年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[11081: 名無しさん]

>>11071 検討板ユーザーさん
現時点で3600万の資産があるなんてすごいです
どんどん使っていきましょう

[11082: 匿名さん]

老後の年収が減った時にローン残債より老後資金が少ないと生活困難。
現役の時から計画的にローン残債+老後生活費の手元資金を確保するように自助しておく必要がある。

[11083: 匿名さん]

ローンを組む時は手取り年収分ぐらいの預金を残したらいい
万一失業しても職を探しながらしばらくは食いつなげる

[11084: 中古マンション検討中]

【テンプレ】

築30年の中古マンションを買ってリノベしようか悩んでいます。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込300万円　正社員
　配偶者　税込500万円　公務員

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　29歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2730万円　中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　21000円・2900円・駐車場無し
　（修繕積立金が2年後に27000まで上がる可能性ありorマンション借り入れで14000）

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途250万円用意有）
　・借入　3570万円
　・変動　35年・0.60%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　配偶者はあり（年4万ほど？）

■定年・退職金
　配偶者のみ退職金が見込める
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収200万程度？）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供なし予定

■その他事情
　親からの援助なし

[11085: 匿名さん]

>築30年の中古マンションを買ってリノベしようか悩んでいます。
過去10年以内に耐震診断を受けたか確認したほうがいいです。

[11086: 匿名さん]

>>11084 中古マンション検討中さん
新耐震以降の建物なんで大丈夫でしょうが、築35年に35年ローンってどうなんですかね？
大規模修繕、配管の交換などで修繕積立金でかなりの出費負担になると思いますが。
24,000円上がるってことは1,000万ローン組むのと同額なんで、どのエリアなのかわかりませんが、普通に4,000万くらいの新築戸建買った方が結果的にいいかと。

[11087: 匿名さん]

新耐震基準は40年近く前の基準。
東日本大震災では新耐震基準のマンションでも全壊した物件があるので、中古マンションを買う際には耐震診断の有無を確認するほうがいい。

[11088: 中古マンション検討中]

皆さんありがとうございます。
建物は新耐震基準なので、耐震診断は行っていないそうです。

場所は東京23区内の地下鉄駅から徒歩3分の立地になります。通勤に便利な立地優先で物件を探しています。

まさに修繕積立金の上昇率が高すぎて、そもそもこの案がまだ総会に出る前のものなので管理組合で合意できるのかわからず、合意できなければ修繕積立金が足りないことは一目瞭然なので気になっていました。
物件の賃貸率が半分近いのも気になっています。

新築戸建を4000万で買うのは夫婦で立地優先なので厳しいかなと考えています。
それをふまえてもこの物件は不安要素が多いので、一度冷静になってしばらく今の賃貸で貯蓄などを見直すほうが健全そうですよね。

[11089: 匿名さん]

>>11079 匿名さん
だらだら返すことってそんな悪いことなの？って思ってしまいます！
頑張って繰り上げ返済してローンが無くなっても、手持ちの現金が少なかったら不測の事態に対応できないですよね？

[11090: 匿名さん]

>>11089 匿名さん
結構、皆さんギリギリで通っている印象の方がいらっしゃる支援機構の平均返済完了年数は約16年ですが。

[11091: 匿名さん]

＞2730万円　中古マンション
こんな安く買えるエリアは新築も安いので、新築を狙おう！
戸建に比べ長持ちするがあなたたちの年齢では新築?築5年くらいまでがおすすめ

[11092: 名無しさん]

>>11090 匿名さん
中古物件や借り換えを含めたミスリードを誘う集計ですよ。それ。

[11093: 匿名さん]

低金利が長期化しているから借り換えも減ってる
多くの人が約定期間は長くして、実際の完済までの期間は短くしているのが現実

[11094: 匿名さん]

>>11093 匿名さん
変動金利の話ですよね？
固定金利なら余裕できるまでダラダラ返してもいいんじゃないですか？借金ってそんな悪いことなんですか？

[11095: 匿名さん]

今後雇用と年収が不安定になるから借入リスクは最小限

[11096: 購入経験者さん]

