年収に対して無謀なローン その35

[マンション検討中さん]

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[13897: マンション掲示板さん]

>>13896 マンコミュファンさん

10年返済予定期間で固定金利を選ぶ意図が
よくわからん。

名古屋でもこの価格帯の不動産とリフォーム費用
を考えると買う必要あるのかも疑問。

ある意味無謀

[13898: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込800万円　正社員
　配偶者　税込870万円　正社員 (育休前)

■家族構成
　本人　40歳
　配偶者　32歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類
　7900万円　新築戸建て、都内郊外

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　7900万円 (半々のペアローン)
　・変動　35年・0.45%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　現金:1300万円
　金融資産:1000万円(株、投信、iDeCo)

■昇給見込み
　本人:50代で年収1000万程度
　配偶者:40代で年収1200万程度

■定年・退職金
　60歳
　1000万×2程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収400万程度）　

■将来の家族構成の予定
　2～3年後に第二子希望、第三子の予定なし

■その他事情
　・その他ローンなし
　・第二子誕生後に車購入希望
　・親からの援助300万円
　・妻は現在育休中(1年間)、その後フルタイム復帰希望
　・手元の資金は頭金に入れず投資に回す予定
　・ローン繰上げ返済は金利の状況でタイミングを判断予定
　・双方とも転勤の可能性は低いがゼロではない。
　　転勤の場合は売却を検討。
　・中受は現時点で検討していないが、ある程度なら教育資金を蓄えたい。(私立大理系や留学など)


気に入った物件ですが背伸びをしている気がして購入判断がつきません。
率直ないご意見をいただきたいです。

[13899: eマンションさん]

>>13898 匿名さん
ご夫婦合わせて毎月20万円の返済
今後、奥様の返済分が恐らく
小学校入学までは辛そう。

育児との両立、2人目も産まれるなら尚更かな。

家欲しい気持ちと購入後ご家族と外食旅行にも
必要なお金を改めて計算されたらどうでしようか？

私ならもう少し物件価格を下げます。

[13900: マンコミュファンさん]

何も起こらず順調なら買える物件だね。
ただ予定外のことがどんなことが起こるかはわからない。
あとはどう決断するかだね。
奥さんも大手で働いてそうだから、子育てしやすいんだろうとは思うけどあとは実家のサポートがあれば問題ないね。

[13901: eマンションさん]

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込550万円　公務員(手取り25万、ボーナス年100万)
　配偶者　税込300万円　(現在育休中、復帰後は年130万程度のパート予定)

■家族構成　※要年齢
　本人　　30歳
　配偶者　31歳
子供 1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3400万円　戸建て(中四国)

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　なし

■住宅ローン
　・頭金　1000万円
　・借入　2400万円
　・変動　35年・0.45% (私1人の単独名義での借入)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　2000万円

■昇給見込み
　本人　　年8000円ほどの見込み
　配偶者　なし

■定年・退職金
　65歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　2年くらい以内に子供がもう１人欲しい

■その他事情
　･妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。
　･自分の中ではかなり余裕のある予算だと思ったのですが、色々調べているうちにそこまで余裕はないかも？と心配になりました。子どもが2人いる場合、お金が足りるか気になります。よろしくお願いします。

[13902: 匿名さん]

賃貸戸建ては良いですよ

[13903: 名無しさん]

>>13901 eマンションさん
子供1人なら余裕だけど2人だけど贅沢はできないかもね
老後働いていけば大丈夫

[13904: 購入経験者さん]

