年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[1885: マンション検討中さん]

大学行けるのかな？

[1886: 匿名さん]

>売却査定では土地だけで7200万程度になっているみたいです。

中古住宅の査定額はあてにならない。仲介契約を取るための餌。
高額物件は買い手がつきにくく簡単に売れない。売れ筋はサラリーマンが買いやすい5000万前後の物件。
買い手がなければただの古家だから、大幅値下げして売るか住み続けるしかない。
もし売れて家を買い換えても、よくてプラマイ0。通常は持ち出し。

[1887: 匿名さん]

上物は二束三文だが、土地は公示価格ベースでBk.のリバースを使う手もある。

[1888: 匿名さん]

>>1881 購入経験者さん

5人家族、借入7倍以上ですか。
何れにしても実行中だから頑張れとしか言いようがない。

[1889: 匿名さん]

ガンバレ言えばどうこうなるものでもない
煽りはやめましょうね

[1890: 匿名さん]

煽りじゃないでしょ。すでに1881さんはingなのだから。伸び代はわからないが並以上の世帯収入ある。

[1891: 匿名さん]

>上物は二束三文だが、土地は公示価格ベースでBk.のリバースを使う手もある。

リバモの査定は、路線価ベースでさらに何割かマイナスされる。
売却時のリスクを考えるから、公示価格で金を貸すことはない。

[1892: 匿名さん]

>1881
想定外になった時の傾向と対策も必要ですが、現在、返済が滞るとかしている訳じゃないから、節約術を磨きながら楽しく暮らしてくださいな。個人年金型はしているようですのでそれ以外に企業年金があるなら確定給付、401k、共済型なのか調べておいたほうがいいですよ。

[1893: 匿名さん]

>>1881
まずは子供3人の学費をどうするのかな？

[1894: 匿名さん]

1884しか無いだろう。
とても教育費を払えるとは思えない。

競売とか悲惨だよ。

[1895: 匿名さん]

相談者沈黙。
やっぱりネタだな。

[1896: 匿名さん]

手持ち金無しでオーバーローンなんだから売却で損切りもできないでしょ。

[1897: 匿名]

1881さん、よくローンが通りましたね！

[1898: 匿名さん]

住宅ローンは7倍まで！
7倍は年収によりけり！
無謀は一族の危機と知れ！
熟慮に熟慮を重ねて将来設計するべし！
最強構造木造軸組健康住宅は最高なり！
300年住み継げる最高の住まいなり！
皆々様、熱中症には注意されたし！！！

[1899: 匿名さん]

>>1898 匿名さん
ハイよ。

[1900: 匿名さん]

同じ家に300年間住み続けるような甲斐性なし家系は一族の危機と知れ！

[1901: 匿名さん]

知らぬとは哀れな事なり！
また学べぬ事も哀れなり！
頑固は一族の危機となりけり！
真に一族を思う家長なれば本質から目を背けず自ら知ろう学ぼうと努力せよ！我が辿り着きし真実こそ最強構造木造軸組健康住宅なり！
住宅ローンは7倍まで問題なし！
7倍は年収によりけり！
何倍の借入れも一族、同志、FP等に相談し熟慮に熟慮を重ねるべし！

[1902: 匿名さん]

>>1901
300年間住み続けないんだね。

[1903: 匿名さん]

手取り年収の5倍までだよ。
7倍なんて無理。
稼ぎの大半が住居費なんておかしい。
子供がいないならまだわかるが。
こどもが将来貧困になっちゃうから
教育費は捻出しないとね。

[1904: 購入経験者さん]

みなさん、こんにちは。1881です。コメント頂きましてありがとうございました。
昨日まで、忙しく、皆様からコメント頂いているのに返信できず、失礼しました。
各コメントに返信どうすれば良いか、名前の横の投稿するをクリックしてコメントすればいいのでしょうか。よく分からないので、通常の投稿にて、頂いたコメントについて返信させていただきます。
スレッド名からズレた回答になっているかもしれませんがご容赦ください。
あくまで私見ですので、沢山批判あるかもしれないですね。

①困ったら破産すればいいと思っているのか？及び売却し、損切りしたほうがいいとコメントくださった方へ。
　→コメントありがとうございました。無謀なローンを組んでしまった面はある意味で反省をしつつ・・・。
購入時の初心にかえって、考えを整理してみました。そして疑問も。
私は、破産するなら、あの世に行きます。その為に団信保険払っています。
そもそも、住宅ローンは組めるか組めないかで勝負が決まると思います。返済が確実にできるのか、いつまで生きるかは誰にもわかりません。収入もあって、健康で住宅ローンが通るうちに、通すべきと考えていましたので、破産の選択肢はやはり皆無です。私に何かあっても、家族を守れる資金を保険で賄えるようプランを立てています。
私みたいな貧乏家系が這い上がるにはリスクをとる必要があるかなと。
家の購入は、一つの夢の実現で、将来の家族の幸せの期待の反面、家族を守る大きな責任を負うことになるのです。結婚、子供が生まれたときに大きな責任を感じたのと一緒ですね。
素朴な疑問ですが、こういった覚悟がなくて、家を購入しているのでしょうか？
なんとなく、購入されたことのない方のコメントのようにも感じてしまいましたが、いかがでしょうか？


