年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[13144: 匿名さん]

>>13143 匿名さん

小規模マンションなので安めなのかなと思っていまが、確かに他と比べても安すぎるレベルです、、まだ検討始めで収支計画の取り寄せもしていないので確認してみます。ありがとうございます！

[13145: 戸建て検討中さん]

>>13137 匿名さん
私はアドバイスもらいましたよ。
某大手ハウスメーカー紹介のFPさんで、FPさんの所属する会社の金融商品を購入すれば、この収支計画でも問題ありませんよ、と言われました。
夫38歳 年収650万
妻31歳 年収450万
子供 3歳と0歳の４人家族
物件 土地(5000万)、建物(4500万)合わせて9500万円
頭金 2000万円 住宅ローン 7500万円

世帯年収1000万円そこそこで月に20万円以上もローンを払っていられるわけがありません。丁重にお断りし、そのハウスメーカーもお断りしました。

[13146: 匿名さん]

ざっくり借入は年収の５倍ぐらいまで、それを超えたらやばいと思わないと。

[13147: 変動金利]

>>13144 匿名さん

築年数や小規模のレベルが？ですが、1軒辺りの負担が大きくなる傾向ありなんで要注意でしょう
材労が上がっていくので、一回大規模修繕やった後に修繕積立は上がって負担が増えるでしょうね

600＋400の1000万位世帯年収欲しいところです
車無し、子供1人ならいけそうですが、金利上昇の想定などはしときましょう

[13148: 戸建て検討中さん]

>>13146 匿名さん

>>13145です。
その後、保険会社のＦＰさんにアドバイスしてもらったのですが、サラリーマンの場合、特に大きな収入アップが確実に望めない場合は、夫婦共働きでも、夫のみの年収で計算し、夫の収入の内、残業手当や歩合給のような状況で変わってしまうものを除いた「手取り年収」の20％、多くても25％で、60歳までに返せる金額を上限にすると比較的余裕が出るそうです。
子供の数や教育費にもよりますが。

うちの場合、年間の返済上限は100万円。
そうすると、借入の上限が2000万円。頭金合わせて4000万円までの物件にしないといけなさそうです。
億近いモノを買うなどという、アホみたいな夢を見てしまいました。

[13149: ご近所さん]

>>夫のみの年収で計算し、夫の収入の内、残業手当や歩合給のような状況で変わってしまうものを除いた「手取り年収」の20％

それだと、年収800万+600万のパワーカップルでも平気で年100万×30=3000万になるね
都内どころか郊外でも買えないじゃん？正気か
(上記だと共働き時の手取りは1000万を超える）

[13150: 戸建て検討中さん]

>>13149 ご近所さん
生命保険会社のＦＰだったので、ローンがきつくて保険の解約などという事態にならないようにとの「配慮」だと思います。

[13151: マンション検討中さん]

>>13149 ご近所さん
流石保険会社のFP、住宅ローンには厳しいですね。逆に、本来掛け捨て最低限が望ましい保険商品には甘いかもしれませんね。
一般的な安全圏は、手取りではなく額縁収入の20%。かなり安全マージンを取った見方でも、色々ひっくるめた手取りの20%(額縁の15%程度)で、そこから残業手当を抜いた、とかはレインボーブリッジを叩いてます。
さらに、社会保障の負担と労働力の不足による、雇用期間の延長が日本のトレンドです。今30-40才の人が60になる頃には、70才までの労働がデフォルトで推奨されていると見ます。
ここまで書きましたが、もちろん勤め先や、個人の消費性向により安全圏は全く異なります。同じ年収1000万でも、年間貯蓄ゼロの人もいれば300万の人もいますので。
ちなみに私は元金融FPで、元で恐縮ですがご参考まで。

[13152: 名無し]

>>13140 匿名さん
宅建士の資格必須のパート求人などをよく見かけるけど、
「専任の宅地建物取引士の専従性を満たすか」などの
要件もあるのだね。
重説やる日だけ出社というのは専任じゃ無さそうだ…。

[13153: 匿名さん]

>さらに、社会保障の負担と労働力の不足による、雇用期間の延長が日本のトレンドです。今30-40才の人が60になる頃には、70才までの労働がデフォルトで推奨されていると見ます。

