年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[13484: 通りがかりさん]

>>13468 匿名さん

うわーっ、破綻しか見えません。
お子さん小さいし、ご自身が病気にでもなったらどうするの？

[13485: 名無しさん]

世帯年収
　本人　　税込1500万円　正社員
　配偶者　税込100万円　パート

■家族構成
　本人　48歳
　配偶者　46歳
　子供3人　15,12,10歳

■物件価格・種類
　7000万諸経費込　


■住宅ローン
　・頭金　4000万円
　・借入　3000万円
　・変動0.675

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円

■昇給見込み
　来年1700?

■定年・退職金
　65歳　3600万

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　今後家族が増える予定無し

■その他事情
　・なし

子供の教育費で毎月貯金出来ず、将来が不安です。

[13486: 匿名さん]

>13485: 名無しさん
汚点がない限りその額のローンなら楽勝に通ります。
教育費云々は個別案件、世帯で解決を。

[13487: 匿名さん]

教育費は大学卒業まで浪人なし全て国公立の宅通で子供一人あたり約800万
現実はそんなにうまくいかない
高騰している教育費を「個別案件、世帯で解決を」と無視して住宅ローンをかたるのは無責任

よくわかる日本の教育費
http://educationalcost.com/?

[13488: 匿名さん]

教育費が高額な事を知られると家を買わなくなったり購入予算が減ったりするので、不動産業者には不都合なようです。
住宅ローンを組む前に考える必要があるのは、子供の教育費と老後資金というふたつの高額な費用の確保。
これらは確実にかかる費用なので家を買う前に考慮すべきでしょう。

[13489: 匿名さん]

参考までにローンを組んでいる世帯の平均は年収の４～５倍。
返済が可処分の２４％が平均。３０％超えると破綻リスクが高まります。

[13490: 匿名さん]

教育費は子供一人当たりの費用は今後も上がるばかりだし、老後資金は夫婦世帯が生活費の年金不足分を補填するだけで最低2000万は必要（現在の平均年金受給ベース将来は？）
さらに高額な医療費や介護施設の費用などは別枠で必要になる。
調整できるのは住宅の購入予算ぐらいなので、身の丈を考えて慎重に借金しないと。。

[13491: マンション検討中さん]

>>13489 匿名さん

年収というのは通常共働き夫婦だと世帯年収でしょうか？
それとも夫（世帯主もしくは稼ぎ頭）の年収でしょうか？

あと、年収とは通常は税金が引かれる前の金額ですよね？

[13492: 匿名さん]

子供公立高卒で働かせれば解決

[13493: 匿名さん]

エンドレスな貧困の再生産

[13494: 匿名さん]

>>13492 匿名さん
子供を公立高卒で働かせないと家を買えないような世帯は、もっと稼いでから買いましょう。

[13495: 匿名さん]

それを言ったら不動産屋ががが

[13496: 匿名さん]

家の借金の為に教育や老後資金を蔑ろにするような世帯は・・・

[13497: 匿名さん]

目の前の物が絶対欲しい幼児と同じ。

[13498: 匿名さん]

大人の家買いたい欲求は業者が煽るだけでたしなめる人がいないから厄介

[13499: 匿名さん]

とくにお一人様女性

[13500: マンション検討中さん]

>>13494 匿名さん

耳が痛いですね。
子供3人いるのですが全員高校までは国公立行って
くれと切に願っています。

[13501: 坪単価比較中さん]

全く資産にならない郊外・田舎の夢の新築一戸建てを限界までローン引いて買うとかやっちゃうと厳しいでしょうね…

[13502: 匿名さん]

パラレルで準備できないなら辞めた方がいい。

[13503: マンション検討中さん]

実際は賃貸でも賃料がかかるので、頭金結構入れてるから月の支払は賃貸より安いって感じだが

[13504: 匿名さん]

ローン返済以外に税金や各種保険料、修繕費なども必要だから実際は賃料より安くなることはない。

[13505: 匿名さん]

そうだね、残るは老朽化マンション問題

[13506: 名無しさん]

■世帯年収
　本人　　税込1400万円　正社員
　配偶者　税込50万円～100万円　個人事業主

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供2　3歳、0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　9000万円　マンション

■管理費・修繕積立金
　不明

■住宅ローン
　・頭金　1000万円
　・借入　8000万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　60歳
　退職金2000万程度　

■将来の家族構成の予定
　変化なし予定

■その他事情
　・車はなし予定

[13507: 匿名さん]

車持たない人は、貧困層扱いされるけどいいの？

[13508: 匿名さん]

小さな子供が2人いたら車が必要になります

[13509: 匿名さん]

>>13506 名無しさん
ここの掲示板の騒音カテでは「小さな子供がいる世帯はうるさいからマンションに住むな」という声が圧倒的です。
マンションは構造的に他人の生活音が伝わりやすいようです。
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/board/bouhan/

[13510: 匿名さん]

>13506: 名無しさん
希望額が年収の6倍以下だから金融事故ないなら通るはず。またその年齢でその年収なら年金も最高等級ですね。

[13511: 匿名さん]

通るのがゴールみたいだね、スタートなのに。
ご苦労さん

[13512: マンコミュファンさん]

>>13507 匿名さん

アホくさ

[13513: 匿名さん]

借金した後の返済を気にしないで、金を借りられるか属性を心配するような世帯は破綻リスクが高そう。

[13514: 戸建て検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込1500万　会社員
　配偶者　税込700万　公務員
■家族構成　※要年齢
　本人　48歳
　配偶者　45歳
　子供１　10歳　中学から私立予定

