年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[10801: 住民板ユーザーさん1]

>>10800 マンション検討中さん
1500万を頭金に入れて2000万の35年ローン、夫単独で組む

[10802: 匿名さん]

>>10789 匿名さん
手数料はうまく交渉したらいいと思います。

[10803: 匿名さん]

>>10800

保育園入園させると2人で６万くらいかかります。風邪ひいたりすると迎えに行くようになったり、子供の風邪で休むようになったり、そもそもコロナで休園になってたり、急遽休園になったりリスクを伴います。
現金で買えばいい。

[10804: 名無しさん]

>>10803 匿名さん
6万って安いな

[10805: マンション掲示板さん]

ローン控除考えたらもう少し頭金減らしても良いのでは？

[10806: 匿名さん]

これからの景気を考えたら借金は少ない方がいい。

[10807: 口コミ知りたいさん]

>>10800 マンション検討中さん
私は似たパターンで最大限住宅ローン組んでいるよ
投資運用しているからね
オリンピックで不景気がそろそろ来ると予想していたので、ショート寄りのロングショート戦略とっていたおかげで、コロナの今年は資産増になったので、やっていてよかった

借金は簡単にはできないから、住宅ローン控除ある間は全力で借りていたほうがいいよ

[10808: 口コミ知りたいさん]

>>10803 匿名さん
今、無償化されているよう

[10809: 匿名さん]

>>10800 マンション検討中さん

数年前に同じ状況でローンも考えましたが現金購入しました。手元資金は減りましたが将来への支払い不安やストレスは全くなし。貯める能力のある人は資産運用とは違い、ノーリスクで今後も貯めることができます。とはいえ、今後の特殊な経済状況なら手元資金を残してフラット20年で低金利のローンを組みますね。

[10810: 名無しさん]

>>10808 口コミ知りたいさん
３歳以上はね

[10811: 匿名さん]

>>10806 匿名さん

手持ちを残しておくほうが大事だよ。安い物件ならどちらでもいいと思うけど5000万超えてくるような物件なら頭金入れるより減税の恩恵うけてから頭金に入れる予定のものを繰上げ返済したほうがいいしね

[10812: 匿名さん]

>>10811 匿名さん

それってお金に余裕ある人しかできないよね

[10813: 匿名さん]

>それってお金に余裕ある人しかできないよね

余裕のない人は当面は様子見が賢明です。住宅ごときに自分と家族の人生を賭けてはいけない。

[10814: 匿名さん]

>>10813 匿名さん

買わなくても住宅の金額はかかりますけどね

[10815: 匿名さん]

>買わなくても住宅の金額はかかりますけどね

賃貸の人で収入の下がっている人には、毎月給付金が最大9か月出ます。場合によっては数年まで延長されるでしょう。住宅ローンの軽減は優先度が低く、たぶん難しいと思いますよ。賃貸で暫く様子見でも破産はありませんが、住宅ローンは半年も支払いができなければ競売です。

[10816: 匿名さん]

過去の属性で借金できても将来の年収や担保評価が不透明だから、新型コロナ後の社会や経済がどうなるか見極めたほうが無難。
今までの延長で物事を考えられないパラダイムシフトが起きる予感。

[10817: 匿名さん]

俺は年収500万で6000万のローン組んだぜ。
他人のカネで良い家に住む。
払えなくなって困るのは俺じゃない。奴らだ。

[10818: 匿名さん]

　住めなくなって困るのは奴らじゃない

[10819: 匿名さん]

甘いなぁ。良い家っていうのはどのみち俺じゃあ住めなかったんだから。
プラスからゼロになるだけ。失うものが少ないってのは強い。
金貸してくれてありがとうございます。

[10820: 匿名さん]

俺から言わせてもらうと、みんな優しすぎ。
金貸す側っていうのはトンズラのリスク込みで金利決めてるし、住宅ローンにいったてはなぜかこっちが「保証料」まで払うんだぜ。
おかしいだろ。銀行が金利という果実を受け取れるのはリスクを引き受けてるからじゃないのかよ。こっちが保証料まで払ってるなら銀行はノーリスクだぜ。
名のある経営者や企業なんて、いくらでも借金踏み倒したり税金で補填されたり美味しい思いしてるんだから、みんなも払えなくなったら払わなくていいんだぜ。

[10821: 匿名さん]

社会的な信用は大切

[10822: 匿名さん]

>>10800 マンション検討中さん
同じ様な状況の経験者ですが、自分なら全額ローンにします。
で、10年固定0.5～0.6%で借りて（変動でも良い気はするが）、10年間は住宅ローン控除の恩恵を受け、その期間が終了したら全額一括返済。
また、ローンの保証料は手数料型はやめて保証料一括前払い型にする。こうすることで10年後に一括返済した際に保証料の払戻金が受け取れる。
そしてその10年間は手元に残した現金を運用する。（無理せず利回り１％でも良い）
これらの合わせ技でローンの諸費用（保証料や司法書士費用等）は回収出来る。
今の超低金利の住宅ローンを使わない手はないと思います。

