云々関係ない。

[1942: 匿名さん]

>>1934 匿名さん
退職金2000万円程度ということは、一部上場又は準じる企業だと思うので、今後の年収アップも期待できるということでしょう。であれば問題ないと思います。

又、奥様の出産による退職リスクが低い環境であればローン減税も考えペアローンにすべきですね。親の育児援助もあれば尚更心強いですね。

一つアドバイスするなら、夫婦どちらかは変動でいいと思います。

[1943: 匿名さん]

あとは公務員ね。
昇給も定年も退職金も年金も安定
公務員と歴史ある大企業以外は
何年先あるかどうかもわからないでしょ
よくローン組めるよね。

[1944: 匿名さん]

育休休業給付金が1歳まであるはず。後は会社次第。
ただ、復帰後の保育料考えると相当キツイ計画ではある。保育料の高額さ（世帯収入や地域によって違うが、世帯収入が1000万近いから最高額に近いと思われる）はちゃんと見ておかないと後で後悔するな。

[1945: マンション検討中さん]

>>1943 匿名さん

歴史ある大企業で将来も安泰な会社など日本にはない

[1946: 匿名さん]

>>1945 マンション検討中さん
まあまあ、確率統計の問題だよ。何事も絶対はないことからね。ゼロリスクを求めるならそもそもローン借りちゃダメ。

[1947: 匿名]

無謀さんは今を生きてるから明日ないんじゃない

[1948: 匿名さん]

公務員で一応そういう風に規定されてますが30年後に退職金がどうなってるかわかりませんよね。当たり前かもしれないですが退職金は住宅ローンとは切り離して考えています。
保育料、、2人で月々7万もとられるそうです。単純計算で年間84万。まだお互いに年収も低く嫁は時短勤務の可能性があるのにいきなりきつい時期です。
坪数も最大で希望のオプションなどたくさん入れた状態なのでもう少し資金計画を見直してみます。

[1949: 匿名さん]

余裕、余裕。もっと攻めて大丈夫っしょ。

[1950: 匿名さん]

>>1937 匿名さん
安心なレベルが手取りの５倍までというお話ですよw
それで破綻すると思うなら、概算付きの根拠を示してくださいね。