年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[181: 匿名さん]

新築価格が安いマンションに将来の資産価値を期待しても無理。
既に中古マンションは供給過剰なので、住み続けるつもりがなければ買わないほうがいい。

[182: 匿名さん]

>>177 匿名さん

そんなにややこしいかな？

[183: 匿名さん]

>>180 マンション検討中さん

将来的に資産価値が残るか否かは立地しだいですね。他の人が築20年の中古マンションを2000万を払って買うかどうか。便利な立地であれば心配は少ないと思いますが。例えば、近隣の中古マンションの現在の相場なんかも参考になるかも知れないですね。

[184: 匿名さん]

>>178 匿名さん

無謀ではないけど、今後の生活はかなり厳しいですよね？

[185: 匿名さん]

そこまで苦労してお古の住宅住む意味ないよ
分譲賃貸で満足してお金ためなさい

[186: 匿名さん]

中古マンションに資産価値など期待しないほうがよろしい。
金融機関の担保評価は驚くほど低いよ。

[187: 匿名さん]

>>186 匿名さん

具体的にはいくらの物件がいくらになったのでしょうか？

[188: 匿名さん]

個々のケースを訊く理由は？

[189: 匿名さん]

中古不動産の相場や売値はあてにならない。
中古は買い手がつかなければただの古家。
成約物件も個々の価格は公表されないから、レインズの近隣成約価格などから判断するしかない。

[190: 匿名さん]

まあ、賃貸は所有すらしていない間借り人ですけどね

[191: 匿名さん]

返済できるがくからの逆算でローン額を各自の属性で決めればよろしい。
遅延２回だか３回すると優遇金利外されたと思うので。

[192: 匿名さん]

住宅ローンは、60歳を過ぎたら返済できないと考えましょう。
35年ローンを組んでも繰り上げ返済に齷齪して、結局余裕のない現役時代をおくることになる。
将来の年金制度も流動的だから、借金は早期返済がいちばん。

[193: 匿名さん]

>>188 匿名さん

金融機関の査定が低くてびっくりされたようなので。

[194: 匿名さん]

>>193 匿名さん

査定してないからわからないのでは？

[195: 匿名さん]

無謀なローンの人々
お子さんや配偶者の幸せを考えるなら
よく考え踏みとどまりましょう

[196: 匿名さん]

金融機関の査定額の低さで驚いちゃいけない。
中古不動産は、査定額より低い価格でなんとか成約できればいいほう。
売れてない中古マンションが都内だけで2万5千件もある。
景気低迷と少子化で中古不動産は買い手市場。

[197: 匿名さん]

なら急がなくていいってことですね。
結構だぶついてますから。

[198: 匿名さん]

都内新築マンションの成約率は引き続き70%以下で低迷している。
デベが新規販売区画数を絞り込んでも成約率が上がらない。
当面不動産を買い急ぐ必要はありません。

[199: 匿名さん]

>>196 匿名さん

金融機関の査定ってなに？
売るときに銀行に家の査定を頼むの？

[200: 匿名さん]

>>196 匿名さん

まだまだミニバブルの末期だから値段は崩れてないですよね。建築業界の活況で建築費が高騰しており値段は下げられない。だから中古も高値に引き摺られている。買い手市場と言っても良い物件はずーっと高値で安定すると思う。
これからは、値上がり物件と値下がり物件の差がどんどん開いて行くように思います。とにかく物件の見極めが大切になってくると思います。

[201: 匿名さん]

売出し価格は下がっていないように見えますが、実際の成約価格は軟調。
ネット上の価格と成約価格との乖離が大きくなっているのでは？

[202: 匿名さん]

買換えで売り急いでる物件が狙い目で、足元をみられます。

[203: 匿名さん]

無謀ローンの層で値崩れしない良い物件など関係ない話でしょ。

[204: 匿名さん]

それを言ったら
そもそも賃貸でＯＫになるよね

[205: 匿名さん]

テンプレに今の家賃を書くべきだと思う
住宅ローンより前に住むところに金かけすぎかどうか判定しないといけない
住宅ローンが無駄に悪者にされている

[206: 匿名さん]

不動産営業は売れないから必死だ。

[207: 匿名さん]

それが営業というものです。
しかし、専用スレならともかく、こんなスレに構っている営業はいないでしょうね。

[208: 匿名さん]

そうなんですか？
ご紹介ご苦労様です

[209: 匿名さん]

＞テンプレに今の家賃を書くべきだと思う

あわせて
・子供がいる人は教育費の貯蓄額
・長期ローンで60歳過ぎまで返済期間がある人は、繰り上げ返済計画
・老後資金の貯蓄予定

を書けば無謀なローンかどうかアドバイスできるんじゃない？

[210: 匿名さん]

>>209 匿名さん

そこまで見込計算すれば夫婦で解るはず。

[211: 匿名さん]

