住宅ローン総合スレ（迷ったらここで質問！）

[匿名さん]

住宅ローン利用予定の方。変動金利・固定金利・期間固定金利など迷った人はここで質問しましょう！

[761: マンション検討中さん]

住宅ローンを10年で完済する予定でいる場合、10年固定と変動とどちらが良いと思いますか？
（期間は20年間とかで借りて10年経ったら一括返済する予定）
また、金利自体の差が0.1%くらいしかないので金利面では引き分けと考えています。

＜10年固定のメリット＞
完済までの資金計画が立てやすい

＜10年固定のデメリット＞
11年目から金利が大幅upするので一括返済一択となる。　あと、ほぼ無いと思うが、天変地異など起きた際は固定といえども利息upの可能税がゼロではない

＜変動のメリット＞
とにかく金利が安い。
10年経った後、もし今と同じように低金利であるならば一括返済せずにそのまま借り続けるという選択肢がある

＜変動のデメリット＞
先のことは予想できない

[762: 住宅ローン相談者]

住宅ローン審査についての投稿です。
よろしくお願いします。

属性は下記の通りです。
○当方属性
年齢:44歳
家族:妻(フルタイム勤務)、長男4歳、長女1歳
会社:一部上場企業の子会社(資本金50億、売上高2000億、従業員数3000人)
勤続年数:13年
年収:800万
資産:貯金1300万、投資信託600万、借金・ローンなし

○妻属性
年齢:38歳
会社:外資系(非上場)
勤続年数:8年
年収:500万
資産:貯金1200万、借金・ローンなし

この度、住宅購入を考え住宅ローンを検討しております。
ただし、当方は14年前に消費者金融への借金により自己破産したためローン審査に通るか危惧しております。
現在は、年収も増え貯金もでき、クレジットカードも所有して滞りもありません。
最近、CICの信用情報を取り寄せ確認しましたが、
自己破産の異動の記載もなく、カードの入金情報も問題ありませんでした。

物件は具体的に決まっていませんが、妻も働いているためダブルローンを考え、以下の計画です。
物件:5000万程度
頭金:1400万(当方600万、妻800万)
返済期間:20年
借入金額:当方1800万　妻1800万

質問
・上記の属性で当方のローン審査は通るか。
・自己破産時の銀行へは申し込みは避けるべきか。
(クレヒスのため、上記銀行とは異なる銀行と取引を続けています。)
・フラット35への申し込みが良いか。
・○○銀行、○○信託銀行は別銀行なのか。
・CIC以外の全銀協、JICCにも信用情報を確認した方が良いか。
・ローン審査パスのためのアドバイスがあれば頂きたい。

以上、自己破産経験者で住宅ローンを組めた方、もしくは審査関係に精通した方、ＦＰの方からご意見をを頂戴できればと思います。

[763: 名無しさん]

>>762 住宅ローン相談者さん
経験者です。免責から6年弱で諸費用込みでフルローン組めました。
審査は通ると思いますが、勿論迷惑掛けた銀行は絶対無理ですので避けてください。お付き合いある銀行があるならそちらで事前審査してみては？
変動がご希望でしたらフラットは最終手段に取っておいてもいいと思います。例えば三井住友銀行と三井住友信託銀行は資本も異なる全くの別銀行です。
万全を期すのであれば念のために個信も開示したほうがいいかもしれませんね。
普通に審査通ると思いますけどね。

[764: 通りがかりさん]

フラット35の事前審査が通って、調子に乗って地元の自営業に優しい銀行に審査を申し込みました。というか銀行は『過去2?3期の平均から見る』と思っていたので私の申告内容では論外だろうと思ってたのですが(借入予定2850万、頭金なし)、HMさんから『やるだけやってみた方がいい』とのことで挑戦。


3期前 黒字20万
2期前 黒字100万
前期 黒字350万


　変動金利が0.75%の銀行です。これで銀行が通るなんて事は無くはないんですか？確かに地元では自営業者に対してかなり手厚いみたいですが…

[765: 口コミ知りたいさん]

