住宅ローン総合スレ（迷ったらここで質問！）

[匿名さん]

住宅ローン利用予定の方。変動金利・固定金利・期間固定金利など迷った人はここで質問しましょう！

[61: 匿名さん]

>>60 匿名さん

なるほど。積み立ての終身保険でのお宝保険はもうこの世に存在しないので真似はできませんね。しかし月5万はなかなかしんどそうですね…

定期預金がネット銀行
引き落としはメガバンク
上記である理由はなにかあるんでしょうか？

[62: 通りがかりさん]

自分も使い分けしてるが、ネットbkは定期の金利がいいこと、超短期の１週間、2週間定期があったり、振込み手数料が月何回まで無料とか、また貯蓄専門でキャツシｭカードすら発行が無いbkもある。但し、税金や公共料金の自動振込みとして口座が使えないとかが多い。

[63: 検討板ユーザーさん]

いい加減貯蓄の話は適当な他スレでやってほしいな

[64: 名無しさん]

初歩的な質問ですみません。
現在、2行の仮審査に通っているんですが、本審査も2行とも進めて問題ないのでしょうか。本審査を通ることと契約することは別という認識で間違いないでしょうか。
ちなみに引渡しは来年3月予定です。

[65: 名無しさん]

住宅ローン減税は源泉徴収票の源泉徴収税額と市県民税の特別徴収税額を合わせた金額が上限額ってことであってます？
また、この金額がローン残高の1%より多ければ減税を満額受け取れるということであっていますか？

[66: 匿名さん]

>>64 名無しさん
そうだよ。契約は別。
また、10年間、毎年残債の1%減税が受け取れるのではなく納税額から引いてくれる。
納税額が減税額より少ない場合、差額まで貰えるということじゃないよ。

[67: 名無しさん]

>>66 匿名さん

64です。ありがとうございました。並行して進めたいと思います

[68: 匿名さん]

うちも２行に審査を出し結果的に両方O.K.を貰いましたが、O.K.のタイミングが異なり契約は何時までに返事をと時間を切られ天秤にかけれなかった。

[69: 匿名さん]

　不動産会社や銀行等の提携司法書士はあるが、本来、利用者が自由に選ぶべきもので、自分で見つけないないときに、そうした提携司法書士に依頼するというのが筋。不動産会社も金融機関も司法書士の費用を払うわけでなく、払うのは利用者。異インターネット等で探せるし、その司法書士の登録状況は「日本司法書士会連合会」や各県の司法書士会のホームページで確認できる。

　銀行等では売買の当日に抵当権が設定できないとローンが実行できないから指定の司法書士を使ってもらう、などと説明しているところがありますが、全く当たらない。決済の立会を依頼した司法書士は必ず所定の書類を確認してからローンの実行をしてくださいと宣言し、そうした以上、その日のうちに登記手続を行う。
（できなければ司法書士が全員加入している保険で損害賠償）。

大手の司法書士事務所ほど規則に反して司法書士本職でなく補助者や事務員に立ち会わせて不備があり、登記の補正になってるケースが多い。

昔は司法書士法数は一律でしたが、いまは自由でとても幅あるのに、銀行などが指定している司法書士はとても高いがやはりキックバックが原因ですかね。

いずれにしろ、司法書士は、事前に報酬を提示する義務があるのに、銀行が指定の司法書士を使うことが融資の条件なら、融資の申し込み時に司法書士に支払う総額と内訳を示さないのはそうすると高くて借りる人がいなくなるからだろうけど、司法書士法違反を銀行がさせていることになる。

[70: 匿名さん]

>>69 匿名さん
銀行ローンでの諸経費の内訳に司法書士の経費も書いてなかった？！

[71: 匿名さん]

>>70 匿名さん
たとえば、イオン銀行の諸経費の説明書には、
１．ローン取扱手数料
　次の①②よりご選択いただきます。
①定額型：108,000円（税込）
②定率型：お借入れ金額の2.16％（税込）[最低取扱手数料216,000円（税込）]
※ 定額型をご利用いただいた場合、定率型に比べお借入れ利率が年0.2％高くなります。
２．印紙代　印紙税法の表
３．火災保険料　
　　お借入れの対象となる住宅は火災保険にご加入いただきます。
４.　登録免許税　お借入れ金額の0.4％（軽減措置がある場合がございます）。
※ 司法書士への登記報酬料が別途必要となります。

と書いてあるだけ。司法書士報酬（と、いわゆる「実費」）がいくらになるかは事前には教えてくれず、融資が通ったら、契約の時に指定の司法書士から「概算」で何十万円あずかる、あとで清算するといわれるだけのようです。

[72: 匿名さん]

>>69 70 71
ちなみに、イオン銀行のホームページで、ローンの借入をシミュレーションできますが、2500万円のローンで「抵当権設定にかかる司法書士報酬　約80,000円 」とこれも異常に高い金額ですが、住宅用家屋証明書をとるなら、更に１万から２万円も取られると聞きました。
契約日を決める前に、司法書士に支払う総額と内訳をきちんとははっきり聞いた方がいいですね。

[73: 匿名さん]

