年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[12410: 匿名]

>>12409 通りがかりさん
キツいかなぁ　一般的だと思うけど。

[12411: 通りがかりさん]

別スレ「7000～8000万円の住宅購入者の年収はどのくらい？」で見かけたカキコ。

夫 46歳 年収800万円 官公庁
妻 39歳 年収600万円 金融
妻は現在双子を懐妊中
夫3500万円 妻2000万円のペアローンを組んだ後に懐妊確認。
資産は頭金支払後で1500万円。
子供が１人だったら問題なかったのかもしれないのですが…。

同スレの他の人が、30代で世帯年収2000万以上とかザラな中で自分の記憶に残った。
もう10年若ければともかく、定年まであと14年なのに夫だけで3500万のローンとか正気の沙汰と思えない。
更に"これから"子供２人も生まれるとか。高校進学前に定年迎えるから、これからローン払って、教育費貯めて、老後の備えして。
他人事だけど、どんな計画なのやら気になってしまう。

[12412: 口コミ知りたいさん]

>>12411 通りがかりさん
相続の見込があるんじゃないかな？
3000万貯蓄してきた夫婦ならそれなりに計画性が有ると信じたい

[12413: 通りがかりさん]

周囲からは中古(築15年超え)はやめとけ、返済比率高すぎと言われています。
コメント頂ければ幸いです。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込700万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　結婚の意思も予定もなし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5000万円　中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　管理費10000円、修繕積立金10000円／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途100万円用意有）※法人売主で仲介手数料不要
　・借入　5000万円
　・変動　35年・0.475%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　350万円

■昇給見込み
　40代で800万、50代で900万

■定年・退職金
　60歳
　65歳まで年収400万程度で再雇用制度あり
　退職金1500万程度見込み　

■その他の事情
住宅ローン減税あり。
通勤の都合で都心部に住みたく、これ以上高騰して買えなくなるのが心配です。

[12414: 匿名さん]

>>12413 通りがかりさん
住宅ローン審査で担保評価はどうでしたか？

[12415: 通りがかりさん]

>>12413 通りがかりさん
結婚しない・結婚しても共働きなら返済自体は大丈夫でしょう。
築年数と居住者次第では将来廃墟になることの方が怖いかな。

[12416: 通りがかりさん]

>>12414 匿名さん

ローン満額、5000万でした。

[12417: 通りがかりさん]

>>12415 通りがかりさん

ありがとうございます。
やはり築年数が懸念ですよね。
不動産屋はハイグレードマンションで修繕履歴もしっかりしているので50年以上大丈夫と言っていますが、実際そこまで行ってる事例がまだ少ないですし、すでに高齢者多いそうなので、ちゃんと引き継がれるか心配です。

[12418: 匿名さん]

築年が古いマンションでは、耐震強度の再診断や補強工事など修繕積立金不足の原因となる要因が増えてくる。
高齢世帯が多いと修繕積立金の追加負担が不可能になるケースが多いので、耐震診断実施状況と管理組合の財務状況なども確認したほうがいい。
とくに耐震強度確認は大規模震災の発生リスクが高まっているので最重要事項。

[12419: 通りがかりさん]

>>12418 匿名さん
ありがとうございます。
耐震診断はしていないようです。
修繕積立金は次の大規模修繕分くらいはありましたが、個人的に懸念しているのはその後、築30年以降です。
永住と考えず、住宅ローン減税が終わる10ー13年後に損することなく買い換えることできれば良いかもしれませんが……。

[12420: 匿名さん]

築古で耐震診断もしていないようなマンションは避けたほうが無難。
今後30年の間に大規模震災が起きる可能性は70%以上あります。

[12421: 通りがかりさん]

>>12420 匿名さん

無知なのですが、新耐震のマンションでも耐震診断を定期的に行ったほうが良いのですか?

[12422: 口コミ知りたいさん]

>>12421 通りがかりさん

耐震診断なんて早々行うものではない。
緊急輸送道路沿いのマンションで旧耐震基準の場合は必須だがそれ以外は任意。

[12423: 匿名さん]

新耐震基準はすでに40年も前の古い基準
その後の大規模震災でマンションも被災してるから意識の高い管理組合は耐震診断をやっている。

[12424: 匿名さん]

築30年のマンションと新築戸建だとマンションの方が長持ちしそう

[12425: 匿名さん]

新築戸建ての耐震等級は最高の等級3が標準仕様。
新築マンションでも耐震等級は最低の等級1しかないから、築30年の古マンションじゃいっそう頼りない。

[12426: 通りがかりさん]

