住宅ローン総合スレ（迷ったらここで質問！）

[匿名さん]

住宅ローン利用予定の方。変動金利・固定金利・期間固定金利など迷った人はここで質問しましょう！

[601: 名無しさん]

>>600 検討者さん
どのような申込み書類にサイン、捺印されたかは分かりませんが、個信をみられる＝そのような承諾書にサインするということです。サイン、承諾されましたか？そうでないのであればチェックされていないということかと。

[602: 匿名さん]

>>600 検討者さん
新生銀行は満額承認されることが少ないらしいです。
私は2000万申込んで1400万なら可能という回答でした。
なので、満額承認頂いた他の銀行と契約しました。

[603: 匿名さん]

>>602 匿名さん
2000万が満額通らないとか。。。

[604: 検討者さん]

>>601 名無しさん

ありがとうございます。
承諾欄はあったと思います

>>601
ありがとうございます。
2600万（諸費用込み）申込しました
恥ずかしながら他のローンは全く通らず大きな減額があれば動きが取れない現状です、、

[605: 通りがかりさん]

住宅ローンの審査なんて通って当たり前だよ。
無理に借りれるところを探しても返済に苦労するだけ。借りるべきではない。

[606: 匿名さん]

新型コロナウィルスの影響で景気が急速に悪化してる。
借入可能額より返済可能額にこだわらないと収入の急減に対応できない。

[607: 匿名さん]

ボーナス払いは無しが鉄則。

[608: 匿名さん]

>>607 匿名さん
別に20万くらいだったら良いのでは？
全くボーナスがでなくなるような事なんかないし。

[609: 通りがかりさん]

質問があるのですが、フローリング床の厚みは、一般的に何ミリなんでしょうか？

[610: 名無しさん]

>>609 通りがかりさん
12mmがオーソドックスだと思います

[611: 匿名さん]

12ｍｍはローコストに多い。一般的には15ｍｍ。

[612: 匿名さん]

>>609 通りがかりさん
普通は15

[613: 匿名さん]

床暖の場合、素材や厚みが違いますか？

[614: 匿名さん]

はじめて投稿します。
夫30歳年収800万
妻30歳年収450万
貯金500万
ともに国家公務員です。
一軒家の二世帯を建てたいと考えています。
7500万をフルローンで組み月々の返済は25万程度で考えています。親からの援助は望めません。賃貸住まいの親が定年を迎えるため検討しはじめました。またできれば子供２人を希望していて、職場では育休３ヶ月ほどで復帰する方が多いので妻もその予定です。同居の母がいるので復帰後もフルで働くそうです。

現在で二人合わせて手取り65万前後です。最低限保証されている昇給のみを考慮し、固定資産税、夫婦のこづかい、子供の教育資金(高校～大学は私立という前提)等諸々の諸経費を計算したところ年間80万円をレジャーに費やしたとしても定年までには4500万貯金できるという結果になりました。

プラスでそれぞれ2000万ずつ退職金で入るのと月々20万ずつの年金があるので、それだけあれば暮らしていけるのではないかという計算でいます。

この計画は無謀でしょうか？よろしくお願いいたします。

[615: 匿名さん]

>>608 匿名さん
>別に20万くらいだったら良いのでは？
>全くボーナスがでなくなるような事なんかないし。

ボーナスは業績リンク。
過去にはボーナスゼロという企業もけっこうあった。
今はコロナ感染対策で話題にならないが、今回の景気後退は大恐慌を上回る可能性も指摘されているから、ボーナスどころか雇用の維持にもリスクがある。

[616: 匿名さん]

テレワークが長期化すると、そのまま今後出社に及ばずとなる可能性は？
労働争議もやりにくい環境だし、裁判所も公判日程が延期されるような状況だから、過去の事例が通用しない難しい時代になりそう。

[617: 匿名さん]

>>615 匿名さん

3年連続で8000億の赤字だったけどボーナスなくなりませんでしたよ。

[618: 匿名さん]

これまではそういう会社もあった。
過去の例は参考にならない。

[619: 通りがかりさん]

ボーナス払いがあってもなくても支払う金額は変わらない（正確には金利分が少し違う）。自分と勤め先は標準ボーナスで年６ヶ月。一部はボーナス払いにしないと流石に毎月がキツイ。計画性あればいいんでない？

[620: 匿名さん]

新型コロナの影響で、将来の収入に計画がたたないのが厳しいところ。

[621: 匿名さん]

>>614 匿名さん

その年収だと6000万あたりでは？
嫁が働けなくなったら終わりですよ？

[622: 名無しさん]

>>614 匿名さん
なかなか計算通りにはいかないと思います。
お子さんはまだのようにお見受けしますが、みてくれる人がいるいないは別として、出産前後で女性の気持ちは変わったりもします。もちろん体も変化しますので体力的なものも。お子様を望まれるのであれば、お奥様の収入はないものとしてお考えになるべきかと。
フルローンではなく少なくとも頭金1割＋諸費用は用意し、手元にも数百万残すのが無難かと思われます。

[623: 匿名さん]

失職しても1年ぐらいは生活できるように、最低手取り年収分の手元資金は残す必要があるだろう。

[624: マンコミュファンさん]

>>614 匿名さん

育休3ヶ月で復帰が多いってww実際こどもを産むとそれがいかにすごいことか分かるかと思いますが...奥様の復帰を当てにしたローンを組むのはおすすめしません。産後は本当に大変ですし、仕事より子育てをしたいと気持ちが変わることも多いです。また同居の両親の介護をしないといけないこともありますよね。
とりあえず旦那様一人の稼ぎで買えるお家を。

[625: 住民板ユーザーさん1]

>>614 匿名さん
いきなり二世帯を建てるより、まずは子供が生まれて落ち着いてから二世帯住宅を建てるかどうかを考えた方がいいよ

それにあなたの親はお金がないみたいだけど、年金額や貯蓄額はちゃんと確認した？同居するならそれも確認してね
同居はただでさえ配偶者のストレスが大きいのに、それに加えてあなたの親は金銭的に余裕がなく、その親が住むローンの半分は妻に支払わせて、しかもその妻にはフルタイムで働かせて、親が要介護になったら妻に介護させるんでしょ？妻の負担がかなり大きいから絶対にうまくいかないよ
同居したら施設には入りにくいのよ。しかも定年したばかりならまだ健康なんだよね？同居する必要性が見当たらない。。子供もまだいないのに同居して、仮に子供が出来なかったらと思うと…

[626: 口コミ知りたいさん]

[ご本人様からの依頼により、削除しました。管理担当]

[627: 匿名さん]

>>626さん
文章がわかりづらくすみません。
私(夫)の親(母一人)が同居予定です。パートだったため国民年金6万円ほどしかなく、ずっと働いてくれてたので定年後も仕事というのは可哀想で光熱費は私たちで負担し、あとは年金で生活してもらうつもりです。あと現在体を使う仕事をしていてまだ61歳なので保育園の送り迎えくらいは頼めるのではないかと考えています。ちなみに完全分離の予定です。
妻の両親は二人とも厚生年金に入っており、長男もいるため基本的にうちが支援するということはなさそうです。
確かに子供がちゃんとできるかなどの問題もあると思いますので、子供が生まれてからにするかどうかはもう一度考えてみようと思います。
ありがとうございました。

[628: 匿名]

61歳ならまだ何年間かは働けるよ…
これから子供も生む予定の息子夫婦が金銭面の援助をするのはお勧めしない。女性は長生きだからね。90歳もしかしたら100歳まで生きるかも知れない。
年金が低いなら生活保護も受けやすいし、生活保護なら施設にも入りやすい。同居するとそれらが無理になる。よく考えてください

[629: 名無しさん]

>>627 匿名さん
まぁ少なくても親の面倒見て2世帯たてるのは無理でしょ。
子供2人で6500万ローンが限界だよ

[630: 名無しさん]

>>627 匿名さん

お母様は定年後の再雇用で65歳まで働くのは無理でしょうか？
再雇用で減るであろうお給料で今までの賃貸に住み続けるのは難しいかな？
定年で辞めようと再雇用で働こうと、賃貸の費用が払えないから二世帯待った無し状態なのでしょうか？