例えばイオンだから
なんでイオン？とかあえて質問はしないけど、
納得する他銀行にすればいいだけ、但し、銀行を選べる債務者ならね。

[74: 匿名さん]

ローン契約までに数回は窓口に行かなきゃならないから近場に支店があるほうが便利。ネットbkだとしても１回は行くでしょ。

[75: 匿名さん]

楽天だが窓口なんて１回も行かない。他のネット銀行も同じだろう。
売買の日に入金を確認して終わり。

[76: 匿名さん]

そういえば定の司法書士のところには１度か２度行ったな。
近かったから全く問題なかったが、近くにいない場合は少し面倒くさいかもね。

[77: マンション検討中さん]

リボ等分割払いはローン審査に影響するかと思いますが、ボーナス一括払いは住宅ローンの審査に影響しますか？

[78: 匿名さん]

支払い先があちこち有るようですが、収支は？

[79: 匿名さん]

住宅ローン全くの素人なのですが質問受け付けてもらえたらありがたいです。

いまの悩みは、
1.やはり提携ローンを使った方がいいのか
営業の方からは、提携先以外だと差金決済や鍵の受け渡しなど相当面倒と聞きました。

2.あとは固定で借りる場合、日本住宅ローンがベストなのか民間でも良いのがあるのかです。

[80: 匿名さん]

すみません

79ですが

差金決済ではなく、資金決済の誤りです

[81: マンション検討中さん]

マンション2件目を申し込みしました。

竣工はまだまだ先ですが、2件目は賃貸に出しますが、住宅ローンを使ってローン控除も使いたいと思ってます。住処は今の家のままのよていです。

どうしたらいいですかね。

[82: 匿名さん]

住まない家に住宅ローンは無理ですよ。
短期間でも親か家族に住んでいただいて、家族でも住宅ローンが大丈夫な銀行に申し込むしかないです。
しかし、住宅ローン控除を税務署に申請した時点で、住んでいない事、そこで家賃収入を得ていることはバレてて、そんな勇気あります？

[83: 匿名さん]

ググった内容だと、同時の2件目の住宅ローンは可能（フラット35とかはセカンドハウスOK）だが、住んでいない方は住宅ローン控除は無理。なお、2件目じゃなくても賃貸物件は住宅ローン控除は無理。何らかの手法でやったら脱税。

[84: マンション検討中さん]

教えてください
イオンからゴールド切り替えのインビテーションがあったのですが、本審査前に切り替えると影響がありますか？

[85: 匿名さん]

16から20年で返済予定です。
フラット35で借りますが35年フルで借りて
繰り上げ返済するか、最初から20年で借りるか
迷ってます。
35年で借りて流動資産を作っておきたい気もしますが、利息が20年は1.02 35年は1.08です。
皆様ご意見伺えますでしょうか？

[86: 匿名さん]

>>85 匿名さん

団信未加入なら期間を20年にする。

[87: 85]

団信未加入で35年はないですか。

[88: 匿名さん]

自分がポックリ逝った時、家を家族に残せないね。加入済みの生保と自助で家を残し、家族が路頭に迷わない生活費が有れば35年も有り。

[89: 85]

リセールバリューよさげな物件で
頭金それなりに入れるので
ポックリ逝ったら売却すれば
残債が残ることは100パーないです。
ちなみに私は生涯独身予定ですw

[90: 匿名さん]

なら、担保取られても良い状況だね。

[91: 匿名さん]

注文住宅におすすめの住宅ローンありませんか？
当初じぶん銀行で本審査まで行なったのですが、建売住宅やマンション等がメインの顧客層らしく
・建築確認済書が必要な点(建築確認申請は済)
・外構費、追加工事費等全てが決定＆契約書が必要
主に上記2点により急遽他行へ借り入れを行う事となりました。
イオン銀行＆地銀へは仮審査まで終了していますが、やはりネット銀行特有の金利の安さ、団信の手厚さからネット銀行メインにて考えています。
地銀の様に注文住宅に対して臨機応変に対応して頂ける住宅ローンはありませんか？

[92: 匿名さん]

どこも引き渡しされるまで融資実行され無いのでは？その間の必要な支払いはプロパーローンでは？

[93: 匿名さん]

>>92 匿名さん

91です。
言葉足らずで申し訳ありません。
融資の決済自体はつなぎ融資を利用する為、引き渡し時で構わないのですが、じぶん銀行は本審査完了までに建築確認済証、追加工事の契約等が必要との事でした。
ですので、仮審査は希望額にて合格した状態ですが本審査結果が出るまで
・つなぎ融資が利用出来ない
・着工が始まる段階にならないと審査結果が出ない
という注文住宅には向かない部分が多々見られた為です。

[94: 匿名さん]

自分も注文住宅でしたが、ネットではない他行で先に仮は通っていたので結果的に融資を受けました。
建築確認申請書、確認済み書、請負契約、重要事項説明書などは必要でしたし、本審査に回した時点では打ち合わせがどんどん進んで融資契約の時は工事が始まってました。注文住宅の時はそんなものではないですか？
最悪はキャッシュでと覚悟していたせいもあり繋ぎは、別な契約や書類が煩雑で、また金利が高目だったので借りず結果論で頭金３割五分ぐらい入れたことと同じ感じになりましたけどね。

