年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[10741: 戸建て検討中さん]

>>10739 匿名さん
アドバイスありがとうございます。
想定外のお金がかかるんですね。
そこまで考えておらず、甘い考えでした。
色々考え直してみます。
ありがとうございました。

[10742: 戸建て検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込700万円　公務員

■家族構成　※要年齢
　本人　45歳
　子供　小学生低学年2人

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4500万円　戸建て
　諸経費、外構込み

■住宅ローン
　・頭金　500万（諸経費、外構）
　・借入　4000万円
　・変動　30年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　4000万円

■昇給見込み
　微増

■定年・退職金
　60歳
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■その他事情
シングルマザー
地方在住。車必須。
別途養育費年間100万あり。２０歳まで。
現在貯蓄4500万あり、住宅ローン控除のため諸経費以外は借入し、控除終了後1500万から2000万ほど繰り上げ予定。


無謀でしょうか？

[10743: 名無しさん]

>>10742 戸建て検討中さん
何が無謀なのか教えてもらえますか？

[10744: 戸建て検討中さん]

>>10743 名無しさん
養育費はいつ止まるかわからない怖さがあります。
そしてシングル。私が働けなくなったらなどの精神的不安は常にあります。

そのようなコメント頂けるということは無謀ではないということですか？
この状況で4500万家にかけてもカツカツにはならないですかね？
十分やっていけますか？高齢出産だったので、定年迎えても子どもが大学生の可能性も。

[10745: 名無しさん]

>>10744 戸建て検討中さん

養育費がなかったとしても余裕でしょ。
それだけ貯金あれば年収700万でほぼ家賃なしで生活できるようなものでしょ？
養育費は全額学費のために貯金しておけばよいし。

[10746: 匿名さん]

ローンを借りますが、手持ちはいくら残した方がいいでしょうか？
22歳　これから子供とかできると思います。年収360万
車は新車で4年目。一括購入。

[10747: 匿名さん]

>>10746 匿名さん
その年収だと手元に手取り年収の2年分ほどあればいいのでは？
これから給与や雇用も不安定だから準備はしておきましょう。

[10748: 匿名さん]

500万ですか。そんなになにに使うのでしょう

[10749: 匿名さん]

手元資金がたったの500万じゃ仕事がなくなった時に困る。

[10750: 名無しさん]

>>10749 匿名さん
7000万オーバーの家買って手元資金200万も残ってないですが、全然大丈夫ですよ。
給料が安定してれば問題なし。

[10751: 匿名さん]

>>10750 名無しさん
年収360万じゃムリ

[10752: 匿名さん]

新型コロナで給料も不安定化します

[10753: 匿名さん]

銀行も貸し倒れ。
マンション購入でローン組むとか、怖くなるでしょうね。

[10754: 匿名さん]

ペアローンで返済しようと考えてる人はリスク高いですね。
どちらかがこのコロナでずっこけると大変です。

[10755: 匿名さん]

身の丈に合わない高額な借金をしないことです。

[10756: 名無しさん]

■世帯年収
手取り合算月約60万円、ボーナスなし
　本人　　税込800万円　正社員
　配偶者　税込100万円　パート

■家族構成
　本人　34歳
　配偶者　35歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類
　4400万 中古マンション（リフォーム込）

■管理費・修繕積立金
　2万円／月

■住宅ローン
　・頭金　なし（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　4400万円
　・変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　700万

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　65歳・退職金なし
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定
　一人っ子予定

■その他事情
　・車なし
　・妻がフルタイム200?300万で稼ぐ予定

月々返済と管理費等と固定資産税月割で15万くらいです。
なんとなく家賃よりは安くなる？一緒くらい？な感じで購入してしまいました。。無謀でしたが住宅購入決めてから夫婦ともに家計を意識し、だいたい月々20万?25万を貯蓄にまわせるようになったので良かったです。
コロナの影響で保育園が休園のため妻の収入が一時的に減り貯蓄ペース落ちますがなんとかやりくりしたいと思います。

[10757: 名無しさん]

>>10756 名無しさん

余裕だけど築何年のマンションに何年住む予定ですか？

[10758: 名無しさん]

>>10757 名無しさん
購入後、不安になってFPさんに相談したらこの物件価格でギリギリですねと言われました。
築10年なので15年後に次の住居か一旦賃貸でリフォームかを考えてます。

[10759: 匿名さん]

人口減少が進むと築年が古い中古マンションはなかなか売れないので、将来住み替えする場合には十分に資金を準備しておきましょう。

[10760: 名無しさん]

>>10758

それなら新築にしとけばよかったのに・・・。
築30年くらいだとリフォームも大がかりですよ。すべて交換してもいいくらいの時期です。

[10761: 名無しさん]

>>10760 名無しさん
あれば新築にしたかったです?（泣）希望エリアはもう新築出ないんです。

[10762: 名無しさん]