少子高齢化と年金支給額の削減に対する施策として、掛け声倒れに終わる可能性が高い。
成長が見込めない国内経済下、企業が不要な高齢人材を雇い続ける余力はない。
定年後まで返済が続く長期ローンで家を買わせたい不動産系FPだけが、雇用期間延長で借入希望者の背中を押す。
特別な資格やスキルを持つ人は別にして、定年までに無理なく完済できる身の丈にあった額を借りるほうがいい。

[13154: マンション検討中さん]

>>13153 匿名さん
そんなことをいっても、現時点ですら65歳までの定年延長が法律で義務化されてますけど。。。経過期間は2025年までですよ。

[13155: マンション検討中さん]

>>13153 匿名さん
高齢者雇用に手をつけないで、構造的な労働力の急減をどのように補うんです？外国人労働者？生産性の劇的な改善？事業の大幅な縮小？どれも逆に現実的な解ではありません。高齢者の雇用は間違いなく進みます。
ただ、高い給与がそのまま続きはしません。それを織り込んだ身の丈にあった額を、というのはそのとおりです。

[13156: 戸建て検討中さん]

>>13155 マンション検討中さん
おっしゃる通り60歳以降は公務員ですら現役の７割にカットされます。実際はもう少し下回るでしょう。
やはり60歳までにローンは返済して、そのあとの収入は老後の備えにするのが正解ですね。

[13157: 匿名さん]

直列思考と並列思考かで自ずと変わる。

[13158: 匿名さん]

>>13155 マンション検討中さん
一概に労働力不足といっても職種によってバラツキがある。
足りないのは管理職、事務職、研究職以外の現業職。
日本の現役世代は厳しい労働を嫌うから、現場の作業者不足を外国人労働力に頼るしかない。
高齢者でも雇用機会がひろがるのは、直接労働を伴う3K業種が中心。
70歳過ぎまで厳しい労働に耐えられる体力を養う事が肝要。

[13159: 匿名さん]

歩合給の割合が多い人は、
ローンを組めるのか調べてみよう…

[13160: 匿名さん]

高齢でも働かざるを得ない人には、第一次産業に優先的に就いてもらうのがいい。
体力や能力が劣る分、外国人並みの給料や保障で働いてもらえれば助かる業種も多い筈。
当然体調管理は自己責任だから、高齢労働者向けの労災保険料を設定して本人に加入させればいいかもしれない。

[13161: 匿名さん]

スレチ、分かっていてスレチ投稿なら当事者が先々相当不安なんだろうと推察出来る。

[13162: 匿名さん]

無謀なローンを高齢になってからも返済する方法。
スレタイに則している。

[13163: 匿名さん]

今は借りたいといえば、年収的に少々無理があってもよほど属性が悪くない限り貸す。
借り手は年収が減るリスクも考慮して、借りられる額より返済できるローン金額にしないと大変そう。

[13164: 匿名さん]

＞一般的な安全圏は、手取りではなく額縁収入の20%。かなり安全マージンを取った見方でも、色々ひっくるめた手取りの20%(額縁の15%程度)で

って共働きの場合って夫のみで計算するんですか？
それとも妻収入の1/2を算入してもよいのですか？

[13165: 匿名さん]

将来の夫婦の関係がどうなるかわからないので、各世帯で考えたらいいでしょう。
安全マージンを取るなら主たる収入を得ている人だけで計算。

[13166: 名無しさん]

無謀だと分かっていながら
何十年ものローンを組むのはどうしてなの？
素朴な疑問なのだけど…

[13167: 匿名さん]

>>13166 名無しさん
不動産業者に低金利と長期返済ローンで「家賃並みの支払いで家が買える。」とふきこまれるからです。
将来の事を考えない人が舞い上がって身の丈を超えるローンで物件を買ってしまう。

[13168: 名無し]

>>13167 匿名さん
過重なノルマが課されて、
こなさないと会社にいられなくなるのだろうか？

契約の金額や、部屋数など。
特に新築マンションは、完成前に売り切らないといけないのか、
青田売りに必死のご様子だし…。
プレッシャーが凄すぎて自分にはつとまらない…。