[95: マンション掲示板さん]

2,500万の住宅ローンで保存登記費が35万って普通ですか？保証料は60万なのでその２つだけで100万近くなります。
他の細かな費用入れると170万円になります。
新築マンションです。無知故に情報が足りなかったらすみません。

[96: 匿名さん]

相場通り。提携以外の司法書士に頼んだとしてもそんぐらいは取られる。

[97: 匿名さん]

所有権保存登記とか表題登記　自分でできるんだけどね。
ローンの抵当権設定があるので銀行にお願いすることに
なるんだろうけど。

登記は、司法書士でなければできないと思ってる人多いけど
個人でできるよ。

所有権保存登記、相続登記、抵当権抹消登記は自分でやった。
次は建物滅失登記をやる予定。

費用的には、法務局で印紙を貼るんだが、例えば相続登記だと
評価額を市役所で証明書（700円位）手に入れ、評価額の0.4％
の印紙を貼って必要書類添えて法務局へ提出でお終い。
抹消登記だと建物と土地の2筆なら2千円の印紙しかかからない。

司法書士にお願いすると相続登記は相続人の人数で手数料増える。
相続人が1人だと7万円ぐらいかな？。抹消登記は4万円～5万円。

[98: 匿名さん]

はいはい。えらいえらい。
質問者の意図ぐらい汲んで回答してあげような。

[99: 匿名さん]

表題登記は位置指定1/250と床面積1/500の図面があれば（販売業者に資料ある筈）
（ネットで具体的にやりかた書いてある）自分でできるか判断して、できそうなら
やってみる。その分資金浮くよ。

所有権保存登記はもっと楽だがローンで抵当権設定するので銀行はいやがるだろう。
表題登記自分でやるだけでも節約できる。

あと法務局で相談を受け付けているので、予約して不明点は聞くとよい。

[100: 契約済みさん]

2,500万の住宅ローンで保存登記費が35万って普通ですか？保証料は60万なのでその２つだけで100万近くなります。
他の細かな費用入れると170万円になります。
新築マンションです。無知故に情報が足りなかったらすみません。



そうですね。　ちょっとした自動車分のキャッシュが必要になります。


司法書士　体たらくな仕事しかせんのに　費用とりますな〜
マンションの売主の提携先司法書士　決まっているので　こんなものです。

[101: マンション検討中さん]

皆様ありがとうございます。相場なんですね。残念！
やはり諸費用のみで200万は覚悟が必要ですね。本当にありがとうございました！

[102: 匿名さん]

変動で4000万、35年にて借り入れ予定です。
楽天：基準1.167%　優遇0.650%　実行0.517%
地銀：基準2.475%　優遇1.975%　実行0.5%　（工務店提携銀行）
上記２行にて仮審査を通過し、実行をどちらにするか検討しているところです。

つなぎ融資や手数料を考慮すると、支払い金額はほぼ同額になります。

地銀は近くに店舗があるのと工務店提携なので処理含め若干安心感はあります。
ただ、基準金利が高いので今後変動の影響を受けやすい？
のかも分かっておりませんが、その他懸念を含めアドバイス頂けないでしょうか。
宜しくお願い致します。

[103: 通りがかりさん]

新規で住宅ローンで迷っています。優遇について疑問があります。変動金利には優遇幅のような記載もあり交渉により上下しますが、30年等の長期の固定金利には優遇幅がみられません。銀行員と交渉するだけ無駄ということでしょうか。

[104: 匿名さん]

来年から銀行は住宅ローンから撤退や縮小する流れだからね。
また、優遇金利は値引きみたいなもので、金利上昇局面では変動で借りた債務者にリスクがある分、優遇幅が大きい。

[105: 通りがかりさん]

>>102
ネット銀行と地銀との差で大きいのは司法書士の報酬だと思う。
ネット銀行は大手の司法書士事務所を使う事が多いので、その部分で地銀の方が廉価で有利だと思う。

あとは工務店提携だと保険やもろもろに便宜を図ってくれると思うので、
この条件間の比較だと、私なら地銀を選ぶと思う。

変動の利率が今後思いっきり上がる事はないと思うし、
地銀だったら担当がいるので、また交渉すれば良いだけの話。

[106: 匿名さん]

102です。
アドバイスありがとうございました。
地銀第一希望融資で進めたいと思います。

[107: 通りがかりさん]

マンション完成が一年後ならいつ頃本審査を行うといいのでしょうか

[108: 匿名さん]

マンションの売買契約の締結後ならいつでもいいんじゃないの？

[109: 匿名さん]

ハウスメーカーに、フラット35は今じゃ希望する人ほとんどいないって言われて地銀の住宅ローンを進められたんですけど、本当にそうなんでしょうか？その人曰く、数年前ならフラットが人気でしたとのこと。私はブラックに近いので通りやすさ重視でお願いしたいんですけど、なんかそっちにさせてくれなくて困ってるんですよね。

[110: 匿名さん]

>>109 匿名さん
フラットにしたいと強く言えば大丈夫。