年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[11381: 戸建て検討中さん]

地方の田舎だから大丈夫でしょ？
地方の田舎は、月給18万、年収200万の正社員はザラ。

[11382: 検討者さん]

前年年収100数十万の時1900万フラット３５Sで借りれましたよ。(その年は給料500万くらいで給料予定額を提出させられる、頭金2600万支払いました。また他にも何度も〇〇を提出してくださいが2回くらい続きました)

[11383: 元地方銀行員]

>>11381 戸建て検討中さん
本当のド田舎だと売却が容易でなく、担保評価上も厳しいです。接する道路に問題があるケースも多いですし。
他債務なく貯蓄状況が良ければ、意見書等で頑張ったりしましたが。

[11384: 通りがかりさん]

不動産相場が上がらない時代に家を購入するのはやっぱりダメかな。

[11385: 匿名さん]

新型コロナの影響は持ち家に対する価値観まで変わるだろう。
多くの場所で地価も下降傾向のようだし、高値にはりついたマンション価格にも動きが出るだろうからムリに買い急ぐ必要はない。

[11386: 戸建て検討中さん]

田舎は都会に比べて、収入が少ないけど、田舎に行くと戸建てを建てる人が多いような気がする。

[11387: 匿名さん]

実際本当にコロナによって住宅購入控えた人がどれぐらいいるのか？
私の周り(年収800万円以上, 上場会社勤務)の雰囲気からは全く影響感じない。
高すぎる物件は下がるだろうが、年収5倍ぐらいの手に届く物件は下がらないのでは？

[11388: 匿名さん]

>>11386 戸建て検討中さん
戸建ての建物価格は都会と地方でほとんど変わらないが、敷地が安価な地方に比べ都会の地価は建物価格の3倍以上するから

[11389: 戸建て検討中さん]

自分はコロナで控えたというより、事実上、動けなかった状態。
秋くらいから動く予定だけど、もし秋冬にコロナ＋インフルが爆発したら、来春まで延期。

[11390: 通りがかりさん]

住宅購入適齢期があるから、何年も様子見してる暇はないですね。

[11391: 匿名さん]

コロナが出てき始めた冬から緊急事態宣言があける6月頃まで様子見してました。
購入を控えた側になるかな？と思います。
その後、動き始めました！暖かくなってきて気持ちも明るくなったので。
次世代住宅エコポイントと住宅ローン減税に間に合ったので良かったです。

[11392: 匿名さん]

不動産市況より勤め先の経営状況のほうが気になる。
本格的に新型コロナの影響が出るのは上半期の中間決算から。
決算が良くなければ賞与に大きく影響するだろうし、毎月の給与への影響もありえる。

[11393: 匿名さん]

この掲示板を見ていると、子育て世代で毎月の手取り額に対して30%超えの支払い、定年時に資産3000万円未満の人に対して黄色信号出している。

[11394: 戸建て検討中さん]

以下の内容ですが、見立てお願いできますでしょうか？

■世帯年収　本人手取り１８万
　本人　　税込３５０万円　正社員
　配偶者　税込１００万円　自営業

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　23歳

■物件価格・種類
　2700万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　100万円
　・借入　3000万円
　・変動　35年・0.50%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　60歳
　1000万

■将来の家族構成の予定
　子供6～8年以内に2人欲しい

■その他事情
　妻は自営業のため、年収不安定
　マイナスになることはなく、
最低でもパートと合わせて100万程度は稼ぐ予定


よろしくお願いします。
HMの営業は月１１万返済でも余裕と言っていて不安になりました…

[11395: 通りがかりさん]

>>11394 戸建て検討中さん
お子さんが産まれたら、生活できないと思いますが。
固定資産、保険代、携帯代、車維持費、水光熱費で六万は飛びますよ。食費1万で生きれます？

[11396: 匿名さん]

>11394: 戸建て検討中さん
HMが融資してくれるわけじゃないし売りたいだけ。ご自分の不安という直感を大事にした方がいいですね。
また、頭金差し引いても物件価格以上に銀行が融資してくれるとは思わないけど。。

[11397: 戸建て検討中さん]

11394です

返答ありがとうございます。
やはりそうですよね！！
明らかに無理だろ…って思っているのにグラフと表まで用意して
余裕で貯蓄までできます！って言われたのであきれてしまいました…

身の丈にあった内容で再度検討してみます。
月々の返済額、どの程度が良いか考えなきゃですね。

両親は月３万でのきついって言ってたので怖くなっています。

[11398: 戸建て検討中さん]