>>12424 匿名さん
構造の強さと、耐震性は別の話。
構造が強くても重ければ、耐震性は低くなる。

[12427: マンコミュファンさん]

>>12411 通りがかりさん

これってどこがやばいんですか？
1人で800万も収入あれば無謀でも何でも無さそう
貯金もあるし、ガチで何がダメなの？

[12428: 通りがかりさん]

>>12427 マンコミュファンさん
46歳だから。14年で3500万円だと利息込みで1年270万円くらいの支払い。
270÷800=0.34
年収におけるローン支払い額が34%ということ。一般的には20%、多くとも25%に抑えるのがベターと言われている中で、かなりオーバーしている。

[12429: 匿名さん]

借入者の現年齢を無視した長期ローンは非現実的。
定年までに完済しないと高率で老後破綻。

[12430: マンコミュファンさん]

>>12428 通りがかりさん
奥さんがまた働けば大丈夫かと思ってしまいました
そう単純じゃないのか

[12431: 名無しさん]

定年までに完済と決めつけるのは高率でババア

[12432: 匿名さん]

今だとローン完済年齢を80歳と設定してローン組ませるというのも多いので
46才なら30年ローン組めるんじゃないですかね
もちろん本当に80歳まで払うのではなく、繰り上げ返済で期間を短縮するなり月の返済額を減らすなりはしたほうがいいですが

[12433: 通りがかりさん]

完済年齢は70でも80でも良いけど、退職後に十分な収入が見込めるか、纏まった資金があればの話。手元資金を厚くするのはむしろ堅実だし、自営の店舗兼住宅なら一部を経費として落とせる。
金もなく長期返済前提なら無計画な阿呆。

[12434: 匿名さん]

目先の返済額が少なくなって安心するために長期ローンを組む人がほとんど。
定年後にローン返済ができるかなど考えもしない。
予めしっかり繰り上げ返済を考えてる人は繰り上げベースで返済可否を問う。

[12435: 通りがかりさん]

>>12411 通りがかりさん

このパターン。
夫、官公庁でしょ？定年65に延びるから、定年まで19年では？
とすると、年返済額は200万くらいになるからギリギリ問題無さそう。
60歳以降に年収減るんだろうけど、それはこれから60歳までの昇給幅でカバーかな。
で、定年までに完済を目指して貯金なり投資しつつも繰上返済は慎重に。退職金で一括返済とかもっての外。この低金利が続くなら、年金生活に入っても払い続けられる額に圧縮して細々と払い続けるのもひとつの手段かと。
ただ、この夫婦、奥さんも2000万円のローン組んでるんだよね。出産後順調に復帰できれば良いけど。
それと、教育費は…奥さんが順調に復帰できれば、２人とも中学から私立いけそう。高校に上がるときには夫年収減で高校学費無償の対象になる可能性あり。もしかして、そこまで計算して子作りしたんじゃないか？

[12436: 戸建て検討中さん]

注文住宅検討中です。
年収　本業：530万
　　　副業：100万
3200万のローンは無謀でしょうか？
副業収入も安定はしているのですが、やはり本業収入の５倍くらいまでが目安ですか？

[12437: 通りがかりさん]

>>12436 戸建て検討中さん
その情報だけでは何とも言えないよ。
年収における支払の比率がわからないから。。。
>>12391さんのように書いて。

[12438: 戸建て検討中さん]

>>12437 通りがかりさん

タイトル通り年収に対して無謀か無謀でないかを気軽にアドバイスいただけるスレかと思っていました。失礼しました。

[12439: 通りがかりさん]

>>12438 戸建て検討中さん
50歳と30歳では年収5倍の重さが違うのはわかるでしょ？他には子供1人と5人とか。
情報ないと何も言えないよ。テンプレ読んでないのか。。。

[12440: 通りがかりさん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　32歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4600万円　新築戸建て
　土地代は親の持ち物のため0円
■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4600万円
　・変動　35年・0.60%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　夫60歳で年収800万　緩やかに上昇
　妻60歳で年収700万　緩やかに上昇
■定年・退職金
　60歳
　2人合わせて3000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　可能であれば
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・他のローンなし
　・親からの生活費援助あり（月5万）
　・2人目を作るか非常に悩んでいます。
　アドバイスいただけたらと思います。
　よろしくお願い致します。

[12441: 匿名さん]

>>12435 通りがかりさん
多くの条件付きの綱渡り状態に見える

[12442: 口コミ知りたいさん]

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　640万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成
　本人　37歳
　配偶者　38歳
　子供１　2歳
　子供２　1年後くらい予定

■物件価格・種類
　3000万円　新築戸建て(親の土地のため土地代は無し）

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費別200万用意）
　・借入　2600万円
　・変動　35年・0.850%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　2000万円