奥様が二世帯を同意しているとしても、子作り・出産が先だと思いますよ。
妊娠・出産は人間性が変わることが多いし、ちょっとしたストレスが心を壊すことになるし、健康な子が生まれるのか、奥様が心身共に元通りになるのか全く未知数です。
だから、不確定要素が多い中、一旦組んだら逃げられない多額のローン、しかも、解消もできないだろう同居を始めるのは余りにリスキーかと。

考える余地もなく、今回は見送るべきだと思います。
お母様を支えたいなら、別居・仕送りで様子を見て、まずは奥様との未来を大事にして、全ては出産後が理想的かと思います。

[631: 住民板ユーザーさん1]

数ヶ月後にマンション引渡しを控えている購入者です。
ローンは提携ローンで、金消契約も無事終わりあとは引渡しとローン実行を待つという段階なのですが、クレジットカードの新規加入はローン実行までは念のため控えておいた方が良いのでしょうか。

[632: 通りがかりさん]

>>631 住民板ユーザーさん1さん
控えた方がいいとは思いますが、念のため契約した銀行に問い合わせてみてください。その方が確実だと思います

[633: 住民板ユーザーさん1]

>>632 通りがかりさん
確かにそれが確実ですね。聞いてみます、ありがとうございます。

[634: 検討板ユーザーさん]

ARUHIのフラット35で住宅ローンを申し込んでいます。
本審査について不安があるため相談させてください。

申込者 : 主人 31歳
連帯保証人、収入合算 : わたし(配偶者) 30歳

以下の状況で7100万円の事前審査は通りました。

主人は年収650万、三菱UFJ銀行で60万のカードローンあり
わたし(配偶者)は年収530万、プロミスで115万のローンあり、キャッシングリボ10万
キャッシングリボについては完済する条件をつけています。

事前審査前にわたし(配偶者)が3月にyahooカード申し込み(家族カード)、4月にイオンセレクトカード申し込み、4月に楽天カード申し込みをしています。
なにも考えず複数社、短期間でクレジットカード申し込みをしたのは反省しています。
申し込みブラックになってしまったと思いましたが事前審査は通りました。
また、事前審査の段階で信用情報を確認したことはARUHIの担当さんからお聞きしています。

ここまでは順調だったのですが、事前審査通過後にわたし(配偶者)が
・イオンカードのキャッシング枠増額→ダメでした
・Visa LINE Payカードを申し込み→ダメでした
ということをしてしまいました。。。

他にローン増額や支払い延滞等はしていないのですが、事前審査後に行った上記の2点で本審査落ちしないか心配でたまりません。
住宅ローンを組むことの注意点を知らずに愚かなことをしてしまい反省しております。。。

申し込みブラックかもしれない + Visa LINE Payカード審査に落ちた今の状況でフラット35の本審査は通りますでしょうか。
ARUHIの担当者さんにはカード審査が落ちたことは報告しましたが、時期や詳細、申し込みブラックになっているかもということはきちんと話せていません。
今からでも詳細を担当者さんに相談したほうがいいでしょうか。

ご意見をちょうだいできたら幸いです。
よろしくお願いいたします。

[635: 名無しさん]

>>634 検討板ユーザーさん

マルチ投稿ですね。しかも片方は単スレ建てる非常識さ。
ARUHI フラット35 申し込みブラック
//www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/658925/

[636: 検討板ユーザーさん]

>>635 名無しさん

申し訳ありません。
この掲示板のルールが分からず、単独スレッドを立ててしまいました。
単独スレッドの方は削除依頼をして、こちらに再度投稿した次第です。
非常識で申し訳ありません。

[637: 名無しさん]

>>634 検討板ユーザーさん
何故そんなに沢山カードを作らなければならなかったのですか？キャッシング枠を増額しなければならなかったのですか？

[638: 検討板ユーザーさん]

>>637 名無しさん

ご意見ありがとうございます。
クレジットカードは、それぞれポイントが貯まるため作りました。
キャッシング枠を増額したいとは思っていないのですが、
・yahooカード 70万円
・楽天カード 30万円
・イオンカード 0円
のキャッシング可能額があります。

目先のポイントに目が絡み、住宅ローンに影響を及ぼすかもしれないなんて、みっともないです。。

[639: 名無しさん]

>>638 検討板ユーザーさん
今は何もしないで果報は寝て待て状態だと思いますよ。
それだけ年収あるのにキャッシングしてる上に7100万借りてカード増やして突っ込みどころ満載ですが、そこは触れないでおきます。
銀行では絶対無理でしょうからアルヒダメだったら、その家は諦めるしかないでしょうね。

[640: 検討板ユーザーさん]

>>639 名無しさん

ご意見ありがとうございます。
おっしゃる通りで、カードローンがある状態にも関わらずクレジットカードを短期間に複数申し込みしてしまったのは大馬鹿でした。。
教えてくださった通り、審査結果を待とうと思います。
ありがとうございます。

[641: 名無しさん]

>>638 検討板ユーザーさん
キャッシング枠を増額したいと思っていらっしゃらなかったのに何故イオンカードのキャッシング枠を増額申請をされたのですか？
少し厳しいことを言うようですが、色々と考えが甘いかと…
消費者金融での借入れやキャッシングリボなどがある中で、収入合算で7100万もの住宅ローンを組もうとするのはこのご時世、無謀のような気がします。。ローン控除も1人しか無理ですし。
仮にアルヒで借り入れられたとしてもカードローンに消費者金融に住宅ローンに…と返済に追われることになると思います。利息も相当なものですよね。。。もう一度よくお考えになられた方がよいかと思います。

[642: 匿名さん]

借金に対する認識が甘いと思う。

[643: 名無しさん]

>>640 検討板ユーザーさん

ちなみに今の貯蓄と購入後の貯蓄はいくらですか？

[644: 検討板ユーザーさん]

>>641 名無しさん
>>642 匿名さん
>>643 名無しさん

ご意見をくださりありがとうございます。
このような顔の見えない場所で相談させていただいたにも関わらず、たくさんのご教授、ご叱責をいただけたこと深く感謝いたします。
また、私のキャッシング、リボ、カードローンを含めたお金に関する全体的な知識・危機感のなさ・認識こ甘さを痛感いたしました。

不動産会社の担当者様に投稿内容を相談し、アルヒの担当者さまにも報告していただけました。
恐らく問題がないであろうと返信をいただけましたことをご意見いただけた皆様に報告いたします。

ただし、本審査はすべての書類提出、在籍確認が終わった後のため、現時点では「恐らく」です。

今回の住宅ローンが通過したとしても、否決になったとしても、この掲示板で皆さまからいただいたお言葉を肝に、自身のお金についての認識・責任を考え改めます。
皆さまどうもありがとうございました。

[645: マンション検討中さん]

＞＞634
2気筒のその年収で7,100万の物件ですか？
前のめり過ぎですよ。現実見ましょう！
キャッシングとかカード作ったりとかは論外ですが、そもそものところが違う気がします。

[646: e戸建てファンさん]

家買う前からキャッシングしている段階で破綻するやろ。。。
コロナで打撃受ける可能性はないの？

[647: e戸建てファンさん]

>>611 匿名さん
そうなん？
気合入れて入れた無垢材12ミリやったんだけど。。。

[648: 匿名さん]

すみません、ここのみなさんの貯金ペースを見ていると書いてある内容(ローン予定額等)からして、定年退職までに8000万～1億くらい貯金ができることに加え年金30～40万くらいもらえるような方でも厳しいと言われてるような気がします。

おそらくアドバイス通りに実行した場合定年までに貯金が軽く億超えるのではないかというものばかりのように思えます。ここに書いてる方のほとんどは年金もかなりもらえるのにそれくらい貯金する方が多いのでしょうか？そうだったら何に使うために貯めてますか？

なんか大袈裟な気がしてます

[649: 匿名さん]

自分の生涯年収を計算してみたら如何？
生涯生活費や子供の教育費、老後資金など大きな費用を除いて余剰資金がいくらかわかります。
まとまった余剰資金がでたら家を買えばよろしいかと。。

[650: 名無しさん]

>>648 匿名さん

子供は小さいときはお金かからないから年300万くらいは貯金できるけど、子供大きくなったらほとんどできなくなるから1億なんて貯まらない。

[651: 戸建て検討中さん]