>>764 通りがかりさん
貴方の申告内容が不明なので何とも言えませんが、少なくとも黒字であるので全くダメということは無いと思います。
なぜなら、あなたの給与や家賃の一部を経費として申告しても尚黒字なのですから、ローンの支払いを貴方の給与の中から払うのであれば問題ないよね？という考えになります。（そういう申告内容になっていればの話）
いずれにしても、そこまで銀行が数字の中身を見てくれるかですね。
こればかりは銀行次第なのでなんとも言えません。

[766: 匿名さん]

質問です。
ネットバンクで金消契約時に業者立会いがある場合、買主が場所を提供するとのことですが、皆様、どこの場所を準備されましたか？

[767: 名無しさん]

自分
会社員年収440万　39歳　勤続年数12年

先日アコム、プロミス、セディナの事故情報がありましたので、時効の援用をしそれが認められた通知が来ました。
年齢的にも子供の為にも、住宅購入を考えています。まずはどれ位に信用情報が綺麗になりますでしょうか？
後どういう手順を踏んで、誰に相談した方が良いでしょうか？詳しく方がいればご教示頂きたいです。宜しくお願いします。

[768: 匿名さん]

>>767 名無しさん
まず、先に信用情報の開示。
援用が成立してもすぐに反映されてるか確かめる。
消えていなければ行政書士に相談か直接金融機関に連絡する。
消えていても無闇に審査せずに事故を起こした金融会社が系列の銀行等がどこか調べる。
住宅ローンでは銀行は必ず自らの審査と保証会社を通しての審査2パターンがあるので事故を起こした金融機関が保証会社や提携してる銀行は避けなければいけません。
結局信用情報次第ですがどこかの銀行と滑り止めでフラットを同時に申し込むのがいいですかね。

[769: 名無しさん]

公務員
32歳
勤続10年
年収630万
リボ払い50万
アコム40万
借入希望額3500万
フラット35予定
いけるでしょうか？

[770: 通りがかりさん]

>>769 名無しさん
そんな金銭感覚じゃ、通っても破産するから今の借金完済してからにしな

[771: 通りがかりさん]

私（35歳）
前年年収　450万
勤続年数　3ヶ月（正社員、3年勤めたグループ会社より親会社へ引き上げ※非上場）
カーローン150万
クレジット40万
クレジット50万

妻（41歳）
前年年収　410万
勤続年数　2年（看護師正社員）

頭金なし　35年
4000万借入予定

勤続年数の短さと
借入があるため住宅ローンが通るか不安です

[772: 匿名さん]

私:前年度年収350万、今は転職し勤続3ヶ月
旦那:年収1200万
5000万の中古マンションを購入予定で、旦那単独で事前審査には通っている状況ですが、本審査を申し込む際に、連帯債務にするか単独にするか迷っているところです。私は現在は子供はいませんが、5年?10年以内には仕事を辞めたいと思っています。
旦那単独でもローンは大丈夫ですが、私が働いているため控除が受けられるというメリットは理解しています。普通はどのようにローンを組むのが無難なのでしょうか？

[773: 匿名さん]

ローン控除満額で戻ってくるんで。単独で問題ありません。

[774: 匿名さん]

>>773 匿名さん
ありがとうございます。この状態でペアローンや連帯債務でローンを組むメリットはありますでしょうか？

[775: 名無しさん]

ペアで組むと団信発動したときどうなるの？

[776: 建売住宅検討中さん]

>>775 名無しさん
団信割合分だけ０になるよ。残債2000万で5:5なら1000万になる。

[777: 通りがかりさん]

38歳
年収600万 勤続15年
カードリボ1枚 残80万(本審査までには完済予定)
延滞なし
1年以内キャッシング残歴あり。完済

妻 パート
子供2人
3500万フルローン 35年

まだどこにも仮審査だしてませんが、単独で通るのか不安です。
よろしくお願いいたします。

[778: 匿名さん]

>>777 通りがかりさん
余裕あると思います！

[779: 購入経験者さん]

その属性で単独希望なら、フラットならMAX4800万程度、ネット銀行系のプロパー商品なら3800万あたりが限界かと思います。

[780: 通りがかりさん]

777です！

返信ありがとうございます。
前年度がこの収入で、今年度は若干上がりますが3500万ほどの物件で検討してます。
不可能ではなさそうで、少し気持ち前向きになりました！