■昇給見込み
　3000円／年

■定年・退職金
　60歳
　700万程度見込み　

■その他事情
　・現時点で車のローン等はなし
　・妻は7~8年後を目途に扶養内で働く予定

ご意見お願いいたします。

[12443: 通りがかりさん]

>>12440 通りがかりさん
ギリギリなところだけど、厳しいと思う。
というのも建物代4600万円だと、修繕費や固定資産税がすごいことになりそう。

[12444: 通りがかりさん]

>>12442 口コミ知りたいさん
無問題と思う。

[12445: 匿名さん]

宜しくお願いします。

■世帯年収
　本人　　800万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成
　本人　46歳
　配偶者　43歳
　子供１　13歳　
　子供2. 10歳　
　子供3 8歳　

■物件価格・種類
　5600万円　中古戸建て　
　2000万円　水回り、間取り、内装リフォーム

■住宅ローン
　・借入　3400万円
　・変動　24年・0.645%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1200万円

■昇給見込み
　期待薄　ちょっとはあると思いたいが。

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み　
　65歳まで雇用延長

■その他事情
　・現時点で車のローン等はなし
　・妻は働く気なし　
　・子供達の学校は基本国公立と言っているが、必要になれば私学もあり得る

子供3人の学費が一番重く今後が心配です。

ご意見の方宜しくお願いします。

[12446: 匿名さん]

>>12445 匿名さん
子供さん3人を大学までいかせるなら、国公立でも中高含めて最低2000万は考えたほうがいいでしょう。塾や講習会の費用もけっこうかかります。
国公立大学でも宅通できない事もあるので、下宿費用の補助も必要になるかもしれません。
いま大学の学費は奨学金で子供に借金させるのが一般的ですが、親の支援ゼロというわけにはいきません。
子供さんの学費を払い終わる時期とその時のご自身の年齢を考えて返済計画と老後資金の計画を考えたらいかがでしょう。

[12447: 通りがかりさん]

>>12446 匿名さん
調べたら、奨学金の割合って5割近いのね。低金利だから多少の余力あってもとりあえず借りとくって人もいるとは思うけど、2人目3人目とか、県外ならきついよね。可能なら全て出してあげたいが。。。

[12448: 匿名さん]

大手HMにて注文住宅にて検討中ですが、
打ち合わせのたび費用が増えていき、今更ながらかなり無謀なことをしているのでは…とこの掲示板に辿り着きました。よろしくお願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込780万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員 (時短勤務、
　10年後フル勤務550万)

■家族構成　※要年齢
　本人　38歳
　配偶者　36歳
　子供１　3歳
　子供2 0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　注文住宅
　土地3300万円　建物3300万
その他諸経費300万

■住宅ローン
　・頭金　2000万円
（諸経費含む）
　・借入　5000万円
　・変動　35年・変動0.6%(団信つき)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　現金　1500万円
確定拠出年金　100万
　払込済み生命保険　250万 (第一子学資代わり)

■昇給見込み
　微増。あまり当てにできない。

■定年・退職金
　60歳
　退職金　夫婦合わせて2000万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　今後予定なし。
　子供は2人とも中学までは公立予定。
　その後、大学まで進学させたい。


■その他事情
　・車1台。ローンなし。
　　あと10年は乗る予定。
・頭金のうち1000万は現状住んでいるマンションの売却後ローン返済の残りを当てる予定。
(親からの援助)

[12449: 通りがかりさん]

>>12448 匿名さん
そこまで余裕はないですが大丈夫だと思います。

[12450: 匿名さん]

妻も正社員で働いていますが、私一人でも問題無い範囲でローンを組みたいと思っています。現状の価格は年収等からみて苦しくない買い物でしょうか。それとも見直すべき買い物でしょうか。よろしくお願い致します。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込600万円　正社員　手取り月30万　ボーナス年120万程
　配偶者　税込600万円　正社員　手取り月35万　ボーナス年60万程

■家族構成　※要年齢
　本人　38歳
　配偶者　33歳
　子供　現在はいません

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3700万円　戸建
　諸費用800万円（実家敷地の為、土地購入費用はありませんが、農地転用や造成に費用が掛かります）

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　なし

■住宅ローン
　・頭金　1500万円
　・借入　3000万円
　・変動　30年・1.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　60歳
　夫婦それぞれ500万～1000万程度見込み
　定年後、再雇用制度有り（年収250～300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供は3人ほしい（2年以内に一人目予定）