世帯年収30前後で1100万もあれば、40で世帯年収2000万超えるでしょ、きっと
普通の人なら、年収と年齢から7100万は余裕だと思うよ

ただ、その年収あって、キャッシングやローンあるって、貯金ほとんど使い切る生活でしょ？
利子が高いリボ払いとか考えられない
普通の金の使い方しているように見えない

[652: 評判気になるさん]

銀行はローン返せなかったら、家と土地競売にかけて、足りなかったら、働いて返して貰えば問題ないからね

その年収あれば、そうそう審査には落ちないと思うよ

[653: 名無しさん]

>>648 匿名さん
その通り。
みんな各自の理想や見栄をはった書き込みですよ
国の平均とかけ離れすぎているよね

[654: 匿名さん]

コロナで今後が見えない状況なので、心配してくれているのだと思いますよ。
私は心配性なので、逆に心配しすぎだとこちらで背中を押していただきました。

[655: 通りがかりさん]

収入と支出を洗い出してライフプラン表作れば解決。
どの程度のローンなら無理がないかざっくり把握できる。
651のように確約のない収入増加を過度に期待すると、増えなかった時に終わるから注意。

まあ、審査に落ちて勉強し直すのが最良だと個人的には思う

[656: 匿名さん]

年収の10倍。これがマックスのマックス。これ以上借りれたらラッキー

[657: 検討板ユーザーさん]

＞＞634
の者です。
皆さまたくさんのご意見ありがとうございます。
わたしのローンは、結婚前に他の男性にお金を貸すためにできました。
その後帰ってくることもなく、現在も返済を続けています。
主人のローンは、会社員+副業をしており、確定申告や税金控除の知識がなかったため、税金支払いのためにできたものです。
お互い独身自体にローンを組んでいます。
リボ払いについては、仕事のために必要なスーツを購入した時に何も考えずリボ払いを選択したためです。
リボ払いについては今月完済します。

お互い勤めている企業は事業が安定しており、幸にしてコロナの影響を受けることもありません。
また、昇進したことにより互いの年収もここ１年でグンと上がり、今後の収入アップも十分に考えられます。

そのため、7100万の住宅ローンを組んだとしても、その他ローンについては１年ほどで完済する予定であり、その旨は担当者さんに伝えています。

私共夫婦の今までのお金の管理についてはお互い反省しています。

結婚して約１年なのですが、家計が２人分になり、ローン返済も家賃も問題なく支払えており、カードローンについては繰上げ返済を利用します。
また、これからの住宅ローンの支払いも問題なく支払える予定です。
世帯の月の手取りが63万円ほどで、住宅ローンの支払いはマンションの管理費込みで月20万の予定です。

本来であれば、ローンをすべて完済してからマンション購入を検討するべきですが、それまでの間、賃貸マンションの家賃支払いをするよりも、持家を持った方が良いと判断し、現在の家計の状況を不動産会社さんに報告した上で、このタイミングでの購入を決意しました。

現在の資産は頭金・手付金を支払った残高で200万ほどです。
同じ年収の方と比べて、貯蓄額が少ないことは重々承知しております。

皆さまから多様なご意見をいただけたことにより、お金についての見直しができました。
感謝いたします。

[658: 名無しさん]

>>657
非常に興味のある話なので、今後の経過も投稿してほしいです。

1年目は返済負担率がギリギリな気がします。

状況を総合的に判断し、自分が融資担当なら落としますね。

[659: 匿名さん]

>>656 匿名さん
>年収の10倍。これがマックスのマックス。これ以上借りれたらラッキー

借りられる金額と返せる金額は違う。

[660: 名無しさん]

>>659 匿名さん
人によって返せる金額は違う
ババの思い込みを押し付けないように

[661: 名無しさん]

>>657 検討板ユーザーさん
奥さまが働けなくなったらほぼほぼアウトですね。希望されるかどうか存じ上げませんが、お子さんもまだのようですし…もっとお勉強された方がいいですね。購入するマンションに一生住み続けるのですか？良くも悪くも今の状況がずっと続くとは思わないことです。

[662: 検討板ユーザーさん]

>>658 名無しさん

ご意見ありがとうございます。
ローンを早く返済したいため、おっしゃる通り１年目はどれほど貯蓄できるのか不安です。
皆さまのおっしゃる通り、ローン完済してから住宅ローンを組んだ方が得策だと思いました。
本審査の結果が分かり次第投稿いたします。

[663: 検討板ユーザーさん]

>>661 名無しさん

ご意見ありがとうございます。
おっしゃる通り、わたし(妻)が働けなくなるとこの金額のローン返済は無謀だと考えています。
そのためダブルインカム前提です。

子供のことは夫婦で検討しており、今はまだ早いと考えています。
理由はわたしのキャリアアップを優先し、出産後に年収を下がらないようにするためと、子供が欲しいかどうか、まだ分からないからです。

購入予定のマンションには一生住み続けたいと考えていますが、
子供ができて手狭になったり、勤務地が変更になれば売却・賃貸化できるよう、資産価値の高いマンションを選択しました。

[664: 匿名さん]

>>650 名無しさん
例えば一番多いパターンで30～34歳にかけて２人子供を生んで中学までは公立に通わせると考えたら、子供が高校、大学に通うまでにそれなりの昇給がありますよね？なので高校に入るころには私立に通わせられるくらいの収入増があるのではないかと思います。

高校、大学の7年間私立に通わせる可能性を考慮しても多少の貯金もできるのではないかと。それに子供が二人とも大学を卒業してから定年までの５年くらいは学費等もかからなくなると思うのでかなり貯金できるはずです。再雇用があればさらに5年貯金できますしね。それらの貯金に退職金を加えれば1億はいくんじゃないかと思います。

昇給しないかもとか病気になっちゃうかもとかのイレギュラーは置いておいて、なににそんなにお金がかかってなににそんなに備えないといけないのですか？
思い当たらないので教えてほしいです。

[665: e戸建てファンさん]

昇給あるか否かは会社によるので、ここで質問しても意味ない
古い体質の大手でも、最近は係長に上がるのですら結構厳しいし。

私の会社も昔はそれなりの大学出ている人なら、係長は絶対に慣れて、早かれ遅かれ、課長まで誰でも上がれたが、若い京大卒の子が係長に上がれず、４回も昇格面接に落ちている（未だに上がれていない）。
別に著しく無能というわけではなく、他の会社が落ちぶれて、若い世代は有名大卒ばかりになって、昇格制度では横一線の競争になった。
毎年2倍以上の倍率になるので、他所の部署もこれはいいと納得するわかりやすい実績を求めるようになって、そういう仕事ができる人以外は厳しくなった。

人を大事することで有名な某大手も、制度変わって、降格制度ができてしまったし。

普通の人は、将来の昇給まで皮算用に入れて借金しないけどね。
株主が変わったら一気に経営方針変わるなんてよくあることだし。
どうしてもそこまで計算に入れたいなら、実際に達成してから買う。

[666: e戸建てファンさん]

７０００万組むって都市部でしょ？
そのクラスの家買って、関東や関西なら私立なしなんて考えにくいんだけど・・・。
ご近所付き合いで、ママ達がうちは●●中学させるの的なマウントとってくるのに、本当に私立しないってできる？

東海で中部電力みたいな勤務なら、まあ、ありかもしれんけど。

[667: 口コミ知りたいさん]

そもそも、子供２人も生んで復帰できるの？
妻の方は給料下がるでしょ

はっきりいって、独身・子供なしの時が一番余剰資金あるんだよ

世帯年収2000万あるけど、税金で半分近く取られるわ、子供にも金かかるわ、ローンもかかるわ、習い事もさせなければらないわで、すぐ飛んでいくよ
私は資産は余裕あるけど、独身自体から続けている株式投資で増やしたもので、資産運用もやってない妻なんか、年収900万あるのに、ほとんど貯金なしの状態（家のことの財布は完全折半）。

出産後すぐに復帰したけど、結局次の子生んで、手がかかりすぎて、９年ぐらい戻れなかった人もいるよ
最近でも、６年前に産休取って、２年後に復帰したけど、子供が凄く熱出して、すぐ休み取ったりして、何だかんだで、その1年後に次の産休で休んで、2人目生まれたので復帰しますと言っていたのに、また、子供を見なければいけないからと断念して、と苦戦している人も多い

