年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[10181: 匿名さん]

老後はケ・セラ・セラ
子供はオール公立で高卒
嫁働かせて二馬力

久々ですね。

[10182: 匿名さん]

退職金をローン返済に使ったらダメって決めつけるのは違うと思うな。
老後もローン払えないって決めつけるのは違うと思うな。

[10183: 匿名さん]

>>10182 匿名さん
否定するのは不動産販売関係者だけ。

[10184: 匿名さん]

>>10170
>>10180
簡単に試算しました。金利は1%とします。

誰かが言っている通り、学費2000万、老後資金2000万としたら、
退職金でそれらは相殺できるので無視できる。

現金1000万円があるので、実質ローンの残りは3600万円と考える。
定年までの11年間でそれを支払うことだけに集中すれば良くて、
年間272万の支払いができれば実現可能ということ。

世帯年収1350万もあれば余裕のキャッシュフローですよ。

[10185: 匿名さん]

これからの老後資金は2000万ぐらいで足りる？
年金受給額と日常生活費のマイナス分を補填するだけの金額。

[10186: 匿名さん]

>世帯年収1350万もあれば余裕のキャッシュフローですよ。
可処分所得は900万弱だから余裕はない

[10187: 匿名さん]

>>10185
足りないでしょうね。
>>10170のケースでは定年後も働けるということなのでなんとかなるでしょう。

>>10186
手取り年収900万で余裕が無いなんて一般人では考えにくい世界です。

[10188: 匿名さん]

年齢が高い世帯主が住宅ローンを抱えながら、これから小さな子供２人を育てるのには余裕がないでしょうね。

[10189: 名無しさん]

手取り年収900あったら楽な生活送れそう
退職金も堅いし公務員うらやましい

[10190: 匿名さん]

住宅ローンは1回借りたらそれ以上額が増えることはない確定した額だけど、教育資金や老後資金はこれからかかる額は未知数の青天井だからね。生活に余裕があっても必要以上に節約志向になるし恐怖感がある。世帯年収1200万以上なら身の丈に合った生活をすれば楽しい人生過ごせると思うよ。

[10191: 匿名さん]

老後不安の方は、老後、食欲／物欲も年齢とともに減り
夫婦で月いくらあればひもじい生活をしないで済むか見込み額を探ればいい。意外と不安は取れますよ。

[10192: 坪単価比較中さん]

■世帯年収
　本人(夫)　　税込1200万円　正社員
　配偶者(妻)　税込600万円→育休手当　正社員(育休中)

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　30歳
　子供１　1歳
　子供２　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　10000万円　新築戸建（23区内徒歩10分、土地7500万、建物2500万）

■住宅ローン
　・頭金　諸経費を現金
　・借入　ペアローン5000・5000万円
　・変動　35年 0.5%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　夫→少しあり
　妻→あり（復帰できた場合）

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み(確定拠出年金)　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　これ以上増えないつもり

■その他事情
　・双方地方出身のため親の育児援助はなし
　・車なし、今後も持たないつもり

借りすぎ、という意見と、借りられるなら借りたほうが良いという意見の狭間にいます。
借りれて、返せるなら、土地代の部分が大きい物件はいい資産形成になるという考えもあります。もし払えなくなったときに売れるかどうかは、マンションより戸建ての方が厳しいと聞きます。
今の家計から考えると、夫の収入のみでも一応返せる金額です。
妻が正社員での復帰が難しければ公立ルートにするつもり。

[10193: 匿名さん]

ネタ投稿かもし本当なら頭悪いな。
自身が年収1000万円超えにも関わらず、正社員の復帰ができないかもしれない妻に年収の10倍近いローン組ませるようとすること自体酷やし、そもそもローン否認される。
子供２人いて戸建建でその年収で車なしとか意味不明。
夫婦でもっとライフプランしっかり考えた方がいいよ。
今の計画で突き進むなら奥さんかわいそう。

[10194: 匿名さん]

10192です。
ペアローンの割合は住宅ローン控除目的・相互に連帯保証人になるので、妻の年収割合にはそこまで関与しないと考えています。ローンの仮審査も問題ないようです。
車については、23区だと子供がいても持っていない家庭はそれなりにあるように見受けられます。

[10195: 匿名さん]

建売なら間に合うかもしれないが、注文住宅なら予備の予算が300万程度だと
予算オーバーになるよ

[10196: 匿名さん]

建売です。
300万は家具家電や引っ越し代やオプション料を引いた後の金額で、生活防衛資金として残してあります。

[10197: 匿名さん]

ローン審査は前年の年収ですが承知済みですか？

[10198: 匿名さん]

10192: 坪単価比較中さん　さん
良いと思いますよ。一度限りの人生なので、自分が思うようにやれば良いと思います。

土地代が高いので借り入れ額が大きいですが、その分の土地の価値があるのでしょう。
仮に資金繰りが悪くなったとしても、売れば何とかなると思います。
仮に土地建物が7000万程度で売れたとしても、実質の借金は3000万ほどでしょうからなんとかなると思います。
車も不要なのであれば大丈夫かと。

[10199: 戸建て検討中さん]

10192は嫁の方が審査通らないんじゃないかな

[10200: 匿名さん]

中古不動産は、相場を下回る「買い得感」がないと買い手がつかない。
売ればいいという安易な発想は失敗のもと。