■その他事情
　・田舎なので車は必須。2台所有していますが10年ごとに買替があります。
　・兼業農家で、農機具の買換えの段取りも必要になってきます。

[12451: 通りがかりさん]

>>12450 匿名さん
定年までに返済する計画だと、年収における支払比率が25%になります。
お子さん3人は相当厳しいかもしれないですね。
2人でも、節約生活になると思います。

[12452: 匿名さん]

>>12450
変動で金利１％って高いですね
ネット銀行やメガバンクの検討はされているのでしょうか？
変動で１％なら変動自体のメリットがありません。
4500万の借り入れで頭金を１５００万も入れられるなら、ＡＲＵＨＩのスーパーフラット７Ｓなども検討してみては？

[12453: 戸建て検討中さん]

夫24歳　年収400万円
妻26歳　現在育休中で半年後に復帰予定
(扶養内130万円で職場に託児所があり、月2万円程)
子供0歳児
5年以内に2人目予定(二児で終わり)

建売検討中　3400万円35年フルローン　変動0.44%
夫の手取りで生活し、妻の給料は全て預金、投資予定
ボーナスは手取り訳40万円各2回
ボーナス払いなしの月々86000円予定
ボーナスは40万円貯金の、40万円は毎月の赤字補填や、レジャー、贅沢に使おうと思ってます。
新車のミニバンと、新しめの軽(共に残債なし)
10年は買い換える予定なし。

貯金300万円(諸費用は全て払ってます)

今は住宅ローン減税や住まい給付金、グリーン住宅ポイントなどがあり、気に入った物件があるので購入したいのです。ご意見お願いします。

[12454: 通りがかりさん]

>>12453 戸建て検討中さん
4人家族の住居費以外の生活費15~20万円/月が捻出できるのであれば問題ないと思います。

[12455: 匿名さん]

定年すぎてから住宅ローンを返済できる人は、年金以外にじゅうぶんな収入がある世帯だけ。

2号被保険者と3号の世帯が受給できる年金額は今のレベルでも月20万ほど。

最低限の生活費にも足りない金額だし将来はしだいに減額されているのは確実。

高齢者が現役時の世帯年収を確保するのは困難だから住宅ローンは早めに完済したほうがいい。

[12456: 匿名さん]

遅くとも５５歳頃までに完済させるぐらいの借入にしておくべきですな。
（ＳＯ取得等自社株運用などで意図的に金融資産＞借入額維持というのもあり）

[12457: 匿名さん]

できるだけ多くの住宅ローン控除を受けるために長期ローンを組むという理屈はあるが、実際は目先の返済額を下げるために長期ローンを組まざるを得ない人が多数。
ライフプランで将来必要なまとまった資金を把握しながら繰り上げ返済を計画できるような人は少ない。

[12458: 通りがかりさん]

私の同僚の40代半ばの夫婦。
自己資金あるのに、わざわざ夫婦で８千万円のローン組んで家建てました。金利は団信付きの変動金利で0.7パーセントくらいだとか。
いわく、「国が10年は0.3％で運用してくれるようなもんだし、自分の家系はがん体質だから"うまくいけば"途中でチャラになる。」とのこと。
他にも、全部払う前に死んでやる！と、言っている人は多いですね。本気じゃないでしょうが。

[12459: 匿名さん]

今は自己資金有っても住宅ローンを使うのが賢いやり方ですね。
資金面で余裕有るなら、8千万だろうが一億だろうが好きにやればよいのです。

[12460: 匿名さん]

ここには無謀なローンじゃない人はこない

[12461: 匿名さん]

>>12449 通りがかりさん

ありがとうございます。
やはり余裕はないですよね…これ以上増額にならないように調整したいと思います。

[12462: 職人さん]

>>12445
３４００万の借り入れは問題ないと思います。正、奥さんはパートでもいいから働きに出た方が安心です。
私たちも子供３人で（一番上は高２、下は小３）、妻が働いています。ローンは約５千万でした。ほとんど完済に近いです。

[12463: 匿名]

現在戸建て打ち合わせ中です。
こちらのスレッドをみて限りなく無謀に近いのでは無いかと思ったので相談させて下さい。

■世帯年収
　本人　　税込600万円　正社員
　配偶者　税込100万円　扶養内パート

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　29歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4500万円　戸建て


■住宅ローン
　・頭金　100万円
　・借入　4400万円
　・変動　35年　・0.44%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
本人のみあり　

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供５年以内に１?２人欲しい

■その他事情
　車軽1台所有
　奨学金残100万有り

団信の疾病特約をつけるか迷っていたのですが、
そもそもつけて支払いしていけるのか不安です…
そんな額のローンをそもそも組むべきではない気もするのですが、引き返せないところまで進んでしまいました…。