ライフプランをつくれないような人は、高額の借金をしてはいけません。
家は、車などを買うのとは金額の桁が違う。

[212: 匿名さん]

皆様の言ってる事は正しいし石橋を叩いて渡る理論で素晴らしいと思う。でもそんな先々の細かい事を考えてたら家買う機会を逃す事にもなりうる。緻密な返済計画を立てても想定外の事も起こりうる訳で。ある程度、勢いがないと数千万のローンなんて組めない。多少無理なローンでも健康維持さえしっかりして必死に家族全員で頑張れば何とかなる事もあるのかなと。勿論、ここに書かれてる色々な制約が出て来て苦労必至ではあるけど。私が少し無理なローンを組む予定だから自分に言い聞かせてる部分もあるけど(笑)しかし、それだけ価値がある家を建ててくれる優良工務店さんと巡り会えたので覚悟を決めたのですけどね。私のような施主もいるのでご参考までに。

[213: 匿名さん]

まあ日本の将来に悲観的な人多すぎだね
あとデフレ前提で考えてる人だらけ

[214: 匿名さん]

家を買うことが人生の集大成っていう
おかしな人はそれでいいと思いますよ
貴方はだ正しいですよ！

[215: 匿名さん]

人生、まさかという坂は必ずある。だから多少なりとも糊代つけたローンを多くの人は組んでいる。
しかし、融資可能額め〜いっぱい借りる人も当然いるでしょう。

[216: 匿名さん]

いるかいないかでいえば、いる
多いか少ないかでいえば、少ない
以上

[217: 匿名さん]

>>212 匿名さん さん
こういう考え方できる人が大成するんだろうな。ご意見に賛成です！

[218: 匿名さん]

＞優良工務店さんと巡り会えた

幸せですね。

[219: 匿名さん]

もう、侘しい煽りになりましたね。
どうりでマンションのチラシが多いはずです。

[220: 匿名さん]

>>213
低所得だと家を買えないような時代だということ。
所得格差が家の購入や子供の教育、老後の生活にまで明確に反映される。
一億総中流意識が払拭されて、ある意味で公平な社会。

[221: 匿名さん]

買える買えないという表現は
売る側の発想ですね
買う側は「買う」「買わない」ですよ

[222: 匿名さん]

>>221 匿名さん

意味不明

[223: 匿名さん]

顧客心理でも勉強したらわかるよ
では！

[224: 匿名さん]

「所得が低いけど家を買いたい。」という顧客心理も不明。

[225: 匿名さん]

>>221 匿名さん

買う側も買える買えないですよ。

[226: 匿名さん]

>>224 匿名さん

願望ですよ。

[227: 匿名さん]

売る側の意見は誰も聞いていないよね

[228: マンション検討中さん]

お願いします。
■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込470万円　正社員
　配偶者　税込350万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　30歳
　子供なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5900万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・8000円・18000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　なし（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5890万円
　・変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　本人600〜1000万
配偶者育児勤務が終われば400万〜500万

■定年・退職金
　60歳
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供1歳
もう1人欲しい

■その他事情
・父親名義の都内戸建てを10年後に相続予定
弟と賃貸で運用し、月々5-6万の収入予定


よろしくお願いします。

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[229: 匿名さん]

最後の行が…
コピペですか？

[230: 匿名さん]

>>228 マンション検討中さん

まだ若いから頑張れば無理ではないんだろうけど
都内で5,900万程度のマンションはどうせ将来価値ないから賃貸の方が経済的に得
まだ子供いないのに3LDK等のファミリー向けマンションに住むのも無駄

[231: 匿名さん]

>>228 マンション検討中さん
このタイミングで変動金利はダメです。
先々金利は上がります。
上がる時は一気に動きますよ。
なので、固定金利で計算して下さい。
途中で金融機関を変更して借り換えって事も考えられますが、手数料などを考慮すると、固定金利にしておくべきです。
変動で計算して、ローンにゆとりがあってもダメです。少なくとも、20年以上の固定金利で計算してシュミレーションすべきです。
また、次のお子様が出来れば、奥様が職場に復帰してもまた時短とかですので、想定のお給料を減額して考えるべきです。それと、保育料なども考慮すべきです。子供は1人最低でも2000万以上かかります。よく検討してから購入をお勧めします。
客観的には頭金無いのに、ローン額は多すぎると思います。

[232: 匿名さん]

>>231 匿名さん

金利上がるとか、株上がるよと言ってるのと同レベルの与太話
そんなもの誰にも分からないし、分かる人は大金持ちになれる
こういうことを上から目線で言っちゃう人は一番信用できない

[233: 匿名さん]

>>232
キミの信用できる見解はどうなんだ？
どうせ自己資金不足や教育費を無視して借り入れさせる不動産関係者だろ。

[234: 匿名さん]

