住宅ローン総合スレ（迷ったらここで質問！）

[匿名さん]

住宅ローン利用予定の方。変動金利・固定金利・期間固定金利など迷った人はここで質問しましょう！

[624: マンコミュファンさん]

>>614 匿名さん

育休3ヶ月で復帰が多いってww実際こどもを産むとそれがいかにすごいことか分かるかと思いますが...奥様の復帰を当てにしたローンを組むのはおすすめしません。産後は本当に大変ですし、仕事より子育てをしたいと気持ちが変わることも多いです。また同居の両親の介護をしないといけないこともありますよね。
とりあえず旦那様一人の稼ぎで買えるお家を。

[625: 住民板ユーザーさん1]

>>614 匿名さん
いきなり二世帯を建てるより、まずは子供が生まれて落ち着いてから二世帯住宅を建てるかどうかを考えた方がいいよ

それにあなたの親はお金がないみたいだけど、年金額や貯蓄額はちゃんと確認した？同居するならそれも確認してね
同居はただでさえ配偶者のストレスが大きいのに、それに加えてあなたの親は金銭的に余裕がなく、その親が住むローンの半分は妻に支払わせて、しかもその妻にはフルタイムで働かせて、親が要介護になったら妻に介護させるんでしょ？妻の負担がかなり大きいから絶対にうまくいかないよ
同居したら施設には入りにくいのよ。しかも定年したばかりならまだ健康なんだよね？同居する必要性が見当たらない。。子供もまだいないのに同居して、仮に子供が出来なかったらと思うと…

[626: 口コミ知りたいさん]

[ご本人様からの依頼により、削除しました。管理担当]

[627: 匿名さん]

>>626さん
文章がわかりづらくすみません。
私(夫)の親(母一人)が同居予定です。パートだったため国民年金6万円ほどしかなく、ずっと働いてくれてたので定年後も仕事というのは可哀想で光熱費は私たちで負担し、あとは年金で生活してもらうつもりです。あと現在体を使う仕事をしていてまだ61歳なので保育園の送り迎えくらいは頼めるのではないかと考えています。ちなみに完全分離の予定です。
妻の両親は二人とも厚生年金に入っており、長男もいるため基本的にうちが支援するということはなさそうです。
確かに子供がちゃんとできるかなどの問題もあると思いますので、子供が生まれてからにするかどうかはもう一度考えてみようと思います。
ありがとうございました。

[628: 匿名]

61歳ならまだ何年間かは働けるよ…
これから子供も生む予定の息子夫婦が金銭面の援助をするのはお勧めしない。女性は長生きだからね。90歳もしかしたら100歳まで生きるかも知れない。
年金が低いなら生活保護も受けやすいし、生活保護なら施設にも入りやすい。同居するとそれらが無理になる。よく考えてください

[629: 名無しさん]

>>627 匿名さん
まぁ少なくても親の面倒見て2世帯たてるのは無理でしょ。
子供2人で6500万ローンが限界だよ

[630: 名無しさん]

>>627 匿名さん

お母様は定年後の再雇用で65歳まで働くのは無理でしょうか？
再雇用で減るであろうお給料で今までの賃貸に住み続けるのは難しいかな？
定年で辞めようと再雇用で働こうと、賃貸の費用が払えないから二世帯待った無し状態なのでしょうか？

奥様が二世帯を同意しているとしても、子作り・出産が先だと思いますよ。
妊娠・出産は人間性が変わることが多いし、ちょっとしたストレスが心を壊すことになるし、健康な子が生まれるのか、奥様が心身共に元通りになるのか全く未知数です。
だから、不確定要素が多い中、一旦組んだら逃げられない多額のローン、しかも、解消もできないだろう同居を始めるのは余りにリスキーかと。

考える余地もなく、今回は見送るべきだと思います。
お母様を支えたいなら、別居・仕送りで様子を見て、まずは奥様との未来を大事にして、全ては出産後が理想的かと思います。

[631: 住民板ユーザーさん1]