>>10761 名無しさん
じゃあ戸建てにすればよかったのでは？
修繕積み立てはどんどん値あがっていきますよ。
てかその年収で4400万にびびるの？
私は31歳、子供2人で6500万のローンですよ。。。

[10763: 名無しさん]

>>10762 名無しさん
土地がもうないんですというかエリア全てがマンションなんです。。。さらに小中一貫なので子供の高校進学先によってその後の住居を考える感じです。まぁなんだかんだ手入れしながらずっと住むかもしれません。単純に地域を気に入ってしまい、マンションも広くて綺麗で気に入ってしまったんです。→この時点で無謀です。
都内での世帯年収からは普通か平均以下かと思います。
まだお若いので全然大丈夫ですよ。。。お若いのにすごいですね！

[10764: 匿名さん]

マンションは建て替えられないので老朽化する一方。
今後人口が急速に減少していくので、マンションは大規模修繕や建て替えなどがまずます困難になるでしょう。

[10765: リフォーム検討中さん]

>>10762 名無しさん
6500万すごいですね。
年収はおいくらくらいですか？
今無謀なローンにチャレンジしかけてるので参考にさせてくださ

[10766: 匿名さん]

>>10765
6500マンのローン遅かれ早かれ自己破産しますから・・・。
年収高い人は今回のコロナによってかなり下がって返済計画を練り直して冷や汗かいてますよ。

[10767: 匿名さん]

25歳、年収350万
2000万ローンで30年返済、月6万ジャスト。
無謀な選択ですかね？
結婚済みです。

[10768: 匿名さん]

多額の借金は、コロナ不況の影響で今後年収がどうなるか見極めてから

[10769: マンション検討中さん]

32歳共働き
世帯年収1400万

物件価格8900万
頭金900万(諸経費別途用意あり)
ローン8000万

購入後の貯蓄2000万

子供は三歳、妻は現在育児勤務です。
やばいですかね。

[10770: 匿名さん]

>>10766 匿名さん

僻みですかね？
年収高い人だけ下がる意味もよくわからないし、カッコ悪いですよ。

[10771: 匿名さん]

年収の将来予測ができないのが難しいところ。
基準緩めに貸し込んできた金融機関は、今後属性の選別が厳しくなるだろうね。

[10772: 匿名さん]

市中感染の蔓延期、勤め先、自営は己の商売が今の自粛状態で何ヵ月もつか？

[10773: 匿名さん]

コロナは手強いから長期戦。無くなる産業、企業が出てくる。これからの災害シーズンでもある。避難所は三密の宝庫だからコロナ自粛の徹底を。

[10774: 匿名さん]

今の所得や勤め先が、以前のまま続くと思わないほうがいい。
多額で長期返済の借金も、新型コロナとの長期戦が終わるまで当面は自粛。

[10775: 坪単価比較中さん]

■世帯年収
　本人　　税込700万円　正社員
　配偶者　税込500万円　正社員

■家族構成　
　本人　39歳
　配偶者　38歳
　子供　なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5500万円　土地＋新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4500万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1200万円

■昇給見込み
　それなりに上がる予定

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供３年以内にもう２人欲しい

アドバイスお願いします。

[10776: 匿名さん]

別のスレで質問した者ですがスレ違いだったため再投稿です。
■世帯年収?
　本人　　税込800万円　公務員?
　配偶者　税込450万円　公務員?

■家族構成　?
　本人　30歳?
　配偶者　30歳?
　子供　なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）?
　7500万円　土地＋新築二世帯戸建?

■住宅ローン?
　・頭金　300万円（諸経費分のみ）?
　・借入　7500万円?(35年)

■貯蓄　(購入後の残貯金)?
　200万円?

■昇給見込み?
　最低限の昇給のみを考慮して

■定年・退職金?
　60歳?
　合わせて4500万程度見込み　?

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）?
賃貸住まいの親が定年退職し仕送りが必要になるため急いでいます。子供は２人希望で高校から私立に入れてあげたいです。職場ではだいたい育休平均3ヶ月で復職するので妻もその予定です。同居する親もまだ60代で子育ては協力すると言っているのでフルで働いてもらいます。

最低限保証されている昇給のみを考慮し、教育費や固定資産税、夫婦のこづかいなどを合わせて計算したところ、毎年80万をレジャーに費やしても定年までに4000万貯金できる計算になりました。

ローンは私単独でフルローンを組み、何かあったら家族に残せるようにしようと思っています。妻も健康で仕事もずっとしてきて一生働きたいと言っているので働けなくなるということは想定に入れていません。

以上の条件で計算通りいくでしょうか？似たような条件で家を建てられた方、アドバイスお願いします。

[10777: 口コミ知りたいさん]