>>11094 匿名さん
毎年十分に貯蓄出来てるなら、繰上返済しなくても良いんじゃない？内部留保たんまりの大企業ですら手元資金を厚くするために借金したりするし。
もし、今はギリギリだけどいつか余裕が出来たらって考えなら、改めたほうが良いかな。

[11097: 匿名さん]

>>11095匿名さん

>>11096：購入経験者さん

ありがとうございます！
公務員なので雇用は大丈夫かと思いますが、
年収はどうなるかわかりませんね。
子供の教育費もこの先どのくらいかかるかわからないし、固定で長く借りて、子供が大学卒業後、退職前にまとめて返済しようかと考えてました。
考えが甘かったですかね…。

[11098: 匿名さん]

教育費はお子さんの能力に応じて大きく変動する高額支出なので、シミュレーションしておきましょう。
授業料以外の塾や講習、予備校などの費用も結構かかります。

よくわかる日本の教育費　　http://educationalcost.com/?

[11099: 匿名さん]

>>11094 匿名さん
要は、利息を払っても尚メリットが有るのであればダラダラ返しても良いかと。
大事なのはそれをちゃんと比較して考えること。
何がメリットなのかは個々で違うので一概に言えないが、それをせずにダラダラやるのが一番よくない。

[11100: 匿名さん]

>>11098 匿名さん
遺伝的に子供も平均かちょっと上くらいかな?と考えてます。まだ2歳なので想像が難しいですが…。
そのサイトも活用してみます！

>>11099 匿名さん
利息は高いですよね。勿体ない費用だなーと思うので、計算しながら返しても良いと判断できたら、なるべく早めに繰り上げ返済しようと思います！

個人の意見に沢山コメントいただきありがとうございました！

[11101: マンション検討中さん]

ご意見お願いいたします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込560万円　正社員 手取り 29万ボーナス110万円
　配偶者　税込560万円　正社員 手取り 29万ボーナス110万円

■家族構成
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　25,000円 ／月 (駐車場込み)

■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2,600万円 x 2人 ペアローン
　・固定　20年・1.19%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　両名とも年2%up

■定年・退職金
　63歳
　夫婦合算2000-2500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローンなし
　・親からの援助なし
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。
　・育児協力なし (両実家は飛行機で2時間かかる)

[11102: 匿名さん]

>>11101 マンション検討中さん
世帯年収1100万そこそこの子持ち家庭が、夫婦併せて24万もの返済するのは余裕無くなるかもよ。
35年で借りて月々返済額を減らし、貯金が出来たら繰り上げ返済のほうが安心かと。

[11103: マンション検討中さん]

[ご本人様からの依頼により、削除しました。管理担当]

[11104: eマンションさん]

>>11102 匿名さん
早速のご意見ありがとうございました！
35年で検討してみます！

[11107: マンション検討中さん]

[NO.11105～本レスまで、削除されたレスへの返信のため、削除しました。管理担当]

[11108: マンション検討中さん]

よろしくお願いします。年500ぐらい貯金できてるので、約10年後に一括返済する作戦です。

■世帯年収
　本人　　税込1200万円　正社員
　配偶者　税込800万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　40歳
　配偶者　39歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　12000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　30000円・11000円・ ／月

■住宅ローン
　・頭金　3500万円
　・借入　8500万円
　・変動　35年・0.41%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1800万円

■昇給見込み
　年20万円程度、1400万円ぐらいが上限

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）

■将来の家族構成の予定
現状まま、子供一人のみ

[11109: 戸建て検討中さん]

>>11108 マンション検討中さん
10年後に一括返済できるならここで聞く必要ないやん
馬鹿なの？

[11110: 匿名さん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込750万円　正社員
　配偶者　なし

■家族構成　※要年齢
　本人　42歳
　子供１　3歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6200万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　24000円・6000円(当初) ／月
修繕積立金は将来3万円程度まで上昇

■住宅ローン
　・頭金　1200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5000万円
　・変動　35年・0.6%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
3500万円

■昇給見込み
もう少し出世すれば1000万円

■定年・退職金
　65歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　予定無し

かなり厳しいですが、何とかなりますでしょうか？

[11111: マンション検討中さん]