[12464: 匿名さん]

>>12463 匿名さん
限りなく無謀ですが、若いからなんとかなるんじゃないですかね。

[12465: 匿名]

>>12463 匿名さん
最近年間10万円ずつ昇給して定年間際900万円まで可能であればなんとか節約生活で可能かなという感じですね。昇給がほとんど期待できないならお子さんは通学可能な国立大か高卒後就職でしょうか。

[12466: マンション検討中さん]

>>12463 匿名さん

昇給がどれくらいかによると思うけど、普通に問題無いと思う。

[12467: 通りがかりさん]

>>12463 匿名さん
貯金が100万円というのは怖い。
病気などして払えなくなったらどうするのだろう。
延滞？延滞したら優遇金利がなくなって、金利が2%くらい高くなるよ。火の車になる。いざというとき親兄弟から貸してもらえるなら話は別だけどね。

[12468: 戸建て検討中さん]

過去レスを見る限り、無謀な気がした為
相談させていただきたく投稿しました。
お手数をおかけして申し訳ございません。
コメントをいただけると、幸いです。

■世帯年収
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込200万円　正社員(時短勤務中)

■家族構成
　本人　30歳
　配偶者　31歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4650万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途150万円用意有）
　・借入　4500万円
　・変動　35年・0.50%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円

■昇給見込み
　本人のみあり

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供3年以内にもう1人欲しい

■その他事情
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。
　　子供が小学校を卒業するまでは、妻は時短勤務。(年収:200万円)
　・車は2台所有(土地柄、車がないと生活できないです。)
　・屋根材：粘土瓦、外壁：タイルの為、
　　メンテナンス費用はそこまでかからないと考えています。
　　(木造の為、シロアリ対策のみ)

[12469: 戸建て検討中さん]

>>12468
補足事項
子供は中学から私立
大学は国公立を考えています。

[12470: 戸建て検討中さん]

>>12468 戸建て検討中さん
正直かなり無理があると思います。
頭金を５００万円出して、利息分を抑えるのはいかがでしょうか？月の返済額は恐らく12万円程度だと思うので、第二子のタイミングは一馬力でかなり大変だと思います。
大学までを考えているのなら、かなり切り詰める必要がありますね。

[12471: 匿名さん]

アドバイス欲しいです！
戸建て借入　3370万円　変動金利0.45%
夫25歳　年収400万円
妻26歳　育休中(復帰後扶養内130万円)
0歳児1人(5年以内にもう1人予定)
諸費用払い終わった後350万円ほど預貯金あり
車2代保有(残債なし)

頭金を270万円捻出して月々6千円安くするか悩んでます！！
低金利のうちに元金をなるべく減らしたいと考えております。ご意見よろしくお願いします。

[12472: 匿名さん]

>>12471 匿名さん

ローンが3,370万円ですか？

[12473: 匿名さん]

>>12472 匿名さん
そうです！
金利が上がったタイミングで繰り上げでもいいのかなと思ってます！
心情的に少しでも月々の負担が楽になればと悩んでます…

[12474: 通りがかりさん]

>>12471 匿名さん
貯金は切り崩すべきではないです。
何か病気などして、しばらく働けなくなったら、詰みます。
もし延滞したら優遇金利が0になって、利息が2%あがるのはご存知ですか、、、？

[12475: 匿名さん]

>>12474 通りがかりさん
何となくしか知りませんでした…
今は頭に回すのはやめてリスクに備えます！
ありがとうございました！

[12476: 匿名さん]

アドバイスお願い致します。

■世帯年収
　本人　　税込400万円　正社員
　配偶者　税込250万円　派遣社員

■家族構成　
　本人　28歳
　配偶者　25歳

■物件価格・種類
　2700万円　戸建注文住宅

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　なし

■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　3500万円（土地代、保険、銀行手数料諸々含めてこの金額です）
　・変動　35年・3年固定0.75%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　250万円

■昇給見込み
　有
　配偶者は少しだけ

■定年・退職金
　65才
　1000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収400万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供5年以内に２人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月4万円、あと3年）（3500万の借り入れに入っています。）
　・親からの援助50万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[12477: 通りがかりさん]

>>12476 匿名さん
>・変動　35年・3年固定0.75%
金利は変動ですか？固定ですか？
もしかして、当初引き下げ？？3年後の優遇金利は何%ですか？もし知らなかったらばか高い金利になるので危ないですよ。

[12478: 口コミ知りたいさん]