②住宅ローンがよく通ったというご質問を頂きましたが、住宅ローンシュミレーションで借入限度額は年収800万、固定1.2%でも35年ローンで9,000万借りれる試算が出ていたので、購入申し込みをする時には、全然不思議に思っていませんでした。
ただ、私のケースでは、仲介した不動産屋に任せ、その不動産屋が、提携していた金融機関（ﾒｶﾞﾊﾞﾝｸﾞ及び信金）5社は、すべて審査が落ち、購入できないと言われ、売り主にまで連絡をされてしまってひどい目に会いました。売主には、1週間待ってもらい、自分で他の金融機関（ﾒｶﾞﾊﾞﾝｸ）へ行き、ローン申し込みをしましたが、1日後に仮審査OK頂け、売主と不動産屋は驚いていました。金融機関の審査は、形式基準かと思っていましたが、人も見るんでしょうか。これは、未だに謎です。
不動産購入される方で、不動産屋に任せ、ローン通らなかった人は、自ら金融機関に行かれてみてはいかがでしょうか。
よく通ったとのコメントから、普通は通らないのが当たり前なのでしょうか？？

③学費の件は、別口です。妻に貯蓄を任せていたので、上から500万、400万、300万と子供名義で最低限？は確保しています。大学は、さすがに医学部とかは考えていません。普通に大学行く程度ならなんとかなると思っています。不足するなら、また契約者貸付利用すればいいかなと考えています。
ちなみに僕の貯金は、10万円を行ったり来たりしています（汗）。

④ingのコメント頂いた方へ、実際に進行しているので、頑張っていきます。
　伸びしろは、分かりませんが、最悪のシナリオの対策はできているので、今を生きる！これに尽きます。ありがとうございました。

⑤企業年金はありませんでした。調べる機会になったのでありがとうございました。


本当に、コメント遅くなり、失礼しました。
　

[1905: 匿名]

人生思い通りにはいきません
長文書く暇があれば
行き当たりばったり人生を猛省してください

[1906: 匿名さん]

>普通に大学行く程度ならなんとかなると思っています。

すべて国公立でも一人800万は必要です。
当然浪人ナシです。
浪人したら、1年間は私大文系並の予備校学費が必要です。

[1907: 匿名さん]

それって4年間の家賃とか生活費だとかいれてるの？

[1908: 購入経験者さん]

1881です。
1907さん、そうです。都内ですし、各子供に部屋があるので、自宅から通うとこに行くと思います。
遊ぶお金は、自分でバイトさせるつもりです。

1906さん、大学入学までに、一人当たり500万貯金と試算して準備しています。
浪人は現在考えていないです。身の丈にあった大学に行ければと思います。

[1909: 匿名さん]

>>1904 購入経験者さん
ローンを組んだ以上は払っていくしかありませんが御家族が悲しまないよう最悪のシナリオにはならないよう今からでも徹底的に節約して今まで以上に先々の人生設計について考えてもいいのではないでしょうか。

実は私もこれから覚悟を持って住宅ローンを組もうとしている施主の１人であなたの考え方に共感する部分もあります。将来を見据えつつも日々に感謝し御家族との時間を大切にして一生懸命に頑張れるしかないです。ご健闘お祈りしています。

[1910: 匿名さん]

>1904
ご自宅幾らで貸せるか見積もりできてますか？
自宅は自分で済む限りコストですが、貸せば資産運用ですよ
投資金額と利回りは常に念頭に入れておくべきです

[1911: 匿名さん]

>1908
>身の丈にあった大学に行ければと思います。

無名大学は学費の無駄です。
企業によっては、大卒資格で採用されないような学校もあります。
同じ金を払うなら将来役に立つ教育を受けられるような大学に入りたいから、浪人しても志望校を目指すのです。
ご自分の経験でもわかると思います。

[1912: 匿名さん]

>>1911 匿名さん
無名大学の境界線を教えて下さい。

[1913: 匿名さん]

早慶、国立じゃない

[1914: 匿名さん]

ここって

嫁に働かせて二馬力でなんとか
子供は国立で学費最小限＆バイト必須
老後はケセラセラ

こればっかりだけど、同じ人？

[1915: 匿名さん]

>無名大学の境界線を教えて下さい。

そんなことを他人に聞かないとわからない人の出身大学は無名じゃない？

[1916: 匿名さん]

出身大学で決めつけるのは偏見だということ。
大切なのは社会人になるまでに何を学んできたかということでしょ。有名大学出身でも使えない人材が山ほどいるのは事実でしょ。ここの板は何でも決めつける傾向が強すぎる。

[1917: 匿名さん]