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　10000万　戸建　土地代込

■住宅ローン
　・頭金　なし
　・借入　10000万円(ペアローン)
　・固定　32年・0.3% 変動

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　4000万円(株式、現金、保険解約返戻金含む)
　その他売却予定の現住居の戸建て(2500万円程度)

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　65歳、合わせて3000万程
　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　なし


住宅ローンは2回目になりますが金額が大きいだけに不安もあります。
住宅ローン控除の恩恵を最大限活かしながら定年まで元気に働ければ貯蓄を減らさずに繰り上げ返済していけるかなと思っております。

[13515: 匿名さん]

離婚になれば大変よ

[13516: 匿名さん]

釣りじゃなきゃ、
住宅ローン１回経験済みで、その年齢で手持ち資産から自分でリスクヘッジを検討できるでしょ。
希望融資額が不安なら物件価格見直しなり、頭金入れるなり。

[13517: 匿名さん]

釣りネタ以外見たことないけど

[13518: 名無しさん]

>>13514 戸建て検討中さん

今のところに住めば～

[13519: 名無しさん]

■世帯年収
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込200万円　正社員

■家族構成
　本人　35歳
　配偶者　35歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類
　3300万円


■住宅ローン
　・頭金　なし（初めにかかる諸経費のみ払います。）
　・借入　3300万円
　・固定金利　1.8パーセント

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　なし

■定年・退職金
　60才

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　変更なし

■その他事情
　車1台所有

アドバイスお願いします。

[13520: 匿名さん]

貯蓄500万の人が多すぎて(笑)

[13521: マンション検討中さん]

>>13520 匿名さん
13519です。
車をキャッシュで一回払いしてしまったばかりなのと、この後家具屋家電を買うのでざっくりと貯蓄残額を500万くらいに設定しました。
アドバイスよろしくお願いします。

[13522: eマンションさん]

>>13519 名無しさん

固定から変動にして、多少リスク取って毎月の返済額を下げられたらどうでしょうか？
お子さん一人と決められていたら、ローン額とご主人様の年収より問題ないと思いますよ。

[13523: 口コミ知りたいさん]

>>13522 eマンションさん

ありがとうございます。
もしくは1000万変動、2300万固定の金利ミックスプランにしようか悩んでいます。

[13524: ご近所さん]

■世帯年収
　本人　　税込430万円　正社員
　配偶者　0円　正社員. 育休中(2年以内に復帰。正社員時は350万円）

■家族構成
　本人　30歳
　配偶者　29歳
　子供１　0歳
小型犬
■物件価格・種類
　3000万円
(土地込み(祖父から頂いた)・注文住宅　27坪　平屋）

■住宅ローン
　・頭金　なし（初めにかかる諸経費のみ払います。）
　・借入　3000万円
　・変動金利　0.4パーセント 癌団信あり

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　微上昇　　500万円

■定年・退職金
　60才　約1000万

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供1人で終わり

■その他事情
　車1台所有
　実家が徒歩数分なので、ゆくゆくは預けて夫婦共働き予定

アドバイスお願いします。

[13525: 匿名さん]

駄目だね～身の丈に合った生活して、出直して下さい。

[13526: 匿名さん]

>実家が徒歩数分なので、ゆくゆくは預けて夫婦共働き予定

実家は保育施設じゃない
社会性や共同生活を身に着けるには保育所に預けたほうがいい

[13527: 匿名さん]

頭金なし、７倍。貯蓄３００万、心細いですね。初めてかかる経費いくらで見積もってるか分かりませんけど、３００とは別枠？
注文の場合、当初見積もりの１０％はオーバーするし、入居年度は火災地震保険、家具寝具、電化製品など２００前後諸々でかかりますよ。
また、子を毎日預けるって親も健康リスクは高齢になれば年々増えるし迷惑ではないの？頼りすぎ。

[13528: 匿名さん]

>13524: ご近所さん
注文住宅のキャッシュフローで経験上、契約締結後に見積もりの１割前後支払い、工期の中間で更に支払う。この時点で見積もりの半分、
後の半分は引き渡し後に支払う流れ。一方融資は完成の確認が取れた後なので、プロパーローンを組むか自腹を切るか。
うちは手続とプロパーの金利から自腹を切り融資額は当初の半分で済みましたけど。
キャッシュフローに関しHM及び金融機関に確認した方がいいですよ。

[13529: ご近所さん]

>>13525 匿名さん
ありがとうございます。どのあたりが身の丈にあっていないでしょうか？

[13530: ご近所さん]

>>13526 匿名さん
ありがとうございます。失礼しました。保育園は預ける予定です。保育園終了から妻の仕事終わりの迎えが終わる数時間を依頼する予定です。

[13531: ご近所さん]

>>13527 匿名さん
ありがとうございます。心細いというのは、ローンとしては借りられるけど毎月の支払い負担として負担が大きいのではないか？ということでしょうか？
経費は別枠の予定で、家具家電は今のアパートから持ち込む予定なのでドラム式洗濯乾燥機の30万と保険費用で合計50万の予定でした。

おっしゃる通りで頼りすぎと思いますが、両親も共働きで自分も祖父母に毎日面倒みてもらっていて、今度は自分たちの番だと両親は言ってくれているような状況です

[13532: ご近所さん]

>>13528 匿名さん　ありがとうございます。完全にローンが降りた後に、銀行と工務店で資金のやり取りをし、自分たちは銀行に返す。＝建築費用に関して、自腹を切る必要はない。という認識でした、、勉強します。

[13533: 匿名さん]

>>13532 ご近所さん
請負代金の支払いについて何も説明しないような工務店？は不親切。
注文住宅は引き渡し後も様々な不具合が生じるものなので、アフターサービスの体制が十分そろっているか確認したほうがよさそうです。