睡眠３－５時間とかでやっている課長の女性もいるけど、凄くパワフル。会社にいる時間は少ないけど、朝の5時にメール来たり。

会社で働ける女性って、手がかからない子供のパターンしかいないからね
手がかかる子供のいる女性は復帰してこないから、なかなか見えない


なんか凄く資金計画が甘そう

[668: 口コミ知りたいさん]

二人目作ろうとしたら、双子だったので、３人になって、手がかかりすぎて、共働きが破たんして、資金計画狂った人もいた

３０過ぎだと子供がなかなか生まれないってケースも多く、不妊治療して生まれるってパターンも少なくない

不妊治療すると双子が生まれやすくなるんだよね

幸いその人は海外駐在で年収倍近くになって、赴任手当てで何とかなったけど（上に頼み込んだ模様）

昇給・共働き年収維持って前提での住宅ローンを組むとか、危険

もちろん、うまくいっているケースもあるよ
７～８割はうまくいっているんじゃないかな

ただ、２～３割ぐらいは、共働きに苦戦している印象

「そこまでリスク考えたら何もできないじゃないですか」という価値観なら、まあ、好きにしてだけど（なら、ここに書かずに淡々と処理すればいいだけのこと）

[669: 口コミ知りたいさん]

7100万円の30年返済、金利0.5％だと、

毎月返済額 212,424 円

払えるけど、共働き崩れたらアウトやな。

ところで、旦那の副業って会社で認められているの？
コロナ影響ありませんって断言するって、大手の気がするが、多くは承認制だったりして、無断はアウトだと思うだけど・・・。
報告すると心証が悪くて、昇進に悪影響あるよね

＞結婚前に他の男性にお金を貸すためにできました。その後帰ってくることもなく、現在も返済を続けています。

＞主人のローンは、会社員+副業をしており、確定申告や税金控除の知識がなかったため、税金支払いのためにできた

どっちも普通はおきない話で、詰めが甘いからこんな結果になったんだよね。
住宅ローンでも詰め切れず、破たんしそう・・・。

[670: 名無しさん]

ここぞとばかりに不幸話を突っ込んでくるのもいかがなものかと。
そういうケースもごくわずかにあるよと教えるぐらいでok


１年目は今抱えている借金185万の返済も加えるから結構きついというか、融資無理じゃない？
１年目の返済額425万前後って(笑
その他ローンはこの１年に返さない方が良いのでは…

[671: 匿名さん]

>>664 です。
夫婦ともに公務員なので昇給は約束されており、子育てもしやすいように考慮されているためそこらへんの考えが足りていませんでした。

二人目が双子は大変ですね、そのパターンは考えていませんでした...。少なくとも家は二人目が生まれてからの方が安全ですね。子供に手が掛かるかも今はまだ体力があるのと両親が近くで暮らしているためもしものときは、と甘く見ているの部分があるのかもしれません。

ただ>>667さんのようにそれなりの年収があっても奥さんが貯金ほとんどないというのが不思議でなりません。いくらローンに費やし、子供は何人、どのようなら教育を施し、どのような生活をすると片方貯金するお金も残らないのか知りたいです。

当方はローンも含め月の生活費60万前後(教育費は含めません)で考えています。もともと二人とも貧しい家庭で育ったため見栄などもなくごく庶民的な暮らしができればと思ってます。ただ二人とも団地育ちのため広い一軒屋に憧れがあり家にはお金をかけたい派です。

[672: マンション検討中さん]

グンと上がってその年収ならもう少し考えた方がいいですよ。
もし首都圏なのでしたら子ども産まれたら結構お金掛かります。都内なら中学受験はデフォです。4年から通えば塾代で300万、6年間の私立学費で500万。結構しますよ。交通費や部活や留学やら。
7000万って合算2000万以下で預金無い人が買うものではないですよ。

では、誰が買うのでしょうか？

高所得者か破産予備軍です。

[673: 名無しさん]

>>664 匿名さん
ローン7000万で組んでるので無理かなー
今31歳だけど、これからたいした昇給も見込めないし。
年300万の貯金が精一杯かな

[674: 名無しさん]

>>666 e戸建てファンさん
え？
7000万レベルの家の人なんて一般家庭だから私立なんて考えてない家庭たくさんあると思うけど。

[675: 名無しさん]

>>671 匿名さん
そもそも生活費60万っておかしいけどね
庶民的ではないです。

[676: 667]

>>611 匿名さん
簡単に言うと、子供の習い事と、妻の趣味と家のローンと、家事代行。
ピアノ、バレエ、英語、塾、小学校終わった後の私立の学童など。公立中にするからいい家にしようと決めていたのに、後から私立に入れさせたいとか言い出したし。

共働きが大変で妻も家事でキャリア犠牲にしたくない、家事で子供と会話する時間がないのと可哀想というから、家事代行も使っている

おかげで、私も労働の対価による貯金はほとんど増えてない。

株式投資の資産はローンすぐ返せるぐらいあるし、配当もそれなりにあるから困ってはいないけど。

[677: 検討者さん]

生活費60万って、税金考えると、年収1000万の全額では足りないぐらいでは？
7000万のローンというか、金銭感覚がまずいよ

[678: 検討者さん]

>>674 名無しさん
一部を除き、私立ってちょっと平均より上の層ですを自認しているぐらいの一般家庭が多いと思うけど

[679: 匿名さん]

>>677 検討者さん
年収1000万ではありません現在は1250万です。
手取り60万ちょっとで、60万のうち貯金が5万、奨学金が7万(あと3年)も含めているのでそれがなくなればだいぶ余裕ができます。仕送り5万とローン(月20万の予定)も含めているのでそれを除いて考えるといたって普通の出費だと思います。
それとは別にボーナス手取り260万あるのでそこから教育費をマイナスした分貯金できる計算です。

[680: 匿名さん]

>>679 匿名さん
かなりの自信がおありのようですね。
思い切ってやってみるのも手ではないでしょうか？
倒産は無いですしね。
やはり民間は倒産や業績悪化等不測の事態が最も怖いですので。
せめて、ローン実行までの期間にどのくらい貯蓄できるか挑戦してみると家計を意識できていいですね。
頑張ってください。

我が家も世帯年収1200?1300万で7000万のローン始まったところです。(他の条件は全く違いますが)

>>677さんや皆さん(私も)が心配しているのは、年収でもローン額でもなくお金に対する意識、使い方のほうだと思いますよ。

[681: 名無しさん]

>>679 匿名さん
60万から37万引いたら生活費23万ですよ。
夫婦で小遣い各3万、光熱費3万、通信費1万として後は何に使ってるの？食費？洋服？外食？

[682: e戸建てファンさん]

副業していて、６０万もローン組んで税金払わなければならないって、かなり副業儲かっているんでしょ（その儲けをかなり使い込んでいる気がするのは気になるが）
支出は多そうだけど、それに値するぐらい儲かっているんでしょ。

多分、一般的な家計の方ではない気がするので、こういうところで相談しても無意味だと思う

[683: 匿名さん]

誰か教えてください！
土曜日に引渡しでネット銀行で借入予定なんですけど、立会決済しない場合って前日の金曜日に融資実行、振込して翌日の土曜日鍵の引き渡しのパターンてあります？

[684: 名無しさん]

>>683 匿名さん
ありますよ。
引き渡しの前日融資実行は多いと思います。

[685: 匿名さん]

>>684 名無しさん
そうなんですね。わりとポピュラーなんですかね。
融資実行日と引渡し日は必ず同じ日でないといけないのかと思っていました。ありがとうございます。

[686: マンション検討中さん]

東京駅から30分弱の近郊都市に住んで居ますが、共働きで小学生の子供一人で民間学童で月10万弱、塾で月5万～10万掛かります。
小学校定員：中学校定員が10:6なので、少なくとも4割私立に抜けないと中学がパンクする設計になっているエリアに住んでます。実際は6割～7割程度が中学受験しています。
もし首都圏なら中学受験は結構一般的ですよ。

[687: 名無しさん]

都会ってほんとうに窮屈な生活なんですね・・

[688: 匿名さん]

都会は学校の選択肢が多いので、子供の能力と親の財力があれば決して窮屈ではない

[689: 匿名さん]

日本住宅ローンフラット35
加入承諾を3月にもらい、6月中旬に引き渡し、融資実行予定です。
現在、借入などはありませんが、融資実行前に新規でカードローン（20万程）など組むと融資取り消しなどになるでしょうか？