＞出身大学で決めつけるのは偏見だということ。

そのとおりだが判りやすいからね。
もちろん個人によってバラつきはあるが、長い年月で形成された社会的な評価は概ね正しい。

[1918: 匿名さん]

住宅ローン組む予定の皆々様！連休は！！
最強構造木造軸組健康住宅の見学すべし！
健康的に300年住み継げる最高の家ぞ！
誤れば一族の危機になりうる家選び！
住宅ローンは7倍までは問題なし！
7倍は年収によりけり！
探せ！極一握りの超絶優良施工店！！！

[1919: 匿名さん]

>>1881 購入経験者さん

うちは、単独年収1500万だが、4000台のマンションしか買ってない。
買い替えしても同程度に抑えてる。
月手取り80万だが、住宅ローンは10万弱。
教育費は15万。身の丈に合った大学と言うが、
住宅が身の丈に合っていない。
もっと郊外に買い替えた方が安全。
そして、こどもの教育費三人分も心許なく先行き不安。しかも教育費までローン頼みとは少々呆れる。

[1920: 匿名さん]

>>1918 匿名さん
高額ローンの背中を押すのは確実に業者。
気色悪いから健康住宅なんか誰も探さない。
贔屓の引き倒し。

[1921: 匿名さん]

>>1920 匿名さん
我は施主なり！一族の家長なり！
貴殿、健康は不要と申すか！
一族で不健康では教育費も老後資金も宝の持ち腐れと肝に命じよ！
最強構造木造軸組健康住宅最高！
住宅ローンは大胆且つ繊細に考えるべし！住宅ローンまで組み300年住み継げる家を見逃すは一生の後悔となること間違いなし！
皆々様、良き連休を！！！

[1922: 匿名さん]

大手は学閥などあるから有名大学に入れなきゃ社会に出した方が良い場合もある。また地方の国立も考えもの。

[1923: 匿名さん]

学費より学歴よりマイホームって人いるんだね
ご愁傷様ですこと

[1924: 匿名さん]

>>1922 匿名さん
＞大手は学閥などあるから有名大学に入れなきゃ社会に出した方が良い場合もある。

高卒だと苦労したでしょ？
官庁は旧態依然だが、いまだに学閥があるような前時代的な企業なら学閥に乗ったほうが楽。
学閥が出来るような大学なら、どこへ入ってもツブシがきくから入学させたらよろしい。

[1925: 匿名さん]

>>1921
一族で過大なローンに苦しむなら、最強構造木造軸組健康住宅も宝の持ち腐れと肝に命じよ！

[1926: 匿名さん]

一歩も前に進めないで戦えないやつらばっかだな。稼げよ。

[1927: 匿名さん]

家の為に生きてる人って少ないから
残念ね

[1928: 匿名さん]

優先順位は教育費・老後資金＞住宅ローン。

[1929: 匿名さん]

＞出身大学で決めつけるのは偏見だということ。
＞大切なのは社会人になるまでに何を学んできたかということでしょ。有名大学出身でも使えない人材が山ほどいるのは事実でしょ。

大学生は二極分化が激しいから、有名大学出身者のほうが使える人材が多いのも事実です。

[1930: 匿名さん]

>>1927 匿名さん
お前は何の為に生きてるんだ？

[1931: 匿名さん]

老後生活＝持家 これは賃貸より有利。

[1932: 匿名さん]

住宅ローンは手取りの5倍までとかしつこく言ってるヤツいるけど
結局の所、根拠が一切かたられてないよな（笑）
足りない足りない言ってるだけで。自分の頭が足りてなかっただけじゃないの？

[1933: 匿名さん]

無謀奨める玄人さんを指摘しただけでしょ

[1934: 匿名さん]

初めまして、よろしくお願いします。
新築戸建て、土地の決済が決まり現在設計中です。
■世帯年収
　自分　　税込460万円　正社員
　妻 　税込480万円　正社員
■家族構成　※要年齢
　自分　27歳
　妻　 27歳
　子供 無し
■物件価格・種類
　4700万円　戸建て
■住宅ローン
　・頭金　120万円（諸経費別途200万円用意）
　・借入　自分 2400万円 固定 35年 1.13%
妻 2300万円 固定 35年 1.13%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　自分 5万円/年
妻 9万円/年
■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
妻は産休、育休取得により減額されるため詳し い退職金の金額は不明
■将来の家族構成の予定
　子供2年以内に1人、できればさらに2年後に1人の2人予定
■その他事情
　・親からの援助は無し(お互いの両親から援助の話はいただきましたが遠慮しています)
　・妻は産休、育休がとりやすい職場。すぐ近くにお互いの実家有り、育児協力が見込める。
・月1万円の住宅補助あり。
・結婚関係で実質330万程使ってしまい現在貯蓄が激減、、
・結婚1年目は月に最低12万、ボーナスで130万で280万程度の貯蓄。

現在家賃で9万支払っているのですが、市内の土地の値段の高騰や増税、建築費上昇、金利上昇など考えた結果思い切って買うことを決めました。