>>10769 マンション検討中さん

うちとほぼ同じ年収だから、参考にしてみて！
結論から言うとヤバいから、再考していただきたいです。

うちは6000万円の物件で、5000万円借りて、変動金利0.6を行ったり来たりで5年経過。
流動貯金は1000万をキープしている。

毎月13万円位のローンに、年10万円の固定資産税、管理費修繕費が3万円くらい。

こどもは5歳で一人っ子確定。

老後とこどもの教育費として年に300万程度の貯金&投資。

毎年50万円の旅行代と、月に20万円くらいの生活費という、余裕の無い生活だよ。

頭金を後1000万突っ込んだら、多少は現実的になるとは思うけど、老後資金や2人目や教育費を考えたら1400万円の8000万ローンはかなり危険。
ローンを返すだけになっちゃう。
借りれる金額と楽しく生活しながら返せる金額は違う！

安定した会社勤めの方の年収だけで返せる金額にした方が絶対良いです。
そう言う意味で、うちの場合はもしもコロナで妻の会社がコケたら、老後資金を貯めるのをストップせざるを得ない状況です。

4500万の物件を3500万のローンにしておけば良かったと後悔しています。

[10778: 口コミ知りたいさん]

>>10775 坪単価比較中さん

無謀ではないけれど楽観視も出来ない、と感じました。

我が家も40歳手前の高齢出産、母子ともに健康でフルタイム職場復帰もしていますが、一人っ子でギリだなと感じています。

経済的にも、精神・体力的にも。

一馬力になってしまってもローンを返しながら生活出来るとは思いますが、お子さんが2人いたら厳しい場面も増えるだろうなあと思いました。

老後資金と教育費の貯め時が被る年代なので、本当にカツカツですよ。

こども2人とマイホームをカツカツしないで手に入れたい場合は、もう1000万、予算をダウンした方が安心かな。

でも、無謀ではないです。考え方次第だと思います。

[10779: 匿名さん]

今回の景気急落を一過性のものと見るかどうかで無謀かどうか分かれる。
経済の先行きが見えない時期は、多額のローンは先送り。

[10780: 匿名さん]

>>10777 口コミ知りたいさん

その年収で5000万のローンが無理とか。
どんだけやりくり下手くそなんだよ

[10781: 匿名さん]

>>10775 坪単価比較中さん

配偶者38歳であと子供が2人欲しいのは実際無理じゃないかなと思いますよ。
38歳で普通妊娠できればいいのですが。35歳以上の出産では知的障害の子が生まれる確率が上がります。女性は障害があっても生みたいと思う人も多いようです。そうなったとき職場復帰は不可能で生活一変しますよ。

[10782: 匿名さん]

過去の年収が今後も維持できると考えてローンを組むと間違える。
今後の経済に危機感を持たないのは感度の問題？

[10783: マンション検討中さん]

>>10777 口コミ知りたいさん

ちなみにご年齢は？
年収1400万で5000万ローンだと、割りと余裕のある生活できると思うのですが..

[10784: マンション検討中さん]

>>10777 口コミ知りたいさん
さすがにネタですよね？
うちは世帯年収1300万ですが、20万の家賃払って15万は貯金でます。

もしネタじゃないなら、生活費以外何に使ってるのか気になります。

[10785: 匿名さん]

はじめまして。

◆世帯年収
本人　会社員　税込み800万　＋　副業300万
配偶者　扶養内で　年収90万

◆家族構成
本人　３５才
配偶者　３４才
子ども　２名（５才　３才）

◆物件価格
6700万　（中古マンション）

◆住宅ローン
・頭金　700万（諸経費別）
・借り入れ　6000万

毎月16万返済（会社の住宅補助１０年間、月３万補助ありのため、１０年間は１３万）
管理費等　2.5万

◆貯蓄（購入後の預金）
普通預金　1200万
その他　　教育資金の預金150万

◆昇給見込み
あり。４０才で1000万、５０才で1200万位
副業は波があるが150～300万を推移予定

◆定年
６０才（６５才まで再雇用有）
退職金２０００万程度

◆教育
子どもは高校まで公立希望

以上です。
買いたいマンションがありますが、難しいでしょうか？
アドバイスをお願い致します。

[10786: 匿名さん]

10785です。ちなみに一流メーカー勤務でコロナや不況時には強い職種のため、何があるかは分かりませんが今回のコロナでも全く給与等に影響はありません。ただ、ローンが高すぎるなと思っています。。。

[10787: 匿名さん]

コロナの影響はこれからです。
半年後、1年後には世界的に経済構造が変わるでしょう。

[10788: 匿名さん]

>>10786 匿名さん

ローン額は問題ないけど、築何年のマンションですか？
永住するんですか？

[10789: 匿名さん]

>>10788
築13年です。まだ分かりませんが、子どもが成人するまでは住みたいです。買い替えした方が良いのでしょうか？そのたびに手数料で何百万もかかるので躊躇します。

[10790: 匿名さん]

マンションは住み続けるものではありません。
あと10年もして子供が大きくなったら確実に狭くなる。