年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[13544: 匿名さん]

貯蓄500万。

[13545: 通りがかりさん]

>>13543 マンション掲示板さん

13542です。
ありがとうございます。詳細を詰めつつ前向きに検討してみます！

[13546: 通りすがり]

■世帯年収
　本人　　税込600万円　正社員
　配偶者　税込550万円　正社員

■家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供なし

■物件価格・種類
　5,000万円　戸建て（土地込み）

■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入 4,500万円
　・変動　35年・0.45%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　65歳

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供2人欲しい

■その他事情
　・車のローンなし
　・親からの援助500万円
　　（土地がもらえる可能性あり）
　・妻は大手なので産休・育休は取得可

[13547: 坪単価比較中さん]

>>13537 戸建て検討中さん
年齢の割にちょっと収入が低すぎる。地方ですかね。
無理だとなったときに売りやすいマンションならともかく、戸建を建てるとなるとかなり厳しそうですね。
子供1人ならそこまで広い家にする必要も無いでしょうし、トータル4000万くらいの中古物件にしといた方がいいんじゃないですかね。

[13548: 匿名さん]

>13546: 通りすがり
１馬力だと融資額減額される可能性あり。２馬力なら通るでしょう。

[13549: ご近所さん]

■世帯年収
　夫　　額面730万円　公務員
　妻　　額面630万円　正社員

■家族構成　
　夫　47歳
　妻　38歳
　子供　1歳（子供は一人っ子の予定）

■物件価格・種類
　7460万円　都内中古築浅マンション

■管理費・修繕積立金
　18500円・9680円／月

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費300万円分）
　・借入　7460万円（ペアローン）
　・変動　35年・0.347%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円／投資60万

■昇給見込み
　夫　定年65歳までマックス850万程度
　妻　定年60歳までマックス700万程度

■退職金
　夫婦合わせて3000万程度見込み　

■その他事情
　・その他ローンなし
　・子1歳より妻フルタイム復職
　・2024年より積立NISAマックス投資にて資産形成する予定です

[13550: 匿名さん]

>13549: ご近所さん
２馬力で通ると思いますが、銀行により違いはありますが完済年齢が８０歳ぐらいだったと思うので、その点が融資の審査時懸念か？
ま～実際繰り上げするのでしょうけど、、、

[13551: マンション検討中さん]

>>13549 ご近所さん
ローンは80歳完済ですので、33年ローンで通るでしょう。
ご時世ですが、固定費の管理費修繕費が高めです。立地によってはかなり固定資産税も高いでしょう。
マイカーもほしい、受験もさせたい場合は、かなりの節約生活になりますが、問題ない思います。頑張って！

[13552: eマンションさん]

>>13549 ご近所さん
同い年です。
我が家は世帯年収1500万円
残高3200万円　残期間22年
子供3人
毎月12万円の返済です。
本当に教育費との戦いで、後12年続きます。

お子さん1人なら問題ないでしょうが、
マンションの管理費はボディブローのように将来きいてきそうですね。

[13553: マンション掲示板さん]

13549です。
皆様コメントありがとうございます！
主人はローン32年で組む予定です。
ご指摘のとおり、管理費修繕費が高めなんです。規模の大きいマンションなので仕方ないのですが、、、

やっぱり教育費かかるんですね。リアルなご意見助かります！

[13554: マンション掲示板さん]

■世帯年収）
　本人　　税込1000万円　正社員
　配偶者　税込100万円　看護師パート　数年後に社員へ　年収500万

■家族構成　
　本人　44歳
　配偶者　43歳
　子供１　14歳
　子供2　9歳

■物件価格
　7000万円　新築マンション

■管理費17000円
　修繕積立金10000円

■住宅ローン
　・頭金　1000万円
　・借入　6000万円
　・変動　35年・0.397%
エコ住宅で13年間住宅減税を受けるため6000万借入
　審査は通ってます

■貯蓄
　5000万円　ここから1000万を頭金に

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み
　60～65歳は500万/年で再雇用　

■将来の家族構成の予定
　なし

■その他事情
　・車所有なし
　・親からの援助なし

44歳で6000万のローンは無謀ですかね？
大阪市の人気エリアのため、20年後でも4000万で売却できそうな立地です。
　

[13555: 匿名さん]

こんなところに本気で相談する人がいるとは思えんが、相談している人はガチなのか？だとしたら相当な世間知らずか典型的な日本人だな。誰かに悩みを聞いて貰って安心する・・・

[13556: 匿名さん]

>13554:
パートなら奥さんの収入は世帯収入として考慮されませんのでペアローンは無理でしょう。
また収入は安定収入の前年の実績。
なお、本審査が通っているならそれでいいのでは？

[13557: 匿名さん]

>>13554 マンション掲示板さん
35年ローンでも80歳近くまで返済しないでしょうから、年収が多い期間で完済する計画をしておいた方がいいでしょう。
お子さんの教育費ひとり最低1000万×2人と、老後資金の必要額も考えおく必要があります。

[13558: 通りがかりさん]

なんでみんなここで聞くの？
FPさんに相談すればよくなあ？

[13559: 匿名さん]

社会人なら、会議で中長期の損益表とか目にすると思いますが自分の家計の損益表作成すれば自ずと分かるはず。

[13560: マンション検討中さん]

【年齢】50才 単身
【年収】 350万（転勤の無い零細に転職し半減未満に）
【自己資金】2,100万プラス親援助500万くらいを見込む
【希望物件】4,000万円弱の1LDK
【ローン】1,500万円以内で20年ローン希望

いずれ相続財産で一括返済可能、金利は当面安いのがいいから変動にしようかと
メガバンクとネット銀行申し込んで比較しようかなと
今年に入って希望エリアに希望する物件ガタ全然出てこないのが悩み
早く買いたいのに

[13561: 匿名さん]

FPは高額ローンの背中を押すのが仕事。
債務者の借入後の収入を増やすために自分が関係する保険会社や金融機関の商品を売るのが仕事なので、よほど無謀な借入でない限りまず借り入れをやめろとは言わない。
自分の借金は自分で管理すればいい。

[13562: マンション検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込1000万円　正社員
　配偶者　税込700万円　正社員

■家族構成
　本人　40歳
　配偶者　41歳
　子供1 9歳

■物件価格・種類
　11000万諸経費込　

■住宅ローン
　・頭金　1000万円
　・借入　10000万円
　・変動、35年、0.4%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　5000万円 (うち現金1000万円、その他株式・投資信託)

■昇給見込み
　夫婦とも50歳頃まで年率2%程度ずつ上昇見込み、その後60歳まで横ばい想定

■定年・退職金
　夫婦とも定年60歳
　退職金は合わせて1000-1500万円程度

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　今後家族が増える予定無し

■その他事情
　・その他ローンなし
　・車所有なし、今後も予定なし
　・子供は現状塾に通っていないが本人の希望があれば中学受験の可能性あり
　・別途、所有している株式から年間100万円程度(税引前)の配当金あり

山手線徒歩10分圏内で気に入った物件があり検討しているのですが、ローン金額と年齢を考えると背伸びし過ぎている気もしています。
教育費がどれだけかかるかが大きいようには感じているのですが、アドバイスいただけますと幸いです。

[13563: 13562です]

記載が漏れておりましたが、検討している物件は中古マンションで築20年程度です