数ヶ月後にマンション引渡しを控えている購入者です。
ローンは提携ローンで、金消契約も無事終わりあとは引渡しとローン実行を待つという段階なのですが、クレジットカードの新規加入はローン実行までは念のため控えておいた方が良いのでしょうか。

[632: 通りがかりさん]

>>631 住民板ユーザーさん1さん
控えた方がいいとは思いますが、念のため契約した銀行に問い合わせてみてください。その方が確実だと思います

[633: 住民板ユーザーさん1]

>>632 通りがかりさん
確かにそれが確実ですね。聞いてみます、ありがとうございます。

[634: 検討板ユーザーさん]

ARUHIのフラット35で住宅ローンを申し込んでいます。
本審査について不安があるため相談させてください。

申込者 : 主人 31歳
連帯保証人、収入合算 : わたし(配偶者) 30歳

以下の状況で7100万円の事前審査は通りました。

主人は年収650万、三菱UFJ銀行で60万のカードローンあり
わたし(配偶者)は年収530万、プロミスで115万のローンあり、キャッシングリボ10万
キャッシングリボについては完済する条件をつけています。

事前審査前にわたし(配偶者)が3月にyahooカード申し込み(家族カード)、4月にイオンセレクトカード申し込み、4月に楽天カード申し込みをしています。
なにも考えず複数社、短期間でクレジットカード申し込みをしたのは反省しています。
申し込みブラックになってしまったと思いましたが事前審査は通りました。
また、事前審査の段階で信用情報を確認したことはARUHIの担当さんからお聞きしています。

ここまでは順調だったのですが、事前審査通過後にわたし(配偶者)が
・イオンカードのキャッシング枠増額→ダメでした
・Visa LINE Payカードを申し込み→ダメでした
ということをしてしまいました。。。

他にローン増額や支払い延滞等はしていないのですが、事前審査後に行った上記の2点で本審査落ちしないか心配でたまりません。
住宅ローンを組むことの注意点を知らずに愚かなことをしてしまい反省しております。。。

申し込みブラックかもしれない + Visa LINE Payカード審査に落ちた今の状況でフラット35の本審査は通りますでしょうか。
ARUHIの担当者さんにはカード審査が落ちたことは報告しましたが、時期や詳細、申し込みブラックになっているかもということはきちんと話せていません。
今からでも詳細を担当者さんに相談したほうがいいでしょうか。

ご意見をちょうだいできたら幸いです。
よろしくお願いいたします。

[635: 名無しさん]

>>634 検討板ユーザーさん

マルチ投稿ですね。しかも片方は単スレ建てる非常識さ。
ARUHI フラット35 申し込みブラック
//www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/658925/

[636: 検討板ユーザーさん]

>>635 名無しさん

申し訳ありません。
この掲示板のルールが分からず、単独スレッドを立ててしまいました。
単独スレッドの方は削除依頼をして、こちらに再度投稿した次第です。
非常識で申し訳ありません。

[637: 名無しさん]

>>634 検討板ユーザーさん
何故そんなに沢山カードを作らなければならなかったのですか？キャッシング枠を増額しなければならなかったのですか？

[638: 検討板ユーザーさん]

>>637 名無しさん

ご意見ありがとうございます。
クレジットカードは、それぞれポイントが貯まるため作りました。
キャッシング枠を増額したいとは思っていないのですが、
・yahooカード 70万円
・楽天カード 30万円
・イオンカード 0円
のキャッシング可能額があります。

目先のポイントに目が絡み、住宅ローンに影響を及ぼすかもしれないなんて、みっともないです。。

[639: 名無しさん]

>>638 検討板ユーザーさん
今は何もしないで果報は寝て待て状態だと思いますよ。
それだけ年収あるのにキャッシングしてる上に7100万借りてカード増やして突っ込みどころ満載ですが、そこは触れないでおきます。
銀行では絶対無理でしょうからアルヒダメだったら、その家は諦めるしかないでしょうね。

[640: 検討板ユーザーさん]

