住宅ローン総合スレ（迷ったらここで質問！）

[匿名さん]

住宅ローン利用予定の方。変動金利・固定金利・期間固定金利など迷った人はここで質問しましょう！

[964: マンション掲示板さん]

>>963 名無しさん
死亡のシミュレーションはもちろんしますよ。団信の絡みがあるので。

隕石のシミュレーションはしませんが、家にもの（車や落石など）がぶつかって壊れた場合のシミュレーションはしますよ。火災保険を選ばないといけないので。

[965: ぷぷさん]

>>960 マンション掲示板さん
ありがとうございます

[966: 匿名さん]

>>962
別問題じゃないね。なぜなら家（住まい、という役割）は絶対に必要だからね。
それに家は耐久消費財としての側面と資産性という側面の二つを備える。
安い物件であればあるほど前者の比率が大きく高い物件は後者の比率がでかい
住宅ローンは一般人が融資可能な中では唯一の超絶お得なローンであり、しかも控除１３年間はお金が振り込まれながら
自分の資産形成ができるという代物。現金で貯金するか不動産資産として貯金するかの違いでしかない。

[967: 匿名さん]

>>959
だいぶ痛い人だね。君が言ってるのは単にびびって機会損失して貧乏生活し続けてるだけじゃない。

[968: マンション検討中さん]

>>966
なるほど
ただ住むだけならなんでも良いけど
資産性を考えるとその限りでは無いね
納得しました

[969: 評判気になるさん]

子供、配偶者の人間関係が築かれて、転居もしにくい資産を換金性が低いのを試算と見做すのは非現実的な話

人間関係壊してまで金にするとかありえない

換金性の低いものに金を注ぎ込まないのは、投資の鉄則

アパートの不動産投資と、住まいは全く別物

住まいに金かけるべきなんて、著名な投資家の著書でも聞いたことがない

[970: 匿名さん]

コロナでリモート普及して地価下落して泣き見ている人多いけどね
昨年の新築マンションも完売御礼だったのが、キャンセル続出して売価も下がっている

アベノミクス終了、景気後退と政府も発表して、少子化、デフレ傾向の日本で、中国や米ならまだしも、不動産を資産とみなして買うとか馬鹿の極み

[971: 匿名さん]

株も不動産も、上昇相場は高いものは値上がりするが、下落相場は、高いものほど大きく値下がりする
既に10%近く値下がりした場所もある
換金性が低い不動産に集中投資したら、すぐ逃げれず死ぬよ

https://www.google.com/amp/s/suumo.jp/journal/2020/10/08/175448/%3Famp...

[972: 名無しさん]

>>966 匿名さん
景気拡大期の5-10年前の相場感だね
もしかして、営業に吹き込まれた？
相場は10年程度で崩れるから、相場初期の価値観でやっていると死ぬよ
不動産やっている人も下げ相場で利益出るオプション持って、リスクヘッジしている人多いよ

[973: 戸建て検討中さん]

>>972 名無しさん
痛すぎだな ミスリードもいいところ

[974: 名無しさん]

資産価値上がるのは、一部の都市部のマンションぐらいでしょ
都市部も東京の人口減になったので、今後どうなることやら

戸建は上物は値下がりの一方
土地も、日本全体で見たら地価はほぼ横ばいが多くて、地価が値上がりしているところ見ても、10年で多くは数%レベルが多い
融資増やしても利子や税金分回収できずに終わる

[975: 匿名さん]

住宅ローン控除で利益出るの規制する意見出ているよね
あと、米国は金利上昇し出している

[976: 名無しさん]

そのぐらいメリットを与えないと住宅買わないよ。
住宅買った結果経済が回ってるんだから文句言えない。

[977: 通りがかりさん]

住友不動産、定期的に売ってくれの郵便物がウザい。法務局も閲覧させるな。

[978: 匿名さん]

>>977 通りがかりさん
入れるなと苦情入れたら、やめるよ
住友不動産、それで役員謝罪までされる羽目になったから

[979: 口コミ知りたいさん]

住宅ローン減税は年末の借入残高の1%が所得税から控除される仕組みだ。控除額は最大で年40万円、期間は10年間。認定長期優良住宅などは年50万円に拡充される優遇措置もある。

検査院が提起したのは「1%」の妥当性だ。検査院は独自に税務署に赴き、住宅ローンの現状を調査した。17年に控除の適用を開始した人のうち、1%を下回る借入金利で住宅ローンを借り入れている人の割合が約8割に上ったのだ。

借入金利が控除率の1%を下回る場合、毎年の住宅ローン控除額が、ローンの支払利息額を上回ることになると「逆ざや」も期待できてしまう。検査院は政府に「本来はローンを組む必要がない人が組んだり、控除期間が終了するまで繰り上げ返済をしなかったりする動機づけになる」と指摘した。