[13169: 名無し]

>>13158 匿名さん
60歳で隠居した時代から
何故に70歳まで宮仕えしなけりゃならなくなったのか…。

[13170: 匿名さん]

すでに日本は国の衰退期だから少子高齢化が進展する
現役世代の減少で年金財源も減るから、高齢者はいっそうの自助が求められる

[13171: 匿名さん]

■世帯年収　800万程　手取り二人合わせて月45万ボーナス50万×2回
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込300万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3500万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　なし
　・借入　3500万円
　・変動　40年・0,7%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　あり
40歳で600万くらい
世帯年収は900万になる見込みその後は昇格次第ですが上がる気はしない

■定年・退職金
　60歳
　500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収350万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（なし、両方新車購入済み10年間買い替え予定無し)
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

私個人で借入するのは40年しか審査が降りなかった。
破綻しないか心配です。

[13172: 匿名さん]

>>13171 匿名さん
奥様の収入が生活上頼りですが1馬力の借入は正解。貯蓄少ないですが、入居時その位は消えますよ。老後は2+２号なら少し安心材料ですが自助も必要。

[13173: 匿名さん]

>>13171 匿名さん
子供さんがいれば最低でもひとり800~1000万の学費を確保したほうがいい。
老後資金は2号+2号なら2000万でもギリいけるかもしれない。

[13174: 名無し]

>>13167 匿名さん
多額の借金を何十年も抱えることになるのに…。

どうにもならなくなったら
発○小町やらで、「至急」大変です！
などという件名で脈絡のない長文を投稿するのだろうか？

[13175: 匿名さん]

子供の学費は確保じゃなく周期的に纏まった出費があるので覚悟と準備。

[13176: 匿名さん]

NHKで詐欺ローンやってた。

[13177: 匿名さん]

子供の教育費と老後資金を無視して高額な住宅ローンを借りるような人は無謀。

[13178: 匿名さん]

35年ローンの利息の金額に改めて驚いた…。
家賃の支払いと同じ金額で家を買えないじゃないか。

[13179: 匿名さん]

金額でみると、低金利といっても最初の10年ぐらいは利子分だけ払い続けるようなもの。元金の返済はそのあとになる。
賃貸住まいでも35年も同じ家に住み続けて、老朽化しても同じ家賃を払うようなモノ好きはいないだろう。

[13180: 匿名さん]

＞低金利といっても最初の10年ぐらいは利子分だけ払い続けるようなもの
全然そんなことないでしょ。
仮に1％の元金均等でも、最初期の支払額のうち利息部分は3割程度。

[13181: 変動金利]

>>13180 匿名さん

一瞬えっ？と思ったが、確かに１%だと3割は利子だなぁ
0.4%弱で月に約15万払ってるが利子分は約1万だ
低金利続いてもらいたいものだな

[13182: 変動金利]

>>13171 匿名さん

金利が+1%とか2%とかに上がる事も考え貯蓄もシッカリと頑張ろう

[13183: 匿名さん]

>>13180 匿名さん
35年ローンの返済総額に占める金利分を計算してみればわかる。
年利に惑わされて返済期間を考えないと利子負担が増えるだけ。

[13184: 匿名さん]

変動、固定金利のどちらを選ぼうが世帯の自由。ローン金利は時間の先取りの為の負担。メリットと思わん人は生涯宿借りで居ればいい。

[13185: 匿名さん]

賃貸、持ち家で住まいに対する妥協度、90歳迄の住宅コスト等ローンの融資が受けられる健康状態、年齢前に検討して各自決めたら善い。

[13186: 名無し]

支払利息分を貯めて
高齢者向けの介護施設の入居費用に充てた方がいいか
検討してみないとなぁ。

[13187: 匿名さん]

>ローン金利は時間の先取りの為の負担。

不動案業者が情弱購入者に使う屁理屈。

[13188: 匿名さん]

ここでわざわざローン否定派はクレヒス悪すぎて窓口で門前払いか、年齢的に後の祭りの御人でしょ。

[13189: 匿名さん]

クレヒスとか無関係の人は、ローン控除期間が終わったらさっさと完済できるからでしょう。

[13190: 匿名さん]