>>12477 通りがかりさん

まだ事前審査のみだったので、そこまでの数字は出てませんでした。次回もし借りた場合は何%になるのかしっかり確認して来ます。金利によっては大丈夫な額でしょうか。

[12479: 通りがかりさん]

>>12478 口コミ知りたいさん
まだお若いですし、大丈夫だと思いますが、もし、固定3年終了後の変動が1%を超えるなら危ないと思います。
その場合は少し高くても固定35年のほうが良いかと思います。
一見、変動の方が安くて良いと思われるかもしれませんがは、変動は金利上昇のリスクを取れる＝お金に余裕がある人向けになります。

[12480: マンコミュファンさん]

購入して良いものか、かなり悩んでおります。
アドバイスをお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込1100万円　正社員
　配偶者　税込600万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　40歳
　配偶者　39歳
　子供　 11歳
子供 8歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6700万円　戸建

■住宅ローン
　・頭金　0円（諸経費別途用意有）
　・借入　6700万円
　・変動　35年・0.4%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1500万円

■その他事情
　・車なし
・親からの援助なし
・子供は中学から私立予定

[12481: 匿名さん]

>>12480 マンコミュファンさん
配偶者と同じ会社なら止めるべき。
べつの会社なら生活を切り詰め子が1人という条件でぎりぎりという感じかな。
戸建は一生住む覚悟で。
資産価値見込まないほうがいい。

[12482: 匿名さん]

>>12480 マンコミュファンさん

もう子供も手を離れて行くタイミングで、受験するなら教育費さえ注入していれば勝手に成長してくれる状況で奥様も働き続ける条件なら問題ないでしょう。
退職金も当てにできるでしょう。

老後ゆっくり住む住処として購入は間違いないかと思います。

[12483: 匿名さん]

>>12480
世帯年収１７００万で貯金が１５００万しかないってのが凄く気になります
少なすぎです
その年収で子供がまだ小学生でしたら、特に切り詰めた生活をしなくても今までに年１０００万近い貯金は可能だったのでは？
家の購入の前に家計の見直しをしてみることを強くおすすめします
住宅購入は可能だと思いますが、購入した後も同じ金銭感覚だと破綻しかねません

[12484: ご近所さん]

アドバイスお願いします。
■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込560万円　正社員
　配偶者　税込460万円　正社員 ※産休前の金額、2022年春か秋までは育休予定、復職後時短期間は税込280-300万程度

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　27歳
　子供１　1歳
　子供2 2021年秋に生まれる予定
　※子どもは2人と考えています。

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5300万円　新築戸建て
※諸経費込み

■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　4800万円
　・変動　35年・0.7%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　450万円

■昇給見込み
　6-7万/年

■定年・退職金
　確定拠出年金のみ500万程度(2名で)
　定年後、再雇用制度有り

■その他事情
・車のローン（月3万円）
・親から200万程度の援助を受けれる予定ですが、一旦ないものとして記載しています。

現在、家賃11万程度払っており住宅補助もないため住宅購入したいものの、希望のメーカーだと上記金額のため無謀かなと思っていますが、下記内容でFPに相談したところ、住宅ローン完済時点で2000万の貯金が残るためいけると言われ、信じ難いのでご相談したいと思い投稿しました。
・変動金利10年ごとに0.5%アップ
・修繕積立など維持管理費30万/年
・教育費2人分2500万
・生活費は現在の実績+毎年1%上昇
よろしくお願いします。

[12485: 戸建て検討中さん]

無謀でしょうか？
アドバイス頂きたいです。
■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込650万円　手取り月25万　ボーナス手取り年160万　正社員
　配偶者　税込0?80万円　パート　現在育児中のため0 、数年後から再開予定

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　34歳
　子供１　1歳
　子供2 授かれれば来年くらいには
　※子どもは2人と考えています。

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4400万円　新築戸建て
※諸経費込み

■住宅ローン
　・頭金　1000万円
　・借入　3400万円
　・変動　35年・0.8%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　600万円

■昇給見込み
　12万/年

■定年・退職金
60
　1500万
　定年後、再雇用制度有り

■その他事情
・車一台所有　ローン無し
　田舎のためその内もう一台軽で欲しいと思っています。

よろしくお願いします。

[12486: 通りがかりさん]

>>12485 戸建て検討中さん
今まで堅実に貯金されていたようなので、大丈夫だと思います。
強いて言うならば、万一トラブルがあって、売却しなければならなくなったとき、田舎は都会よりも売れにくいことが多いので、建物にはなるべくお金をかけない方がリスクが少ないです。（もちろん、場所に依りますが）

[12487: 通りがかりさん]