自己資金少なくても！ローン行けますよ！
子供の学費は公立でなんとかなる！老後は売却すればいい！
奥さんに働いてもらえばいい！
他にありましたっけ？

[235: 匿名さん]

１０年前にも15年前にも金利は上がるからって言っていた人はいたね。

[236: 匿名さん]

>>233 匿名さん

まともな人はドヤ顔で金利上がるから云々なんてことは他人に説教しませんw

[237: 匿名さん]

＞228
残預金含め見る限り2馬力でもキツそうだけど。年齢的には持ち家適齢期。夫婦で結論出すしかないね。

[238: 匿名さん]

持ち家適齢期ねー、さすが関係者はトークが上手いわ
ちょっと笑いましたが(≧▽≦)

[239: 匿名さん]

額が額ですから慎重になる事は大切な事なのは確かだと思います。ただ他の方が言うように未来は誰にも予知できないのが現実です。現状の金利から考えれば上がる確率が高そうではあるという事です。今の金利が35年続けばいいのなぁという願望(笑)

[240: 匿名さん]

228さんはスレタイにピッタリですね。本人が欲しいなら手に入れれば良いじゃない。そして仮審査出してみれば良い。

[241: 匿名さん]

まるで手に入れたらゴールみたいな言い方
そこから何十年のローンがスタートするのにね

[242: 匿名さん]

審査チェックはスコアー制が多いので
大まかな項目：年齢／年収／勤め先の規模／勤続年数／滞納の有無（金融事故）／健康面

[243: 匿名さん]

金利や不動産営業どうのこうの以前に、単純に月手取り52万くらいで住宅ローン返済額と管理費、修繕積立金、駐車場、固定資産税で月20万はかかる
比率にして4割近いんだから厳しい

[244: 匿名さん]

４割払っても３２万残るじゃん。
楽勝です。
手取２５万の君は、ローン比率４割はやめときなよ。

[245: 匿名さん]

>大まかな項目：年齢／年収／勤め先の規模／勤続年数／滞納の有無（金融事故）／健康面

金を貸すのが商売の金融機関の審査を通っても、将来の返済が可能なわけではない。
子供の学齢や教育費の工面、老後資金なんか無視される。
このスレの業者系と思われるアドバイザーのコメントも同様。

[246: 匿名さん]

世帯収入の7倍8倍借りたい人は事前審査位通ってからにしたら？

[247: 匿名さん]

>>233 匿名さん

>>232 匿名さん
231を書いたものです。
上から目線でしたかね？貴方に信用していただかなくても結構です。
でも、私は金融機関でFP1級、CFPを保有し、ファイナンシャルプランナーとしてお客様の信頼を得て仕事をしています。
金利に関して全くのど素人の方には言われたくありませんが、実際金利はものすごく変動しています。
三菱東京UFJの金利をご存知ですか？
ローンを組もうとか、一般的な常識のある方なら新聞ぐらいお読みになっているかと思われますが。
3月実行と、4月、5月の金利はどう動いたかご存知でしょうか？0.5%動いてるいるんですよ。0.05%ではありません。上にも下にもですが。4月に借りられた方は残念ですが。
それくらい今の金利は動きやすくなっているって事です。悪徳な不動産屋なら、変動で金利を計算して大丈夫って言いますが、今現在の収入からしたら、それだけの金額を変動で借りられたら返せなくなります。1%の金利変動で、いくら変わるかご存知ですか？
きちんと計算すべきです。

[248: 匿名さん]

>>244 匿名さん
そんな考え方しているから、ローン返済出来なくなる人がいるんですよ。
収入が増えれば、増えただけ支払いが増えます。
家だけ立派でもしょうがないでしょ。

[249: 匿名さん]

>>247 匿名さん

は？0.5%動いた？適用金利は何%動いたんだ？
金利は何で動くか知らないでしょ
経済成長率が結局のところすべて。だからずっと右肩下がり
FPだったらリスクの説明だけすればいいんだよ、止めろとまでいう程のことではない
たしかにリスクはあるが、景気も物価も上がらないのに変動金利だけ上がる事態は誰にとっても悪夢だよ。中小企業も政府財政も悲惨になる
中小企業の社長に言ってみ？変動金利はやめた方が良いですよ、と

最後にFPなんて下らない資格アピールいらないからw

[250: 匿名さん]

金利で多額の借金をするのは愚か。
家計は会社経営とは違う。

[251: 通りがかりさん]

>>250
その通り。
企業は借金を元手に富を産むが、家計の借金はただの負債。

[252: 匿名さん]

物価は上がってるでしょ。特に新築の住宅価格。

[253: 匿名さん]

>>251 通りがかりさん

企業も変動金利による返済額をベースに事業計画を立ててるのに金利だけ勝手に上がったら計画パーだよ

[254: 匿名さん]