>>13188 匿名さん
ローン否定派？
定年後高齢になるまで続く長期ローンをダラダラ返済するのは無謀。
子供の教育費と老後資金を全く考えないローン返済も無謀。

[13191: 評判気になるさん]

>>13189 匿名さん
控除期間が終わっても金利1%未満とかだったらローンのままで良いと思うけど
団信は生命保険がわりになるし、流動資産が増えることは、1％の金利以上に価値がある

返すとしても、子供が独り立ちして、学費等まとまった費用が不要になった後かな。

[13192: 匿名さん]

だらだら返済って、団信付きで精々５年ぐらいでは？生涯賃貸よりいいでしょ。

[13193: 匿名さん]

こういう議論をしている間に、
簡体字やハングル文字のフリーペーパーでは、
中古一戸建て、一棟丸ごと、土地などの売り出し広告が
たくさん出てますね。

[13194: 匿名さん]

繰り上げ返済した2年後に父親が亡くなった知人と仕事していますけど、身近にそういうことがあると繰り上げも考えもの。

[13195: 匿名さん]

>団信は生命保険がわりになるし、

生命保険代わりにはならない。別物。

[13196: 匿名さん]

住宅金融支援機構
月々の返済でお困りになったとき
https://www.jhf.go.jp/loan/hensai/hensai_komatta.html

[13197: 評判気になるさん]

>>13195 匿名さん
十分なるよ、死亡したら何千万か受け取るのと同義だから
金に色をつける意味はない

[13198: 匿名さん]

ローンが無くなっても残された家族は生活に困る。

[13199: 匿名さん]

>死亡したら何千万か受け取るのと同義だから
家族がいない者の発想。

[13200: 口コミ知りたいさん]

>>13198 匿名さん
アホなの？
だから控除期間終わっても繰上げ返済するなって話なんだけど

例えば手元の資金3000万使って繰上げ返済でローン完済したら、生計者が亡くなっても残された家族には何も残らないけど、
ローンのままにしておけば、生計者が亡くなった時、ローンは無くなって手元に3000万円が残るじゃん

[13201: 匿名さん]

国税庁　
団体信用保険に係る課税上の取り扱いについて
https://www.nta.go.jp/about/organization/tokyo/bunshokaito/souzoku/01_...

[13202: 匿名さん]

無謀なローンを組むような人は手元に金が無いギリの人がほとんどだし、控除期間が終われば金利負担を重く感じる。

[13203: 匿名さん]

>>13200 口コミ知りたいさん
>例えば手元の資金3000万使って繰上げ返済でローン完済したら、

こういう前提条件をつけずに「団信は生命保険がわりになるし、･･･」と吹聴するのは販売業者のやり方。
無謀なローンを組むような情弱購入者は簡単に生命保険になると信じ込む。

[13204: 匿名さん]

団信って残債がチャラになるもの、債権者側のセーフティーネットの一つ。
そして債務者の残された家族にも好都合というもの。
また、一般家庭で加入している生命保険は住宅ローン組む前の商品でしょ？！
ローン後に生命保険を新たにかける余裕、思考のある家庭は少ない。

[13205: 匿名さん]

世帯主の場合の死亡保険金額は3000万超えている世帯も多いですが平均2261万円だそうですが、
残された妻や家族は厚生年金でも遺族年金になれば減額だし自営など国民年金なら尚更不安。

[13206: マンション比較中さん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込450万円　正規
　配偶者　税込450万円　正規（育休中250）

■家族構成　※要年齢
　本人　39歳
　配偶者　31歳
　子供1　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4900万円　戸建　諸経費込み

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　15000円 ／月（ほか固定資産税8000、火災地震保険6000想定）

■住宅ローン
　・頭金　400万円
　・借入　4500万円ペアローン
　・変動　35年・0.98%（団信込み）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　65歳-退職金なし
　（定年後5年の再雇用制度あり）

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供2人ほしい

■その他事情
　・車1台有（残リースなし、10年間買い替え予定無し）
　・親からの援助300万円
　・妻の産育休は取得しやすい

当初予算より上がっているため、不安です。ご意見お願いします。

[13207: 匿名さん]