借入4500万
年収　自分400万/妻360万

[690: 名無しさん]

>>689 匿名さん
どのような形で住宅ローン契約されたか存じ上げませんが、年収から拝見するにMAXに近い融資額なのではないでしょうか？カードローンは組まないにこしたことはないかと。

[691: 名無しさん]

子供の能力も親の財力も無い人が多数なんじゃないかな。都会は。

[692: 匿名さん]

子供の能力も親の財力もある人が地方より多いのも都会。

[693: 名無しさん]

都会の人ってなんだかギスギスしてますね

[694: 名無しさん]

>>689 匿名さん
なんのためにカードローン組むの？
現金全くないならそもそもローンやめた方がいいと思いますよ。

[695: 匿名さん]

日常でも借金に抵抗がない人は、高額な住宅ローンの借り入れも気にならないでしょう。
唯一心配なのは金融機関の与信調査だけです。

[696: 評判気になるさん]

>>686 マンション検討中さん
私もこの感覚に同意見です
学童は民間やめれば安いですけど
私立進学率は首都圏の高いところだと、3-4割です
希望の学校に受からず公立行く層も考えるとら中学受験なぜしないのと質問されるぐらいです

このため、首都圏に住んでいる場合、教育費考えずにローン組むと結構辛いことになります

[697: 匿名さん]

子供の教育費は幼稚園から大学まで全て国公立、浪人なし宅通の場合でひとりあたり1000万弱。大学だけ私立だと1200から1500万。
公立小学校でも高学年から塾に通い始める人が多いので、大学受験まで塾や模試、講習会などでさらに100万円以上かかる。
もし浪人すれば私大並みにさらに年間数十万単位で金がかかる。

[698: 匿名さん]

変動を選ぶ勇気、固定を選ぶ理性。

[699: 名無しさん]

>>692 匿名さん

格差が激しいと思う
無限に財力ありそうな家庭と、やっとこさで狭いアパートで暮らしてる家庭と

[700: 匿名さん]

不動産価格の高い都会で、ローンを借りてでも家を買おうとする人は財力のある人

[701: マンション検討中さん]

サンフランシスコベイエリアでは、学部卒の初任給が1,000万超え。日本は、30、40超えたオッサンが残業代込みで1,000を目指す。30年前は日本とそう変わらなかったのに。。。
日本に裕福な家庭があるとすれば、もはや資産家か成功している起業家だけ。
サラリーマンも公務員もゴミみたいな昇給を求めて働いている。
それなのに年収の数倍の家を買う。悲しいね。

[702: 匿名さん]

>>667さん
完全にハズレくじ引きましたねぇ‥
そこまで金銭感覚がなく無駄遣いできる女性もなかなかいないと思いますが、自分の妻がそのように豹変したらと考えると恐ろしいです。
株で安心できるのもすごい‥
崖っぷち過ぎて自分だったら耐えられません

[703: 口コミ知りたいさん]

残業カット、ボーナスカット、各種手当減額の通知が来ました
年収２割減です
製造業です
インバウンドのようなコロナ直撃業界ではありません

コロナが再拡大したら、再度見直すそうです

基本給を基準にローン組まないと駄目と知りました
年収の半分近くが手当てやボーナス、残業代を占めているので。。。

[704: 名無しさん]

>>703 口コミ知りたいさん
残業代ありきで考えてるのはどうかと思いますねー
ただ、基本給も下げられることあるのでそうともいいきれないですけどね。
製造業でも大手で働けばそんなに下がることないですよ。

[705: 匿名さん]

大手でもボーナスは業績リンクだから頼ってはダメ。
ローンを組むならボーナス返済の比率は最小限。

[706: 703]

>>704 名無しさん
CORE30の超大手ですけど。。。

[707: マンション掲示板さん]

ちょい前に名古屋で35年ローン
7000万の新築購入

年収2600万
毎月10万、ボーナス時100万返済＝年間220万
個人年金＝年間150万
社内株＝年間50万
現金貯金＝年間600万
旅行＝年間250万　今年は貯金に回せます

現状現金貯金＝2200万
社内株＝2500万
現金貯金がやっぱり少ないですね。
コロナがあるので現金はたくさん貯めないと怖いです。

[708: 匿名さん]

これから大リストラ時代がきます。
残る人も給与カット。
まずは、残業代カット、そして派遣切り。
その次は賞与カット。
サラリーマンのリストラの翌年、公務員の賞与カット。

30代なら早期退職金を1500万～2000万程度貰えるから、早期退職がいい。
キャリアアップ目指して、2年間大学院留学。但し、エンジニア系かMBAに限る。他の専攻はカネの無駄。

[709: 匿名さん]

賞与はカットするものではなく前期の利益にリンクして支払われるもの。
給与と異なり前回の支給額とは無関係に変動する。
支給額が保証されてるものではない。

[710: 匿名さん]

＞＞709
言葉上はそうなんだけどね、この国は実際そうでもないのよ。
固定賞与の会社結構あるんだよ。
最初に就職した会社は1.5X2が固定で、あとはGoal sharingとProfit sharing。

[711: 匿名さん]

うちは固定賞与に個人の業績評価係数を掛けたものだ～
コロナ不況の煽りも受けないし、安泰です。
ローンも安泰です。給与低いけど。
正直なところを言わせてもらえば、高給取りの一部が慌ててるのざまぁと思ってますな。

[712: ななし]

>>708 匿名さん
MBAは30代から目指すのはちょっと遅いよ
目指し出してから入学までは一年はあるだろうし
比較的高齢が多いと思われている有名海外大学院ですら、平均年齢30に届いてないところがザラ

[713: 名無しさん]

>>706 703さん
じゃあ会社がショボいのでは？
うちもcore30だけど、ボーナスは去年の評価と業績だから今年はボーナス下がることないし

[714: ななし]

管理職はすぐ下がるけど、組合員は下がらない
多分、その差だな

給料安い地位の人は基本はそう下がらないよ

1000万超えている層は乱高下しやすい

[715: ななし]

正確には1000万超えている管理職の層

管理職手前の1000万の万年係長ぐらいが不景気には強い

[716: 匿名さん]

＞＞712
早いに越したことは無いが、20代で早期退職金貰っても残念ながらゴミみたいな金額。

[717: 匿名さん]

役員は業績が悪いと賞与返上なんてことがある。
大手企業の管理職でも独算制の事業体制だと賞与の手取り額はかなり変動する。

[718: 匿名さん]

社費留学でMBA取得という方法もある。
帰国して年季があけたら転職というパターンがいい。

[719: 匿名さん]

すみません。質問させてください。
主人　年収700万 43歳　35年ローン
勤続18年のサラリーマン
嫁　年収250万　38歳
主人単独3000フルローン希望
(年子が大学生の為、貯金崩せず)
他借入なし…もクレジットカードが残高不足で昨年11月に気づかぬまま10日ほど遅れてしまいました…。

延滞もあるし、主人もいい年齢だし無謀とは思いながら、訳あって一戸建てを探し、仲介業者を通して都銀、地銀２軒に事前審査申し込み。4月終わりに両方通りましたと担当者から言われました。金利も0.765で決まりましたと。
その時は延滞あっても完済年齢が80ギリギリでもいけるもんなのか？と軽く思ってしまってました。

最近になって契約に行ったところ、ローンの箇所には地銀の名前が。
契約交わし終えた後に、なぜ地銀なのか？
確認したところ、実は都銀は落ちたんです?と担当者からまさかの返答。先に都銀が落ちて焦ったんですけど、地銀はなんの問題もないと言ってるんで大丈夫です！

両行通ったと言われたのに、まさかの嘘をつかれていたことに絶句したのですが…地銀で本審査が通る可能性は少しでもあるんでしょうか？仲介業者を信用できず、これで本審査がダメなら手付金100万も戻らないのでは？と不安でたまりません。

[720: 匿名さん]

>>719 匿名さん
地銀は経営が大変だから、担保のある個人向け住宅ローンの審査は緩いかもしれない。
審査が通っても35年ローンで借りて何歳まで返済する予定かが不明です。
遅くとも継続雇用になる前に完済しておかないと老後の生活が成り立ちません。

[721: 名無しさん]