中小が借りる事業資金って固定金利じゃない？

[255: 匿名さん]

>>244 匿名さん

たった32万でどうやって生活するんだろう。

[256: 匿名さん]

>>247
そこまで金利が上がると断言出来るなら、今どんな金融商品を買っていますか？
まさか、金利が上がるのが分かってて、預金と言うことはないですよね

あと、どこの金融機関か分かりませんが、「シュミレーション」と
言うのはやめた方がいいですよ

[257: 匿名さん]

>>256 匿名さん
ここは投機屋のすれじゃない。
金利なんかに一喜一憂するような輩は、多額の借金などしてはいけない。
家は家計にゆとりがある人が買うもの。

[258: 販売関係者さん]

>>たった32万でどうやって生活するんだろう。

32万／月で生活できないってどんだけ浪費家ですか？
それとも子供が１０人いるの？
247さんがＦＰみたいだから相談すれば？


>>収入が増えれば、増えただけ支払いが増えます。
>>家だけ立派でもしょうがないでしょ。

収入が増えれば、見栄っ張りになるのか？
たかだか手取り50万／月くらいで・・・

[259: マンション検討中さん]

>>247 匿名さん
長期金利と短プラ、店頭金利と優遇幅をごちゃまぜにして説明するなよw

[260: 匿名さん]

>>255 匿名さん

貴方の生活費の内訳が知りたい

[261: 匿名さん]

私はほぼ同じ手取りです。
生活費内訳

光熱費2万
食費6万※外食含む
夫小遣い5万
妻小遣い5万
通信費1.5万
雑費1.5万
とんなところかな？

計21万円

貯蓄に13万円回せます。
子供が小さいうちは貯蓄できますが学費や老後を考えると楽ではないですね。

[262: 匿名さん]

>>261 匿名さん
貯蓄11万でした

[263: 匿名さん]

スレ内でお金の無い人は家を買ってはいけないような事を言っていますが本当に家を買ってはいけない人は生活の質を変えれない人ではないかな。勿論、常識的に考えて無理な世帯年収の場合は話は別ですが。節約して頑張っていける家族なら多少無理はしてもいいと思います。私、手取りは40万弱ですが月並みでも慎ましく頑張ればローン支払いながら十分に生活できると思いますよ。

[264: 匿名さん]

子供が小さいうちは教育費がかからないし、遠い将来の老後資金の必要性も感じないからでしょう。

[265: 匿名さん]

>>263 匿名さん さん
ごもっとも。

[266: eマンションさん]

>>263 匿名さん さん

年収が高くても毎月赤字の人もいるらしいので、人格次第ですよね
賃貸でも滞納したら追い出されるしね〜

[267: 匿名さん]

>>263 匿名さん さん
手取り40万はそこそこいい暮らしですよ。

[268: 匿名さん]

＞常識的に考えて無理な世帯年収の場合は話は別ですが。

ここはニ馬力前提のそんな世帯が多い

[269: 匿名さん]

>>268 匿名さん
かなり厳しいローンを組んだ人がいます。
二人合わせて年収650万で4000万の借り入れ。
夫36歳
妻34歳
子供できたら厳しいですよね。
不妊で悩んでるみたいですができたらどーすんの？って心配になります。

[270: 匿名さん]

4,000万の借入って月返済額12万くらいだよね？
都内だと12万じゃまともなファミリー向け賃貸借りれないでしょう

どうしたらいいのかな？

[271: 匿名さん]

月手取り40万弱って月収50万後半から60万ぐらいか。ボーナスも考えれば年収1000万ぐらいかな。

[272: 匿名さん]

手取り４０でつつましい生活ってｗ
本当にムカついてくるわ。
じゃあ手取り２７は貧困ですか？

[273: 匿名さん]

>>270 匿名さん
千葉郊外に買ったみたいです。

[274: 匿名さん]

>>272 匿名さん
ボーナス次第ですねw

[275: 匿名さん]

ボーナス依存の返済計画は破綻しやすい。
業績によって下がったり、支給されないこともある。
毎月の給与ベースで考えるのが基本。

[276: 匿名さん]

>>275 匿名さん

その通り、また変動で借りるのはいいが、固定タイプでも計算して検証ぐらいはしておくべき。

[277: 匿名さん]

>>275 匿名さん
ここは無謀スレ。
限界に挑むのが基本。

[278: 匿名さん]

>>277 匿名さん
他人の不幸は蜜の味だね。

[279: 匿名さん]

>>271 匿名さん
そんなものですね。
ローンプラス子どもの学費等を考えるとかなり憂うつですね。

[280: 匿名さん]

>>272 匿名さん

教育費3
食費8
被服費1
通信費3
光熱費4
クルマ3
税金2
外出2
ローン10
医療1
小遣い2
----------------
計 39万

こんな感じです。