>13206: マンション比較中さん
ローンに関して、今の金利だと年間152万の返済、変動ならもっと低い銀行を探してみては？
0.6%ぐらいで年間８.4万違います。賃貸としたら住宅費月12~13万なので都内なら負担は安い。
奥様も働く前提ですが、アクシデント時の算段とペアローンのデメリットも再度みておくと良いと思います。
旦那さんが世帯収入ぐらいに成るまでは奥様に働いてもらわないとね。

[13208: 口コミ知りたいさん]

>>13203 匿名さん

アホなの？
元々>>13189の「ローン控除期間が終わったらさっさと完済できる」って言葉に対して
「控除期間が終わってもローンのままで良いと思うけど。団信は生命保険がわりになるし」
ってコメントしたって話なんですけど。

10年の控除期間終了直後、残り2/3以上残ってる大きなローン残債額、
これを完済できる人がするかどうかの話、っていう前提条件があるじゃん。

[13209: 匿名さん]

無謀なローンを組む人にとって団信は生命保険がわりになりません。

[13210: 職人さん]

>>13207 匿名さん
コメントありがとうございます。利率もう少し重視で銀行探してみます。
ペアローンか単独かはまだ迷っているのですが、控除考えてペアローンで審査を。
デメリットは手数料と、片方が倒れても半分は残る、くらいかと甘く見てました。もっと調べてみます。

恥ずかしながら、今後給料が上がる見込みはほとんどないです。
今後も夫婦2馬力で行く前提です。（そうじゃないなら二人目は諦めるしかない・・）

[13211: 匿名さん]

>>13206 マンション比較中さん

貯蓄が無いわけじゃないから頭金2割位入れたら？審査の印象違うよ。

[13212: 匿名さん]

むしろ無謀なローン組んでる人こそ
ローンがなくなるのは通常範囲の生命保険以上の価値があるけどね

[13213: 匿名さん]

家族が居れば通常範囲の生命保険が必要。

[13214: 匿名さん]

ここ保険会社さんでもいるの？
保険ってのは将来の費用に合わせて受給額設定するもの
保険はリスクに備えるためのものであって、必要以上に入っても保険会社の養分なだけ

賃貸の家庭が主計者亡くすのと、団信つけてる人が主計者亡くすのでは、将来の費用が天と地ほど違くなるから、備えるべきリスクも異なる
団信つけたら生命保険を見直して、生命保険の一部、または全てをまかなう方が良い

[13215: 評判気になるさん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込600万円　大手正社員
　配偶者　税込550万円　大手正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　33歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6600万円　+諸経費350万円
　リセールも視野に入れて都内新築駅近。

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　20000円 ／月 車所持予定なし

■住宅ローン
　・借入　6600万円 （頭金検討中）
　・変動　35年・0.35%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1400万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　60歳(本人:1000万程度見込み )
　60歳(配偶者:1000万円程度見込み)
　 ※二人とも定年後5年は再雇用制度あり

■将来の家族構成の予定
　子どもはできれば2人、もしくは1人欲しい

■その他事情
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。
　・実家の近くで援助が見込める

現在会社手当含んで月10万の賃貸住み。
高いとは思いつつ、新築で条件に合う家がここしかなく、悩んでいます。

[13216: マンション検討中さん]

>>13215 評判気になるさん
片方だけの収入で返せる額に、という人もいるけど、共働き継続がむしろ前提の社会になりつつあるので、そこは良いのでは。
懸念としては大手正社員の割には退職金が少なく、賃金の伸びも少ない？例えば40才で700後半-800万もらえないなら、背伸びかも。
新築で良いのがなければ中古も悪くないと思います。

[13217: 匿名さん]

>>13215 評判気になるさん
２馬力で可能な融資額、また大手なら退職金はその倍では？

[13218: 匿名さん]

産休育休代替要員さんをもっと増やさないとね…

[13219: 匿名さん]

>>13215 評判気になるさん
子供さんの人数や性別に応じた広さや間取りがあるので今から想定しておいた方がいいです。
夫婦だけだと勤務先と自宅間の移動を考えがちですが、子供が産まれると子供に適した住宅環境かどうかも重要になります。
都心近くを選んだ夫婦が、子供が産まれてから騒音や陽当たり、遊べる公園との距離や洗濯物の汚れなどが気になって転居する事もあります。