>>719 匿名さん
結構いい年齢ですが貯金はどのくらいあるのでしょうか？

[722: 匿名さん]

720さん
コメント、ありがとうございます。
毎日ドキドキして眠れません。。
現在、学費が年間300万かかっており、それが3年後にはなくなるので、ひたすら繰り上げをし、主人が62歳までには完済をと思っています。キャッシュフロー上(机上の空論ですが…)は貯蓄も別にできる予定です。

[723: 匿名さん]

721さん
貯蓄は500万弱しかありません。
しかも、今後の学費で少々の目減りは間違いなしです…。
あと3年で教育費はかからなくなるので、それから繰り上げ返済をしていく予定です。

[724: 口コミ知りたいさん]

結婚を期に賃貸をやめてマンションを買おうかと考えています。
夫: 年収1,200万円
妻: 年収 800万円
子供の予定はまだありませんが、子供が出来ても良いように物件を探したく。
頭金として出せるのは1000万円程度までですが、ローンで組めるのはいくらくらいまでなものでしょうか。

[725: 匿名さん]

>>722 匿名さん
新型コロナの影響で定年後の年金も下がりそうなので、老後資金は多めに持ってた方がいいですよ。
これからは夫婦で3000万ぐらいあれば老後の収入が年金だけでも生活できるのでは？

[726: 匿名]

>>719 匿名さん

ローン特約は付いてないのですか？
付いていれば本審査が通らなかった場合は手付金は返ってくるはずです。

お子さんにお金がかかるのはわかりますが、失礼ですがその歳で貯金がそれしかないという点に不安を覚えます。
今まで貯められなかったのに、家を買ったら金回りがよくなるということはなく、むしろ厳しくなるので。

[727: 名無しさん]

>>724 口コミ知りたいさん
7000万くらいが限界だと思いますよ

[728: 名無しさん]

>>723 匿名さん
貯金少な。。。
別に年収も低くないので今まで計画せずに浪費してきたんですかね。
3000万で買えるということは田舎だと思うので今までの家賃も高くないと思いますが。

[729: 匿名さん]

719です。
コメントいただいた方々、ありがとうございました。

特約はついてますが、仲介業者に「事前が通った時点で、本審査で落ちるのは、新たな借入をした場合など〇〇さんに落ち度があるということなので、手付金はまぁ返すことはないでしょうね。」というニュアンスのことを言われたので気になって質問させていただきました。言われた時は事前審査に厳しいと言われる都銀で通過したなら大丈夫だろうと思っていたのですが…。
まさかの都銀落ちの事実でアタフタしてしまいました。

話を聞いていただきありがとうございました。
本審査に通ったとしても、落ちたとしても、老後に向けての貯金、がんばります。

[730: 通りがかりさん]

>>724 口コミ知りたいさん
ペアローンで1億以上貸してくれると思いますよ。
返せる額は生活レベルや貯蓄状況によって違うのでご自身の生活状況、ライフプラン次第。

[731: 匿名さん]

>>724 口コミ知りたいさん
ただ借りられる額を知りたいだけなら、各銀行のローンシミュレータに年収を入力してみたらいいですよ。

[732: 匿名さん]

手付金や借入ばかり気にしてるようですが、定年までに老後資金を貯めながら繰り上げ返済できるかどうかのほうが大切です。
返済は自分でシミュレーションするしかありません。

[733: 匿名さん]

>>732 匿名さん

そうですよね。すぐにおろせる手元の貯金の他、個人年金等でしっかりと将来については考えていたつもりでしたが、皆さん、手元の貯金はもっと多いのですよね。考えが甘かったです。
学費、親への生活費送金など、貯金できない言い訳ばかり並べてる自分が情けない…。
しっかりと先を見つめて老後を見据えます！
ありがとうございます。

[734: eマンションさん]

頭金はぜろ。

[735: 名無しさん]

>>729 匿名さん
聞いてるとまともな不動産屋では無さそうですね。
今後の手続き等も疑って見ていた方がいいですよ。

[736: 匿名さん]

地銀のローンは与信審査が緩い分、競争の激しい都市銀などと比べて融資の条件が悪くなる場合があるのでチェックが必要。

「借りられればどこでもいい。」と考えるような人はカモにされやすい。

[737: 匿名さん]

>>736 匿名さん

そうですか。

[738: 匿名さん]

>>735 名無しさん

そうですよね…。私も、もっと早くに気づくべきだったと反省です。ご意見、ありがとうございます。

[739: マンション掲示板さん]

ローンでマンション購入された方
現在貯金どれぐらいありますか？

1000万も貯まってなかったらキツいですよね？

[740: 匿名さん]

>>739 マンション掲示板さん
それは家庭の支出によると思います。
参考になるかわかりませんが、普通預金には生活費3年分くらい置いてます。少し手元に残しすぎかもしれませんが、この情勢ですのでとりあえず何かあったときのために確保しています。

[741: マンション掲示板さん]

>>739 マンション掲示板さん

老後2000万は少なすぎるため
老後までには倍の4000万ぐらいは必要ではないでしょうか。
さらに倍の8000万あれば安心ですね。

[742: 通りがかりさん]

>>741 マンション掲示板さん
多い方が安心だけどさすがにそんなに貯められないw

[743: ななし]

>>739 マンション掲示板さん
年齢による
30なら結婚とかで貯金無いと思う
40なら1000万以上は欲しい
ローンも20年ちょっとで返済だろうし

[744: 匿名さん]

若い頃、似たような年収でした。
6,000万程度に抑えておくべきだったと今は反省してます。
物件によってランニングコストが大きく異なりますので注意が必要です。
都内で車を持つか持たないか？借地権か土地分譲か？タワーか低層か？
教育費も地域によって大きく異なります。

[745: 匿名さん]

ローン返済中は子供の教育費もかさむ時期だから、最低手取り年収分の預金をキープ。
教育費負担がなくなったら、サラリーマンは継続雇用で年収が大幅の下がるまでにローンを完済して、老後資金を3000万程度確保しておけばいいでしょう。

[746: 匿名さん]

みなさん、定年退職後の予想の年金額はいくらで、老後のための貯金はどれくらいを目指していますか？
ウチは現在夫婦ともにアラサーで、今の時代であれば夫婦ともに20万以上は年金をもらえるはずなのですが、将来年金が減っていくはずなのでもらえる年金が半分程度になるかもしれないことを考えて、節約して貯金7000万(退職金含む)を目指していています。

[747: 匿名さん]

老後資金は多くて困ることはない。

[748: 匿名さん]

潤沢な老後資金を確保しても使いきれなければ相続。
老後の生活パターンと金額のバランスが難しい。

[749: 検討者さん]

>>746 匿名さん
夢は大きく億は欲しいと思っている

新卒から投資続けてやっと4000万
ローン組んで実際には同じぐらいの負債あるけど

次の株価暴落さえうまく軽減できれば、目指せるかなと思っている
コロナショックは空売りで利益出たので、最後まで暴落したらよかったのだが。

[750: 口コミ知りたいさん]

住宅ローン減税(増税対応の13年のやつじゃなくて通常のやつも)21年12月入居までですよね？
恐らく延長されると思いますが、前回延長になった時ってどれぐらい前に周知されたのでしょうか？
ちょうどその辺りに引き渡しになる物件を見てて、減税有無で部屋のグレードが変わりそう‥

[751: 名無しさん]

>>750 口コミ知りたいさん

なんで減税で部屋のグレードが変わるの？
お金ないなら低いグレードにしとけよ

[752: 匿名]

>>749 検討者さん

そこらへんの資産あたりから投資の方法や考え方が変わってくるよね。
同じ10%の暴落でも、1000万持ってて100万の含み損と4000万持ってて400万の含み損では気持ちが違う。
ここを克服してリスク管理が出来るようになると、億への近道が拓けるよ。

[753: 匿名さん]

高額な負債がある人は資金繰りも考えないといけない。

[754: 匿名さん]

>746: 匿名さん　
2号共稼ぎ：それぞれ公的年金20万貰うためには厚年加入歴38年間、均した年収800万。

[755: 匿名さん]

来月に私が売ったマンションの決済が予定されています。
売買契約は済んでいます。
抵当権は抹消済みですので決済日に買い主からお代を頂戴するだけです。
この時期でも融資の実行は行われているのでしょうか?
不動産屋さんから延期の連絡も特に無くて、、、。