>>639 名無しさん

ご意見ありがとうございます。
おっしゃる通りで、カードローンがある状態にも関わらずクレジットカードを短期間に複数申し込みしてしまったのは大馬鹿でした。。
教えてくださった通り、審査結果を待とうと思います。
ありがとうございます。

[641: 名無しさん]

>>638 検討板ユーザーさん
キャッシング枠を増額したいと思っていらっしゃらなかったのに何故イオンカードのキャッシング枠を増額申請をされたのですか？
少し厳しいことを言うようですが、色々と考えが甘いかと…
消費者金融での借入れやキャッシングリボなどがある中で、収入合算で7100万もの住宅ローンを組もうとするのはこのご時世、無謀のような気がします。。ローン控除も1人しか無理ですし。
仮にアルヒで借り入れられたとしてもカードローンに消費者金融に住宅ローンに…と返済に追われることになると思います。利息も相当なものですよね。。。もう一度よくお考えになられた方がよいかと思います。

[642: 匿名さん]

借金に対する認識が甘いと思う。

[643: 名無しさん]

>>640 検討板ユーザーさん

ちなみに今の貯蓄と購入後の貯蓄はいくらですか？

[644: 検討板ユーザーさん]

>>641 名無しさん
>>642 匿名さん
>>643 名無しさん

ご意見をくださりありがとうございます。
このような顔の見えない場所で相談させていただいたにも関わらず、たくさんのご教授、ご叱責をいただけたこと深く感謝いたします。
また、私のキャッシング、リボ、カードローンを含めたお金に関する全体的な知識・危機感のなさ・認識こ甘さを痛感いたしました。

不動産会社の担当者様に投稿内容を相談し、アルヒの担当者さまにも報告していただけました。
恐らく問題がないであろうと返信をいただけましたことをご意見いただけた皆様に報告いたします。

ただし、本審査はすべての書類提出、在籍確認が終わった後のため、現時点では「恐らく」です。

今回の住宅ローンが通過したとしても、否決になったとしても、この掲示板で皆さまからいただいたお言葉を肝に、自身のお金についての認識・責任を考え改めます。
皆さまどうもありがとうございました。

[645: マンション検討中さん]

＞＞634
2気筒のその年収で7,100万の物件ですか？
前のめり過ぎですよ。現実見ましょう！
キャッシングとかカード作ったりとかは論外ですが、そもそものところが違う気がします。

[646: e戸建てファンさん]

家買う前からキャッシングしている段階で破綻するやろ。。。
コロナで打撃受ける可能性はないの？

[647: e戸建てファンさん]

>>611 匿名さん
そうなん？
気合入れて入れた無垢材12ミリやったんだけど。。。

[648: 匿名さん]

すみません、ここのみなさんの貯金ペースを見ていると書いてある内容(ローン予定額等)からして、定年退職までに8000万～1億くらい貯金ができることに加え年金30～40万くらいもらえるような方でも厳しいと言われてるような気がします。

おそらくアドバイス通りに実行した場合定年までに貯金が軽く億超えるのではないかというものばかりのように思えます。ここに書いてる方のほとんどは年金もかなりもらえるのにそれくらい貯金する方が多いのでしょうか？そうだったら何に使うために貯めてますか？

なんか大袈裟な気がしてます

[649: 匿名さん]

自分の生涯年収を計算してみたら如何？
生涯生活費や子供の教育費、老後資金など大きな費用を除いて余剰資金がいくらかわかります。
まとまった余剰資金がでたら家を買えばよろしいかと。。

[650: 名無しさん]

>>648 匿名さん

子供は小さいときはお金かからないから年300万くらいは貯金できるけど、子供大きくなったらほとんどできなくなるから1億なんて貯まらない。

[651: 戸建て検討中さん]

世帯年収30前後で1100万もあれば、40で世帯年収2000万超えるでしょ、きっと
普通の人なら、年収と年齢から7100万は余裕だと思うよ

ただ、その年収あって、キャッシングやローンあるって、貯金ほとんど使い切る生活でしょ？
利子が高いリボ払いとか考えられない
普通の金の使い方しているように見えない

[652: 評判気になるさん]