[13220: 評判気になるさん]

13215です。
皆さま貴重なご意見ありがとうございました。
福利厚生が充実していますが基本給は少ないと思います。昨年、一昨年度はコロナの営業でボーナスも減ったのと超勤少ない箇所へ異動したので年収は少なめです。
退職金はすみません、このご時世なのと自信がなく少なめに書きましたが、1800万出そうです。夫婦ともに健康に長く働きたいと思います。妻は早期退職望んでいるので迷惑かけてしまいますが。

[13221: 変動金利]

>>13220 評判気になるさん

都内の方は物件高くて大変ですね
地方都市だと6600千万だとものによっては最上階(笑)

金利上昇
固定資産税
管理費や修繕積立の増加
自室内の修繕費積立
産休育休の長期化
教育費

色々と考えると切りがないですが、色々なリスクは想定したほうが良いですよ
特に変動金利は5-10年後に1.0-1.5%はプラス位は要想定と思います

実家が近いとなってますが、それが奥様の実家ならより良いですね
旦那さん側の実家だと人によりますが、奥様に結構なストレスがかかると思います

[13222: OLさん]

>>13206 マンション比較中さん

0.98%ならもっと頭金入れて嫁が定年雇用でなんとかじゃないかな。
子ども2人大学行かせるにも金掛かるよ
老後資金もあるしね

[13223: n.w.a]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込470万円　正社員
　配偶者　税込150万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　25歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2500万円　中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　13000円・14000円・12000円 (2台分)／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途50万円用意有）
　・借入　2500万円
　・変動　35年・0.7%(団信込み)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　年6000円～8000円

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供4年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン無し
　・親からの援助無し
　・近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

無謀なローンかどうか判断頂きたいです。
35年ローンか40年ローンにするかも悩んでいます。

[13224: 匿名さん]

>13223: n.w.a　
借入が年収の５倍程度なら普通。入居時は物入りで150万程度は支出するのでその点を留意。
ローン期間が長くなれば負担利子総額は多くなるが反面、月の返済が下がる、どうするかは夫婦で話し合えばいい。

[13225: n.w.a]

>>13224 匿名さん
意見ありがとうございます。
やっていけるか不安だったのですが安心しました。
ローン期間は夫婦で話しあって決めたいと思います。

[13226: 匿名さん]

>保険ってのは将来の費用に合わせて受給額設定するもの
配偶者と子供が2人いれば教育費を含めてそれなりの金額の保険が必要になる。
団信は住居費の補填にしかならない。

[13227: 匿名さん]

>>13226 匿名さん

だから皆頭金はわざと少なく、ローン控除をフルに活用し、手持ち2000万くらい残してローン組むのでは？
変動は低金利だから。

[13228: 匿名さん]

団信は住宅ローン残債をチャラにして残された家族が住まいの残債の心配をしなくて済むもの。
そして、融資側も不良債権を回避するセーフティーネットの一つ。

[13229: 新築星]

34歳　公務員
年収800万
妻　現在パート（今後はフル稼働）
子供3人
借入5600万予定

厳しいとは思いますが行けますかね？

[13230: 名無し]

>>13229 新築星さん
厳しいとは思いますが、妻の収入次第ですかね。

[13231: 新築星]

>>13230 名無しさん
ご回答ありがとうございます
4～500万を見込んでおります。
また一旦2年ほど海外転勤があるので、収入が増えるのと、その間に月20万から30万で貸し出せたらとも考えております

[13232: 検討板ユーザーさん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込950万円　正社員
　配偶者 専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　37歳
　配偶者　42歳
　子供１　5歳
子供２　3歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6700万円　戸建て


■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　6700万円
　・変動　35年・変動0.7%か35年固定1.4%か迷い中(団信込み)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1700万円

■昇給見込み
　40歳で額面1000万、46歳で同1100万、55歳で同800万程度

■定年・退職金
　60歳
　2500万程度見込み
　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　現在から変更無し