>>13898 匿名さん

他の方も言う通り、破産街道まっしぐらな気がします。見通しがまず甘い。
子供は大学卒業まで一人２５～３０百万見ておきましょう
ママ友、子供行事、家族サービス（車や旅行、外食など）
子供が増えると生活費や通信費、住居費、被服費、医療費全て倍になります
子供二人置いての共稼ぎは家事もしんどいし教育上もよくない（ほんとろくなことない）
今は世帯年収に係わらず私立高校の無償化がありますが塾に予備校、通学費はかかります
うちの子は理系だけど一浪したり大学院に行って、学費だけで５００万程余計にかかりました
昇給見込みですが、これも見通しが甘い。人間関係間違えたら即アウト、事故、病気、家庭不和、個人の業績は勿論、会社業績に翻弄されます　リストラになった場合、片肺飛行になった時はどうしますか（順風満帆に行かないのが世の常）
うちの会社（上場でも上位の方）もリストラで間接部門数千人がリストラに遭い、私も給料が１０年近く据置きになりました（特に幹部程しわ寄せがきます　子会社に飛ばされずに済んだだけマシでしたがｗ）
就職人気も高い会社ですが私の同期は２０年で１/3しか残っていません。
子供が五体満足のままとも限りません（うちがそう　本当に手と心配とお金がかかる）
また資産を持つと、それを維持するのにもお金と時間と労力がかかります
家も毎年数十万位の修繕費やリフォーム代。家具も必要になるし家も狭くなる、犬などペットも欲しくなるけどこれまた金がかかるｗ
車維持費は年百万単位　子供がいる家庭で車無しはまず非現実的　業種にもよるけど共稼ぎは２台持つケースも多いです（うちは１馬力で２台）
走れば切符は切られ（反則金）保険料は高いしぶつけるし維持費もガソリン代も高速代もかかる、私の車２０００ｃｃ×２台は車検代は１台２５万
（自動車事故の加害者は本当に悲惨なので弁護士や役職付きの医師などは自分じゃ運転しませんがその分タクシー代もかかる）
でもファミリーで共稼ぎならせめて車は持つべきです
金利は２％は見ておいた方が無難
それで片肺収入の２０％以内に抑えられるのが条件です
なおそれでも買ってしまったら転勤時は売却せず（足元見られ買いたたかれます）
賃貸に出しましょう　戸建は借り手も多いし大半の人は戻りますから

[13905: 購入経験者さん]

>>13901 eマンションさん
>>13903 名無しさん

重複投稿と断じてコメントします
貴方の場合は堅実さが見て取れるのでまず大丈夫でしょう　

子供について共通して言えるのは、自身の経験から、金をかけて塾やお稽古を沢山通わせれば、また私立なら有名大学に入れるとは限りません
まだ有名進学校でも手を抜けば大学受験で失敗するし、東大出ても出世できない子に育ったりします
そうならないようにするには、何事にも好奇心の強い子に育てること。
本人のやる気と他人の気持ちがわかる、気配りのできる子に育てることです。
親はいざという時は助けるけど甘やかさず突き放さず適度に見守る事　ただ親が無関心だと思われると黄河が薄く、なるべく母親は近くにいた方がいい
ただやる気だけはいくら言ってもダメな子はダメ。本人の気質が大きいです
塾に行かなくても優秀な子は一人で黙っていても勉強するし、参考書は教科書と各教科定ある１冊で十分です。

　

[13906: 匿名さん]

こういう相談をする場合、皆さんは補助金や太陽光の利益はどのように組み込んでますか？

例えば4000万の住宅のうち、子育てグリーン住宅支援事業の補助金160万、営業さんが作ってくれた太陽光での利益が500万(35年間の予測)とあった場合、差し引き3340万と考えたらいいんでしょうか？

補助金はまだそのまま引いてもいいとして、向こうの方が作った太陽光の利益(卒FIT後の売電価格が10円/kwhと、かなり楽観的な観測)をそのまま鵜呑みにするわけにも、かといって差し引きせず0円と考えるのも違うような気がして…

[13907: 匿名さん]

>>13906 匿名さん
自分なら補助金はそのまま減額、太陽光等の設備のメリットは別として0で考えますねー
投資額を回収するまでは損ですので

[13908: マンション比較中さん]

>>13899 eマンションさん

ご指摘の通り２回の産休育休を経て、育児とフルタイム勤務の両立は大きなハードルである認識です。いちばん貯蓄ができる時期でもあるため、かなりの無理が必要であると再認識しました。
もう少し検討することにいたします。貴重なご意見ありがとうございました。

[13909: マンション比較中さん]

>>13900 マンコミュファンさん

おっしゃる通り何もなければ計算上問題のない資金繰りでいけます。ただし、仕事や育児に予定外のことが発生した場合はすぐに厳しい家計になってしまいます。また、実家のサポートもそこまで期待ができない状況です。
もう少し検討することにしました。貴重なご意見ありがとうございました。

[13910: マンション比較中さん]

>>13904 購入経験者さん

ご指摘の通り人生は計画通りにいかないという点をリスクヘッジできている資金計算ではありません。一方で、都内の不動産価格がかなり上がっているため、共働きが可能（通勤時間を考慮した）で4人家族が苦痛なく暮らせる広さの物件となると予算を上げざるを得ない状況が非常に悩ましいです。
イレギュラーな事態が発生しなくともあまり余裕のある資金計画ではないため、もう少し検討することにいたしました。
貴重なご意見ありがとうございました。