[756: 匿名さん]

売買契約は代金の振込みと同時締結。
契約の席上、ネットで銀行振込みを確認して契約書を取り交わす。

[757: 通りがかりさん]

初歩的な質問だったらすみません。
返済比率に関わってくるのは、クレジットカードの利用額では、なく ショッピング限度額枠全てですか？キャッシング限度額枠全てですか？

[758: 匿名さん]

コロナ後の経済が全く見えないのに、あせって身の丈ギリギリの借金なんかする必要ないと思う

[759: 匿名さん]

>>757さん
返済比率に関わってくるのは、限度枠は関係なく実際に現在払ってる他のローン額合計です。

[760: 匿名さん]

↑759さんの補足
過去にクレカ等の返済遅延がなく、全て（又はほとんど）が一括払いで完結してる場合は
クレカを複数枚持っていてもそのショッピング枠などの限度額は重要視されない傾向が
あるみたいです。但し、遅延やリボ払いがあると関係アリ。
なんでもそうですが、クリーンな人には甘いがグレーな人には厳しいということでしょう。
この辺は金融機関や信用会社のさじ加減なので一概には言えないところです。

[761: マンション検討中さん]

住宅ローンを10年で完済する予定でいる場合、10年固定と変動とどちらが良いと思いますか？
（期間は20年間とかで借りて10年経ったら一括返済する予定）
また、金利自体の差が0.1%くらいしかないので金利面では引き分けと考えています。

＜10年固定のメリット＞
完済までの資金計画が立てやすい

＜10年固定のデメリット＞
11年目から金利が大幅upするので一括返済一択となる。　あと、ほぼ無いと思うが、天変地異など起きた際は固定といえども利息upの可能税がゼロではない

＜変動のメリット＞
とにかく金利が安い。
10年経った後、もし今と同じように低金利であるならば一括返済せずにそのまま借り続けるという選択肢がある

＜変動のデメリット＞
先のことは予想できない

[762: 住宅ローン相談者]

住宅ローン審査についての投稿です。
よろしくお願いします。

属性は下記の通りです。
○当方属性
年齢:44歳
家族:妻(フルタイム勤務)、長男4歳、長女1歳
会社:一部上場企業の子会社(資本金50億、売上高2000億、従業員数3000人)
勤続年数:13年
年収:800万
資産:貯金1300万、投資信託600万、借金・ローンなし

○妻属性
年齢:38歳
会社:外資系(非上場)
勤続年数:8年
年収:500万
資産:貯金1200万、借金・ローンなし

この度、住宅購入を考え住宅ローンを検討しております。
ただし、当方は14年前に消費者金融への借金により自己破産したためローン審査に通るか危惧しております。
現在は、年収も増え貯金もでき、クレジットカードも所有して滞りもありません。
最近、CICの信用情報を取り寄せ確認しましたが、
自己破産の異動の記載もなく、カードの入金情報も問題ありませんでした。

物件は具体的に決まっていませんが、妻も働いているためダブルローンを考え、以下の計画です。
物件:5000万程度
頭金:1400万(当方600万、妻800万)
返済期間:20年
借入金額:当方1800万　妻1800万

質問
・上記の属性で当方のローン審査は通るか。
・自己破産時の銀行へは申し込みは避けるべきか。
(クレヒスのため、上記銀行とは異なる銀行と取引を続けています。)
・フラット35への申し込みが良いか。
・○○銀行、○○信託銀行は別銀行なのか。
・CIC以外の全銀協、JICCにも信用情報を確認した方が良いか。
・ローン審査パスのためのアドバイスがあれば頂きたい。

以上、自己破産経験者で住宅ローンを組めた方、もしくは審査関係に精通した方、ＦＰの方からご意見をを頂戴できればと思います。

[763: 名無しさん]

>>762 住宅ローン相談者さん
経験者です。免責から6年弱で諸費用込みでフルローン組めました。
審査は通ると思いますが、勿論迷惑掛けた銀行は絶対無理ですので避けてください。お付き合いある銀行があるならそちらで事前審査してみては？
変動がご希望でしたらフラットは最終手段に取っておいてもいいと思います。例えば三井住友銀行と三井住友信託銀行は資本も異なる全くの別銀行です。
万全を期すのであれば念のために個信も開示したほうがいいかもしれませんね。
普通に審査通ると思いますけどね。

[764: 通りがかりさん]

フラット35の事前審査が通って、調子に乗って地元の自営業に優しい銀行に審査を申し込みました。というか銀行は『過去2?3期の平均から見る』と思っていたので私の申告内容では論外だろうと思ってたのですが(借入予定2850万、頭金なし)、HMさんから『やるだけやってみた方がいい』とのことで挑戦。


3期前 黒字20万
2期前 黒字100万
前期 黒字350万


　変動金利が0.75%の銀行です。これで銀行が通るなんて事は無くはないんですか？確かに地元では自営業者に対してかなり手厚いみたいですが…

[765: 口コミ知りたいさん]

>>764 通りがかりさん
貴方の申告内容が不明なので何とも言えませんが、少なくとも黒字であるので全くダメということは無いと思います。
なぜなら、あなたの給与や家賃の一部を経費として申告しても尚黒字なのですから、ローンの支払いを貴方の給与の中から払うのであれば問題ないよね？という考えになります。（そういう申告内容になっていればの話）
いずれにしても、そこまで銀行が数字の中身を見てくれるかですね。
こればかりは銀行次第なのでなんとも言えません。

[766: 匿名さん]

質問です。
ネットバンクで金消契約時に業者立会いがある場合、買主が場所を提供するとのことですが、皆様、どこの場所を準備されましたか？

[767: 名無しさん]

自分
会社員年収440万　39歳　勤続年数12年

先日アコム、プロミス、セディナの事故情報がありましたので、時効の援用をしそれが認められた通知が来ました。
年齢的にも子供の為にも、住宅購入を考えています。まずはどれ位に信用情報が綺麗になりますでしょうか？
後どういう手順を踏んで、誰に相談した方が良いでしょうか？詳しく方がいればご教示頂きたいです。宜しくお願いします。

[768: 匿名さん]

>>767 名無しさん
まず、先に信用情報の開示。
援用が成立してもすぐに反映されてるか確かめる。
消えていなければ行政書士に相談か直接金融機関に連絡する。
消えていても無闇に審査せずに事故を起こした金融会社が系列の銀行等がどこか調べる。
住宅ローンでは銀行は必ず自らの審査と保証会社を通しての審査2パターンがあるので事故を起こした金融機関が保証会社や提携してる銀行は避けなければいけません。
結局信用情報次第ですがどこかの銀行と滑り止めでフラットを同時に申し込むのがいいですかね。

[769: 名無しさん]

公務員
32歳
勤続10年
年収630万
リボ払い50万
アコム40万
借入希望額3500万
フラット35予定
いけるでしょうか？

[770: 通りがかりさん]

>>769 名無しさん
そんな金銭感覚じゃ、通っても破産するから今の借金完済してからにしな

[771: 通りがかりさん]

私（35歳）
前年年収　450万
勤続年数　3ヶ月（正社員、3年勤めたグループ会社より親会社へ引き上げ※非上場）
カーローン150万
クレジット40万
クレジット50万

妻（41歳）
前年年収　410万
勤続年数　2年（看護師正社員）

頭金なし　35年
4000万借入予定

勤続年数の短さと
借入があるため住宅ローンが通るか不安です

[772: 匿名さん]

私:前年度年収350万、今は転職し勤続3ヶ月
旦那:年収1200万
5000万の中古マンションを購入予定で、旦那単独で事前審査には通っている状況ですが、本審査を申し込む際に、連帯債務にするか単独にするか迷っているところです。私は現在は子供はいませんが、5年?10年以内には仕事を辞めたいと思っています。
旦那単独でもローンは大丈夫ですが、私が働いているため控除が受けられるというメリットは理解しています。普通はどのようにローンを組むのが無難なのでしょうか？

[773: 匿名さん]

ローン控除満額で戻ってくるんで。単独で問題ありません。

[774: 匿名さん]

>>773 匿名さん
ありがとうございます。この状態でペアローンや連帯債務でローンを組むメリットはありますでしょうか？

[775: 名無しさん]