銀行はローン返せなかったら、家と土地競売にかけて、足りなかったら、働いて返して貰えば問題ないからね

その年収あれば、そうそう審査には落ちないと思うよ

[653: 名無しさん]

>>648 匿名さん
その通り。
みんな各自の理想や見栄をはった書き込みですよ
国の平均とかけ離れすぎているよね

[654: 匿名さん]

コロナで今後が見えない状況なので、心配してくれているのだと思いますよ。
私は心配性なので、逆に心配しすぎだとこちらで背中を押していただきました。

[655: 通りがかりさん]

収入と支出を洗い出してライフプラン表作れば解決。
どの程度のローンなら無理がないかざっくり把握できる。
651のように確約のない収入増加を過度に期待すると、増えなかった時に終わるから注意。

まあ、審査に落ちて勉強し直すのが最良だと個人的には思う

[656: 匿名さん]

年収の10倍。これがマックスのマックス。これ以上借りれたらラッキー

[657: 検討板ユーザーさん]

＞＞634
の者です。
皆さまたくさんのご意見ありがとうございます。
わたしのローンは、結婚前に他の男性にお金を貸すためにできました。
その後帰ってくることもなく、現在も返済を続けています。
主人のローンは、会社員+副業をしており、確定申告や税金控除の知識がなかったため、税金支払いのためにできたものです。
お互い独身自体にローンを組んでいます。
リボ払いについては、仕事のために必要なスーツを購入した時に何も考えずリボ払いを選択したためです。
リボ払いについては今月完済します。

お互い勤めている企業は事業が安定しており、幸にしてコロナの影響を受けることもありません。
また、昇進したことにより互いの年収もここ１年でグンと上がり、今後の収入アップも十分に考えられます。

そのため、7100万の住宅ローンを組んだとしても、その他ローンについては１年ほどで完済する予定であり、その旨は担当者さんに伝えています。

私共夫婦の今までのお金の管理についてはお互い反省しています。

結婚して約１年なのですが、家計が２人分になり、ローン返済も家賃も問題なく支払えており、カードローンについては繰上げ返済を利用します。
また、これからの住宅ローンの支払いも問題なく支払える予定です。
世帯の月の手取りが63万円ほどで、住宅ローンの支払いはマンションの管理費込みで月20万の予定です。

本来であれば、ローンをすべて完済してからマンション購入を検討するべきですが、それまでの間、賃貸マンションの家賃支払いをするよりも、持家を持った方が良いと判断し、現在の家計の状況を不動産会社さんに報告した上で、このタイミングでの購入を決意しました。

現在の資産は頭金・手付金を支払った残高で200万ほどです。
同じ年収の方と比べて、貯蓄額が少ないことは重々承知しております。

皆さまから多様なご意見をいただけたことにより、お金についての見直しができました。
感謝いたします。

[658: 名無しさん]

>>657
非常に興味のある話なので、今後の経過も投稿してほしいです。

1年目は返済負担率がギリギリな気がします。

状況を総合的に判断し、自分が融資担当なら落としますね。

[659: 匿名さん]

>>656 匿名さん
>年収の10倍。これがマックスのマックス。これ以上借りれたらラッキー

借りられる金額と返せる金額は違う。

[660: 名無しさん]

>>659 匿名さん
人によって返せる金額は違う
ババの思い込みを押し付けないように

[661: 名無しさん]

>>657 検討板ユーザーさん
奥さまが働けなくなったらほぼほぼアウトですね。希望されるかどうか存じ上げませんが、お子さんもまだのようですし…もっとお勉強された方がいいですね。購入するマンションに一生住み続けるのですか？良くも悪くも今の状況がずっと続くとは思わないことです。

[662: 検討板ユーザーさん]

>>658 名無しさん

ご意見ありがとうございます。
ローンを早く返済したいため、おっしゃる通り１年目はどれほど貯蓄できるのか不安です。
皆さまのおっしゃる通り、ローン完済してから住宅ローンを組んだ方が得策だと思いました。
本審査の結果が分かり次第投稿いたします。