>>12484 ご近所さん
奥様が復帰されるならば問題ないと思います。逆に言えば復帰しない（したくない）可能性がどのくらいあるかということが鍵だと思います。

[12488: 匿名さん]

>>12485
奥さんも働かれるなら大丈夫だと思います。
ただ頭金にかなりの額を入れられているので、もし今年９月までに契約、来年中に入居であればまだ住宅ローン控除1%バグと控除延長１３年が使えますので
頭金を減らして可能な限りローンを組んだ方が得になります。

[12489: 匿名さん]

>>12480 マンコミュファンさん

もう子供も手を離れて行くタイミングで、受験するなら教育費さえ注入していれば勝手に成長してくれる状況で奥様も働き続ける条件なら問題ないでしょう。
退職金も当てにできるでしょう。

老後ゆっくり住む住処として購入は間違いないかと思います。

[12490: 戸建て検討中さん]

>>12486 通りがかりさん
早速ありがとうございます。
なるほど、田舎だとそのようなリスクがありますね。建物は削れる所がないか見直しすることにします。

[12491: 戸建て検討中さん]

>>12488 匿名さん
ありがとうございます。
おっしゃる通り頭金が多いようでローン額は悩んでいます。相場で見ればまだ借りれるかと思いますがローン担当の方に相談してみます。

[12492: 通りがかりさん]

夫が家欲しい病にかかりました

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　夫　　　税込415万円(令和2年)　正社員 ボーナス年40万ほど？
　本人(妻) 税込250万円　正社員 (産休中) 手取り月16万　ボーナス無し

■家族構成　※要年齢
　夫　　　32歳
　本人　　31歳
　子供１　0歳(6月末出産予定)

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4880万円　所有権込み　新築一戸建て


■住宅ローン
　・頭金　300万円?400万
　・借入　ペアローンで私1000万、残りを全て主人が借り入れ
　・35年ローン、とにかく金利の安い所を予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300?400万円 (ただし分娩費用等はここから差し引かれる)

■昇給見込み
　今年4月から夫の給料が月18500円アップ、国家資格を取得したら年収+10万円

■定年・退職金
　夫60歳
　退職金不明(夫は前借りしたいと言うができれば避けさせたい)
　定年後、5年間の再雇用制度有り

　私60才
　退職金不明(現在は退職金制度があるが、将来的に無くなる可能性があるので)
　再雇用制度中止、バイトなり何なりで働かなければいけない

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　6月末に男児出産予定、私は子供の為に2人目も欲しいが夫は優先順位低、一人っ子になる可能性大

■その他事情
　・車を所有しているが、10年は乗ってるので壊れる限界まで乗ったらファミリーカーを買いたいらしい。
　・私の職場が斜陽業界なのに加えてコロナ禍で倒産しそう。冬を越せるのか怪しい
　・育休復帰後転職活動をこっそり始めなければならない
　・来年4月にうまくいけば認可保育園入園させフルタイムで職場復帰予定、だが職場が倒産してるかもしれない、待機児童になるかもしれない。
　・もしも将来的に売却することになったら、夫の実家に引っ越し(同居)予定

とにかく夫が無茶なことを計画している、明日内見に行く、頭痛の種。

[12493: 名無し]

>>12492 通りがかりさん
何だか清々しい程の無謀っぷりですが…

頭金に諸費用を含んでいますか？
ご両親からの援助は見込めない状況ですか？

出産は命懸けだし、初めての子育ても未知数…
ご本人の収入も先行き不透明ですから、夫単独で返済できる金額に抑えないとすぐに詰むかと
将来売却したくても、オーバーローンで売るに売れなくなる可能性もあるからね

[12494: 匿名]

>>12492 通りがかりさん
3,000万以内の物件が望ましいところ。

[12495: 匿名さん]

>>12492
旦那さんは何を思って大丈夫だと判断しているのか…
将来的に売却することになったら夫の実家に引っ越し予定て
一戸建ての資産価値の減少は早いし減少幅もエグいですよ。
下手すると残債割れです。
だったら最初から実家で同居にするか、世帯年収５００万となる可能性を想定して３０００万前後の物件にしたほうが。
家欲しい病はぶり返すので、ご家族が止められないのなら住宅ＦＰなど専門家の方に相談（説得）した方がいいですね。

[12496: 通りがかり]

>>12492 通りがかりさん
その物件金額だと世帯収入800万位は欲しい。一馬力400-450万の可能性があるなら尚更、2500万位までの物件かな。これでもそんなに余裕は無いと思う。
退職金前借りなんて金銭感覚を正してからじゃないと、まともな判断もできないと思うよ。家買うのを延期したら、その分良い車買っちゃうなんて人もいるからね。