>>11108 マンション検討中さん
コロナとオリンピック終わってからなら一億切ってますよ。慌てない方が良いかな

[11112: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込700万円　正社員 (ボーナス160万円)
　配偶者　税込365万円　正社員

■家族構成
　本人　27歳
　配偶者　27歳
　子供１　0歳 (9月出産予定)

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　7000万円　戸建て(土地&建物費&外構費&諸費用等)

■住宅ローン
　・頭金　0円 (諸費用のみ現金用意)
　・借入　7000万円
　・変動　35年・0.65%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　65歳
　2000万円程度
■将来の家族構成の予定
　子供4年以内にもう1人ほしい

■その他事情
・妻は産休、育休が取りやすい職場。
近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[11113: 匿名さん]

>>11112 匿名さん
まだお若いので自信があればいいとは思うけど、
預貯金少なく1馬力で月18万の返済は無謀だと思います。4,000万くらいの借入が適正かと。
月18万のローンが払って行けるとは思えない

[11114: 匿名さん]

>>11112 匿名さん
何かあったら即アウトパターン。

[11115: マンション検討中さん]

よろしくお願いします．子ども3人が無事に育ちますように！

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込900万円　専門職
　配偶者　税込250万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　40歳
　配偶者　41歳
　子供１　10歳
　子供２　8歳
　子供３　2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4500万円　中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　35000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途350万円用意有）
　・借入　4500万円
　・変動　35年・0.41%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1200万円

■昇給見込み
　1100万くらいまで

■定年・退職金
　私（夫）65歳
　1800万程度見込み
　妻　60歳
　0万　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供3人確定

■その他事情
　・妻は時短勤務中。

[11116: 職人さん]

＞＞11115
私たちも３人です＾＾
物件価格も同じくらいでした（１０年前に購入）。年収はもっと低かったが今は同じくらいです。年齢も似ています。全然問題ないと思います。教育費も大事なので、貯金頑張ってください。（＾＾）

[11117: マンション検討中さん]

>>11116さん
どうもありがとうございます．ご経験の近い方からの激励は励みになります．ライフプランナーにも相談しておりますが，生活水準を維持しつつそれなりに旅行や車所有をして，高校私立，大学下宿私立文系の想定のもとで75歳で金策が尽きる結果となっています．妻が独り身になったときにマンションを首尾よく処分できればなんとかなるかと，いまはそのような判断です．ただ，やはり生活費による変動が非常に大きいとのことですので，貯金頑張ります．スーパーで牛肉が買えない人生なのがちょっとさみしい．

[11118: 匿名さん]

不動産の処分も考えて資金のシミュレーションするのは誤り。
土地にそれなりの価値がある戸建てでなくマンションだと、将来売れないことも考えて資金計画を考える必要がある。
マンションはリバースモーゲージの対象にもなりにくい。

[11119: 通りがかりさん]

■世帯年収
　本人　　税込650万円　正社員
（手取り月30万円、ボーナス年150万円）
　配偶者　税込550万円　正社員
（手取り月25万円、ボーナス年120万円）

■家族構成
　本人　33歳
　配偶者　28歳

■物件価格・種類
　7800万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金
　2万円・1万円／月

■住宅ローン
　・頭金　1000万円
（諸経費別途500万円用意有）
　・借入　6800万円
（本人4000万円、配偶者2800万円ペアローン）
　・変動　35年・0.407%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　夫婦共にあり

■定年・退職金
　夫婦共に60歳、2000万程度見込み

■将来の家族構成の予定
　子供２年以内に１人欲しい

かなり背伸びしたローンだと思いますが、
出世しない限り子供は難しいでしょうか。

[11120: 職人さん]

>>11118さん
ご忠告いただきありがとうござます。このスレに投稿するくらいですので、自分自身でも順調に返済できない場合の恐怖心もございます。現在のシミュレーションでは、収入を最低限より低く、浪費も控えることなく予定で見積もりました。相続についても考慮していません。教育費も３人を私立高校から東京下宿私立大学の場合にバイトが必要ない額で見積もっています。それでも大学院や留学をしたいと言うならさせてあげたい気持ちもあります。そうなるとシミュレーションよりキツくなります。ただ、賃貸暮らすことを考えても75歳から先は結局今回の購入が有利とのことでした。子供３人は教育費だけでなく居住環境も4LDKを欲張ってしまうので、「無謀なローン」を考えてしまいがちです。困ったものです。