[663: 検討板ユーザーさん]

>>661 名無しさん

ご意見ありがとうございます。
おっしゃる通り、わたし(妻)が働けなくなるとこの金額のローン返済は無謀だと考えています。
そのためダブルインカム前提です。

子供のことは夫婦で検討しており、今はまだ早いと考えています。
理由はわたしのキャリアアップを優先し、出産後に年収を下がらないようにするためと、子供が欲しいかどうか、まだ分からないからです。

購入予定のマンションには一生住み続けたいと考えていますが、
子供ができて手狭になったり、勤務地が変更になれば売却・賃貸化できるよう、資産価値の高いマンションを選択しました。

[664: 匿名さん]

>>650 名無しさん
例えば一番多いパターンで30～34歳にかけて２人子供を生んで中学までは公立に通わせると考えたら、子供が高校、大学に通うまでにそれなりの昇給がありますよね？なので高校に入るころには私立に通わせられるくらいの収入増があるのではないかと思います。

高校、大学の7年間私立に通わせる可能性を考慮しても多少の貯金もできるのではないかと。それに子供が二人とも大学を卒業してから定年までの５年くらいは学費等もかからなくなると思うのでかなり貯金できるはずです。再雇用があればさらに5年貯金できますしね。それらの貯金に退職金を加えれば1億はいくんじゃないかと思います。

昇給しないかもとか病気になっちゃうかもとかのイレギュラーは置いておいて、なににそんなにお金がかかってなににそんなに備えないといけないのですか？
思い当たらないので教えてほしいです。

[665: e戸建てファンさん]

昇給あるか否かは会社によるので、ここで質問しても意味ない
古い体質の大手でも、最近は係長に上がるのですら結構厳しいし。

私の会社も昔はそれなりの大学出ている人なら、係長は絶対に慣れて、早かれ遅かれ、課長まで誰でも上がれたが、若い京大卒の子が係長に上がれず、４回も昇格面接に落ちている（未だに上がれていない）。
別に著しく無能というわけではなく、他の会社が落ちぶれて、若い世代は有名大卒ばかりになって、昇格制度では横一線の競争になった。
毎年2倍以上の倍率になるので、他所の部署もこれはいいと納得するわかりやすい実績を求めるようになって、そういう仕事ができる人以外は厳しくなった。

人を大事することで有名な某大手も、制度変わって、降格制度ができてしまったし。

普通の人は、将来の昇給まで皮算用に入れて借金しないけどね。
株主が変わったら一気に経営方針変わるなんてよくあることだし。
どうしてもそこまで計算に入れたいなら、実際に達成してから買う。

[666: e戸建てファンさん]

７０００万組むって都市部でしょ？
そのクラスの家買って、関東や関西なら私立なしなんて考えにくいんだけど・・・。
ご近所付き合いで、ママ達がうちは●●中学させるの的なマウントとってくるのに、本当に私立しないってできる？

東海で中部電力みたいな勤務なら、まあ、ありかもしれんけど。

[667: 口コミ知りたいさん]

そもそも、子供２人も生んで復帰できるの？
妻の方は給料下がるでしょ

はっきりいって、独身・子供なしの時が一番余剰資金あるんだよ

世帯年収2000万あるけど、税金で半分近く取られるわ、子供にも金かかるわ、ローンもかかるわ、習い事もさせなければらないわで、すぐ飛んでいくよ
私は資産は余裕あるけど、独身自体から続けている株式投資で増やしたもので、資産運用もやってない妻なんか、年収900万あるのに、ほとんど貯金なしの状態（家のことの財布は完全折半）。

出産後すぐに復帰したけど、結局次の子生んで、手がかかりすぎて、９年ぐらい戻れなかった人もいるよ
最近でも、６年前に産休取って、２年後に復帰したけど、子供が凄く熱出して、すぐ休み取ったりして、何だかんだで、その1年後に次の産休で休んで、2人目生まれたので復帰しますと言っていたのに、また、子供を見なければいけないからと断念して、と苦戦している人も多い