ペアで組むと団信発動したときどうなるの？

[776: 建売住宅検討中さん]

>>775 名無しさん
団信割合分だけ０になるよ。残債2000万で5:5なら1000万になる。

[777: 通りがかりさん]

38歳
年収600万 勤続15年
カードリボ1枚 残80万(本審査までには完済予定)
延滞なし
1年以内キャッシング残歴あり。完済

妻 パート
子供2人
3500万フルローン 35年

まだどこにも仮審査だしてませんが、単独で通るのか不安です。
よろしくお願いいたします。

[778: 匿名さん]

>>777 通りがかりさん
余裕あると思います！

[779: 購入経験者さん]

その属性で単独希望なら、フラットならMAX4800万程度、ネット銀行系のプロパー商品なら3800万あたりが限界かと思います。

[780: 通りがかりさん]

777です！

返信ありがとうございます。
前年度がこの収入で、今年度は若干上がりますが3500万ほどの物件で検討してます。
不可能ではなさそうで、少し気持ち前向きになりました！

[781: まち]

3年後あたりに住宅購入検討してます。
いまのうちから色々準備していきたいので、ご相談したく投稿致しました…！

夫名義で2500?2800万希望。

(現状)
・夫33歳
・年収600万
・昨年の8月にCICで情報開示した時点で、異動の記録は特になし。
・奨学金毎月2万返済中。(1つは先日一括返済しました)
・キャッシング歴はあるものの、完済済み。
・クレカは現状2枚ありますが、年内に一つ完済して解約予定。
・ブライダルローンを組んでいて毎月35000円返済中。2022年6月までに、一括返済予定。解約後にローン申請したいと思ってます。
・Appleショッピングローン(オリコ)は来月完済予定。
?2018年11月にA、12月にPがついてしまってました。。(11月は諸事情で入金を忘れ引き落としできず、12月も100円足りず引き落としできず…。。。という状態だったのを覚えています。。)

心配なのは、
Appleショッピングローンの返済状況にAマークとPマークがついてしまっていたことです…。

いろいろ調べましたが、
一度や二度なら忘れることもある。という方や、
AとPがならんでいたら通らない。
完済済みのAやPは大丈夫。
という方など様々で、
審査を依頼する銀行にもよるのでしょうが、
実際どうなんだろう…。審査通るんだろうかと心配です。


完済後5年記録が残るといわれていますし、
であれば、
12月になるのを待ってから解約をしたらAもPも消えるのでその方がいいのかな…。。
などなどいろいろ考えてしまってます…。

経験談や知識ある方、
教えていただけたら嬉しいです…。
宜しくお願い致します。

[782: 名無しさん]

>>781 まちさん

>>781 まちさん
とりあえずどこかの銀行に仮審査をだしてみればいい

[783: まち]

>>782 名無しさん

コメントありがとうございます…！
ここでうだうだしてるよりは仮審査出したほうが手っ取り早いですよね、、！
ただ現状はブライダルローンが残ってたりで仮審査もきっと通らないだろうと思ってるので、現時点で仮審査をだすという選択はできず…です、、！

[784: 匿名さん]

>>781 まちさん
購入は3年後でしょ？
であれば今から仮審査する必要ないですよ。
それまでの間、他のローンを完済することに注力して下さい。
既についてしまったA、Pをどう判断するかは銀行次第ですが、仮審査も本審査も極力綺麗な体で受けるべきです。
いま下手に仮審査受けてNGが付くと、そのNGはしばらくの間金融機関（保証会社）の間で共有されます。
この人はNGな人だったというのがバレてしまいます。
仮審査で他のローンの有無の影響は大きいので、まずはそれを無くすことが先決かと。
仮審査は購入の直前でも間に合いますよ。

[785: マンション検討中さん]

■世帯年収
　本人　　550万円　正社員
　配偶者　500万円　正社員

■家族構成
　本人　31歳
　配偶者　31歳
　子供　これから
■物件価格
　4600万円（諸費用込）　中古マンション
■住宅ローン
　・頭金　1000万円
　・借入　3600万円
　・変動　0.4%？仮審査中 35年ローン

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　・1200万円

■昇給
見込みあり

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　・1人または2人希望

上記検討中です。

[786: 名無しさん]

>>785 マンション検討中さん

どのくらいの広さのマンション？
中古マンションだけど永住するつもり？
子供産まれてからでも遅くないのでは？

[787: 通りがかりさん?]

中古物件の購入希望で複数の購入希望者がいます。購入希望を不動産屋にしたところ、源泉徴収、免許証、保険証のコピーを送付すれば簡単な審査を行うと言われました。いわゆる銀行の事前審査や仮審査とは異なると思います。こんなことってあるのでしょうか？上記3つの提出書類だけで借り入れ等の申告もしていません。詳しい方、教えていただけませんでしょうか？推測でもかまいません。

[788: 匿名さん]

>>787 通りがかりさん?さん
いや、それだけで充分いくら借りれるかおおよそ判定可能です。
案件によりますが今は通すこ

[789: 通りがかりさん?]

788さん
ありがとうございます。個人信用情報等への照会の同意はしていませんが、その場合でも銀行側が調査するのでしょうか？
また、上記書類に関しても宛先は不動産屋なのも気になります。不動産屋が銀行を選ぶのかどうか、。

[790: 通りがかりさん?]

連投すいません。
いわゆる事前審査や仮審査ほどではないがインターネットの借り入れシミュレーションよりかは実態に沿った判定、といった位置付けでしょうか。

[791: 匿名さん]

>>786 名無しさん
築5年 4LDK 80m2 です。永住を考えています。
物件をとても気に入ったため、決めてしまいたい気持ちが高まっているのですが、慎重になるべきでしょうか。

[792: 通りがかりさん]

JAバンクの住宅ローンにおまとめ住宅ローンという、ろうきんの住宅ローン プラス500のような商品があるみたいなのですが、すべてのJAバンクでは取り扱っていないようです。
福岡在住なのですが、JAバンク福岡はおまとめ住宅ローン対応はしていない？ようで、隣のJAバンク佐賀では対応しているようです。
そこで県外のJAバンクで住宅ローンの契約をすることは可能なのでしょうか？

[793: 匿名さん]

>>792 通りがかりさん
地域外は無理です。
そもそもおまとめは組合員以外はほぼ通らないですよ
農家の方であればすみません。

[794: 通りがかりさん]

>>793 匿名さん

ありがとうございます。やっぱり地域外は無理なのですね…

[795: 通りがかりさん]

住んでる地域に支店がない銀行でも住宅ローン契約できるのでしょうか？
例えば九州在住で関東の銀行とか

[796: 匿名さん]

>>795 通りがかりさん
そんな必要があるんですか？

[797: 匿名さん]

>>795 通りがかりさん
担保物権の管理ができないので、遠方地区の地銀であれば対象外となるケースが多いと思われます。
九州でも福岡なら他県地銀の支店があったりもしますかねぇ。。。

[798: 匿名さん]

>>795 通りがかりさん
給与口座を持っているなどなんらかの理由が有れば、審査は受付しますが、基本的にNGされる可能性が高いです。

[799: ★]

をととい知った主人の話ですが、
奨学金の返済を滞納していた過去があり、
現在はアルファ債権回収会社に返済をしています。

代位弁済なので、
事故歴としてKSCに載ってたと思いますが、
奨学学生機構の方曰く、代位弁済から5年以上経っているので理論上は消えているはずですとのことでした。
(KSCへの開示請求はこれからです。)

住宅ローンは、
債権会社への返済が全て終わってから申し込もうと思ってます。

債権会社は
cicやksc、jiccに加盟してないので、
債権会社に返済していることはわからないとの記事を見たんですが、
ほんとでしょうか…
支払歴が知られたらローン通らない気がしてしまい…。

ちなみに、
２年前にライフエンジェルというところでブライダルローンを組んだことがあります。
エポスカード、セゾンカードのクレジットカードも作れています。

代位弁済の事故情報だけが気がかりで…
ローンとおりますでしょうか…

[800: 匿名さん]

債権会社ついては信用情報には載りません。
ただしクレジットカードは作れても、5年経っても消えているはずなのに住宅ローンだけは通らないという方もいらっしゃいます。ご迷惑をお掛けした金融機関、系列などは避け、気に入った物件で一回で承認いただけるようご準備されてください。