■その他事情
　・車のローン無し
　・親からの援助無し
　・3年後から妻パート予定、年収100ぐらい？
　・自分が一人っ子なので、実家の土地をいずれ相続予定。足元の実勢価格では8000～10000程度のようですが、将来の不動産価格は不明且つ親もまだ健在（70代半ば）なのであくまで含み資産的な位置付け。

宜しくお願い致します。

[13233: 匿名さん]

>>13232 さん
子供二人なのでそこそこきつい印象ですが、奥さんの助けと昇給でいけそうな気がします。子供の学校にもよるかも。私立だと。

[13234: 検討板ユーザーさん]

>>13233 匿名さん
ありがとうございます！
子供は二人とも高校まではやはり公立前提です、、

[13235: 変動金利]

>>13232 検討板ユーザーさん

資産があるんでどうとでもなりますね

[13236: マンション検討中さん]

>>13226 匿名さん
「それなりの金額」ってのが団信の補填で全然変わるだろ。「住居費の補填」とやらは千万円単位の話なんだから

団信つけても同じ額生命保険かけないと不十分と言うのなら、それまでの生命保険が少なすぎ
それまでの生命保険が十分だったのに団信つけても同じ額にしてるなら、それは生命保険のかけすぎ

ライフプランを元に将来必要な費用を詳細に計算せず、ガバガバに感覚で金額設定してるからですね。

[13237: 匿名さん]

要は団信は生命保険代わりにはならないということ。

[13238: 通りがかりさん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込1200万円　正社員
　配偶者　税込800万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　41歳
　配偶者　44歳
　子供１　6歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　1.5億円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　未定(車は無し)

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　1.5億円
　・変動　35年・0.6%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　本人あり(出世状況により1500～2000万円まで)
　妻はなし(成果により750～850万円)


■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　このまま増える予定なし

■その他事情
　現居住マンションの残債3000万円
　賃貸なら25～28万円で貸せる見込み
　売るなら7500～8500万円(手取りは7000万円程度の見込み)

　世帯年収2000万で1.5億円のマンションを狙ってますが、現居住マンションを売って残債無くすと手元に4000万残る想定です。それを頭金にして購入するか、賃貸に出して毎月の返済の一部にするか。そもそも1.5億円は無謀なのか…ご意見ください。

[13239: 匿名さん]

>13231: 新築星　
[原則として、契約者本人や家族が居住するための住宅（生活の拠点となる住宅）を取得する費用として活用することができ、「人に貸すための物件」や「セカンドハウス」の購入には利用できません。]
こういう項目があるので海外転勤で貸し出しとか出来るのか事前に確認しておかないと窮地に追い込まれることもありますよ。

[13240: e戸建てファンさん]

>>13238 通りがかりさん
桁違いですごいですね！
我が家の倍くらいの値段なので想像もつきませんが、自分だったらマンション売って頭金にします。空室とか気にするのしんどいので。でも空室にならなそうな物件だったら賃貸も有りかなあ。一度不動産投資系のプロに相談してみるのは？売るか賃貸かアドバイスもらう。

[13241: 変動金利]

>>13238 通りがかりさん

田舎もんには3人家族で1.5億のマンションが必要なのかが理解できない

それよりも貯蓄が500万しかないのは？
金融資産が多数あるが書いてないだけ？

[13242: 匿名さん]

>>13238 通りがかりさん
我が家も同じような住み替えで1.5億ぐらいの物件を狙っていますが、まずは住宅ローンをダブルで組めるか確認した方がいいですよ。（1.5億でも東京では豪邸ではないですよね涙）ダブルで組めるなら賃料を原資にするし、無理なら売却です。

1.5億は無謀かはちょっと貯蓄が1000万以下って少ないかなとは思います。投資に入れているんですかね。

[13243: 通りがかりさん]

13238です
コメントありがとうございます。

1.2億までならダブルでローン審査降りてます。(その物件は抽選外れました)1.5億は未知の領域…
貯蓄は手元で完全自由に使えるお金として書きました。老後用として投資に回しているお金は除外しています。
東京の家、高いですよね。夫婦とも都内勤務なのでどうしても東京で探すという選択になってしまいます。