フラットは年収200万のアルバイトでも貸してくれるの？

[11399: 匿名さん]

審査は厳しいですが、借りれなくはないですよ。
もちろん継続性や専門性などは見られますが。

[11400: 匿名さん]

アルバイトが何のためにフラットを借りるんだろう？

[11401: 匿名さん]

>>11394 戸建て検討中さん

手取り18万のうちローンで11万も返済してどうやって生活していくんですか？
とHMの担当に聞いてみたいですね。

[11402: 匿名さん]

>>11397 戸建て検討中さん

いったん11万払ったものとして、残りで生活できるかやってみたら良いと思います。
子どもは一人当たり成人までに2000万くらいの養育費特に学費が掛かります。

[11403: 匿名さん]

>>11399 匿名さん
もし借りられても返せないという事は考えないのかな？

[11404: 匿名さん]

世帯手取り20万ちょっとで毎月の返済11万円はないわー
やめて正解。

手取り額の三割ぐらいの返済が安心だけど、家買う前に収入増やすほうがまず先ではないでしょうか？

[11405: 戸建て検討中さん]

営業さんの表には赤ちゃん生まれた年の費用が２５万だけでした（笑）

[11406: 戸建て検討中さん]

アルヒが５Ｓを出したので、1250万を借りるのが希望です。
年収200万程度ですが貸してくれるかな？
世帯年収は800万（親が600万）だけど持病のある超超高齢だから無理かな？
15年後には自分も年金だけで年収240万になる予定だけど。

[11407: 匿名さん]

赤ちゃん産まれた年、25万は妥当じゃないですか？出産費用は社会保険で42万までは病院に直接支払ってもらえるし。

[11408: 通りがかり]

>>11406 戸建て検討中さん
親が亡くなったら収入不足だし、貯蓄がないなら年金もらう頃には完済しておかないとね。

親からの相続予定の預金あるなら、住宅資金の贈与受けたら良いと思うけど。

[11409: 戸建て検討中さん]

＞年金もらう頃には完済しておかないとね。

そうなの？
逆に年金が一番安定している収入なんですが。
年金生活になった方が、収入が増えて、かつ、安定しているので有利かと思っていました。

[11410: 匿名さん]

>>11409 戸建て検討中さん

年金って現役時代の所得と比例しますよ。
（厚生年金部分。自営の人は低い金額で一定）
現役時代より年金収入増えることはないのでは？
因みに年金にも税金がかかります。

[11411: 戸建て検討中さん]

アルヒに年金の話をしたら、それはアピールになるから言った方がいいと言ってました。
貸す側にしてみれば、相手の収入が安定すればするほど安心感がありますから。
だから公務員が有利とか言われているわけで。

[11412: 匿名さん]

ざっくりあなたが20～60歳まで年収200万で働いたと仮定してもらえる年金支給額は月額101,000円になりますが。

[11413: 匿名さん]

しかも少子化のなので、今よりもっと下がるでしょう。

[11414: 通りがかりさん]

15年後に年金なら50歳くらいか？生涯平均年収で800万くらいないと、年金月20万には届かないんだけど。

1,250万の20年ローンで月55,000円だから年金の手取18万くらいだとしてもあまり余力ないね。固定資産税もかかるし修繕費の貯蓄も必要。医療費も自己負担増えていくだろうから。

[11415: 戸建て検討中さん]

するどいですね。
1250万で25年返済を希望です。
固定資産税はかかりますね。
戸建てなので修繕はDIYでやる予定です。
医療費は、健康に気を付けるのと、家系的に90歳以上の長生きなので何とかなりそうです。

書き忘れましたが、所有する土地の課税評価額は1000万です。

[11416: 販売関係者さん]

■世帯年収
　本人　　税込550万円　正社員
　配偶者　税込 0万円　無職

■家族構成　※要年齢
　本人　 48歳
　配偶者　45歳
　子供１　13歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6800万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　17000円・4500円・0円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　2000万円
　・借入　4800万円
　・固定　30年・実行時不明

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　65歳
　雀の涙
　定年後、1年ごと更新の再雇用制度有り（現役時と同等）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　増減なし

■その他事情
　・車のローンなし
　・親からの援助なし
　・現マンション残債3800万ほど、査定5800万、売却予定
　（コロナ考慮して最悪で見積もっても5000万は固いはず）


今までも無茶なマンション双六で常に自分の与信枠を
限界まで使うことがモットー
（頭金は一つ前に売ったマンションの残り）

これでも生きてるから、無茶上等

但し買う物件は都心駅近のみ
俺の年収では普通この価格帯のマンションには届かないはず

[11417: 11414]