[10823: 匿名さん]

過去の経験則で新型コロナ後の住宅ローンをかたれません。
将来の経済がどんな状況になるか誰もわからない。

[10824: 匿名さん]

>>10800 マンション検討中さん
>>10822さんと同じ感じですが、私の場合は
フルローン変動35年保証料金利上乗せ型0.55%
手元資金は3年分の生活費を普通預金+1.5から2.5%で運用しています。
金利が運用利率を上回るか、ローン控除終了後に一括返済を考えています。
35年にしたのは、ローン控除後の状況によって一括か継続か決めたいと考えたからです。

不測の事態にも柔軟に対応できるよう手元資金は残しておくほうが安心と考えました。

[10825: 検討者さん]

>>10817 匿名さん
払えなくなったら競売になるって知っている？

[10826: 匿名さん]

>>10820 匿名さん
客を見て金利決めてもいいんだろうけどね。カードローンなんかは保証料込みで金利を2-15％みたいに幅をもたせてるし。客によって保証料も変わるから、保証料1%の客は金利2%、保証料8%の客は金利15%みたいになってる。

[10827: 名無しさん]

必要以上にビビるのは勝手だけど、その間時間は無くなっていくわけで、
もし何もなかった時、その時間は戻ってこない。

[10828: 匿名さん]

これからの景気に何もないと思う人はどんどん借りたらいい。
経済環境に対する感性の問題。

[10829: 匿名さん]

>>10827 名無しさん
何年先になるかわからぬが、新型コロナ後の社会はいままでと違って見えるはずだ。

[10830: 名無しさん]

責任取らなくていいから何とでも言えるよ

[10831: 匿名さん]

今後も自分の雇用や年収に不安がない人は、過去の無謀なローンを参考に借金すればいい。

[10832: 通りがかりさん]

１人目の未満児の時の保育料は認可保育園で月に6万円くらい払ってましたよ。
色々とお金はかかりますので、住宅ローンに全力はしないほうがいいですよ

[10833: 名無しさん]

>>10832 通りがかりさん

うちは認可で8万以上払ってましたよ。

[10834: 通りがかりさん]

年収自慢。笑

[10835: 匿名さん]

>>10834 通りがかりさん
自治体によってかなり違うので、年収自慢ではないと思いますよ。
住みたい地域のことをよく調べておいた方がいいということかと。

[10836: 職人さん]

ヒカキンならキャッシュで買うな。

[10837: 匿名さん]

＞年収自慢。笑
僻み？

[10838: 検討者さん]

公立だけど、保育料マックスでも４万切るけどなあ
財政豊かな市だからか

[10839: 匿名さん]

公立に入れない地域も多い。

[10840: 名無しさん]

>>10838 検討者さん
どこの地域ですか？
ベッドタウンはどこも保育料高いですよ

[10841: 名無しさん]

水島のベッドタウン真備町は保育料安いよ！

[10842: 匿名さん]

それどこですか？

[10843: 名無しさん]

みんな金が無いなら地方に行けばいいのに。無理に都会にしがみつく必要ないよ
もはや都会に住んでいるのが無謀

[10844: 匿名さん]

給料のいい仕事が沢山あればいいけれど、子供の教育環境も大事だし。。

[10845: 匿名さん]

都内だけど保育料安くてびっくりした。

[10846: 名無しさん]

>>10845 匿名さん
都内は保育料安いです。

[10847: 名無しさん]

>>10843 名無しさん
都内は給料が高いけど、家賃や保育料などもろもろ高い。
田舎はその逆。
都内で給料が低い人だけ田舎いけばよい。

[10848: ななし]

都内だから得られない給料レベルって20代で年収1000万突破するような外資金融、外資コンサルやマスコミ商社クラスで、該当者少ないと思うけど

30半ばで年収1000万ぐらいでいいなら、東海や関西にもあるし、難関私立中もある
これらの地域でも世帯年収2000万超えるのは大手勤務ならそう珍しくないし、待機児童や通勤時間の問題も少ない
筑駒クラス狙うとなると、灘ぐらいしかないかもしれないけど

[10849: ななし]

ちなみに、私の会社は地方だけど、30代、40代の都内企業からの転職者が最近多い
ソニーとかキヤノンとか

ネームバリューの割にコスパ良くないと気づくらしい

[10850: ななし]

>>10848 ななしさん
都内だから得られない給料レベル
ではなく、
都内でないと得られない給料レベル