[13911: 口コミ知りたいさん]

>>13910 マンション比較中さん
イレギュラーなことがあったら売れるマンションなら大丈夫さ。

[13912: 購入経験者さん]

>>13910 マンション比較中さん

一寸脅かしすぎたかなｗ　
欲しいと思った時が最良のモチベーションを持っている一番のタイミングですが、新築に拘るのはNGです
というのも東京近郊は戸建を再開発する余地はほぼなく、あってもミニ戸３階建てとか粗悪物件ばかり。これらは暴落しますし、新築分譲は特に建築材料が安上がりだから。建築材はバブル崩壊する前材質のピークで、それ以降質がどんどん下がり続け、分譲はいわずもがな、注文戸建でも最近の一時取得者向きには目も当てられないほど手を抜かれます
私も風呂をリフォームしたけど３０年前建てた風呂の方が全然良かった　今は床も壁も天井もドアも全てペラペラのビニールと集成材、プラスチックばかりで狭いです
同じ４LDKでも７０～８０％くらいの面積だったり、駅から遠かったりです
タ○マホームや飯○産業などパワービルダー系は特に注意　安いけどそれなり
逆にヘーベルやセキスイは爆値上げｗ
また将来の新線（ルーラインの延伸計画とか晴海延伸など）も期待しないこと。計画とおりには行きません
なので、お勧めは１９８５～２００７年位までの中古）をリフォームすることです
耐震補強など必要な場合もありますが当時の物件なら剛性も質も立地もまあまあでしょう
但し借地権、非整形地、急坂道、１５分以上、日照の悪い家、旗竿地、私道、セットバック物件もパス。まず売れません。
ただし２０３０年頃に相続ラッシュで特に周辺区や横浜、浦和など郊外の戸建はこれからどんどん出てきますので、焦る必要はありません
私ならこれだけは譲れない最低限の条件と優先順位を設定した上、気長に物件が出てくるのを待ちそれまでは賃貸で我慢です（複数の業者や銀行などに希望を伝えておく）
勤務地によって事情は違うと思うけど、私個人では東急都内、井の頭線、中央線都内の中古、横浜市なら田都線江田以東の徒歩物件か横浜市営地下鉄港北ニュータウン近辺、東横線の北側（それ以外はわからないｗ）
今は高いけど待てば良い物件は出るかもなので、それまでは賃貸か社宅ですね

[13913: 購入経験者さん]

蛇足ですが
既に４０歳以上なら３５年フラットのフルローンはきつい　頭金を２割位貯め、６０までに完済できるようにすべきです　元利均等も良くない　
只貯金するのでは無くNISAなどで複利のつく投資ポートフォリオ組めば数年で資産倍増も可能性あり
子も高校迄は公立で十分。要は本人のヤル気。日比谷、戸山、筑駒、学大付、湘南、翠嵐なら文句なし
私立上位校でもサボったら沈むし最初から私立エスカレーター校じゃ夢もないしｗ
外食も回数決めチェーン店、普段はOKスーパーで調達。贅沢は月１回でいい
車も買うなら見栄より安全と実用性とコスト。国産中古で十分だし家族旅行も安上がり　
尚私は１馬力で子が学生と院生だし、月３０万のリフォームローンであと５年カツカツですｗ

[13914: 通りがかりさん]

■世帯年収
　本人　　税込580万円　正社員
　配偶者　税込450万円　正社員
■家族構成
　本人　31歳
　配偶者　29歳
　子(1人目妊娠中)
■物件価格・種類
　4500万(戸建て・土地込み)
■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　なし
■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　4500万円
　・変動　35年・0.70%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　現金:1000万円
　金融資産(投信):260万
■昇給見込み
　ほぼ無し
■定年・退職金
　65歳
　退職金ほぼなし
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供はもう１人欲しい
■その他事情
　・車2台所有　ローンなし
　・親からの援助なし
　・ローンは夫のみ
●現在予算4500万くらいで考えていたのですが、キツイでしょうか？アドバイス頂けたら幸いです。

[13915: e戸建てファンさん]

災害とかあれば計画なんて吹っ飛ぶからね。
せめて水害は避けれるところに住みましょう。

[13916: e戸建てファンさん]

年収やら昇給の見込みやら書いてるけど、どんな会社も不祥事で一発だからね。他所でもやれるスキルこそが財産よ。