例えば、手元に潤沢な資金がある人や、親族の援助を見込める人など、本来ならローンに頼らず住宅を買える人たちが「逆ざや」目当てでローンを借りるケースも出るというわけだ。

大企業の社員や公務員など収入が安定した立場の人ほど、低い優遇金利を活用しやすくなる面もある。1%の控除率との開きが大きくなり、受けられる恩恵も拡大する。

検査院の指摘を踏まえ、財務省は控除率の見直しに着手したい考えだ。財務省幹部は「例えば支払った金利分を控除する仕組みも一案だ」と語る。低金利時代にあった適切な控除水準に引き下げるべきだとの意見は同省内の総意となっている。

[980: 通りがかりさん]

>>979 口コミ知りたいさん
保険料控除は支払った額の一部なのにローン控除は金利関係なく、残高ですからね。
経済効果を無視したら、支払った金利分を控除（1%を上限）とかになってもおかしくはない。

[981: マンション検討中さん]

物件価格　5500万 諸費用含む
世帯年収　900万　自分600万　妻300万
頭金　　　600万
借入額　　5100万
返済期間　　35年
年齢　　　自分27歳　妻26歳
家族構成　夫婦+子供一人
間取り　　3LDK

とても物件を気に入ってしまったのですが、無謀ですかね？生活が行き詰まる等アドバイスいただけますと幸甚です。

[982: マンション検討中さん]

>>981 マンション検討中さん
諸費用込み5500万の物件に頭金600万突っ込んで5100万の借入額？

毎月13から14万程度の家賃がキツいならやめとけ。
余裕なら買っても問題ない。

[983: マンション検討中さん]

>>982 さん、ご返信ありがとうございます。
初期費用が200程かかるので、頭金500万円より除いてます。

月13-14万の返済は厳しいものでしょうか？検討を始めたばかりで勉強不足ですみません。
他の方は我が家より高収入ですが、借り入れ額が少なく動揺しております。
現在賃貸に住んでいるのですが、共益費等込みで12.5万円を月に支払っているので、物件購入した方がいいのでは？と思い検討し始めました。

[984: 匿名さん]

>>983 マンション検討中さん
若いんだから買っちゃえ、買っちゃえ！

[985: マンション検討中さん]

>>983 マンション検討中さん
生活スタイルの異なるよその家は関係ないよ。
あくまでも自分がローンの金額を毎月払っても余裕があるかどうか。

[986: 匿名さん]

>>983
気に入ってる物件なら買えばいいのに。そんなにたいした話じゃないと思うけど。
別に買った後でなんか違うと思えば売ったり賃貸に出せば良いだけだし。

[987: 匿名さん]

>>983: マンション検討中さん
現在の賃料とローン返済に大した誤差がないんだから厳しいはずがない。自分たちの生活でこの差が先々厳しいと予測するなら賃料生活を続ければ良い。収入が１馬力になった場合は家族三人できついだろうけどね。

[988: 匿名さん]

>>986 匿名さん
不動産は売り手が思うような価格で簡単に売ったり賃貸したりできない。
築浅でも長期間売れなかったり借り手が現れないケースが大半。

[989: 通りがかりさん]

>>981 マンション検討中さん
昇給の期待度はわかりませんが、奥様がパートにでもなるとキツイですかね

[990: マンション検討中さん]

皆様、ご意見ありがとうございます。
983です。購入したいのですがローン審査落ちるとかも可能性ありますかね？

[991: マンション検討中さん]

>>990 マンション検討中さん
そんな聞き方でわかるわけがないだろ？
まともに質問できるようになるまで勉強しなさい。

[992: 通りがかりさん]

>>990 マンション検討中さん
他の借入やクレカの引落不良がなければ大丈夫でしょう
余裕持って返せるかは別問題だから無料のライフプランシミュレーションソフトでも使ってやってみたら？

[993: マンション検討中さん]

すみません、言葉足らずでした。
私が転職して今の会社が2年目ということもあり、ローン審査見送られないか心配でした。

[994: 口コミ知りたいさん]

>>993 マンション検討中さん
勤務期間が短い場合はマイナス査定

[995: 名無しさん]

>>993 マンション検討中さん
半年在職してればOK。一番厳しいとこでも1年。8倍までは余裕。

[996: 匿名さん]

住宅ローンの本審査前に楽天証券のiDeCoの申し込みするとしたら住宅ローンに影響ありますか？
元々楽天証券の口座は開設してあります。

[997: 通りがかりさん]

>>996 匿名さん
ポイントゲットのためにカードローン作るならともかく、iDeCoなんて影響ないと思うよ
資産形成のための手段の一つだし

[998: 匿名さん]

>>997 通りがかりさん

返答ありがとうございます！
カードローンとかは作りません。
影響ないのであれば良かったです。
ありがとうございました！

[999: 匿名さん]