[12497: 通りがかりさん]

>>12492 通りがかりさん
私も無謀だと思いますが、みなさんとは別の視点で。。。
住宅ローンの審査は通っていますか。これが一番シビアに返済能力を判断してくれます。（フラット35は除く）
ご主人の説得に苦労されると思いますので、審査結果を客観的な材料にされれば良いと思います。銀行に行けばローンの相談ができますよ。（審査前に、銀行マンに無謀だと諭されるかもしれませんが）

ちなみに、私の感覚では、フラット35しか審査に通らないと思います。（フラット35もNGかもしれませんが）フラット35だと金利が1.370%ですので、4880万円を借りたら、返済額は6150万円ですね。

[12498: 通りがかり]

>>12492 通りがかりさん
ネットでライフプランシミュレーションやってみると良いよ。簡単な入力10分程度のやつでも、破綻するとわかれば考え直すでしょ

[12499: 通りがかりさん]

>>12493 名無しさん
諸費用含んでいなさそうです。
親の援助は、夫の親はシンママで常に金コマと体調悪いアピールをして息子たちに金をせびっている状態なので無理です。
なので私の実親に借りるだけ借りてローンの金利分を払わないようにしたいとは言っていました(まだ言ってはいない)。

オーバーローン、知らないと思います。
ちょっとそれで止めてみます。

[12500: 通りがかりさん]

>>12494 匿名さん
FPさんにも私単独で相談したところ、高くても3500万の物件にしとけと言われました。
しかし23区、浦和や横浜でも大抵4000万や5000万はザラ。
だったら23区で4500万前後の家を買う！と聞かない状態です。

[12501: 通りがかりさん]

>>12495 匿名さん
根が楽観的なので自分の給料がコロナバブルで上がったのが大きいですかね。
一戸建ての資産価値減少、おそらくこちらはわかっていないと思います。
住宅FP、そういう人に頼みたいですね。
ただいろんなところの不動産営業の人にも年収を話して「ギリギリですね…」「メガバンクでは2500万貸してくれるのが限界ですよ」と言われたのですが、
「メガバンクはケチ！」「とにかく借りれるところで借りる！」と聞かない状態です。
入籍前に2人で無料のライフプラン相談もしたのですが、
「参考にならない」「二度と行かない」と一蹴。
義実家で同居は、義母の猛反対と大姑舅に反対されて無くなりました。なので夫としては20年ぐらい新居に住んでローンを払い、息子にも将来ローン返済を手伝ってもらい、無理になったら売却からの大姑舅が他界しているであろう家に住みたいらしいです。

[12502: 匿名さん]

>>12501 通りがかりさん
まだ生まれる前の子供に借金の肩代わりさせるような親はいかがなものでしょうか。
戸建ては地価が高額な場所なら20年後も土地の資産価値が維持されますが、敷地が安価な所では建物の減価で売れないか非常に安価になります。

[12503: 通りがかりさん]

>>12496 通りがかりさん
そのパターン陥りそうですね。
とにかく今の賃貸で家賃と駐車場代をドブに捨て続けている状態が耐えられないらしいです。

[12504: 元銀行員]

>>12503 通りがかりさん
ご主人にお伝え下さい。
返せなくなれば、最悪、家族の人生をドブに捨てることになります。

銀行の住宅ローン審査くらい、「通って当たり前」でないといけません。希望額に届かないようであれば、分不相応とあきらめ、金額を引き下げるべきです。仮にギリギリのラインで通っても、破綻する可能性が高いです。

[12505: 通りがかりさん]

>>12497 通りがかりさん
審査はまだです。今は銀行もとにかく貸したい感じらしいので35年ローンで4000万借りれる！と豪語しています。
とにかく30代後半でそのフラット35すら借りられなくなるのが嫌みたいです

[12506: 通りがかりさん]

>>12505 通りがかりさん
ちなみに、本題とはずれますが、フラット35は、借りる側の属性（年齢、職業等）ではなく、建物の価値をメインに審査しているので、30代後半でも借りれますよ。

[12507: 通りがかりさん]

>>12498 通りがかりさん
ライフプランシュミレーションは入籍前にやったことがありますが、参考にならないと一蹴。
ローン返済プランはスーモやオープンハウスのガバガバシミュレーションで返済できると出てしまったので自信をつけてしまいました。

[12508: 匿名さん]

破綻覚悟で買わせてみるのも一つの方法

[12509: 通りがかりさん]

>>12502 匿名さん
23区の利便性のいいところなので土地の資産価値は維持されるのではないかと予想しています。
ここが主人と私の勤務地の中間地点なので、できればここで買いたいらしいです。