>>11415 戸建て検討中さん
今まで高収入で、転職して200万？
年金額をねんきん定期便の見込額で試算してるなら要注意ね。50歳の通知はその時点の収入が60歳まで継続した場合だったと思うから。
役職解かれて収入減少の人も該当する。

[11418: 通りがかりさん]

>>11416 販売関係者さん
ざっくりシュミレーションすると管理費等含めて月額18万ほどになり、手取りの半分以上持っていかれる計算になりますが。

[11419: 名無しさん]

>>11418 通りがかりさん

今住んでるマンション売れたら貯金がさらに2000万くらい増えるし別に大丈夫じゃない？

[11420: 匿名さん]

>>11419 名無しさん

60歳まで12年、子どもが大学いくとして卒業まで9年。ローンは78歳まで。
恐らくローン返済で月の収支はマイナスになるでしょうし、中々大変な選択と思います。
購入マンションも高値売れたらいいですね。

[11421: 匿名さん]

既にマンション市場は飽和していて新築も中古も過剰な状態。
将来のマンション売却をあてにして資金繰りを考えるのはリスクが高い。

[11422: 匿名さん]

5800万で査定出てるのを5000万と低く見積もってるから、11416氏は別にそこはあてにしてないんじゃない？
むしろ与信枠使い切りながら頭金の2000万あるところがすごい。

[11423: 匿名さん]

マンションの管理費も払わないといけないね。

[11424: 検討中]

先日お話しさせていただいたものです。
以下の内容ですが、別の見積もりをいただきましたので、ご報告までに。

■世帯年収　本人手取り１８万　妻？？円
　本人　　税込３５０万円　正社員
　配偶者　税込１００万円　自営業

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　23歳

■物件価格・種類
　新築戸建て→税別 2800万
　外構その他込み→税込　3800万

■住宅ローン
　・頭金　100万円
　・借入　3700万円
　・変動　40年・0.50%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　60歳
　1000万

■将来の家族構成の予定
　子供6～8年以内に2人欲しい

■その他事情
　妻は自営業のため、年収不安定
　マイナスになることはなく、
最低でもパートと合わせて100万程度は稼ぐ予定


よろしくお願いします。

返済がこのままだと９万弱、さすがにきついので値引き交渉して８万以下にしたいな・・・

とりあえず理想込々なので家の価格を下げるしかないと考えています

[11425: 匿名さん]

今の低金利下だとマンション売って残債整理したお金は
新しいマンションの繰り上げに使わず、手元資金に
するのもアリなんだよね。
急な出費にも対応できるし運用してもいい。
手元があれば11416さんみたいに年収に対して高額な
マンションも買えてしまう。
無謀ローンでも頭金多いと結構すんなり通してくれる。
（資産価値の見込める物件なら）

[11426: 通りがかり]

>>11424 検討中さん
年収700・子供二人(幼稚園)だけど、貯蓄に回してると8万弱でも負担は大きいよ。
若いから昇給のレベルによるけど、世帯収入500未満ならMAX3000万までじゃない？

[11427: 検討中]

＞＞11426
反応ありがとうございます！
やはり、２人希望して８万は難しいですよね
収入は順調にいっても最終700～800万（妻除く）程度です…

この価格は無理と伝えてはいますが、大体月５万程度が身の丈に合ってそうですかね
家の希望も削れるところは削って価格を下げたいと思います。

補足、この見積もりをいただいたメーカーはミサワホームです。

[11428: 通りすがり]

>>11427 検討中さん

当方北海道で世帯年収550万ですが、月8.5万ローン払ってますが、貯蓄も年60万弱は出来てますよ！
子供も２人(６歳４歳)居ます。
所得に含まない収入も年40万弱はありますが……

無謀だと言われると思いますが、参考までに……

[11429: 匿名さん]

>>11424 検討中さん

本人だけの借入ですか？
年収の10倍越えるのローンって組めるんでしょうか？
どちらで仮審査出されました？

[11430: 戸建て検討中さん]

11424です

＞＞11429さん
借り入れの審査などはまだできていません。
あくまでも見積もりとHMがたてたローン計画までです。
一応、二人でそれぞれ借りることも視野に入れてはいます。
父が連帯保証人になるとも言ってくれていますね。
正直まだ詳しくないので、あまりわかっていません。

＞＞11428さん、ありがとうございます。
しかし、４０万別収入あるじゃないですかあああ！羨ましい…