在職期間は単純な年数だが、コロナ禍の今は勤務先の規模や業績のほうが重要。

[1000: 匿名]

>>983 マンション検討中さん
横ですが、
物件価格　5500万 諸費用含む
頭金　　　600万
借入額　　5100万
初期費用が200程かかるので、頭金500万円より除いてます。

ってどういうこと？
物件価格+諸費用　5500万
頭金　600万？500万？
ローン　5100万？
初期費用200万は諸費用とはまた別？
買うのは戸建て？マンション？修繕費管理費はいくら？車は何台？
お子さんは中学受験させる予定あり？大学は自宅から通学可能かまたは仕送り必要なのか

[1001: 通りがかりさん]

>>999 匿名さん
業種によってはキビシイですからね
商品によっては需要が戻らないだろうし

[1002: 匿名さん]

団信ですが、私たち夫婦の場合どちらがいいでしょうか
ペアローンでどちらかが死ねば半額なくなる
連帯債務でどちらかが死ねば全額なくなる（+0.4金利上乗せ）
40代、年収500万×2人、4000万の借入です

[1003: 匿名さん]

大手企業でも社員の関連会社への出向や、大量の希望退職者を募る時代。
新型コロナの影響で、勤め先の業績が良くない場合もローン審査に影響しますか？

[1004: 匿名さん]

>>1003 匿名さん
普通の一般社員なら会社の業績はそこまで影響しないと思うよ。
もちろん、明日にも倒産しそうな会社なら別だけど。
会社役員だと3年分の会社の決算書を提出するので影響はしてくる。

[1005: 通りがかりさん]

>>1002 匿名さん
変動金利0.5%と0.9%で計算したら25年返済でも総額200万以上変わってくる。
お互いに学費+αくらいの死亡保険があって、一人でも半分のローンが払えると思うならペアで良いんじゃない？
遺族厚生年金の事とかも調べるとためになるよ。

[1006: 匿名さん]

JALでも冬の賞与が8割減だという。
賞与への依存率が高い返済計画は否認される可能性が高い。
月収の範囲内で無理なく返済できる金額で借りておくのが吉。

[1007: 匿名さん]

>>1005 通りがかりさん
ありがとうございます
調べてみます

[1008: 匿名さん]

新型コロナ感染者の増加で、これから高額なローンを借りて家を買おうという人が少ないのか？
将来の収入だけでなく雇用の維持すら不安定な状況では止む無し。

[1009: 検討板ユーザーさん]

基本的な事でごめんなさい。よくわかっていないので間違いがあれば教えてください

今の家は駅近マンションでローンは5000万、築10年になったらローン残高は3300万
築10年で今のマンションを4500万位で売って4500万位の戸建てかマンションに引越せたらと考えていますがその頃夫は50半ばになります。定年は70歳の予定です

1、こういう場合は住み替えローンを使う事になりますか？それとも新しいローンでしょうか？
2、50半ばでも住み替えローンまたは新たなローンを組むことは可能でしょうか？
3、ローン残高より売値が1200万ほど高い状態で新しい家を4500万で購入した場合、1200万を頭金にして3300万でローンを組む事になりますか？

[1010: e戸建てファンさん]

>>1009 検討板ユーザーさん
1　ローン残債3300万以上で売れるなら新規住宅ローン。住み替えは2800でしか売れずに差額の500を次のローンに乗せる方法。
2　可能だけど定年まで短いので、高額なローンは組めなくなるけど、年収・年齢相応の物件なら可能
3 売るタイミングと新居のタイミングを合わせるのは難しいと思う。一時的に賃貸なら売った金を頭金にはできる。

今のマンションは4500で売れるの？相当頭金入れたならまだわかるけど、皮算用はキケンだよ。住み替えローンも新居の価値以上のローンになるから判定は厳しくなるし

[1011: 匿名さん]

>>1009 検討板ユーザーさん
老後資金はいくら準備するつもりでしょうか？

[1012: 評判気になるさん]

質問お願いします。
31歳
年収500
勤続年数 6年
半年前までカード6枚借入380あり
地銀で三ヶ所落ちました。
今はカード2枚230万借入ありです。
冬のボーナスなどでカード一枚にして借入90万ぐら
いにしてメガバンクで通る可能性はあると思いますか？
cicなどでは遅れなど異動などは全て調べてありませんでした。
地銀と労金落ちたので地銀は難しいと思っています。
詳しい人いたら教えてください。お願いします。

[1013: 1009]

>>1010 e戸建てファンさん
回答どうもありがとうございます。理解できました
今のマンションは駅近で人気物件なので売れるんじゃないかなと思っています。もし無理なら永住予定です

>>1011
老後資金は最低2000万、可能なら3000万を予定しています
子供1人で都市部なので大学は仕送り不要の想定です。車もないので住居費と教育費以外の大きな支出は特にありません