励ましの声も諫めの声も非常に身が引き締まる思いです。家族が幸せに暮らせることを第一に考えて頑張って生活して行きたいと思います。返信いただきありがとうございます。

[11121: 通りがかりさん]

11115さんへ、
私も子供3人でほぼ同じ年齢です。
現在のローン残額は3500万円、
年齢は45歳で完済は70歳予定です。
年収は一馬力で1400万円弱、貯金額は1500万円
子供が今度中学受験ですが、国立に誘導中です。私学のエスカレーター校へ行かせてあげたいですが、後の子供の教育費を考えると私の年収では厳しいというのが現実です。
共に子育て、ローン完済頑張りましょう

[11122: マンション検討中さん]

■世帯年収
　本人　　額面1,100万円　正社員
(手取り　月40?50万、ボーナス年180?200万
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　3歳
　子供２　0歳
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　8,500万円　中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　20,000円・8,000円・なし／月

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　8,000万円
　・変動　35年・1.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　ゆるやかに1,500万程度まで上昇

■定年・退職金
　65歳
　2000万程度見込み
　定年後の再雇用制度等は不明

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　これ以上増える予定はなし

■その他事情
　・車のローンなし
　・親からの援助なし
　・妻は今後も専業主婦の予定

惚れたマンションがあるのですが、やはり8,000万の借り入れは無謀でしょうか…

[11123: マンション検討中さん]

>>11121さん
1400万！中学受験！すごいです！私は今回のマンション検討を端に発したライフプランで自らの甲斐性のなさを改めて自覚させられました。高校私立、大学私立を想定と書きましたが、11121さんには私が中学私立は諦めたんだなとバレてしまったようですね（笑）お励ましありがとうございます。何とか頑張ってみます。

[11124: 口コミ知りたいさん]

>>11119 通りがかりさん
まじあほ。
返済きつくなってきたら、残金あまりに多すぎて自殺して金チャラにならないかな、なんて考えてしまいますよ。やめたほうが良い

[11125: 通りがかりさん]

正社員共働き前提のローンはやめましょうよ。一方が働けなくなったら生活破綻するんだから。
団信の付保割合とか学資保険の契約者名義もしっかり考えておかないと、万が一の時にもキツイよ。

離婚しない保証だってないしね。

[11126: 匿名さん]

ネタで無謀なローンを設定してもバレます。

[11127: 通りがかり]

>>11126 匿名さん
最近、世帯年収一千万オーバーばっかりだったね

[11128: 匿名さん]

住宅の値段が上がりすぎて、若い人は共働き前提じゃないと買えないんだと思います。
1馬力前提でローン組んでても、専業主婦の家庭だと、旦那さんが生きてるけど働けないっていう状況になったら団信もおりないし、保険に入ってなかったらおそらくその家庭は破綻しますよね(^^;

[11129: 匿名さん]

低金利と過去の遺物の長期ローンや、2馬力を前提に購入を考えるからリスクにリスクを重ねたプランになる。
不動産営業や金融機関は担保や保険があるのでノーリスクで背中を押すが、返済リスクを負うのは購入者だけ。
新型コロナの影響でしばらく景気も低迷するだろうから、失職リスクや所得の変動も考えてこれから購入を計画する人は慎重に。

[11130: 住宅ローン破綻について]

スレを読んでたら、自分たちも住宅ローン破綻になるのではないかと不安になりました。
厳しい意見でもかまいません、よろしくお願いいたします。

世帯年収（手取り月21万円、ボーナス年70万円）
　本人　　税込430万円　正社員
　配偶者　税込0万円 専業主婦

■家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　28歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類
　2960万円　戸建て

■住宅ローン
　・頭金　なし
　・借入　2850万円
　・10年ごとの固定 現在1.1%
月々7.4万、ボーナス合計で300万の支払い予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　退職金額不明
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローンなし
　・車もう１台購入必要あり