睡眠３－５時間とかでやっている課長の女性もいるけど、凄くパワフル。会社にいる時間は少ないけど、朝の5時にメール来たり。

会社で働ける女性って、手がかからない子供のパターンしかいないからね
手がかかる子供のいる女性は復帰してこないから、なかなか見えない


なんか凄く資金計画が甘そう

[668: 口コミ知りたいさん]

二人目作ろうとしたら、双子だったので、３人になって、手がかかりすぎて、共働きが破たんして、資金計画狂った人もいた

３０過ぎだと子供がなかなか生まれないってケースも多く、不妊治療して生まれるってパターンも少なくない

不妊治療すると双子が生まれやすくなるんだよね

幸いその人は海外駐在で年収倍近くになって、赴任手当てで何とかなったけど（上に頼み込んだ模様）

昇給・共働き年収維持って前提での住宅ローンを組むとか、危険

もちろん、うまくいっているケースもあるよ
７～８割はうまくいっているんじゃないかな

ただ、２～３割ぐらいは、共働きに苦戦している印象

「そこまでリスク考えたら何もできないじゃないですか」という価値観なら、まあ、好きにしてだけど（なら、ここに書かずに淡々と処理すればいいだけのこと）

[669: 口コミ知りたいさん]

7100万円の30年返済、金利0.5％だと、

毎月返済額 212,424 円

払えるけど、共働き崩れたらアウトやな。

ところで、旦那の副業って会社で認められているの？
コロナ影響ありませんって断言するって、大手の気がするが、多くは承認制だったりして、無断はアウトだと思うだけど・・・。
報告すると心証が悪くて、昇進に悪影響あるよね

＞結婚前に他の男性にお金を貸すためにできました。その後帰ってくることもなく、現在も返済を続けています。

＞主人のローンは、会社員+副業をしており、確定申告や税金控除の知識がなかったため、税金支払いのためにできた

どっちも普通はおきない話で、詰めが甘いからこんな結果になったんだよね。
住宅ローンでも詰め切れず、破たんしそう・・・。

[670: 名無しさん]

ここぞとばかりに不幸話を突っ込んでくるのもいかがなものかと。
そういうケースもごくわずかにあるよと教えるぐらいでok


１年目は今抱えている借金185万の返済も加えるから結構きついというか、融資無理じゃない？
１年目の返済額425万前後って(笑
その他ローンはこの１年に返さない方が良いのでは…

[671: 匿名さん]

>>664 です。
夫婦ともに公務員なので昇給は約束されており、子育てもしやすいように考慮されているためそこらへんの考えが足りていませんでした。

二人目が双子は大変ですね、そのパターンは考えていませんでした...。少なくとも家は二人目が生まれてからの方が安全ですね。子供に手が掛かるかも今はまだ体力があるのと両親が近くで暮らしているためもしものときは、と甘く見ているの部分があるのかもしれません。

ただ>>667さんのようにそれなりの年収があっても奥さんが貯金ほとんどないというのが不思議でなりません。いくらローンに費やし、子供は何人、どのようなら教育を施し、どのような生活をすると片方貯金するお金も残らないのか知りたいです。

当方はローンも含め月の生活費60万前後(教育費は含めません)で考えています。もともと二人とも貧しい家庭で育ったため見栄などもなくごく庶民的な暮らしができればと思ってます。ただ二人とも団地育ちのため広い一軒屋に憧れがあり家にはお金をかけたい派です。

[672: マンション検討中さん]

グンと上がってその年収ならもう少し考えた方がいいですよ。
もし首都圏なのでしたら子ども産まれたら結構お金掛かります。都内なら中学受験はデフォです。4年から通えば塾代で300万、6年間の私立学費で500万。結構しますよ。交通費や部活や留学やら。
7000万って合算2000万以下で預金無い人が買うものではないですよ。

では、誰が買うのでしょうか？

高所得者か破産予備軍です。

[673: 名無しさん]

>>664 匿名さん
ローン7000万で組んでるので無理かなー
今31歳だけど、これからたいした昇給も見込めないし。
年300万の貯金が精一杯かな